【正文】 3/2/2023 110 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 五、應(yīng)用代位追償原則應(yīng)注意的問題 權(quán)益轉(zhuǎn)讓是被保險(xiǎn)人的義務(wù) 被保險(xiǎn)人在向保險(xiǎn)人索賠前不得損害保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán) 保險(xiǎn)的必要性 3/2/2023 111 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 案例 李某有房屋一棟，價(jià)值 20萬元，向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額 20萬元。 3/2/2023 112 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 第六節(jié) 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t principle of contribution 3/2/2023 113 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 重復(fù)保險(xiǎn)是投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)單有效期相同，且 分?jǐn)傇瓌t是在重復(fù)保險(xiǎn)條件下適用的原則。 則 A、 B、C三位保險(xiǎn)人按照上述幾種分?jǐn)偡椒ǜ髯猿袚?dān)的賠款為多少 ？ 3/2/2023 118 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 第四章 保險(xiǎn)合同 3/2/2023 119 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 主要內(nèi)容： ?第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的特點(diǎn) ?第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的主體和客體 ?第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 ?第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的成立、變更、解除和終止的法律規(guī)定 ?第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的形式 3/2/2023 120 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的特點(diǎn) 最大誠信合同 補(bǔ)償性合同 對人合同 附和合同 要件合同 單務(wù)合同 不對等合同 3/2/2023 121 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的主體與客體 保險(xiǎn)合同的主體 保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人 保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 保險(xiǎn)合同的輔助人 保險(xiǎn)合同的客體：可保利益 3/2/2023 122 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 一、保險(xiǎn)合同的主體 （一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：保險(xiǎn)人 和投保人 （二） 保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：指被保險(xiǎn)合同保障的人，有被保險(xiǎn)人和受益人 （三）保險(xiǎn)中介人 指促成保險(xiǎn)交易，收取傭金的人。 投保人（ Applicant） 又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立 保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保 險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人員。 投保人，被保險(xiǎn)人本人可以為受益人 ,受益人不受民事權(quán)利能力及可保利益的限定。 3/2/2023 127 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 二、保險(xiǎn)合同的客體 指保險(xiǎn)合同的權(quán)利和義務(wù)共同指向的對象，即投保人（或被保險(xiǎn)人）對保險(xiǎn)標(biāo)的所擁有法律上認(rèn)可的 可保利益 ，而不是保險(xiǎn)合同所載明的保險(xiǎn)標(biāo)的。其內(nèi)容包括保險(xiǎn)合同的全部條款。 擴(kuò)大或限制保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的條款 約束投保人或被保險(xiǎn)人行為的條款 3/2/2023 134 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的成立、 變更、解除和終止 3/2/2023 135 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 一、保險(xiǎn)合同的成立 （一）保險(xiǎn)合同的成立程序 要約 承諾 3/2/2023 136 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 二、保險(xiǎn)合同的變更 保險(xiǎn)合同的變更是指保險(xiǎn)合同成立以后，未履行完畢以前發(fā)生的修改和補(bǔ)充。 3/2/2023 140 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 三、保險(xiǎn)合同的解除 解除：保險(xiǎn)合同有效期間，當(dāng)事人依法律規(guī)定或合同約定提前終止合同效力的一種法律行為。指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的 有限責(zé)任公司 。 3/2/2023 154 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 三、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人的法律特征 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人或被保險(xiǎn)人的代理人，其必須接受投保人的委托 ,基于投保人的利益，按照投保人的要求進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng) 投保人在辦理保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)盡的義務(wù)對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人同樣有效 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不是合同當(dāng)事人，其僅為促使投保人與保險(xiǎn)人訂立合同創(chuàng)造條件，組織成交 ,提供中介服務(wù) ,而不能代保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能以自己的名義從事中介服務(wù)活動(dòng) ,但其有自行選擇向哪家保險(xiǎn)公司投保的權(quán)利 3/2/2023 155 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人過錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)責(zé)任 在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，除非受被保險(xiǎn)人委托，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人無權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對保險(xiǎn)人的償付能力不承擔(dān)責(zé)任 在同一筆交易中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得同時(shí)為雙方的代理人 3/2/2023 156 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 四、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人的種類 ?直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 ?再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 五、對保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人的監(jiān)管 3/2/2023 157 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 六、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人的報(bào)酬 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事的是有償活動(dòng)，有權(quán)向委托人收取傭金 .其傭金主要有兩種形式。 第三節(jié) 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu) （ Insurance Assessor） 3/2/2023 159 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 二、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的法律特點(diǎn) 三、 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的種類 獨(dú)立理算人 公共理算人 四、對保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的管理 3/2/2023 160 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 保 險(xiǎn) 史 （第六七章） 3/2/2023 161 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 主要內(nèi)容： ?第一節(jié) 保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ) ?第二節(jié) 保險(xiǎn)的起源與發(fā)展 ?第三節(jié) 現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)在中國的發(fā)展 ?第四節(jié) 世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 3/2/2023 162 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 ２ .社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) 剩余產(chǎn)品的存在 —— 物質(zhì)條件 商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 —— 經(jīng)濟(jì)條件 第一節(jié) 保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ) １ .自然基礎(chǔ) 自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在 3/2/2023 163 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 一、保險(xiǎn)的原始形式 （一）中國古代保險(xiǎn)思想和形態(tài) 分舟運(yùn)米 ——分散風(fēng)險(xiǎn) 儲(chǔ)藏谷物 ——實(shí)物救濟(jì)后備制度 第二節(jié) 保險(xiǎn)的起源與發(fā)展 3/2/2023 164 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 （二）西方古代的保險(xiǎn)思想 早在公元前 2023多年，古巴比倫國王漢謨拉比曾制定了被認(rèn)為是世界上最早的一部比較系統(tǒng)的法典 ——《漢謨拉比法典》，在這部法典中對火災(zāi)救濟(jì)基金的收集及貨物運(yùn)輸中的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁作了一些規(guī)定。勒克維倫在 1347年10月 23日簽發(fā)的船舶航運(yùn)保險(xiǎn)契約是迄今發(fā)現(xiàn)的一份最古老的保險(xiǎn)單，承保“圣 經(jīng)歷一個(gè)多世紀(jì)的時(shí)間，自意大利經(jīng)葡萄牙、西班牙各大城市于 16世紀(jì)初期傳入荷蘭、英國。 一國保險(xiǎn)業(yè)在世界保險(xiǎn)業(yè)中所占比重， 一國保險(xiǎn)業(yè)在世界保險(xiǎn)業(yè)中所占的市場份額。 保險(xiǎn)深度 =保險(xiǎn)費(fèi)總收入 / GDP *100% （二）保險(xiǎn)深度衡量一個(gè)國家保險(xiǎn)業(yè)是否發(fā)達(dá)的另一重要指標(biāo)，既反映一國商業(yè)保險(xiǎn)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位，也反映一國經(jīng)濟(jì)對保險(xiǎn)業(yè)的依賴程度。 保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)喪失，已無法追回。 為了防止實(shí)際全損發(fā)生而需要支付的施救費(fèi)用將超過獲救后保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。 ? 單獨(dú)海損的特征： 單獨(dú)海損失由意外的、偶然的海上災(zāi)害事故所致，而并非人們故意采取的行為造成的。 共同海損行為必須是有意而合理的。 3/2/2023 186 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 救助費(fèi)用 ? 救助是一種他救行為，是指海上船舶和貨物遭遇災(zāi)害事故處于危險(xiǎn)的局面時(shí)，有保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人意外的第三者自愿采取救助的行為，借助救助者的力量而脫險(xiǎn)，由此種行為引起的費(fèi)用為救助費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。試分析上述各項(xiàng)損失各屬于何種損失？為什么？ 3/2/2023 188 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 第九章 海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款 3/2/2023 189 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 主要內(nèi)容： ? 第一節(jié) 中國海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款 ? 第二節(jié) 1982年協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款 3/2/2023 190 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的含義 ? 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是指承保海輪運(yùn)輸?shù)呢浳镆?自然災(zāi)害、意外事故 或外來原因 造成的損失的保險(xiǎn)。 請問：這種情況下保險(xiǎn)公司是否可以拒賠？ 3/2/2023 199 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 被保險(xiǎn)人的故意行為或過失所造成的損失 屬于發(fā)貨人責(zé)任引起的損失 在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。試分析說明： （ 1） 被搶走的貨物屬于什么海損？為什么？ （ 2） 應(yīng)該由買方還是賣方向保險(xiǎn)公司索賠？為什么？ （ 3） 保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償？為什么？ 3/2/2023 204 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 2）罷工險(xiǎn) 責(zé)任范圍 : 1罷工 /暴動(dòng) /民眾斗爭 /被迫停工造成的 直接損失 2惡意行為 3責(zé)任范圍內(nèi)的共同海損 除外責(zé)任 : 任何罷工所引起的間接損失 注意：按照國際保險(xiǎn)市場的習(xí)慣作法，被保險(xiǎn)貨物如已經(jīng)。 戰(zhàn)爭險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。貨主投保了平安險(xiǎn)，甲輪在航行途中與他船發(fā)生碰撞事故，玻璃制品因此而發(fā)生部分損失，而乙輪卻在航行途中遇到暴風(fēng)雨而使玻璃制品相互碰撞而發(fā)生部分損失，事后，貨主向保險(xiǎn)人提出索賠， 問：保險(xiǎn)人是否該賠償？ 3/2/2023 195 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 自然災(zāi)害 部分損失 全部損失 意外事故 1 水漬險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 2 2 3 避難港 6 裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)整件貨物落海 施救費(fèi)用 共同海損犧牲、費(fèi)用和救助費(fèi)用 “船舶互撞責(zé)任條款” 9 3/2/2023 196 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 水漬險(xiǎn)案例 我方向澳大利亞出口坯布 100包，我方按合同規(guī)定加一成投保水漬險(xiǎn)，貨物在海上運(yùn)輸途中因艙內(nèi)食用水管漏水，致使該批坯布中的 30包浸有水漬。該船駛進(jìn)附近的港口修理并暫卸大部分貨物，共花一周時(shí)間，增加了各項(xiàng)費(fèi)用支出，包括船員的工資。 必須屬于非常性質(zhì)的損失。 3/2/2023 184 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 共同海損 ? 共同海損是指載貨船舶在運(yùn)輸途中遇到危及船貨的共同危險(xiǎn)時(shí)，船長為了挽救船舶或貨物或使航程能繼續(xù)完成，有意和合理的作出某些特殊犧牲或支出的一定的額外費(fèi)用。 被保險(xiǎn)人為收回所有權(quán)所支出的費(fèi)用將超過該標(biāo)的的價(jià)值。 3/2/2023 182 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 推定全損 ? 船舶發(fā)生保險(xiǎn)事故后，認(rèn)為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用超過保險(xiǎn)價(jià)值的，為推定全損。 ? 構(gòu)成實(shí)際全損的情況： 保險(xiǎn)標(biāo)的完全損毀或滅失。 保險(xiǎn)密度 =保險(xiǎn)費(fèi)總收入 /全國人口數(shù)量 （二）保險(xiǎn)密度同一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平成正比，它用以 衡量一國國民受保險(xiǎn)保障程度的高低、保險(xiǎn)保 障普及的程度；衡量一國保險(xiǎn)業(yè)是否發(fā)達(dá)的一個(gè)重要指標(biāo)。 （二）保險(xiǎn)費(fèi)總收入作為經(jīng)濟(jì)分析： 反映各國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展總水平。 世界上第一份具有現(xiàn)代意義的保險(xiǎn)單，是一組保險(xiǎn)人在 1384年 3月 24日為四大包紡織品簽發(fā)的由法國南部到意大利比薩之間的貨運(yùn)保險(xiǎn)單，歷史上稱為比薩保單。 倫佐 .佟蒂 —— 提出聯(lián)合養(yǎng)老辦法 哈雷 —— 生命表 辛普森 —— 費(fèi)率表 陶德森 —— 均衡保費(fèi)論 3/2/2023 166 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 （一）海上保險(xiǎn)的雛形或最早形態(tài) 古巴比倫，高額借款利息； 古希臘，船舶抵押貸款。另一種是當(dāng)投保人有必要委托經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)人請求賠付時(shí)，由投保人向經(jīng)紀(jì)人支付相關(guān)報(bào)酬。 3/2/2023 152 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 二、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)存在的必要性： 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)內(nèi)容 ，保證投保人以最有利的條件簽訂保險(xiǎn)合同，獲得最大的保險(xiǎn)保障 ，確定其投保需求，并提出風(fēng)險(xiǎn)管理的建議 ，定期拜訪客戶，分析風(fēng)險(xiǎn)變化狀況 ,幫助保戶修改保險(xiǎn)方案 3/2/2023 153 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 ,監(jiān)督保險(xiǎn)合同的執(zhí)行情況 ,或接受保戶委托