壽險(xiǎn)產(chǎn)品的演化及其經(jīng)營差異-文庫吧
2025-02-08 06:36 本頁面
【正文】 務(wù)理念；先行推出了個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師（ Financial planer)， 并不斷展示他們與傳統(tǒng)推銷產(chǎn)品為主的經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別。13國外趨勢之時(shí)代現(xiàn)狀由于市場需求潛力巨增，越來越多的專業(yè)人士申請成為理財(cái)規(guī)劃師Financial PlanerPFS（個(gè)人理財(cái)專家）CFP(注冊理財(cái)規(guī)劃師）CFS（注冊財(cái)務(wù)顧問）CFA（注冊財(cái)務(wù)分析師 )14國外趨勢之時(shí)代現(xiàn)狀什么人演變成 CFP？注冊會(huì)計(jì)師，股票經(jīng)濟(jì)，保險(xiǎn)代理人、律師、稅務(wù)師等CFP在做什么？56%做綜合理財(cái)規(guī)劃，其余做證券、保險(xiǎn)、稅務(wù)等單一理財(cái)規(guī)劃CFP的收入：1997年中等的收入為 11萬美元，很多人遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出這一數(shù)字CFP的人數(shù)（美國）：從 1972年的 42人到 2023年的 34656人，其中 90%以上是從 90年代開始獲得資格。資料來源：美國 1998年財(cái)務(wù)規(guī)劃趨勢調(diào)查報(bào)告15國外趨勢之結(jié)論從個(gè)人職業(yè)生涯來看：優(yōu)秀金融服務(wù)人員已經(jīng)向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型， 70%的 CFP同時(shí)持有證券、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)執(zhí)業(yè)資格，證明證券與保險(xiǎn)與理財(cái)規(guī)劃高度相關(guān)。16國外趨勢之結(jié)論從消費(fèi)者來看：對組合產(chǎn)品價(jià)格敏感性明顯低于單一產(chǎn)品的價(jià)格敏感性，更傾向于購買一個(gè) “ 財(cái)務(wù)規(guī)劃過程 ” 而不是一個(gè)具體產(chǎn)品推介。17國外趨勢之結(jié)論從企業(yè)來看：– 個(gè)人理財(cái)顧問銷售模式已廣泛用于銀行、保險(xiǎn)公司與券商。– 金融企業(yè)將個(gè)人理財(cái)作為 WTO后中國的市場戰(zhàn)略。（中證報(bào)報(bào)道）。– 利用遠(yuǎn)程渠道；依賴傳統(tǒng)面對面模式；交叉銷售與資源整合，贏家通吃；金融企業(yè)在產(chǎn)品開發(fā)與顧問服務(wù)渠道建設(shè)方面做出選擇是個(gè)人理財(cái)?shù)奈宕蟀l(fā)展趨勢。18保持市場持續(xù)增長的有效方法是：從產(chǎn)品推銷式模式，向理財(cái)顧問式的銷售模式轉(zhuǎn)型有選擇性的將業(yè)務(wù)員，向個(gè)人理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型交叉銷售19 什么是個(gè)人理財(cái)顧問式銷售模式 什么是個(gè)人理財(cái)：績效管理投資收入如何市場趨勢如何有無需要調(diào)整投資提供帳戶管理市場資訊專業(yè)建議投資可選擇的投資品種可選擇的投資組合交易方式提供個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品提供交易平臺(tái)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)承受力資產(chǎn)狀況提供理財(cái)建議個(gè)人理財(cái)是金融業(yè)的服務(wù)模式是市場拓展的切入點(diǎn)是連接金融公司業(yè)務(wù)的橋梁是專業(yè)的客戶服務(wù)。20服務(wù)的價(jià)值? 美國對 185家年銷售額在 5000萬到 80億美元之間的企業(yè)進(jìn)行了跟蹤調(diào)查，研究結(jié)果表明：? 年收入 ：其中 1500~2250萬美元的營業(yè)收入 大約 400萬到 500萬的利潤? 服務(wù)水準(zhǔn)每提高 1% 銷售額可隨之提高 1% ，? 服務(wù)水準(zhǔn)每下降 % 銷售額下降幅度則超過 1% 。? 顧客流失的原因， 10人中有 7人是因?yàn)榉?wù)問題，而不是質(zhì)量或價(jià)格問題。歸功于在客戶服務(wù)方面的表現(xiàn)21三、構(gòu)筑壽險(xiǎn)理財(cái)必備的金融知識(shí)? 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心 —— 保險(xiǎn)正在制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展? 金融機(jī)構(gòu)的作用? 金融產(chǎn)品的簡述? 理財(cái)?shù)幕纠砟?2金融機(jī)構(gòu)的作用? 金融的基本分類： 銀行、證券、保險(xiǎn)、信托（信息）? 金融機(jī)構(gòu)： 銀行、證券、保險(xiǎn)、信托? 金融機(jī)構(gòu)的作用：作為中介 —— 投資理財(cái) 轉(zhuǎn)移支付時(shí)間 時(shí)間空間23金融
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