【正文】 》 第 5條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須是依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。可保利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的（即保險(xiǎn)人承保的對(duì)象）必須具有法律上認(rèn)可的利益。是通過收取保費(fèi)建立起來的專門用于補(bǔ)償和給付的貨幣資金。保險(xiǎn)是多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的集合；自保是個(gè)別經(jīng)濟(jì)單位的單獨(dú)行為。保險(xiǎn)中的投保人無論損失與否保費(fèi)不能收回；而自保若風(fēng)險(xiǎn)不發(fā)生，所留基金為經(jīng)濟(jì)單位所有。 ?需求動(dòng)機(jī)不同 。 ?運(yùn)行機(jī)制不同 。保險(xiǎn)的目的是通過保險(xiǎn)的補(bǔ)償與給付，謀求經(jīng)濟(jì)生活的安定；賭博目的是發(fā)財(cái)，可能會(huì)給家庭和社會(huì)帶來新的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，風(fēng)險(xiǎn)的損失在被保險(xiǎn)人之間平均分?jǐn)偅毁€博輸贏的風(fēng)險(xiǎn)完全是人為的，輸贏是賭博雙方之間的事。 二者不同之處 ： ?權(quán)利義務(wù)不同 。 ?主張權(quán)力不同 。社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障的主要內(nèi)容。商業(yè)保險(xiǎn)由專門的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，以營(yíng)利為目的；而社會(huì)保險(xiǎn)一般由政府舉辦，具有經(jīng)濟(jì)和政治的雙重目的，經(jīng)濟(jì)上的目的為維護(hù)保險(xiǎn)對(duì)象的基本生活水平，政治上的目的為維護(hù)社會(huì)政策、勞動(dòng)政策的貫徹實(shí)施。商業(yè)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由可保利益的價(jià)值決定，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由投保人的需要及其支付能力所決定；而社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的，一般只能保證基本的生活費(fèi)、基本的醫(yī)療保健費(fèi)用。商業(yè)保險(xiǎn)公司一般都不愿意經(jīng)營(yíng)，但這些項(xiàng)目又關(guān)系國(guó)計(jì)民生，國(guó)家非扶持不可。 ?承保險(xiǎn)種不同 。 保險(xiǎn)的派生職能主要有：融資職能、防災(zāi)防損職能和分配職能。保險(xiǎn)是集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因該危險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為。 本章小結(jié) 返回 ⒈比較西方保險(xiǎn)學(xué)性質(zhì)學(xué)說。非損失說認(rèn)為保險(xiǎn)應(yīng)該有一個(gè)統(tǒng)一的性質(zhì)，既然損失說不能涵蓋人身保險(xiǎn)，那么就要在損失概念之外另尋解釋，因此有了許多非損失說理論，包括保險(xiǎn)技術(shù)說、欲望滿足說、相互金融機(jī)構(gòu)說和財(cái)產(chǎn)共同準(zhǔn)備說。 ⒍保險(xiǎn)也是商品，保險(xiǎn)交換同樣遵循等價(jià)交換原則。 ⒊簡(jiǎn)述保險(xiǎn)在微觀和宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用。 。 ⒌簡(jiǎn)述保險(xiǎn)分配與其他分配形式之間的關(guān)系。 習(xí)題 返回 概念 保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn) 思考題 ⒈比較并評(píng)論“損失說” 、“二元說”和“非損失說”。人身保險(xiǎn)是非損失保險(xiǎn)。強(qiáng)調(diào)沒有損失就沒有保險(xiǎn)，認(rèn)為保險(xiǎn)是“損害補(bǔ)償”和“損失分擔(dān)”，有損失才有保險(xiǎn)的必要。 ⒊社會(huì)再生產(chǎn)過程是生產(chǎn)、分配、交換和消費(fèi)四個(gè)環(huán)節(jié)的統(tǒng)一體，保險(xiǎn)在社會(huì)再生產(chǎn)中處于分配環(huán)節(jié)。 ⒉在比較西方保險(xiǎn)性質(zhì)學(xué)說基礎(chǔ)上給保險(xiǎn)下定義。 返回 ⒋保險(xiǎn)的基本職能有兩個(gè)：分散危險(xiǎn)和補(bǔ)償損失。 ?經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不同 。商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)的不同在于： 商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn) ?經(jīng)營(yíng)的主體不同 。商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)由投保人繳納；而社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)一般由雇主和雇員一起承擔(dān)，雇主和雇員分擔(dān)比例各國(guó)有所不同，基金不夠，則由財(cái)政補(bǔ)貼。商業(yè)保險(xiǎn)一般是自愿保險(xiǎn)，只有少數(shù)險(xiǎn)種是強(qiáng)制保險(xiǎn)；而社會(huì)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種均為強(qiáng)制保險(xiǎn)。 社會(huì)保險(xiǎn) 是指國(guó)家通過立法建立的，對(duì)勞動(dòng)者在其生、老、病、死、傷殘、失業(yè)以及發(fā)生其他生活困難時(shí)，給予物資幫助的制度。 ?給付對(duì)象不同 。保險(xiǎn)是受國(guó)家鼓勵(lì)的事業(yè)，保險(xiǎn)合同受國(guó)家法律保護(hù)，保險(xiǎn)發(fā)展的深度和密度，已經(jīng)成為世界各國(guó)評(píng)價(jià)一國(guó)綜合國(guó)力的重要指標(biāo)；而賭博會(huì)給家庭和社會(huì)帶來不安定因素，甚至引發(fā)犯罪，一般國(guó)家和地區(qū)都明令禁止，賭博行為不受法律保護(hù)。保險(xiǎn)不僅要交保費(fèi)，還要對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益；賭博只要拿出約定的賭資，任何人均可參加。 保險(xiǎn)與賭博 二者共同之處 ：都是不確定的隨機(jī)事件。 ?權(quán)力不同 。 二者不同之處 ： ?經(jīng)濟(jì)范疇不同 。發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)補(bǔ)償受法律的保護(hù)，依據(jù)所交保費(fèi)不同可獲充分的補(bǔ)償；而自保視經(jīng)濟(jì)單位自留后備基金是否充足而定。 二者共同之處 ：都是對(duì)損失的補(bǔ)償行為。商業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種都要求具有大量的標(biāo)的，使風(fēng)險(xiǎn)損失率符合概率的要求，只有這樣才能保證保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性。保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)交易雙方的協(xié)議，是保險(xiǎn)關(guān)系得以產(chǎn)生的依據(jù)。它對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的定義是什么？ 商業(yè)保險(xiǎn)的特征 商業(yè)保險(xiǎn)是一種營(yíng)利性保險(xiǎn)，它有以下特征： ?專營(yíng)機(jī)構(gòu) ?！? 商業(yè)保險(xiǎn)的概念 在這里，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的定義采用了“二元說”的表達(dá)方式。保險(xiǎn)成為商品，是通過保險(xiǎn)人出售保單和投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)的買賣方式得以實(shí)現(xiàn)的。但是，再生產(chǎn)過程的這種連續(xù)性和均衡性回因遭遇各種災(zāi)害事故而被迫中斷和失衡。在生產(chǎn)單位參加保險(xiǎn)的前提下，財(cái)產(chǎn)損失得到保險(xiǎn)補(bǔ)償，恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)就有了資金保證，從而保證財(cái)政收入的基本穩(wěn)定，銀行貸款也能得到及時(shí)清償。 ⑵推動(dòng)商品的流通和消費(fèi) 商品必須經(jīng)過流通過程的交換才能進(jìn)入生產(chǎn)消費(fèi)或生活消費(fèi)，而在交換行為中難免存在著交易雙方的資信風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)的障礙。另外，當(dāng)一國(guó)進(jìn)入世界保險(xiǎn)市場(chǎng)參與再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)保持保險(xiǎn)外匯收支平衡，力爭(zhēng)保險(xiǎn)外匯順差。 ⑵有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算。 ⑴有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)。當(dāng)家庭成員，尤其是工資收入者，遭遇生老病死等意外的或必然事件時(shí)，人身保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)和社會(huì)福利的補(bǔ)充，對(duì)家庭的正常經(jīng)濟(jì)生活起保障作用。 保險(xiǎn)公司常年與各種災(zāi)害事故打交道，積累了豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，不僅可以向企業(yè)提供各種風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，而且通過承保時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與分析、承保期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)檢查