【正文】 ⒋簡述保險(xiǎn)在再生產(chǎn)中的地位。二元說認(rèn)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)兩者具有不同的性質(zhì)，前者以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為目的，后者以給付一定金額為目的。商業(yè)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人（保險(xiǎn)人和投保人）自愿訂立保險(xiǎn)合同，由投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，用于建立保險(xiǎn)基金；當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的財(cái)產(chǎn)損失或人身事件時，保險(xiǎn)人履行賠付或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。商業(yè)保險(xiǎn)的品種多，可由投保人任意選擇；經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn)的險(xiǎn)種相對單一。 政策性保險(xiǎn) 可分為兩類，一是社會政策保險(xiǎn)，即社會保險(xiǎn)；另一是經(jīng)濟(jì)政策性保險(xiǎn)，即政府為實(shí)現(xiàn)某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策而舉辦的保險(xiǎn)，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等。商業(yè)保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn)的主要不同在于： 商業(yè)保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn) ?實(shí)施方式不同 。保險(xiǎn)是雙方的行為，投保人和保險(xiǎn)人之間存在著對價(jià)交易，雙方存在著互相支付行為；而救濟(jì)是單方面的行為，被救濟(jì)者與救濟(jì)者之間不存在對價(jià)交易，支付是單方面的。 ?條件不同 。保險(xiǎn)需求是基于特定事故發(fā)生與否的不確定性，發(fā)生時間和損失程度均具有不確定性；儲蓄需求一般基于購買準(zhǔn)備、支付準(zhǔn)備和預(yù)防準(zhǔn)備，這些需求一般在時間上和數(shù)量上均可確定。 ?補(bǔ)償不同 。 ?大數(shù)法則 。以下簡稱保險(xiǎn)法。 返回 商業(yè)保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)的商品屬性 ? 商業(yè)保險(xiǎn)的概念 ? 商業(yè)保險(xiǎn)的特征 ? 商業(yè)保險(xiǎn)與類似制度比較 返回 繼續(xù) 商業(yè)保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)作為經(jīng)營對象的，在這里 保險(xiǎn)成為商品 。 ⑷有利于財(cái)政和信貸收支平衡的順利實(shí)現(xiàn) 自然災(zāi)害和意外事故的發(fā)生，都將或多或少的造成財(cái)政收入的減少和銀行貸款歸流的中斷，同時還可能會增加財(cái)政支出和信貸支出，從而給國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控帶來困難。主要表現(xiàn)在以下幾個方面： ⑸增加外匯收入，增強(qiáng)國際支付能力 按國際慣例，進(jìn)出口貿(mào)易都必須辦理保險(xiǎn)。具有民事賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的單位或個人可以通過交保險(xiǎn)費(fèi)的辦法將此風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，為維護(hù)被侵權(quán)人的合法權(quán)益順利獲得民事賠償。 ⑶有利于企業(yè)加強(qiáng)危險(xiǎn)管理。首先，保險(xiǎn)公司從自身利益出發(fā)，愿意主動參與防災(zāi)防損工作。 分散風(fēng)險(xiǎn)和補(bǔ)償損失這兩個職能是相輔相成的，分散風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)處理風(fēng)險(xiǎn)事故的技術(shù)方法，是達(dá)到補(bǔ)償損失這一目的所采用的手段，補(bǔ)償損失是保險(xiǎn)的最終目的。保險(xiǎn)可以通過推遲當(dāng)前的消費(fèi)來換回未來的補(bǔ)償和給付，使消費(fèi)更加穩(wěn)定，有利于有計(jì)劃的安排家庭生活和提高消費(fèi)質(zhì)量。保險(xiǎn)對交換也起著積極的影響，因?yàn)榻粨Q中的商品，不論在存儲或運(yùn)輸、銷售過程中，隨時隨地都會遭到災(zāi)害事故而損毀滅失。它不改變資金的所有權(quán)，只是短期地、有條件地讓渡資金的使用權(quán)，從而起到調(diào)解資金余缺、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。再如工資水平的高低對于保險(xiǎn)，特別是人身保險(xiǎn)的影響也是十分明顯的。它們之間的關(guān)系是生產(chǎn)決定保險(xiǎn)，保險(xiǎn)影響生產(chǎn)。 保險(xiǎn)的本質(zhì) 給保險(xiǎn)下定義，就是研究保險(xiǎn)的自然屬性，把握它的質(zhì)的規(guī)定性，其任務(wù)是認(rèn)識保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象自身的統(tǒng)一性和與其他經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的相異性，這是從靜態(tài)上認(rèn)識保險(xiǎn)，是認(rèn)識保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的基本前提。 ⒉ 擇一說 。該學(xué)說認(rèn)為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)兩者具有不同的性質(zhì)，前者以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為目的，后者以給付一定金額為目的。 ⒉ 欲望滿足說 。而且，賭博、發(fā)行彩票也會采用上述特定技術(shù)。用。損失賠償說的基本要點(diǎn)有二：一是認(rèn)為保險(xiǎn)是一種合同；二是認(rèn)為所有保險(xiǎn)的共同特征是損失賠償。該學(xué)說從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度對保險(xiǎn)進(jìn)行闡述，其代表人物是德國的華格納（ ）。該學(xué)說認(rèn)為保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)上的制度安排，將少數(shù)不幸者由于未來特定的、偶然的、不可預(yù)測的事故而在財(cái)產(chǎn)上所受的損失，由處于同樣危險(xiǎn)中單位遭遇事故的多數(shù)人來共同分?jǐn)?，以排除或減輕災(zāi)害的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。損失賠償無疑是保險(xiǎn)的一個重要職能，但將保險(xiǎn)完全歸結(jié)于此就顯得不夠全面。該學(xué)說的缺陷同損失說一樣，強(qiáng)調(diào)損失是保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，否認(rèn)人身保險(xiǎn)是保險(xiǎn)。所以用技術(shù)特性來概括保險(xiǎn)是不確切的。欲望滿足說代表人物是意大利的戈比（ ）和德國的馬納斯（ ）。人身保險(xiǎn)是非損失保險(xiǎn)。該說與“否定人身保險(xiǎn)說”不同，承認(rèn)人身保險(xiǎn)是真正的保險(xiǎn)，但主張把人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分別以不同的概念進(jìn)行闡明。而研究保險(xiǎn)的本質(zhì)，就是研究保險(xiǎn)的社會屬性，是既要把握保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象內(nèi)在矛盾的特殊性，又要把握保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象與其他經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象發(fā)生、發(fā)展和變化的規(guī)律，這是從動態(tài)上深化對保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的認(rèn)識。生產(chǎn)中的災(zāi)害事故，促進(jìn)了保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展；生產(chǎn)的水平和規(guī)模決定著保險(xiǎn)的水平和規(guī)模；生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)決定了保險(xiǎn)的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)。企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的好壞對保險(xiǎn)有著重要的影響，保險(xiǎn)對企業(yè)提供經(jīng)濟(jì)保障也有利的影響著企業(yè)財(cái)務(wù)。保險(xiǎn)雖然也有返還性但與信貸不同。這時，必須有及時的資金補(bǔ)充，以重新購進(jìn)商品，保證市場的供應(yīng)。 返回 保險(xiǎn)的職能 職能和作用是兩個相互聯(lián)系但又不同的概念。 為了確保經(jīng)濟(jì)生活的安定，保險(xiǎn)把集中在某一單位或個人身上的因偶發(fā)的災(zāi)害事故或人身事件所致經(jīng)濟(jì)損失，通過直接攤派或收取保費(fèi)的辦法平均分?jǐn)偨o所有被保險(xiǎn)人，這就是保險(xiǎn)的分散危險(xiǎn)職能；保險(xiǎn)把集中起來的保險(xiǎn)費(fèi)用與補(bǔ)償被保險(xiǎn)人合同約定的保險(xiǎn)事故或人身事件所致經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)所具有的這種補(bǔ)償能力就是保險(xiǎn)的補(bǔ)償損失職能。其次，從自身?xiàng)l件來看，保險(xiǎn)公司有能力參與防災(zāi)防損工作。 保險(xiǎn)公司常年與各種災(zāi)害事故打交道，積累了豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，不僅可以向企業(yè)提供各種風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，而且通過承保時的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與分析、承保期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)檢查與監(jiān)督等活動，盡可能消除危險(xiǎn)的潛在因素，達(dá)