《電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理》word版(文件)
【正文】 行風(fēng)險(xiǎn)歸納為：操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)。各種風(fēng)險(xiǎn)事件和案件的頻頻發(fā)生已對(duì)電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理敲響了警鐘。 第 1 頁(yè) 共 9 頁(yè) 電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 摘要： 電子商務(wù)以及電子銀行的發(fā)展已經(jīng)給人們的生活帶來(lái)了日新月異的變化。電子銀行因其高度依賴于信息技術(shù)的特點(diǎn)使得其與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)有了明顯不同，這種不同突出表現(xiàn)在銀行無(wú)法再沿用傳統(tǒng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系對(duì)其進(jìn) 行風(fēng)險(xiǎn)管控，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)也不能再采用原有的監(jiān)管模式對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管 ,這也讓電子銀行風(fēng)險(xiǎn)的新特點(diǎn)給銀行自身以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)都提出了新的挑戰(zhàn)。 殷治平 (2021)[i]指出，電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，或已開(kāi)辦的電子銀行業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)和運(yùn)營(yíng)中由于主觀或客觀因素誘發(fā)的可能給銀行帶來(lái)資金、業(yè)務(wù)、聲譽(yù)和法律損害的事件。在電子銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面，主要通過(guò)構(gòu)建電子銀行多層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，通過(guò) 密 封 線 第 2 頁(yè) 共 9 頁(yè) AHP 或 ANP 法確定指標(biāo)權(quán)重，再利用模糊綜合評(píng)判法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)行模糊度量。 尹龍 (2021)[iii]認(rèn)為我該網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展中存在的問(wèn)題突出表現(xiàn)在四個(gè)方面：一是消費(fèi)者信心，消 費(fèi)者不愿意使用網(wǎng)銀交易的原因是處于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的擔(dān)心。 韋倩（ 2021)[iv]認(rèn)為在后危機(jī)時(shí)代國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的主要變革方向之一，就是辦理業(yè)務(wù)的渠道從原來(lái)的物理網(wǎng)點(diǎn)為主向電子渠道為主的轉(zhuǎn)變。 龍海燕 (2021)[vi]認(rèn)為，電子銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)。其中一級(jí)指標(biāo) 9 個(gè)，按縱向劃分為國(guó)家層而和金融行業(yè)層面的風(fēng)險(xiǎn)，按橫向劃分為服務(wù)供應(yīng)商、客戶、安全策略、內(nèi)部管控、聲譽(yù)、 密 封 線 第 3 頁(yè) 共 9 頁(yè) 技術(shù)以及法律風(fēng)險(xiǎn)；二級(jí)指標(biāo) 28 個(gè)。 朱鳳萍 (2021)[viii]在建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究一文中構(gòu)建了建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重進(jìn)行了評(píng)價(jià)，作者分別從技術(shù)層面和業(yè)務(wù)層面的角度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行了設(shè)計(jì)，其中準(zhǔn)則層指標(biāo) 8 項(xiàng)，具體指標(biāo) 29 項(xiàng)。 甘小冰、陶大俊 (2021)[xi]的研究利用了電子銀行風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)所具有的時(shí)間序列的特點(diǎn)，結(jié)合小波變換分解時(shí)間序列原理的優(yōu)點(diǎn)，構(gòu)建了利用小波變換法預(yù)測(cè)電子銀行風(fēng)險(xiǎn)的模型，通過(guò)業(yè)務(wù)實(shí)例驗(yàn)證了該模型的有效性，并得 出結(jié)論：電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)與電子銀行交易量密切相關(guān)。其研究結(jié)果表明：一個(gè)商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模越大、存款比例越多、每單位放款產(chǎn)生的凈利息收入越多、非利息收入所占的比例越高時(shí)，該銀行越傾向于盡早開(kāi)設(shè)網(wǎng)絡(luò)銀行。 張麗艷 (2021)[xvi]的研究中在綜合考慮了商業(yè)銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，在研究中增加了信用卡業(yè)務(wù)引發(fā)的銀行信息安全的風(fēng)險(xiǎn)因素，構(gòu)建了我國(guó)商業(yè)銀行信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，論文選擇 AHP 法確定了各評(píng)估指標(biāo)的權(quán)重，利用灰色系統(tǒng)評(píng)價(jià)法綜合評(píng)估了我國(guó)商業(yè)銀行信息安全的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)以某銀行為例，對(duì)該評(píng)估體系的適用性進(jìn)行了實(shí)證分析。 國(guó)外研究現(xiàn)狀 國(guó) 外 的 學(xué) 者 往 往 是 站 在 客 戶 的 角 度 ， 從 電 子 銀 行 感 知 風(fēng) 險(xiǎn)(perception risk)的角度來(lái)進(jìn)行研究。 CuTiningham (2021)[xxi]采用實(shí)證的方法對(duì)消費(fèi)者使用電子銀行過(guò)程中各階段會(huì)產(chǎn)生的感知風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究。 Tommi (2021)[xxiii]在 Ram 等人研究的基礎(chǔ)上，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷的方法研究了消費(fèi)者拒絕使用移動(dòng)銀行的原因。雖然消費(fèi)者采納電子銀行的感知風(fēng)險(xiǎn)己經(jīng)被很多學(xué)者研究過(guò) (Tan, 2021[xxv]； Yousafzai， 2021[xxvi])，但是感知風(fēng)險(xiǎn)變量?jī)H僅模型化為一單維變量，無(wú)法反應(yīng)感知風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)特征，以及也無(wú)法解釋為什么消費(fèi)者拒絕電子銀行服務(wù)。通過(guò) PLS 分析發(fā)現(xiàn)感知易用性和有用性對(duì)消費(fèi)者使用網(wǎng)上銀行的選擇有直接影響；感知有用性、感知風(fēng)險(xiǎn)和使用網(wǎng)上銀行的態(tài)度傾向?qū)οM(fèi)者是否接受網(wǎng)上銀行起著主要作用 。 Saleh （ 2021)[xxxiii]認(rèn)為電子銀行的出現(xiàn)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的設(shè)計(jì)和實(shí)施以及國(guó)家對(duì)金融監(jiān)管系統(tǒng)的授權(quán)管理模式都提出了挑戰(zhàn)。 Xin Luo (2021)[xxxvii]從信任的多維度和風(fēng)險(xiǎn)的多方面出發(fā)，該研究發(fā)現(xiàn)在無(wú)線電子平臺(tái)的使用初期，源于八個(gè)方面的感知風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)突出的顯著因素。finance,2021,30(6):1713 一 1725 [25] Tan M， Teo TSH. Factors influencing the adoption of inter banking ,[J], Journal of the Association for Information Systems, 2021,1(1):14 [26] Yousafzai SY, pallister JG, Foxall GR, A proposed mo
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