【正文】 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn) ； 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ； 財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn) ； 財(cái)產(chǎn)利潤損失險(xiǎn) ； 計(jì)算機(jī)綜合險(xiǎn)；鍋爐壓力容器險(xiǎn)；高爾夫球場 （ 俱樂部 ） 綜合保險(xiǎn)；現(xiàn)金險(xiǎn) 2020/9/15 21 2020年 7月南京百年第二大暴雨 主城多處被淹 2020/9/15 22 2020年 7月 67日南京百年未有之暴雨 2020/9/15 23 中國人保：金鎖家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn) 保險(xiǎn)費(fèi)每份50元 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)內(nèi)容 綜合險(xiǎn) 15000元 房屋及其附屬設(shè)備、室內(nèi) 裝潢與室內(nèi)財(cái)產(chǎn) 附 加 險(xiǎn) 盜搶保險(xiǎn) 10000元 室內(nèi)財(cái)產(chǎn) 現(xiàn)金 首 飾盜搶保險(xiǎn) 1000元 現(xiàn)金、首飾、有價(jià)證券 第三者責(zé)任險(xiǎn) 2020元 保險(xiǎn)單載明的住所、法律上應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)民事賠償責(zé)任 合 計(jì) 29000元 2020/9/15 24 ? 涵蓋房屋、裝修、家電等室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)； ? 保額自主填寫 ? 還有室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶險(xiǎn)、現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶損失險(xiǎn)、水暖管爆裂及水漬險(xiǎn)、家用電器用電安全損失險(xiǎn)、保姆人身意外險(xiǎn)、高空墜物責(zé)任險(xiǎn)、家養(yǎng)寵物責(zé)任險(xiǎn)等 8項(xiàng)附加險(xiǎn)種任選。 案例分析：本案是否重復(fù)保險(xiǎn)？ 商貿(mào)公司 倉儲(chǔ)公司 A保險(xiǎn)公司 B保險(xiǎn)公司 2020/9/15 18 （二）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t ? 分?jǐn)偡椒ǎ? ? 比例責(zé)任制 某保險(xiǎn)人賠款額 =（該保險(xiǎn)人承保保險(xiǎn)金額 /各保險(xiǎn)人承保保險(xiǎn)金額總和） *損失金額 ? 限額責(zé)任制 某保險(xiǎn)人賠款額 =（該保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任限額 /各保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任限額總和） *損失金額 ? 順序責(zé)任制 2020/9/15 19 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t舉例 ? 某投保人分別與甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司簽定火災(zāi)保險(xiǎn)合同，承保金額分別為 50000、 100000、150000元。單方肇事事故的絕對(duì)免賠率為 20%。 ? 損失發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。 華安財(cái)險(xiǎn) 金龍收益聯(lián)動(dòng)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 每份保費(fèi)5000元 保額 10000元， 3年還本付收益 ,年固定收益%保底。 ? 。 ? 社會(huì)保險(xiǎn) （ social insurance） —— 不以盈利為目的的保險(xiǎn)。 ? 在西方國家的 《 交通保險(xiǎn)法 》 中，一般都會(huì)強(qiáng)制承運(yùn)人投保 “ 責(zé)任險(xiǎn) ” 。 ? 1993年，飛機(jī)旅客意外傷害保險(xiǎn)改為自愿，且不得免除或減少承運(yùn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償金額。 ? 黃先生以 “ 侵犯消費(fèi)者知情權(quán) ” 為由，一紙?jiān)V狀將北京市鐵路局告上法庭。 2020/9/15 4 三、根據(jù)實(shí)施形式不同 ? 強(qiáng)制保險(xiǎn) （ mandatory insurance） —— 由國家頒布法令強(qiáng)制被保險(xiǎn)人參加的保險(xiǎn)。 ?人身保險(xiǎn) (personal insurance)—— 以人的生命、身體或健康作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 ?責(zé)任保險(xiǎn) (liability insurance)—— 以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 特點(diǎn)：全面性、保險(xiǎn)責(zé)任繳費(fèi)后自動(dòng)產(chǎn)生、保險(xiǎn)金額統(tǒng)一規(guī)定 ? 自愿保險(xiǎn) （ voluntary insurance） —— 在自愿協(xié)商的基礎(chǔ)上，由當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同而實(shí)現(xiàn)的保險(xiǎn)。牽出了 “ 塵封 ” 54年的火車票強(qiáng)制保險(xiǎn)。 ? 2020年，輪船旅客投保意外傷害險(xiǎn)也改為非強(qiáng)制險(xiǎn)。 2020/9/15 7 四、根據(jù)業(yè)務(wù)承保方式不同 ? 原保險(xiǎn) （ primary insurance） —— 保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所致的損失承擔(dān)直接的、原始的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。 第一節(jié) 保險(xiǎn)的一般分類 2020/9/15 8 第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) —— 以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，或以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益、責(zé)任和信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 ? 。 2020/9/15 11 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類 (一 )海上保險(xiǎn) —— 以海上財(cái)產(chǎn)，如船舶、貨物及與之有關(guān)的利益如租金、利益等作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 ? 遭受的是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失。 ? 免賠率規(guī)定了不同責(zé)任駕駛?cè)藛T所獲賠款的扣除比例。 ? 現(xiàn)因火災(zāi)損失 100000元，各公司的賠償情況為： 比例責(zé)任制 限額責(zé)任制 順序責(zé)任制 甲公司 16667 20200 50000 乙公司 33333 40000 50000 丙公司 50000 40000 0 2020/9/15 20 三、火災(zāi)保險(xiǎn) ?以存放在固定場所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的。 ? 基本險(xiǎn)中明確規(guī)定房屋由于火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的損失，可申請(qǐng)理賠。 2020/9/15 27 不保財(cái)產(chǎn) ? 標(biāo)的不合法 ? 不可能由于承保的風(fēng)險(xiǎn)而遭受損失 ? 有其他專門的保單承保 如：土地、票據(jù)賬冊(cè)類、道路橋梁類、農(nóng)作物、機(jī)動(dòng)車、動(dòng)物、非法的及運(yùn)輸中的財(cái)產(chǎn)、礦藏資源類、珠寶古玩類等 2020/9/15 28 火災(zāi)保險(xiǎn)除外責(zé)任 (一 )戰(zhàn)爭、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)； (二 )被保險(xiǎn)人及其代表的 故意行為或縱容 所致； (三 )核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染； (四 ) 搶劫、盜竊。 廠白燒了 ,人被拘了 ! 2020/9/15 30 案例分析：車間主任唆使縱火如何處理？ ? 某廠一車間因管理不善制造出大量廢品。 ? 在投保了車輛損失險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保全車盜搶險(xiǎn) 、 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 、 車輛停駛損失險(xiǎn) 、 自燃損失險(xiǎn) 、 新增加設(shè)備損失險(xiǎn) 、 代步車費(fèi)用險(xiǎn) 、 車身劃痕損失險(xiǎn)； ? 投保第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保車上人員責(zé)任險(xiǎn) 、車上貨物責(zé)任險(xiǎn) 、 無過錯(cuò)損失補(bǔ)償險(xiǎn) 、 車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)； ? 在投保了車輛損失險(xiǎn) 、 第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保交通事故精神損害賠償險(xiǎn)； ? 在投保了全車盜搶險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保全車盜搶附加高爾夫球具盜竊險(xiǎn) 2020/9/15 32 案例分析：轎車被搶是否應(yīng)賠？ ? 某林肯轎車的被保險(xiǎn)人徐某之妻文某與徐某公司的前職員，現(xiàn)來探友的趙某一起吃完夜宵后，趙某開該車將文某送回住處。 ? 全車失竊： 保險(xiǎn)車輛在停放過程被他人偷走或在行駛過程被人盜匪劫走。 ? 2020年 1月 3日李某的車輛在某市場內(nèi)發(fā)生火災(zāi)被毀。 2020/9/15 36 分析： ? 中國保監(jiān)會(huì)《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款解釋》規(guī)定： “ 火災(zāi) ”指在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害 ，這里指車輛本身以外的火源以及基本險(xiǎn)第一條所列的保險(xiǎn)事故造成的燃燒導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛的損失； ? “ 自燃以及不明原因產(chǎn)生火災(zāi) ” 是指保險(xiǎn)車輛發(fā)生自燃和保險(xiǎn)車輛因不明原因產(chǎn)生火災(zāi)而造成的損失。 案例分析： 開車誤撞了自家人 保險(xiǎn)公司賠不賠 ? 2020/9/15 38 分析： 保險(xiǎn)公司認(rèn)為：第三者責(zé)任險(xiǎn)中 ， 第三者是指 除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的 ， 因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人 。“ 只要不在車內(nèi)，都屬于第三者。 2020/9/15 40 關(guān)于責(zé)任的 “ 幽默 ” ? 1996年， 13歲的英國少年卡爾 .墨菲翻墻闖入某公司停車場，不慎失足從房頂摔下，導(dǎo)致左眼失明，頭部受損并出現(xiàn)一些行為問題。 2020/9/15 41 《 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例 》 自 2020年 7月 1日起施行 ? 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)簡稱交強(qiáng)險(xiǎn)，是指當(dāng)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故對(duì) 本車人員和被保險(xiǎn)人以外 的受害人造成人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N具有強(qiáng)制性質(zhì)的責(zé)任保險(xiǎn)。 被保險(xiǎn)車輛 責(zé)任情況 死亡傷殘 賠償限額 醫(yī)療費(fèi)用 賠償限額 財(cái)產(chǎn)損失 賠償限額 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故中 有責(zé)任 50000元 8000元 2020元 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故中 無責(zé)任 10000元 1600元 400元 2020/9/15 45 責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)種舉例： ? 公眾責(zé)任險(xiǎn) ? 產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn) ? 雇主責(zé)任險(xiǎn) ? 律師責(zé)任險(xiǎn) ? 電梯責(zé)任險(xiǎn) ? 醫(yī)療事故責(zé)任險(xiǎn) ? 銀行業(yè)綜合保險(xiǎn) ? 食品衛(wèi)生責(zé)任險(xiǎn) ? 展覽會(huì)責(zé)任險(xiǎn) ? 公共營業(yè)場所火災(zāi)險(xiǎn) ? 校方責(zé)任險(xiǎn) ? 會(huì)計(jì)師執(zhí)業(yè)責(zé)任險(xiǎn) ? 高爾夫球員綜合險(xiǎn) ? 旅行社責(zé)任險(xiǎn) 2020/9/15 46 2020/9/15 47 2020年 2020/9/15 48 校（園）方責(zé)任險(xiǎn) ? 被保險(xiǎn)人的注冊(cè)學(xué)生在其就讀的校（園）內(nèi)或由被保險(xiǎn)人統(tǒng)一組織并帶領(lǐng)的校（園）外活動(dòng)中（限中國境內(nèi)，港澳臺(tái)地區(qū)除外），由于被保險(xiǎn)人的疏忽或過失發(fā)生意外造成注冊(cè)學(xué)生的人身作傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。 —— 陜西科技大學(xué)鎬京學(xué)院小食堂屋頂被大雪壓塌，造成兩人受傷。 。 2020/9/15 52 大學(xué)生 相約自殺，騰訊被判擔(dān)責(zé) ? 2020年 6月 ,張某多次利用騰訊 向不特定公眾發(fā)出自殺邀請(qǐng)。 ? 浙江麗水法院一審判決 —— ? 被告小張 賠償原告范某父母死亡賠償金、喪葬費(fèi)、交通費(fèi)的 20%計(jì) 101225元，精神損害撫慰金 10000元，兩項(xiàng)合計(jì)111225元； 被告騰訊公司 于本判決生效后十日內(nèi)一次性賠償原告死亡賠償金、喪葬費(fèi)、交通費(fèi)的 10%計(jì) ，精神損害撫慰金 5000元，兩項(xiàng)合計(jì) 。 2020/9/15 54 不同觀點(diǎn)： ? 要求信息傳播載體監(jiān)管信息內(nèi)容本身是否合理？ ? 刪除和屏蔽 “ 不良 ” 信息是網(wǎng)絡(luò)公司的職責(zé)嗎？ ? 網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商有無義務(wù)及權(quán)力對(duì)網(wǎng)民間的溝通進(jìn)行審查？ ? “ 通知規(guī)則 ” —— 《 侵權(quán)責(zé)任法 》 第 36條規(guī)定，網(wǎng)民在自己權(quán)益被侵害之時(shí)有權(quán)通知網(wǎng)站采取必要措施，如果網(wǎng)站怠于采取措施阻止侵權(quán)的發(fā)生，那么這時(shí)網(wǎng)站就要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。 ? 2020年，園林部門有意在全市推廣這種做法。 ? 被保險(xiǎn)人的故意行為或重大過失。后小吳起訴老葉索賠。 屋主 —— 顧某 —— 陳某 —— 趙某（自帶工具） 法院判決：系承攬而非雇傭關(guān)系，系意外事件，原被告均無過錯(cuò)；顧某依公平原則給予趙某一定補(bǔ)償，酌情對(duì)趙某損失 30%。 2020/9/15 60 ? 2020年 4月 1日下午 4時(shí)，麗江古城四方街發(fā)生一起導(dǎo)游持刀傷人惡性事件。 2名散客的醫(yī)藥費(fèi)由市旅游局墊付。 ? 國務(wù)院頒發(fā)的 《 關(guān)于加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見 》 中提出，要在試點(diǎn)基礎(chǔ)上，在境內(nèi)外旅游等行業(yè)推行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。 引入了國際市場上比較普遍的緊急救援服務(wù)，在境外旅游中與 SOS國際緊急救援服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，提供具有國際標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量、專業(yè)化的境外緊急救援服務(wù)。 ? 新產(chǎn)品充分考慮不同消費(fèi)者的需求，設(shè)置多樣化的附加險(xiǎn) ? 如附加旅行社 特殊旅游項(xiàng)目責(zé)任保險(xiǎn)、附加旅行社取消 /延誤損失保險(xiǎn) 等，供選擇投保 ? 考慮不同經(jīng)營水平和不同規(guī)模旅行社的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置差異化的費(fèi)率系數(shù)，調(diào)動(dòng)旅行社與保險(xiǎn)公司共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的積極性。 ? 但是動(dòng)物飼養(yǎng)責(zé)任保險(xiǎn)為何受冷？ ? 業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，除犬主不重視保險(xiǎn)外，一個(gè)重要的原因是多數(shù)家養(yǎng)狗沒有狗證。 地窖中堆滿了銀幣。購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，活得越久領(lǐng)得越多，讓保險(xiǎn)成為你領(lǐng)養(yǎng)的一個(gè)孝順兒子。 保險(xiǎn)單所有人還可以享有諸如保單抵押貸款、退保、選擇保險(xiǎn)金給付方式等權(quán)利。 2020/9/15 68 （二） 人壽保險(xiǎn)的種類 （ 2） 終身人壽保險(xiǎn) /終身死亡保險(xiǎn) /終身壽險(xiǎn) （ whole life insurance) 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)無論何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都向其受益人給付保險(xiǎn)金。 有以下幾個(gè) 特點(diǎn) ： （ 1） 生存保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)生存為給付條件的 。 2020/9/15 70 （三） 人壽保險(xiǎn)的除外責(zé)任 、 軍事行動(dòng) 、 叛亂 、 罷工 、暴動(dòng)和核輻射等所致傷殘或死亡； 、 被保險(xiǎn)人或受益人的故意行為造成的傷殘或死亡； 、 酗酒 、 聚眾斗毆及犯罪行為造成的傷殘或死亡； 、 被保險(xiǎn)人對(duì)投保時(shí)的告知事項(xiàng)有隱瞞或欺騙行為； 、 性病 、 先天性疾病或遺傳性疾??； 起二年內(nèi)自殺或自殘 。 承保條件較寬 。 2020/9/15 72 影視演員面臨的意外風(fēng)險(xiǎn) ? 2020年 10月，湖南衛(wèi)視 《 我和春天有個(gè)約會(huì) 》 劇組拍爆炸戲時(shí)發(fā)生意外，俞灝明和 任家萱 （ Selina）嚴(yán)重?zé)齻?。杰克遜 1984年拍攝廣告時(shí)，煙花提早爆發(fā)，導(dǎo)致臉和頭皮受到二至三級(jí)程度灼傷，頭臉均要接受皮膚移植手術(shù)，同時(shí)需要服用大量藥物，疑是他濫藥的禍根。 ● 2020年，王菲圣誕周末個(gè)人演唱會(huì)，舞臺(tái)上有水、有火，為保證王菲的人身安全，經(jīng)紀(jì)人為她買了港幣