【正文】 到防災(zāi)防損的目的。 ⑴有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)。另外，當(dāng)一國(guó)進(jìn)入世界保險(xiǎn)市場(chǎng)參與再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)保持保險(xiǎn)外匯收支平衡，力爭(zhēng)保險(xiǎn)外匯順差。在生產(chǎn)單位參加保險(xiǎn)的前提下，財(cái)產(chǎn)損失得到保險(xiǎn)補(bǔ)償，恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)就有了資金保證，從而保證財(cái)政收入的基本穩(wěn)定，銀行貸款也能得到及時(shí)清償。保險(xiǎn)成為商品，是通過(guò)保險(xiǎn)人出售保單和投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)的買(mǎi)賣(mài)方式得以實(shí)現(xiàn)的。它對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的定義是什么？ 商業(yè)保險(xiǎn)的特征 商業(yè)保險(xiǎn)是一種營(yíng)利性保險(xiǎn)，它有以下特征： ?專營(yíng)機(jī)構(gòu) 。商業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種都要求具有大量的標(biāo)的，使風(fēng)險(xiǎn)損失率符合概率的要求，只有這樣才能保證保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性。發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)補(bǔ)償受法律的保護(hù)，依據(jù)所交保費(fèi)不同可獲充分的補(bǔ)償；而自保視經(jīng)濟(jì)單位自留后備基金是否充足而定。 ?權(quán)力不同 。保險(xiǎn)不僅要交保費(fèi)，還要對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益；賭博只要拿出約定的賭資，任何人均可參加。 ?給付對(duì)象不同 。商業(yè)保險(xiǎn)一般是自愿保險(xiǎn)，只有少數(shù)險(xiǎn)種是強(qiáng)制保險(xiǎn)；而社會(huì)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種均為強(qiáng)制保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)的不同在于： 商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn) ?經(jīng)營(yíng)的主體不同 。 返回 ⒋保險(xiǎn)的基本職能有兩個(gè)：分散危險(xiǎn)和補(bǔ)償損失。 ⒊社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程是生產(chǎn)、分配、交換和消費(fèi)四個(gè)環(huán)節(jié)的統(tǒng)一體，保險(xiǎn)在社會(huì)再生產(chǎn)中處于分配環(huán)節(jié)。人身保險(xiǎn)是非損失保險(xiǎn)。 ⒌簡(jiǎn)述保險(xiǎn)分配與其他分配形式之間的關(guān)系。 ⒊簡(jiǎn)述保險(xiǎn)在微觀和宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用。非損失說(shuō)認(rèn)為保險(xiǎn)應(yīng)該有一個(gè)統(tǒng)一的性質(zhì)，既然損失說(shuō)不能涵蓋人身保險(xiǎn)，那么就要在損失概念之外另尋解釋，因此有了許多非損失說(shuō)理論，包括保險(xiǎn)技術(shù)說(shuō)、欲望滿足說(shuō)、相互金融機(jī)構(gòu)說(shuō)和財(cái)產(chǎn)共同準(zhǔn)備說(shuō)。保險(xiǎn)是集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因該危險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為。 ?承保險(xiǎn)種不同 。商業(yè)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由可保利益的價(jià)值決定，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由投保人的需要及其支付能力所決定；而社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的，一般只能保證基本的生活費(fèi)、基本的醫(yī)療保健費(fèi)用。社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障的主要內(nèi)容。 二者不同之處 ： ?權(quán)利義務(wù)不同 。保險(xiǎn)的目的是通過(guò)保險(xiǎn)的補(bǔ)償與給付，謀求經(jīng)濟(jì)生活的安定；賭博目的是發(fā)財(cái)，可能會(huì)給家庭和社會(huì)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)。 ?需求動(dòng)機(jī)不同 。保險(xiǎn)是多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的集合；自保是個(gè)別經(jīng)濟(jì)單位的單獨(dú)行為?？杀＠媸侵竿侗Ｈ藢?duì)保險(xiǎn)標(biāo)的（即保險(xiǎn)人承保的對(duì)象）必須具有法律上認(rèn)可的利益。 《 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 》 頒布于 1995年 6月 30日，這是一部商業(yè)保險(xiǎn)法。⑶推動(dòng)科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化 采用新技術(shù)就意味著新的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)可以對(duì)采用新技術(shù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)提供保障，為企業(yè)開(kāi)發(fā)新技術(shù)、新產(chǎn)品提供便利條件，促進(jìn)先進(jìn)技術(shù)的推廣運(yùn)用。比如出口信用保險(xiǎn)為出口商提供了債權(quán)損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任；產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)為消費(fèi)者提供了產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題上的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償承諾。 保險(xiǎn)的作用 保險(xiǎn)的作用可以從宏觀和微觀兩個(gè)范圍進(jìn)行考察： ⒈保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用 保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用指保險(xiǎn)對(duì)作為經(jīng)濟(jì)個(gè)體的單位或個(gè)人產(chǎn)生的影響。 人們?cè)谌粘Ｉ詈蜕鐣?huì)活動(dòng)中不可能完全排除民事侵權(quán)或他侵而發(fā)生民事賠償責(zé)任或民事索賠事件。派生職能主要有： 融資職能、防災(zāi)防損職能 和 分配職能 。保險(xiǎn)公司作為以盈利為目的的商業(yè)機(jī)構(gòu)，也參與防災(zāi)防損活動(dòng)中，是有其客觀必然性的。 保險(xiǎn)的基本職能有兩個(gè)：分散危險(xiǎn)和補(bǔ)償損失。保險(xiǎn)對(duì)消費(fèi)的影響也是顯而易見(jiàn)的。可見(jiàn)，商品的交換是保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)其職能的前提條件；交換的范圍和規(guī)模決定著保險(xiǎn)的范圍和規(guī)模。 保險(xiǎn)與信貸分配的關(guān)系 信貸分配的原則是有借有還，到期歸還，并支付一定的利息。就保險(xiǎn)與價(jià)格分配的關(guān)系來(lái)看，一方面，保險(xiǎn)是價(jià)格的組成部分，保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)入成本，實(shí)際上是將保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁給整個(gè)社會(huì)；另一方面，價(jià)格的變動(dòng)，特別是通貨膨脹，會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的發(fā)展造成重大影響。 ?保險(xiǎn)與生產(chǎn)的關(guān)系 ?保險(xiǎn)與分配的關(guān)系 ?保險(xiǎn)與交換的關(guān)系 ?保險(xiǎn)與消費(fèi)的關(guān)系 保險(xiǎn)與生產(chǎn)的關(guān)系 保險(xiǎn)與生產(chǎn)的關(guān)系實(shí)際上是分配與生產(chǎn)的關(guān)系。 這一定義具有普遍的適用性，它不僅適用于古代低級(jí)形式的行會(huì)合作保險(xiǎn)或相互保險(xiǎn)，而且適用于強(qiáng)制保險(xiǎn)；不僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而且適用于人身保險(xiǎn)?！彼麄冎饕菑娜藟郾ｋU(xiǎn)的儲(chǔ)蓄成分來(lái)否定人身保險(xiǎn)的性質(zhì)，而實(shí)際上人壽保險(xiǎn)是保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的結(jié)合。 二元說(shuō) 。此外，把保險(xiǎn)等同于金融機(jī)構(gòu)也欠妥當(dāng)。但技術(shù)更多地體現(xiàn)的是保險(xiǎn)具體操作過(guò)程，用它明顯無(wú)法解釋保險(xiǎn)的本質(zhì)。保險(xiǎn)組織則匯集了大量的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)危險(xiǎn)的均攤。該學(xué)說(shuō)來(lái)源于海上保險(xiǎn)，是最早產(chǎn)生的一種保險(xiǎn)理論，其代表人物有英國(guó)的馬歇爾（ ）和德國(guó)的馬修斯（ ）。 目前，國(guó)際上保險(xiǎn)學(xué)界對(duì)保險(xiǎn)理論的研究，因研究角度不同，因而關(guān)于保險(xiǎn)概念的界定也各不相同，歸納起來(lái)有 ⒉ 損失分擔(dān)說(shuō) 。損失分擔(dān)說(shuō)對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行廣義理解，華納格強(qiáng)調(diào)該學(xué)說(shuō)“適用于任何組織、任何險(xiǎn)種、任何部門(mén)的保險(xiǎn)，同時(shí)也可適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)，甚至還可適用于自保。就財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)賠償損失是適當(dāng)?shù)摹? 以上三種學(xué)說(shuō)相比較，損失分擔(dān)說(shuō)是較為嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕?jīng)濟(jì)學(xué)意義上的定義。 ⒊ 相互金融機(jī)構(gòu)說(shuō) 。該學(xué)說(shuō)認(rèn)為保險(xiǎn)是一種滿足人們的經(jīng)濟(jì)需要和金錢(qián)欲望的手段，并且這就是保險(xiǎn)的性質(zhì)。主要觀點(diǎn)有： ⒈