【正文】 標(biāo)準(zhǔn)，按照低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)、高于城市居民最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)的水平，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定。假若個(gè)人賬戶積累的金額是 10萬元，則每月領(lǐng)取的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為 100000/120＝ 833元。 通常 ， 營業(yè)費(fèi)用率為 30%時(shí) ，70%130% 2020/9/15 111 三、再保險(xiǎn)形式 （ 一 ） 臨時(shí)分保 （ Facultative Reinsurance） 分出公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要將有關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行臨時(shí)分出的再保險(xiǎn)安排 ， 再保險(xiǎn)人雙方均有業(yè)務(wù)選擇權(quán) 。 ,避免風(fēng)險(xiǎn)集中 ? 控制每一風(fēng)險(xiǎn)單位的責(zé)任 ? 控制一次事故的責(zé)任 ? 控制全年的責(zé)任積累 ,促進(jìn)技術(shù)交流 2020/9/15 103 幾個(gè)基本概念 ? 危險(xiǎn)單位：保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次事故可能造成的最大損失范圍 如：船舶險(xiǎn)：一艘船 車輛險(xiǎn)：一輛汽車 火災(zāi)險(xiǎn) —— 一棟獨(dú)立的建筑 ? 自留額：分出公司根據(jù)償付能力確定的承擔(dān)的責(zé)任限額。 自費(fèi)藥品 、 掛號費(fèi) 、 特護(hù)費(fèi) 、 取暖費(fèi) 、 院外會(huì)診費(fèi) 、矯形手術(shù) 、 手術(shù)點(diǎn)名附加費(fèi) 、健康體檢 、 器官移植源 、 近視矯形術(shù) 、 保健器具 、 一次性醫(yī)用材料 、 不育癥檢查治療 、 科 研性診療費(fèi) 、 氣功診 療 、 磁療費(fèi) 、 ?? 共同的感嘆 ！ 這些費(fèi)用我找誰 ？ 怎么辦 ? 2020/9/15 91 單身白領(lǐng)的保險(xiǎn)主張 險(xiǎn)種 繳費(fèi)期 保費(fèi)小計(jì) 保額（萬） 保障范圍 個(gè)人合計(jì) 太平益康長期健康 20年 3210 10 重大疾病身故、百歲 5760元 /年 保額 60萬元 +每年分紅 太平綜合意外傷害 年繳 400 20 身故、殘疾、燒燙傷 附加殘疾累進(jìn)給付 年繳 200 20 意外傷害所致殘疾 壽比南山養(yǎng)老兩全 至 60 1950 10 養(yǎng)老，投資分紅 2020/9/15 92 出租車司機(jī)全面實(shí)惠的保障 險(xiǎn)種 繳費(fèi)期 保費(fèi)小計(jì) 保額（萬） 保障范圍 個(gè)人合計(jì) 吉祥相伴定期保險(xiǎn) 20年 366 15 身故 /年 保額 16萬元 意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) 年繳 400 1 意外傷害住院費(fèi)用 免交特約 19年 殘疾免交主險(xiǎn)保費(fèi) 住院醫(yī)療 年繳 326 10 住院津貼補(bǔ)貼 2020/9/15 93 家庭形成期低收入案例說明 李先生 年齡： 28周歲 職業(yè)：普通職員 李小姐 年齡： 26周歲 職業(yè)：普通職員 ？ 適用范圍：年收入在 35萬元平衡性收入家庭 ，新婚或夫妻雙方年齡在 40歲以下的無兒女家庭 ， 雙方均有社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn) ,夫妻雙方感情深厚 ， 家庭建設(shè)開支增加 ， 經(jīng)濟(jì)壓力相對較大 。 ? 在法院的主持下雙方達(dá)成和解協(xié)議，考慮到被保險(xiǎn)人家庭的經(jīng)濟(jì)困難，保險(xiǎn)公司通融賠付 2萬元保險(xiǎn)金。 ? 保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋了各種戶外運(yùn)動(dòng)，包括登山、滑雪、攀巖、攀冰、高山探險(xiǎn)等運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目 ? 不僅承保意外傷害、意外傷害醫(yī)療費(fèi)用和救援費(fèi)用，還承保了在登山戶外運(yùn)動(dòng)中容易發(fā)生的高原病和凍傷。 ? “ 有時(shí)演員為拍戲賺錢都好無奈，要拿命來玩 ” ? 邁克爾 2020/9/15 69 （二） 人壽保險(xiǎn)的種類 2． 生存保險(xiǎn) 生存保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人要生存到保險(xiǎn)期滿時(shí) ， 保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn) 。地窖門口有一位警衛(wèi)，他打開門讓老人進(jìn)去。 ? 除了 20%左右的游客是隨團(tuán)旅游由旅行社辦理保險(xiǎn)外， 絕大部分出游者均處于無保險(xiǎn)狀態(tài) 。 2020/9/15 58 案例分析：裝修工人出意外業(yè)主要擔(dān)啥責(zé)任 現(xiàn)代快報(bào) 馬樂樂 宗一多 20200320 ? 鐵釘射瞎工人眼，業(yè)主賠了 4萬 4 周某找個(gè)體戶老葉裝修房子，工人小吳左眼受傷導(dǎo)致 7級傷殘。 ? 原告認(rèn)為：被告深圳市騰訊計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有限公司作為網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者 ,未及時(shí)對 “ 相約自殺 ” 的內(nèi)容進(jìn)行刪除或者屏蔽 ,致使其得以傳播 ,故應(yīng)對小范之死承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。 2020/9/15 42 2020/9/15 43 2020/9/15 44 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額 最好的投保組合應(yīng)該是： ? 交強(qiáng)險(xiǎn) +商業(yè)三者險(xiǎn) +車損險(xiǎn) +盜搶險(xiǎn)。 2020/9/15 37 四、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn) ? 第三者責(zé)任險(xiǎn) 被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡 和 或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照法律法規(guī)和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。 基本險(xiǎn)分為車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn) 。 案例分析：本案是否重復(fù)保險(xiǎn)？ 商貿(mào)公司 倉儲公司 A保險(xiǎn)公司 B保險(xiǎn)公司 2020/9/15 18 （二）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t ? 分?jǐn)偡椒ǎ? ? 比例責(zé)任制 某保險(xiǎn)人賠款額 =（該保險(xiǎn)人承保保險(xiǎn)金額 /各保險(xiǎn)人承保保險(xiǎn)金額總和） *損失金額 ? 限額責(zé)任制 某保險(xiǎn)人賠款額 =（該保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任限額 /各保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任限額總和） *損失金額 ? 順序責(zé)任制 2020/9/15 19 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t舉例 ? 某投保人分別與甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司簽定火災(zāi)保險(xiǎn)合同，承保金額分別為 50000、 100000、150000元。 ? 。 ? 黃先生以 “ 侵犯消費(fèi)者知情權(quán) ” 為由，一紙?jiān)V狀將北京市鐵路局告上法庭。 特點(diǎn)：全面性、保險(xiǎn)責(zé)任繳費(fèi)后自動(dòng)產(chǎn)生、保險(xiǎn)金額統(tǒng)一規(guī)定 ? 自愿保險(xiǎn) （ voluntary insurance） —— 在自愿協(xié)商的基礎(chǔ)上，由當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同而實(shí)現(xiàn)的保險(xiǎn)。 第一節(jié) 保險(xiǎn)的一般分類 2020/9/15 8 第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) —— 以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，或以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益、責(zé)任和信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 ? 免賠率規(guī)定了不同責(zé)任駕駛?cè)藛T所獲賠款的扣除比例。 廠白燒了 ,人被拘了 ! 2020/9/15 30 案例分析：車間主任唆使縱火如何處理？ ? 某廠一車間因管理不善制造出大量廢品。 2020/9/15 36 分析： ? 中國保監(jiān)會(huì)《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款解釋》規(guī)定： “ 火災(zāi) ”指在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害 ，這里指車輛本身以外的火源以及基本險(xiǎn)第一條所列的保險(xiǎn)事故造成的燃燒導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛的損失； ? “ 自燃以及不明原因產(chǎn)生火災(zāi) ” 是指保險(xiǎn)車輛發(fā)生自燃和保險(xiǎn)車輛因不明原因產(chǎn)生火災(zāi)而造成的損失。 2020/9/15 41 《 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例 》 自 2020年 7月 1日起施行 ? 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)簡稱交強(qiáng)險(xiǎn)，是指當(dāng)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故對 本車人員和被保險(xiǎn)人以外 的受害人造成人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N具有強(qiáng)制性質(zhì)的責(zé)任保險(xiǎn)。 2020/9/15 52 大學(xué)生 相約自殺，騰訊被判擔(dān)責(zé) ? 2020年 6月 ,張某多次利用騰訊 向不特定公眾發(fā)出自殺邀請。 ? 被保險(xiǎn)人的故意行為或重大過失。 2名散客的醫(yī)藥費(fèi)由市旅游局墊付。 ? 但是動(dòng)物飼養(yǎng)責(zé)任保險(xiǎn)為何受冷？ ? 業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，除犬主不重視保險(xiǎn)外，一個(gè)重要的原因是多數(shù)家養(yǎng)狗沒有狗證。 2020/9/15 68 （二） 人壽保險(xiǎn)的種類 （ 2） 終身人壽保險(xiǎn) /終身死亡保險(xiǎn) /終身壽險(xiǎn) （ whole life insurance) 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)無論何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都向其受益人給付保險(xiǎn)金。 2020/9/15 72 影視演員面臨的意外風(fēng)險(xiǎn) ? 2020年 10月，湖南衛(wèi)視 《 我和春天有個(gè)約會(huì) 》 劇組拍爆炸戲時(shí)發(fā)生意外，俞灝明和 任家萱 （ Selina）嚴(yán)重?zé)齻? 2020/9/15 77 深圳迎來戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn) “ 第一單 ” 深圳商報(bào) 2020125 ? 1月 24日上午，深圳 5183戶外運(yùn)動(dòng)發(fā)展有限公司負(fù)責(zé)人白金先生在律師見證下，與太平保險(xiǎn)公司簽訂了一份 100人的 “ 登山戶外運(yùn)動(dòng)專項(xiàng)保險(xiǎn) ” 。 ? 保險(xiǎn)公司認(rèn)為該兩個(gè)險(xiǎn)種均約定： 被保險(xiǎn)人因先天性疾病和投保前已患有的疾病治療所發(fā)生的費(fèi)用，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍 。 ▲ 空氣污染 ， 飲食結(jié)構(gòu)的變化 ， 快節(jié)奏帶來的心理負(fù)擔(dān) ， 造成對人身健康的極大危害 ， 惡 性 腫 瘤 、 心臟病 …… ， 發(fā)病期提前 ， 發(fā)病率提高 ， 醫(yī)療費(fèi)用上漲 …… —— 因病至貧 不是慫人聽聞 意外風(fēng)險(xiǎn) —— 是家庭財(cái)務(wù)安全的天敵 ! 疾病風(fēng)險(xiǎn) —— 是家庭財(cái)務(wù)安全的隱患 ! 2020/9/15 90 過去治病靠單位，單位靠不住靠社會(huì)，現(xiàn)在社會(huì)保障不足 ,看病越來越貴。 ? 慕尼黑再保險(xiǎn)執(zhí)行長 Nikolausvon Bomhard在 2020年 3月曾表示， 2020年的獲利可望增加 %，達(dá)到 28億歐元。 2020/9/15 109 二、再保險(xiǎn)的種類 （ 二 ） 非比例再保險(xiǎn) 是以對 一次巨災(zāi)事故 所發(fā)生的賠款總和為基礎(chǔ)來計(jì)算原保險(xiǎn)人的自負(fù)責(zé)任額和再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)責(zé)任額 。 是從左口袋放到右口袋 ， 養(yǎng)老金領(lǐng)取不受影響嗎 ？ 2020/9/15 116 ? 2020年 11月 29日 2020/9/15 117 分析： ? 我國實(shí)行的是城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度 （不包括農(nóng)民，機(jī)關(guān)事業(yè)單位是單獨(dú)的系統(tǒng) ） ? 職工退休金＝基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 ? 其中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為上年當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資的 20%。城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位招用的農(nóng)民合同制工人本人不繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。 ? 就職正規(guī)單位 :未簽勞動(dòng)合同 ,看病自己掏錢。 是為非自愿失業(yè)者提供基本生活保障的一種社會(huì)保險(xiǎn) 。 公平性原則 。 每份合同按每一危險(xiǎn)單位或每張保單規(guī)定最高責(zé)任限額 。 1990年廣州“ ” 劫機(jī)事件，三架波音飛機(jī)撞毀 ,132人死亡 由于 9月 28日辦理了分保手續(xù) ,得到了來自倫敦 $7500萬的賠款 2020/9/15 99 瑞士再保險(xiǎn) : 美颶風(fēng)理賠損失慘重 將賠 12億美元 ? 2020年 11月 03日 09:32來源：中國新聞網(wǎng) ? 據(jù)布隆伯格網(wǎng)站消息，世界第二大的再保險(xiǎn)公司 ——瑞士再保險(xiǎn)公司今天表示： ? 颶風(fēng)麗塔和威爾瑪 將會(huì)花去公司 7億 5千萬美元，公司今年不會(huì)達(dá)到每股收入增長 10%的目標(biāo)。 2020/9/15 88 （三）健康保險(xiǎn)的有關(guān)特別規(guī)定 免賠額規(guī)定 （ 條款 ） 。 2020/9/15 83 ? 疾病保險(xiǎn) —— 以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。 ● 2020年，張惠妹內(nèi)地演唱會(huì)，主辦單位包括醫(yī)療險(xiǎn)跟意外險(xiǎn)加起來的保額，高達(dá) 300萬美元。 對于由于疾病所導(dǎo)致的死亡和殘疾不負(fù)責(zé)任 。 2．多采用長期繳費(fèi)和均衡費(fèi)率。 2020/9/15 63 ? 新產(chǎn)品涵蓋了旅游過程中可能面臨的 90%以上的風(fēng)險(xiǎn)。 ? 墜?？蛙嚍槁糜伟嚕蟛糠殖丝蜑閺V州工貿(mào)集團(tuán)企業(yè)托管中心職工，車上包括司機(jī)導(dǎo)游共 22人 。 ? 2020年南京已經(jīng) “ 悄悄 ” 地在玄武區(qū)試點(diǎn)為行道樹買保險(xiǎn)。 ? 12日，河南省開封縣新宇中學(xué)餐棚在學(xué)生就餐時(shí)突然倒塌，１名學(xué)生死亡，７名學(xué)生受傷； ? 開封縣袁坊鄉(xiāng)一所中學(xué)餐棚倒塌，十余名學(xué)生受傷 …… 2020/9/15 50 《 媽媽，天堂里沒有冰雪 》 ? “ 媽媽，下大雪了 ? 周末還能接我回家不 ? 教室到宿舍再到食堂很近很近的 ? 你給我買的花棉褲還真夠暖和 ? 大雪天的你讓爸爸也多穿點(diǎn)呀 ? 媽媽，我走了 /那里根本沒有冰天雪地 ? 一路上還有同學(xué)相伴 /談笑間惟一多了就是許多的孤單 / ? 媽媽，你守候在校門口卻接不到我了 ? 媽媽，我沒有犯錯(cuò)沒有被留下 ? 媽媽，是冰冷帶