【正文】 家的第三方的銀行支付網(wǎng)關(guān)。p2023年是國內(nèi)第三方支付發(fā)展的第十個年頭。 公司成立于 月，是美國 為超過 但在國際支付市場卻有不錯的地位。截止 2023年底，貝寶擁有注冊用戶達(dá)到 ，年交易規(guī)模達(dá)到 筆、 378億美元。不僅從產(chǎn)品上確保用戶在線支付的安全，同時讓用戶通過支付寶在網(wǎng)絡(luò)間建立起相互的信任，為建立純凈的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境邁出了非常有意義的一步。截止 2023年 2月底，支付寶注冊用戶數(shù)達(dá)到 ，日交易額峰值突破 7億，日交易筆數(shù)峰值達(dá)到 400萬筆。p目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過 46萬家；涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機(jī)票等行業(yè)。結(jié)算工具：商業(yè)銀行用于結(jié)算的各種票據(jù)種以銀行為付款人的即期匯票。payee（ 3）（ 4）轉(zhuǎn)帳給任意一家代收銀行的帳戶支票不可流通轉(zhuǎn)讓將支票金額記入收款人帳戶一般劃線BankPromissoryAcceptanceDraft） Credit? 存款期限： 協(xié)定存款的合同期限為一年，到期時，如雙方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視為自動延期 1年。如單位已有結(jié)算賬戶，則將原有的結(jié)算賬戶作為 A戶。? 現(xiàn)金理財管理實際上是企業(yè)的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。 客戶資料 方案信用標(biāo)準(zhǔn)（壞帳率 %） 5銷售收入 (元） 1000000應(yīng)收帳款平均收帳期（天） 90應(yīng)收帳款管理成本（元） 5000存貨的成本采購成本訂貨成本儲存成本存貨的成本? 現(xiàn)代金融發(fā)展，可以讓上述的沉淀成本都轉(zhuǎn)起來。　　企業(yè)管理者如果只會經(jīng)營不會理財，就難以及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)營中的問題，有效規(guī)避市場風(fēng)險。? 客戶益處： （ 1）合理安排票據(jù)的拆分與組合，大票換小票或小票還大票，滿足采購需要；（ 2）手續(xù)簡便，便于企業(yè)操作；（ 3）減少了銀行承兌匯票貼現(xiàn)方式下企業(yè)需要支出的貼現(xiàn)利息，降低其財務(wù)費(fèi)用；（ 4）客戶可以獲得保證金存款利息收益，實現(xiàn)票據(jù)理財。風(fēng)險控制： （ 1）如果質(zhì)押的銀行承兌到期日晚于新銀行承兌匯票，需要借款人提前填寫好貼現(xiàn)申請書、貼現(xiàn)憑證等資料，準(zhǔn)備可能的貼現(xiàn)，以備新銀行承兌匯票解付的需要，這時質(zhì)押率應(yīng)當(dāng)考慮扣除貼現(xiàn)利息?！卑咐?公司的上游客戶：電廠，煤炭供應(yīng)商公司，水廠；下游公司客戶各大鋼廠、賓館、大學(xué)、醫(yī)院等。1. 銀行對質(zhì)押的銀行承兌匯票完成查詢等手續(xù)后，確定提供 6轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu) 配套工具6個月銀票換成 1個月 買方付息貼現(xiàn)，代理貼現(xiàn)6個月銀票換成 2個月 買方付息貼現(xiàn)，代理貼現(xiàn)案例二 適用客戶：這些客戶的上游供應(yīng)商屬于特大型企業(yè)，較為強(qiáng)勢，不接小票，碎票。集團(tuán)貼現(xiàn) 適用范圍： 集團(tuán)成員單位基本都在一個省，集團(tuán)內(nèi)部成立了結(jié)算中心，資金實行全部集中管理（如果是跨省份運(yùn)作的集團(tuán)，由于票據(jù)異地傳遞風(fēng)險較大且成本較高，一般不會接受此種方式）。松下電器中國有限公司注冊資本 2億元，年銷售規(guī)模達(dá)到 226億元，是松下集團(tuán)在我國的獨(dú)資公司。當(dāng)資金不夠時，松下在外資銀行獲得貸款，然后采購。銀行保函國際貿(mào)易融資滿足您外匯使用、避險、投資理財?shù)榷嗑S需求，為您的國際事業(yè)保駕護(hù)航。HOT出口發(fā)票池融資業(yè)務(wù)出口退稅池融資出口信用險下短期融資出口雙保理業(yè)務(wù) 口貨物，出口收匯記錄良好且保有相對穩(wěn)定的應(yīng)收帳款的中小企業(yè) 出口應(yīng)收帳款池融資是指出口商在采用賒銷（ O/A）方式向債務(wù)人（進(jìn)口商）銷售貨物時，由我行和國外保理商共同為出口商提供的集貿(mào)易融資、賬務(wù)管理、賬款催收、信用風(fēng)險控制及壞賬擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。即期外匯買賣?遠(yuǎn)期外匯買賣?擇期外匯買賣?外匯固定收益類產(chǎn)品?外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)離岸公司涉及的金融服務(wù)外匯存款外匯貸款國際結(jié)算外匯買賣咨詢、顧問業(yè)務(wù)貿(mào)易融資貼現(xiàn)福費(fèi)廷雙保理業(yè)務(wù)咨詢及處理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)查詢業(yè)務(wù)處理賬戶管理離岸質(zhì)押在岸貸款及時支持減少匯率損失轉(zhuǎn)讓信用證無需墊壓資金離岸公司涉及的金融服務(wù)電子產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)外幣匯出匯款結(jié)售匯實時查詢實時通知離岸網(wǎng)上銀行 銀關(guān)通國際業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行帳戶信息查詢匯入?yún)R款查詢外匯買賣匯款申請光票托收申請報文查詢網(wǎng)銀轉(zhuǎn)帳查詢打印對帳單代理海關(guān)網(wǎng)上稅費(fèi)支付業(yè)務(wù)海運(yùn)提單查詢提供國際貿(mào)易海運(yùn)提單真實性核查服務(wù)電子產(chǎn)品和服務(wù)交易對手資質(zhì)查詢查詢交易對手的信譽(yù)、經(jīng)營狀況、行業(yè)地位、付款能力等公司金衛(wèi)士帳戶余額變動匯總通知余額警示帳戶變動通知扣款余額不足通知到期信息提醒企業(yè)處于供應(yīng)鏈任何環(huán)節(jié)，都有融資解決方案供應(yīng)鏈全景圖境外原材料生產(chǎn)商初級產(chǎn)品生產(chǎn)商境內(nèi)原材料生產(chǎn)商終端產(chǎn)品生產(chǎn)商終端產(chǎn)品生產(chǎn)商物流企業(yè)一級經(jīng)銷商二級經(jīng)銷商一級經(jīng)銷商供應(yīng)商進(jìn)口商最終用戶最終用戶離岸代理企業(yè)零部件生產(chǎn)商境外買家二級經(jīng)銷商 供應(yīng)鏈?zhǔn)侵府a(chǎn)品生產(chǎn)和流通過程中所涉及的原材料供應(yīng)商、生產(chǎn)商、分銷商、零售商以及最終消費(fèi)者等成員通過與上游、下游成員的連接組成的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。物流是供應(yīng)鏈實現(xiàn)價值的基礎(chǔ)。 該公司項目投保中國出口信用保險公司的項目險，賒銷投保了中國出口信用保險公司的出口短期信用險。 解決方案： 銀行給予該客戶一年期的訂單融資 8000萬元，在協(xié)議到期前 4個月每月等額還款 2023萬元，要求客戶將合同項下的收款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，設(shè)立回款專戶專用于訂單下出口的收款。A企業(yè)從境內(nèi) B企業(yè)購買原材料，加工出口給境外 C企業(yè)。銀行發(fā)生了什么變化？? 金融業(yè)信貸理念的重大突破1 以債項為主的評價2 一般地說，在賣方市場中，商品供不應(yīng)求，價格處于持續(xù)的上升之中，企業(yè)就傾向于預(yù)先支付供應(yīng)商貨款，以鎖定所采購商品的價格和數(shù)量；而在買方市場中，多數(shù)商品供過于求，價格指數(shù)不斷走低，這時，聰明的管理者當(dāng)然不會預(yù)先支付。 三方保兌倉三方保兌倉業(yè)務(wù)，是指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由銀行控制貨權(quán)，賣方受托保管貨物并對承兌匯票保證金以外金額部分由賣方以差額退款作為擔(dān)保措施，買方開出銀行承兌匯票，隨繳保證金、隨提貨的一種特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式。如下圖所示。“ 未來提貨權(quán)質(zhì)押融資 ” 業(yè)務(wù)是指企業(yè)采購物資時，憑采購合同向銀行融資支付貨款，然后憑銀行簽發(fā)的提貨單向賣方提取貨物的業(yè)務(wù)。買 方 賣 方銀 行⑴ ⑴⑴⑵ ⑶⑷⑸ ⑺⑻⑹先票 /款后貨 如下圖所示。動產(chǎn)質(zhì)押融資支持多種融資方式，包括貸款、開立銀行承兌匯票、信用證、保函、保證貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票等，企。企業(yè)將合法擁有的貨物交付銀行認(rèn)定的倉儲監(jiān)管公司監(jiān)管，不轉(zhuǎn)移所有權(quán)。先票 /款后貨的融資方式包括開立銀行承兌匯票、有貼現(xiàn)保證的商業(yè)承兌匯票和貸款三種，企業(yè)可以靈活選擇合適的方式使用融資。其一般業(yè)務(wù)流程為： （ 1）賣方、買方、銀行簽訂三方協(xié)議；（ 2）買方向銀行交存一定比例的保證金（通常為 30% ）；（ 3）銀行為買方提供授信，用于向賣方支付貨款；（ 4）賣方提供《提貨單》；（ 5）買方將提貨單質(zhì)押給銀行；（ 6）買方補(bǔ)交保證金；（ 7）銀行向賣方發(fā)出《提貨通知書》；（ 8）賣方根據(jù)《提貨通知書》向買方發(fā)貨。如下圖所示。如此反復(fù)，直至保證金賬戶余額等于匯票金額。? 預(yù)付款項的主要風(fēng)險是債務(wù)人的信用問題。 A企業(yè)從 B企業(yè)采購原材料采用全額預(yù)付款方式結(jié)算。 出口項下內(nèi)外貿(mào)一體化融資模式 效果： 銀行一攬子應(yīng)收帳款買斷方案不僅美化了客戶財務(wù)報表的數(shù)據(jù)，為其規(guī)避了匯率風(fēng)險，而且鎖定了其應(yīng)收帳款變現(xiàn)的成本。 效果： 銀行為客戶提供了穩(wěn)定的一年期的授信資金供給，而且沒有影響到客戶應(yīng)收帳款回籠資金的使用；客戶只要辦理12筆的融資手續(xù)，平時在正常提交的結(jié)算單據(jù)外附上相關(guān)的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓清單即可，大大減少了辦理多筆短期融資的手續(xù)；同時銀行為應(yīng)收帳款池內(nèi)的應(yīng)收帳款提供管理和催收服務(wù)，定期向客戶提供對帳單，主動將符合劃出要求的保證金劃到客戶結(jié)算戶上供其使用。 供應(yīng)鏈的定義物流企業(yè)在供應(yīng)鏈中的作用 物流是供應(yīng)鏈的重要組成部分 物流解決整個供應(yīng)鏈過程中物的流動問題 ,是供應(yīng)鏈管理的重要方面。.解決缺乏資金擔(dān)保，融資費(fèi)盡周折的問題定買家出 讓您的國際貿(mào)易的金融服務(wù)緊跟網(wǎng)絡(luò)時代，足不出戶助您經(jīng)營全球生意。有沒有辦法？銀行有工具嗎？供應(yīng)鏈金融為您開辟快捷的外匯清算渠道，從一般貿(mào)易結(jié)算島大型涉外項目投標(biāo)，多品種、全方位的國際結(jié)算服務(wù)。東達(dá)有限公司屬于工程設(shè)備銷售及安裝商，2023年參加了多次投標(biāo)，由于客戶均要求先交投標(biāo)保證金，方能有資格參加競標(biāo)，最長期 6個月，短期也 3個月。銀行的無本買賣，企業(yè)的融信降低成本行為案 狀銜接。采購量極大，平均每家年采購額均達(dá)到 20億元。業(yè)務(wù)流程：（ 1）成員單位將收到的銀行承兌匯票（或商業(yè)承兌匯票）背書轉(zhuǎn)讓給集團(tuán)結(jié)算中心，同時提供基礎(chǔ)交易合同、增值稅發(fā)票等資料；（ 2）集團(tuán)結(jié)算中心持票向銀行申請辦理貼現(xiàn)，銀行審核商業(yè)匯票的真實性，并按照審批權(quán)限進(jìn)行審批，審批同意后，集團(tuán)結(jié)算中心當(dāng)場背書轉(zhuǎn)讓匯票，并辦理相關(guān)手續(xù)，提交前手與再前手之間的交易合同、增值稅發(fā)票資料；（ 3）銀行在扣收票據(jù)貼現(xiàn)利息后，將票面余款支付給集團(tuán)結(jié)算中心；（ 4）結(jié)算中心將貼現(xiàn)余款劃轉(zhuǎn)集團(tuán)成員單位。 特大型集團(tuán)企業(yè)越來越希望加強(qiáng)對系統(tǒng)內(nèi)全口徑資金的集中管理，現(xiàn)金已經(jīng)通過現(xiàn)金池實現(xiàn)了資金集中管理，而票據(jù)管理則是選擇由集團(tuán)成員單位將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給集團(tuán)結(jié)算中心，由集團(tuán)結(jié)算中心統(tǒng)一掌控，根據(jù)整個集團(tuán)的資金盈缺狀況，尋找最有利的價格擇機(jī)貼現(xiàn)。下，客戶可以獲取穩(wěn)定的理財存款收益。公司每年大量從制造廠家購買汽車，該銷售公司與汽車制造公司的結(jié)算以票據(jù)為主。小票變成大票 2.通過銀行的設(shè)計：可以將期限較長的銀票質(zhì)押變成多筆期限較短的銀票，用于支付其中的小額支付，如水費(fèi)，電費(fèi)。熱力公司傳統(tǒng)做法：企業(yè)業(yè)務(wù)特點：? 銀行與客戶簽訂合同，在質(zhì)押合同中必須明確約定以下事項： “對于出質(zhì)的票據(jù)，在票據(jù)到期時由我行托收，將收回票款直接償還我行授信或全部存入在我行開立的保證金賬戶，繼續(xù)提供全額保證金擔(dān)保。銀行按照內(nèi)部操作規(guī)程進(jìn)行審批。? 業(yè)務(wù)概述：以客戶持有的銀行承兌匯票作為質(zhì)押，銀行重新開立新的銀行承兌匯票，保證客戶結(jié)算需要的一種票據(jù)業(yè)務(wù)操作形式。解決財務(wù)問題的根本辦法在非財務(wù)領(lǐng)域 ， 比如成本問題、應(yīng)收賬款問題、投資問題等。? 現(xiàn)代金融發(fā)展，可以固定資產(chǎn)項目投資最大化減少沉默成本，風(fēng)險成本，真正實現(xiàn)用來還低成本。強(qiáng)調(diào)風(fēng)險和成本傳統(tǒng)投資：強(qiáng)調(diào)現(xiàn)金流測算捕捉市場機(jī)會項目可行性分析保證資金供應(yīng)控制風(fēng)險資產(chǎn)管理：重在計算周轉(zhuǎn)率和成本計算? 如果一個客戶要購買 100萬元產(chǎn)品，但是他現(xiàn)金有點緊張，于是提出兩種付款方案：一種是你給他最優(yōu)惠的價格，即打 7折；另一種是給原價，但是 3個月之后付款。 傳統(tǒng)的企業(yè)理財主要內(nèi)容? 籌資管理? 投資管理? 資產(chǎn)運(yùn)用管理? 利潤分配管理傳統(tǒng)籌資管理 企業(yè)可與銀行簽訂單位協(xié)定存款合同，在結(jié)算賬戶之上開立協(xié)定存款賬戶，并約定結(jié)算賬戶的額度，由銀行將結(jié)算賬戶中超額度的部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款賬戶，單獨(dú)按照協(xié)定存款利率計息。 ? 管理方式： 協(xié)定存款業(yè)務(wù)實行 AB協(xié)定賬戶管理。代理收付款業(yè)務(wù) 代理融通業(yè)務(wù)（ Factoring ）：由商業(yè)銀行代顧客收取應(yīng)收賬款并向顧客提供資金融通的一種業(yè)務(wù) 代理行業(yè)務(wù)（ Correspondent banks））現(xiàn)金管理主要體現(xiàn)四方面? 集中管理? 結(jié)算管理? 存款管理? 理財管理存款管理? 活期存款? 定期存款? 通知存款? 協(xié)定存款? 協(xié)議存款 協(xié)定存款? 業(yè)務(wù)概述： 協(xié)定存款是指存款人通過與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，由銀行對基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計息，超過基本存款額度的部分按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期