【正文】 財產(chǎn)保險綜合險 ； 財產(chǎn)保險 ； 財產(chǎn)一切險 ； 財產(chǎn)利潤損失險 ； 計算機綜合險；鍋爐壓力容器險；高爾夫球場 （ 俱樂部 ） 綜合保險；現(xiàn)金險 2020/9/15 21 2020年 7月南京百年第二大暴雨 主城多處被淹 2020/9/15 22 2020年 7月 67日南京百年未有之暴雨 2020/9/15 23 中國人保：金鎖家庭財產(chǎn)綜合保險 保險費每份50元 保險金額 保險內(nèi)容 綜合險 15000元 房屋及其附屬設備、室內(nèi) 裝潢與室內(nèi)財產(chǎn) 附 加 險 盜搶保險 10000元 室內(nèi)財產(chǎn) 現(xiàn)金 首 飾盜搶保險 1000元 現(xiàn)金、首飾、有價證券 第三者責任險 2020元 保險單載明的住所、法律上應由被保險人承擔民事賠償責任 合 計 29000元 2020/9/15 24 ? 涵蓋房屋、裝修、家電等室內(nèi)財產(chǎn)損失險； ? 保額自主填寫 ? 還有室內(nèi)財產(chǎn)盜搶險、現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶損失險、水暖管爆裂及水漬險、家用電器用電安全損失險、保姆人身意外險、高空墜物責任險、家養(yǎng)寵物責任險等 8項附加險種任選。 案例分析：本案是否重復保險？ 商貿(mào)公司 倉儲公司 A保險公司 B保險公司 2020/9/15 18 （二）重復保險的分攤原則 ? 分攤方法： ? 比例責任制 某保險人賠款額 =（該保險人承保保險金額 /各保險人承保保險金額總和） *損失金額 ? 限額責任制 某保險人賠款額 =（該保險人獨立責任限額 /各保險人獨立責任限額總和） *損失金額 ? 順序責任制 2020/9/15 19 重復保險的分攤原則舉例 ? 某投保人分別與甲、乙、丙三家保險公司簽定火災保險合同，承保金額分別為 50000、 100000、150000元。單方肇事事故的絕對免賠率為 20%。 ? 損失發(fā)生時，被保險人對保險標的具有保險利益。 華安財險 金龍收益聯(lián)動型家庭財產(chǎn)保險 每份保費5000元 保額 10000元， 3年還本付收益 ,年固定收益%保底。 ? 。 ? 社會保險 （ social insurance） —— 不以盈利為目的的保險。 ? 在西方國家的 《 交通保險法 》 中，一般都會強制承運人投保 “ 責任險 ” 。 ? 1993年，飛機旅客意外傷害保險改為自愿，且不得免除或減少承運人應當承擔的賠償金額。 ? 黃先生以 “ 侵犯消費者知情權 ” 為由，一紙訴狀將北京市鐵路局告上法庭。 2020/9/15 4 三、根據(jù)實施形式不同 ? 強制保險 （ mandatory insurance） —— 由國家頒布法令強制被保險人參加的保險。 ?人身保險 (personal insurance)—— 以人的生命、身體或健康作為保險標的的保險。 ?責任保險 (liability insurance)—— 以被保險人的民事?lián)p害賠償責任為保險標的的保險。 特點：全面性、保險責任繳費后自動產(chǎn)生、保險金額統(tǒng)一規(guī)定 ? 自愿保險 （ voluntary insurance） —— 在自愿協(xié)商的基礎上，由當事人訂立保險合同而實現(xiàn)的保險。牽出了 “ 塵封 ” 54年的火車票強制保險。 ? 2020年，輪船旅客投保意外傷害險也改為非強制險。 2020/9/15 7 四、根據(jù)業(yè)務承保方式不同 ? 原保險 （ primary insurance） —— 保險人對被保險人因保險事故所致的損失承擔直接的、原始的賠償責任的保險。 第一節(jié) 保險的一般分類 2020/9/15 8 第二節(jié) 財產(chǎn)保險 ? 財產(chǎn)保險 —— 以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的保險，或以物質財產(chǎn)及有關利益、責任和信用為保險標的的保險。 ? 。 2020/9/15 11 一、財產(chǎn)保險的種類 (一 )海上保險 —— 以海上財產(chǎn)，如船舶、貨物及與之有關的利益如租金、利益等作為保險標的的保險。 ? 遭受的是保險責任范圍內(nèi)的損失。 ? 免賠率規(guī)定了不同責任駕駛人員所獲賠款的扣除比例。 ? 現(xiàn)因火災損失 100000元，各公司的賠償情況為： 比例責任制 限額責任制 順序責任制 甲公司 16667 20200 50000 乙公司 33333 40000 50000 丙公司 50000 40000 0 2020/9/15 20 三、火災保險 ?以存放在固定場所并處于相對靜止狀態(tài)的財產(chǎn)物資為保險標的。 ? 基本險中明確規(guī)定房屋由于火災、臺風、暴雨、泥石流等原因造成的損失，可申請理賠。 2020/9/15 27 不保財產(chǎn) ? 標的不合法 ? 不可能由于承保的風險而遭受損失 ? 有其他專門的保單承保 如：土地、票據(jù)賬冊類、道路橋梁類、農(nóng)作物、機動車、動物、非法的及運輸中的財產(chǎn)、礦藏資源類、珠寶古玩類等 2020/9/15 28 火災保險除外責任 (一 )戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動； (二 )被保險人及其代表的 故意行為或縱容 所致； (三 )核反應、核子輻射和放射性污染； (四 ) 搶劫、盜竊。 廠白燒了 ,人被拘了 ! 2020/9/15 30 案例分析：車間主任唆使縱火如何處理？ ? 某廠一車間因管理不善制造出大量廢品。 ? 在投保了車輛損失險的基礎上方可投保全車盜搶險 、 玻璃單獨破碎險 、 車輛停駛損失險 、 自燃損失險 、 新增加設備損失險 、 代步車費用險 、 車身劃痕損失險； ? 投保第三者責任險的基礎上方可投保車上人員責任險 、車上貨物責任險 、 無過錯損失補償險 、 車載貨物掉落責任險； ? 在投保了車輛損失險 、 第三者責任險和車上人員責任險的基礎上方可投保交通事故精神損害賠償險； ? 在投保了全車盜搶險的基礎上方可投保全車盜搶附加高爾夫球具盜竊險 2020/9/15 32 案例分析：轎車被搶是否應賠？ ? 某林肯轎車的被保險人徐某之妻文某與徐某公司的前職員，現(xiàn)來探友的趙某一起吃完夜宵后，趙某開該車將文某送回住處。 ? 全車失竊： 保險車輛在停放過程被他人偷走或在行駛過程被人盜匪劫走。 ? 2020年 1月 3日李某的車輛在某市場內(nèi)發(fā)生火災被毀。 2020/9/15 36 分析： ? 中國保監(jiān)會《機動車輛保險條款解釋》規(guī)定： “ 火災 ”指在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災害 ，這里指車輛本身以外的火源以及基本險第一條所列的保險事故造成的燃燒導致保險車輛的損失； ? “ 自燃以及不明原因產(chǎn)生火災 ” 是指保險車輛發(fā)生自燃和保險車輛因不明原因產(chǎn)生火災而造成的損失。 案例分析： 開車誤撞了自家人 保險公司賠不賠 ? 2020/9/15 38 分析： 保險公司認為：第三者責任險中 ， 第三者是指 除保險人與被保險人之外的 ， 因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人 。“ 只要不在車內(nèi)，都屬于第三者。 2020/9/15 40 關于責任的 “ 幽默 ” ? 1996年， 13歲的英國少年卡爾 .墨菲翻墻闖入某公司停車場，不慎失足從房頂摔下，導致左眼失明，頭部受損并出現(xiàn)一些行為問題。 2020/9/15 41 《 機動車交通事故責任強制保險條例 》 自 2020年 7月 1日起施行 ? 機動車交通事故責任強制保險簡稱交強險，是指當被保險機動車發(fā)生道路交通事故對 本車人員和被保險人以外 的受害人造成人身傷亡和財產(chǎn)損失時，由保險公司在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N具有強制性質的責任保險。 被保險車輛 責任情況 死亡傷殘 賠償限額 醫(yī)療費用 賠償限額 財產(chǎn)損失 賠償限額 被保險機動車交通事故中 有責任 50000元 8000元 2020元 被保險機動車交通事故中 無責任 10000元 1600元 400元 2020/9/15 45 責任險險種舉例： ? 公眾責任險 ? 產(chǎn)品責任險 ? 雇主責任險 ? 律師責任險 ? 電梯責任險 ? 醫(yī)療事故責任險 ? 銀行業(yè)綜合保險 ? 食品衛(wèi)生責任險 ? 展覽會責任險 ? 公共營業(yè)場所火災險 ? 校方責任險 ? 會計師執(zhí)業(yè)責任險 ? 高爾夫球員綜合險 ? 旅行社責任險 2020/9/15 46 2020/9/15 47 2020年 2020/9/15 48 校（園）方責任險 ? 被保險人的注冊學生在其就讀的校（園）內(nèi)或由被保險人統(tǒng)一組織并帶領的校（園）外活動中（限中國境內(nèi)，港澳臺地區(qū)除外），由于被保險人的疏忽或過失發(fā)生意外造成注冊學生的人身作傷亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔經(jīng)濟賠償責任的，保險人負責賠償。 —— 陜西科技大學鎬京學院小食堂屋頂被大雪壓塌，造成兩人受傷。 。 2020/9/15 52 大學生 相約自殺，騰訊被判擔責 ? 2020年 6月 ,張某多次利用騰訊 向不特定公眾發(fā)出自殺邀請。 ? 浙江麗水法院一審判決 —— ? 被告小張 賠償原告范某父母死亡賠償金、喪葬費、交通費的 20%計 101225元，精神損害撫慰金 10000元，兩項合計111225元； 被告騰訊公司 于本判決生效后十日內(nèi)一次性賠償原告死亡賠償金、喪葬費、交通費的 10%計 ，精神損害撫慰金 5000元，兩項合計 。 2020/9/15 54 不同觀點： ? 要求信息傳播載體監(jiān)管信息內(nèi)容本身是否合理？ ? 刪除和屏蔽 “ 不良 ” 信息是網(wǎng)絡公司的職責嗎？ ? 網(wǎng)絡服務商有無義務及權力對網(wǎng)民間的溝通進行審查？ ? “ 通知規(guī)則 ” —— 《 侵權責任法 》 第 36條規(guī)定，網(wǎng)民在自己權益被侵害之時有權通知網(wǎng)站采取必要措施，如果網(wǎng)站怠于采取措施阻止侵權的發(fā)生，那么這時網(wǎng)站就要承擔相應的責任。 ? 2020年，園林部門有意在全市推廣這種做法。 ? 被保險人的故意行為或重大過失。后小吳起訴老葉索賠。 屋主 —— 顧某 —— 陳某 —— 趙某（自帶工具） 法院判決：系承攬而非雇傭關系，系意外事件，原被告均無過錯；顧某依公平原則給予趙某一定補償，酌情對趙某損失 30%。 2020/9/15 60 ? 2020年 4月 1日下午 4時，麗江古城四方街發(fā)生一起導游持刀傷人惡性事件。 2名散客的醫(yī)藥費由市旅游局墊付。 ? 國務院頒發(fā)的 《 關于加快保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見 》 中提出，要在試點基礎上，在境內(nèi)外旅游等行業(yè)推行強制責任保險。 引入了國際市場上比較普遍的緊急救援服務，在境外旅游中與 SOS國際緊急救援服務機構合作，提供具有國際標準、高質量、專業(yè)化的境外緊急救援服務。 ? 新產(chǎn)品充分考慮不同消費者的需求，設置多樣化的附加險 ? 如附加旅行社 特殊旅游項目責任保險、附加旅行社取消 /延誤損失保險 等，供選擇投保 ? 考慮不同經(jīng)營水平和不同規(guī)模旅行社的風險情況，設置差異化的費率系數(shù)，調動旅行社與保險公司共擔風險的積極性。 ? 但是動物飼養(yǎng)責任保險為何受冷？ ? 業(yè)內(nèi)人士認為，除犬主不重視保險外，一個重要的原因是多數(shù)家養(yǎng)狗沒有狗證。 地窖中堆滿了銀幣。購買養(yǎng)老保險，活得越久領得越多，讓保險成為你領養(yǎng)的一個孝順兒子。 保險單所有人還可以享有諸如保單抵押貸款、退保、選擇保險金給付方式等權利。 2020/9/15 68 （二） 人壽保險的種類 （ 2） 終身人壽保險 /終身死亡保險 /終身壽險 （ whole life insurance) 被保險人在保險有效期內(nèi)無論何時死亡，保險人都向其受益人給付保險金。 有以下幾個 特點 ： （ 1） 生存保險是以被保險人在一定時期內(nèi)生存為給付條件的 。 2020/9/15 70 （三） 人壽保險的除外責任 、 軍事行動 、 叛亂 、 罷工 、暴動和核輻射等所致傷殘或死亡； 、 被保險人或受益人的故意行為造成的傷殘或死亡； 、 酗酒 、 聚眾斗毆及犯罪行為造成的傷殘或死亡； 、 被保險人對投保時的告知事項有隱瞞或欺騙行為； 、 性病 、 先天性疾病或遺傳性疾??； 起二年內(nèi)自殺或自殘 。 承保條件較寬 。 2020/9/15 72 影視演員面臨的意外風險 ? 2020年 10月，湖南衛(wèi)視 《 我和春天有個約會 》 劇組拍爆炸戲時發(fā)生意外，俞灝明和 任家萱 （ Selina）嚴重燒傷。杰克遜 1984年拍攝廣告時，煙花提早爆發(fā)，導致臉和頭皮受到二至三級程度灼傷，頭臉均要接受皮膚移植手術，同時需要服用大量藥物，疑是他濫藥的禍根。 ● 2020年，王菲圣誕周末個人演唱會，舞臺上有水、有火，為保證王菲的人身安全，經(jīng)紀人為她買了港幣