【正文】 配、企業(yè)財(cái)務(wù)分配和社會(huì)保障（社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救濟(jì)和社會(huì)福利）分配等。再如工資水平的高低對(duì)于保險(xiǎn)，特別是人身保險(xiǎn)的影響也是十分明顯的。通過(guò)保險(xiǎn)分配形成保險(xiǎn)基金是社會(huì)后備基金體系中的一個(gè)重要組成部分，通過(guò)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償可使企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)，有利于減少財(cái)政支出，穩(wěn)定財(cái)政收入和國(guó)家預(yù)算的平衡。它不改變資金的所有權(quán)，只是短期地、有條件地讓渡資金的使用權(quán)，從而起到調(diào)解資金余缺、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。保險(xiǎn)分配這種獨(dú)特的職能是信貸分配無(wú)法替代的。保險(xiǎn)對(duì)交換也起著積極的影響，因?yàn)榻粨Q中的商品，不論在存儲(chǔ)或運(yùn)輸、銷(xiāo)售過(guò)程中，隨時(shí)隨地都會(huì)遭到災(zāi)害事故而損毀滅失。消費(fèi)影響保險(xiǎn)。保險(xiǎn)可以通過(guò)推遲當(dāng)前的消費(fèi)來(lái)?yè)Q回未來(lái)的補(bǔ)償和給付，使消費(fèi)更加穩(wěn)定，有利于有計(jì)劃的安排家庭生活和提高消費(fèi)質(zhì)量。 保險(xiǎn)的職能是由保險(xiǎn)的本質(zhì)決定的，具體可分為兩類(lèi)：基本職能和派生職能。 分散風(fēng)險(xiǎn)和補(bǔ)償損失這兩個(gè)職能是相輔相成的，分散風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)處理風(fēng)險(xiǎn)事故的技術(shù)方法，是達(dá)到補(bǔ)償損失這一目的所采用的手段，補(bǔ)償損失是保險(xiǎn)的最終目的。保險(xiǎn)融資是指將保險(xiǎn)基金的暫時(shí)閑置部分，重新投入到社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中。首先，保險(xiǎn)公司從自身利益出發(fā)，愿意主動(dòng)參與防災(zāi)防損工作。是指保險(xiǎn)實(shí)際上參與了國(guó)民收入的再分配。 ⑶有利于企業(yè)加強(qiáng)危險(xiǎn)管理。 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以使受災(zāi)家庭恢復(fù)原有的物資生活條件。具有民事賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的單位或個(gè)人可以通過(guò)交保險(xiǎn)費(fèi)的辦法將此風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，為維護(hù)被侵權(quán)人的合法權(quán)益順利獲得民事賠償。同時(shí)，由于企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)及時(shí)，還可減少受災(zāi)企業(yè)的利潤(rùn)和費(fèi)用等間接經(jīng)營(yíng)損失。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： ⑸增加外匯收入，增強(qiáng)國(guó)際支付能力 按國(guó)際慣例，進(jìn)出口貿(mào)易都必須辦理保險(xiǎn)。國(guó)際再保險(xiǎn)是動(dòng)員國(guó)際范圍內(nèi)的保險(xiǎn)基金的一種主要形式。 ⑷有利于財(cái)政和信貸收支平衡的順利實(shí)現(xiàn) 自然災(zāi)害和意外事故的發(fā)生，都將或多或少的造成財(cái)政收入的減少和銀行貸款歸流的中斷，同時(shí)還可能會(huì)增加財(cái)政支出和信貸支出，從而給國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控帶來(lái)困難。 社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程由生產(chǎn)、分配、交換和消費(fèi)四個(gè)環(huán)節(jié)組成，它們?cè)跁r(shí)間上是連續(xù)的，空間上是均衡的。 返回 商業(yè)保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)的商品屬性 ? 商業(yè)保險(xiǎn)的概念 ? 商業(yè)保險(xiǎn)的特征 ? 商業(yè)保險(xiǎn)與類(lèi)似制度比較 返回 繼續(xù) 商業(yè)保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)作為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的，在這里 保險(xiǎn)成為商品 。 保險(xiǎn)的商品屬性 《 保險(xiǎn)法 》 第 1章第 2條給保險(xiǎn)下的定義是：“本法所稱(chēng)保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。以下簡(jiǎn)稱(chēng)保險(xiǎn)法。 ?保險(xiǎn)合同 。 ?大數(shù)法則 。 返回 保險(xiǎn)與自保 自保 是指經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人預(yù)測(cè)未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)將會(huì)發(fā)生某種災(zāi)害或意外事故，自己預(yù)先提留一定的貨幣和實(shí)物，作為對(duì)可能發(fā)生損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)暮髠浠稹? ?補(bǔ)償不同 。 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄 二者共同之處 ：都是將現(xiàn)在的剩余財(cái)富用作準(zhǔn)備，一邊將來(lái)在一定條件下滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)上的需要。保險(xiǎn)需求是基于特定事故發(fā)生與否的不確定性，發(fā)生時(shí)間和損失程度均具有不確定性；儲(chǔ)蓄需求一般基于購(gòu)買(mǎi)準(zhǔn)備、支付準(zhǔn)備和預(yù)防準(zhǔn)備，這些需求一般在時(shí)間上和數(shù)量上均可確定。保險(xiǎn)對(duì)于損失的分?jǐn)傆刑厥獾挠?jì)算技術(shù)；儲(chǔ)蓄無(wú)需特殊的計(jì)算技術(shù)。 ?條件不同 。 ?社會(huì)后果不同 。保險(xiǎn)是雙方的行為，投保人和保險(xiǎn)人之間存在著對(duì)價(jià)交易，雙方存在著互相支付行為；而救濟(jì)是單方面的行為，被救濟(jì)者與救濟(jì)者之間不存在對(duì)價(jià)交易，支付是單方面的。保險(xiǎn)賠償金的大小要根據(jù)損失情況而定，保費(fèi)的計(jì)算有特殊方法，且與投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)有聯(lián)系；而救濟(jì)金的多少要分情況，民間救濟(jì)依賴(lài)救濟(jì)人的心愿而定，政府救濟(jì)則要按法律辦事且標(biāo)準(zhǔn)很低。商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的主要不同在于： 商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) ?實(shí)施方式不同 。 ?保費(fèi)來(lái)源不同 。 政策性保險(xiǎn) 可分為兩類(lèi)，一是社會(huì)政策保險(xiǎn)，即社會(huì)保險(xiǎn)；另一是經(jīng)濟(jì)政策性保險(xiǎn)，即政府為實(shí)現(xiàn)某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策而舉辦的保險(xiǎn)，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等。所以，經(jīng)濟(jì)政策性保險(xiǎn)一般都由專(zhuān)門(mén)成立的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司承保，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、出口信用保險(xiǎn)公司等，有的由國(guó)家指定商業(yè)保險(xiǎn)公司承保，國(guó)家同時(shí)給予政策優(yōu)惠。商業(yè)保險(xiǎn)的品種多，可由投保人任意選擇；經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn)的險(xiǎn)種相對(duì)單一。 ⒌保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用 主要表現(xiàn)為有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)、有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算、有利于企業(yè)加強(qiáng)危險(xiǎn)管理、有利于安定人民生活、有利于民事賠償責(zé)任的履行； 保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用 主要表現(xiàn)為保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行、推動(dòng)商品的流通和消費(fèi)、推動(dòng)科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化、有利于財(cái)政和信貸收支平衡的順利實(shí)現(xiàn)、增加外匯收入增強(qiáng)國(guó)際支付能力、動(dòng)員國(guó)際范圍內(nèi)的保險(xiǎn)基金。商業(yè)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人（保險(xiǎn)人和投保人）自愿訂立保險(xiǎn)合同，由投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，用于建立保險(xiǎn)基金；當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的財(cái)產(chǎn)損失或人身事件時(shí)，保險(xiǎn)人履行賠付或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。 損失說(shuō)是以損失觀念為中心，主要從損失補(bǔ)償?shù)慕嵌葋?lái)剖析保險(xiǎn)機(jī)制。二元說(shuō)認(rèn)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)兩者具有不同的性質(zhì)，前者以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為目的，后者以給付一定金額為目的。 商業(yè)保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)商品作為買(mǎi)賣(mài)對(duì)象的保險(xiǎn)形態(tài)。 ⒋簡(jiǎn)述保險(xiǎn)在再生產(chǎn)中