【正文】 標準，按照低于當?shù)刈畹凸べY標準、高于城市居民最低生活保障標準的水平，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定。假若個人賬戶積累的金額是 10萬元，則每月領(lǐng)取的個人賬戶養(yǎng)老金為 100000/120＝ 833元。 通常 ， 營業(yè)費用率為 30%時 ，70%130% 2020/9/15 111 三、再保險形式 （ 一 ） 臨時分保 （ Facultative Reinsurance） 分出公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要將有關(guān)業(yè)務(wù)進行臨時分出的再保險安排 ， 再保險人雙方均有業(yè)務(wù)選擇權(quán) 。 ,避免風(fēng)險集中 ? 控制每一風(fēng)險單位的責(zé)任 ? 控制一次事故的責(zé)任 ? 控制全年的責(zé)任積累 ,促進技術(shù)交流 2020/9/15 103 幾個基本概念 ? 危險單位：保險標的發(fā)生一次事故可能造成的最大損失范圍 如：船舶險：一艘船 車輛險：一輛汽車 火災(zāi)險 —— 一棟獨立的建筑 ? 自留額：分出公司根據(jù)償付能力確定的承擔(dān)的責(zé)任限額。 自費藥品 、 掛號費 、 特護費 、 取暖費 、 院外會診費 、矯形手術(shù) 、 手術(shù)點名附加費 、健康體檢 、 器官移植源 、 近視矯形術(shù) 、 保健器具 、 一次性醫(yī)用材料 、 不育癥檢查治療 、 科 研性診療費 、 氣功診 療 、 磁療費 、 ?? 共同的感嘆 ！ 這些費用我找誰 ？ 怎么辦 ? 2020/9/15 91 單身白領(lǐng)的保險主張 險種 繳費期 保費小計 保額（萬） 保障范圍 個人合計 太平益康長期健康 20年 3210 10 重大疾病身故、百歲 5760元 /年 保額 60萬元 +每年分紅 太平綜合意外傷害 年繳 400 20 身故、殘疾、燒燙傷 附加殘疾累進給付 年繳 200 20 意外傷害所致殘疾 壽比南山養(yǎng)老兩全 至 60 1950 10 養(yǎng)老，投資分紅 2020/9/15 92 出租車司機全面實惠的保障 險種 繳費期 保費小計 保額（萬） 保障范圍 個人合計 吉祥相伴定期保險 20年 366 15 身故 /年 保額 16萬元 意外傷害醫(yī)療保險 年繳 400 1 意外傷害住院費用 免交特約 19年 殘疾免交主險保費 住院醫(yī)療 年繳 326 10 住院津貼補貼 2020/9/15 93 家庭形成期低收入案例說明 李先生 年齡： 28周歲 職業(yè)：普通職員 李小姐 年齡： 26周歲 職業(yè)：普通職員 ？ 適用范圍：年收入在 35萬元平衡性收入家庭 ，新婚或夫妻雙方年齡在 40歲以下的無兒女家庭 ， 雙方均有社會統(tǒng)籌保險 ,夫妻雙方感情深厚 ， 家庭建設(shè)開支增加 ， 經(jīng)濟壓力相對較大 。 ? 在法院的主持下雙方達成和解協(xié)議，考慮到被保險人家庭的經(jīng)濟困難，保險公司通融賠付 2萬元保險金。 ? 保險責(zé)任涵蓋了各種戶外運動，包括登山、滑雪、攀巖、攀冰、高山探險等運動項目 ? 不僅承保意外傷害、意外傷害醫(yī)療費用和救援費用，還承保了在登山戶外運動中容易發(fā)生的高原病和凍傷。 ? “ 有時演員為拍戲賺錢都好無奈，要拿命來玩 ” ? 邁克爾 2020/9/15 69 （二） 人壽保險的種類 2． 生存保險 生存保險是被保險人要生存到保險期滿時 ， 保險人依照保險合同的規(guī)定給付保險金的一種保險 。地窖門口有一位警衛(wèi)，他打開門讓老人進去。 ? 除了 20%左右的游客是隨團旅游由旅行社辦理保險外， 絕大部分出游者均處于無保險狀態(tài) 。 2020/9/15 58 案例分析：裝修工人出意外業(yè)主要擔(dān)啥責(zé)任 現(xiàn)代快報 馬樂樂 宗一多 20200320 ? 鐵釘射瞎工人眼，業(yè)主賠了 4萬 4 周某找個體戶老葉裝修房子，工人小吳左眼受傷導(dǎo)致 7級傷殘。 ? 原告認為：被告深圳市騰訊計算機系統(tǒng)有限公司作為網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者 ,未及時對 “ 相約自殺 ” 的內(nèi)容進行刪除或者屏蔽 ,致使其得以傳播 ,故應(yīng)對小范之死承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。 2020/9/15 42 2020/9/15 43 2020/9/15 44 機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額 最好的投保組合應(yīng)該是： ? 交強險 +商業(yè)三者險 +車損險 +盜搶險。 2020/9/15 37 四、機動車輛險 ? 第三者責(zé)任險 被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡 和 或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照法律法規(guī)和保險合同的規(guī)定給予賠償。 基本險分為車輛損失險及第三者責(zé)任險 。 案例分析：本案是否重復(fù)保險？ 商貿(mào)公司 倉儲公司 A保險公司 B保險公司 2020/9/15 18 （二）重復(fù)保險的分攤原則 ? 分攤方法： ? 比例責(zé)任制 某保險人賠款額 =（該保險人承保保險金額 /各保險人承保保險金額總和） *損失金額 ? 限額責(zé)任制 某保險人賠款額 =（該保險人獨立責(zé)任限額 /各保險人獨立責(zé)任限額總和） *損失金額 ? 順序責(zé)任制 2020/9/15 19 重復(fù)保險的分攤原則舉例 ? 某投保人分別與甲、乙、丙三家保險公司簽定火災(zāi)保險合同，承保金額分別為 50000、 100000、150000元。 ? 。 ? 黃先生以 “ 侵犯消費者知情權(quán) ” 為由，一紙訴狀將北京市鐵路局告上法庭。 特點：全面性、保險責(zé)任繳費后自動產(chǎn)生、保險金額統(tǒng)一規(guī)定 ? 自愿保險 （ voluntary insurance） —— 在自愿協(xié)商的基礎(chǔ)上，由當事人訂立保險合同而實現(xiàn)的保險。 第一節(jié) 保險的一般分類 2020/9/15 8 第二節(jié) 財產(chǎn)保險 ? 財產(chǎn)保險 —— 以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險，或以物質(zhì)財產(chǎn)及有關(guān)利益、責(zé)任和信用為保險標的的保險。 ? 免賠率規(guī)定了不同責(zé)任駕駛?cè)藛T所獲賠款的扣除比例。 廠白燒了 ,人被拘了 ! 2020/9/15 30 案例分析：車間主任唆使縱火如何處理？ ? 某廠一車間因管理不善制造出大量廢品。 2020/9/15 36 分析： ? 中國保監(jiān)會《機動車輛保險條款解釋》規(guī)定： “ 火災(zāi) ”指在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害 ，這里指車輛本身以外的火源以及基本險第一條所列的保險事故造成的燃燒導(dǎo)致保險車輛的損失； ? “ 自燃以及不明原因產(chǎn)生火災(zāi) ” 是指保險車輛發(fā)生自燃和保險車輛因不明原因產(chǎn)生火災(zāi)而造成的損失。 2020/9/15 41 《 機動車交通事故責(zé)任強制保險條例 》 自 2020年 7月 1日起施行 ? 機動車交通事故責(zé)任強制保險簡稱交強險，是指當被保險機動車發(fā)生道路交通事故對 本車人員和被保險人以外 的受害人造成人身傷亡和財產(chǎn)損失時，由保險公司在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N具有強制性質(zhì)的責(zé)任保險。 2020/9/15 52 大學(xué)生 相約自殺，騰訊被判擔(dān)責(zé) ? 2020年 6月 ,張某多次利用騰訊 向不特定公眾發(fā)出自殺邀請。 ? 被保險人的故意行為或重大過失。 2名散客的醫(yī)藥費由市旅游局墊付。 ? 但是動物飼養(yǎng)責(zé)任保險為何受冷？ ? 業(yè)內(nèi)人士認為，除犬主不重視保險外，一個重要的原因是多數(shù)家養(yǎng)狗沒有狗證。 2020/9/15 68 （二） 人壽保險的種類 （ 2） 終身人壽保險 /終身死亡保險 /終身壽險 （ whole life insurance) 被保險人在保險有效期內(nèi)無論何時死亡，保險人都向其受益人給付保險金。 2020/9/15 72 影視演員面臨的意外風(fēng)險 ? 2020年 10月，湖南衛(wèi)視 《 我和春天有個約會 》 劇組拍爆炸戲時發(fā)生意外，俞灝明和 任家萱 （ Selina）嚴重?zé)齻? 2020/9/15 77 深圳迎來戶外運動保險 “ 第一單 ” 深圳商報 2020125 ? 1月 24日上午，深圳 5183戶外運動發(fā)展有限公司負責(zé)人白金先生在律師見證下，與太平保險公司簽訂了一份 100人的 “ 登山戶外運動專項保險 ” 。 ? 保險公司認為該兩個險種均約定： 被保險人因先天性疾病和投保前已患有的疾病治療所發(fā)生的費用，不屬于保險責(zé)任范圍 。 ▲ 空氣污染 ， 飲食結(jié)構(gòu)的變化 ， 快節(jié)奏帶來的心理負擔(dān) ， 造成對人身健康的極大危害 ， 惡 性 腫 瘤 、 心臟病 …… ， 發(fā)病期提前 ， 發(fā)病率提高 ， 醫(yī)療費用上漲 …… —— 因病至貧 不是慫人聽聞 意外風(fēng)險 —— 是家庭財務(wù)安全的天敵 ! 疾病風(fēng)險 —— 是家庭財務(wù)安全的隱患 ! 2020/9/15 90 過去治病靠單位，單位靠不住靠社會，現(xiàn)在社會保障不足 ,看病越來越貴。 ? 慕尼黑再保險執(zhí)行長 Nikolausvon Bomhard在 2020年 3月曾表示， 2020年的獲利可望增加 %，達到 28億歐元。 2020/9/15 109 二、再保險的種類 （ 二 ） 非比例再保險 是以對 一次巨災(zāi)事故 所發(fā)生的賠款總和為基礎(chǔ)來計算原保險人的自負責(zé)任額和再保險人的再保險責(zé)任額 。 是從左口袋放到右口袋 ， 養(yǎng)老金領(lǐng)取不受影響嗎 ？ 2020/9/15 116 ? 2020年 11月 29日 2020/9/15 117 分析： ? 我國實行的是城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度 （不包括農(nóng)民，機關(guān)事業(yè)單位是單獨的系統(tǒng) ） ? 職工退休金＝基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個人賬戶養(yǎng)老金 ? 其中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為上年當?shù)厣鐣骄べY的 20%。城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位招用的農(nóng)民合同制工人本人不繳納失業(yè)保險費。 ? 就職正規(guī)單位 :未簽勞動合同 ,看病自己掏錢。 是為非自愿失業(yè)者提供基本生活保障的一種社會保險 。 公平性原則 。 每份合同按每一危險單位或每張保單規(guī)定最高責(zé)任限額 。 1990年廣州“ ” 劫機事件，三架波音飛機撞毀 ,132人死亡 由于 9月 28日辦理了分保手續(xù) ,得到了來自倫敦 $7500萬的賠款 2020/9/15 99 瑞士再保險 : 美颶風(fēng)理賠損失慘重 將賠 12億美元 ? 2020年 11月 03日 09:32來源：中國新聞網(wǎng) ? 據(jù)布隆伯格網(wǎng)站消息，世界第二大的再保險公司 ——瑞士再保險公司今天表示： ? 颶風(fēng)麗塔和威爾瑪 將會花去公司 7億 5千萬美元，公司今年不會達到每股收入增長 10%的目標。 2020/9/15 88 （三）健康保險的有關(guān)特別規(guī)定 免賠額規(guī)定 （ 條款 ） 。 2020/9/15 83 ? 疾病保險 —— 以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。 ● 2020年，張惠妹內(nèi)地演唱會，主辦單位包括醫(yī)療險跟意外險加起來的保額，高達 300萬美元。 對于由于疾病所導(dǎo)致的死亡和殘疾不負責(zé)任 。 2．多采用長期繳費和均衡費率。 2020/9/15 63 ? 新產(chǎn)品涵蓋了旅游過程中可能面臨的 90%以上的風(fēng)險。 ? 墜?？蛙嚍槁糜伟嚕蟛糠殖丝蜑閺V州工貿(mào)集團企業(yè)托管中心職工，車上包括司機導(dǎo)游共 22人 。 ? 2020年南京已經(jīng) “ 悄悄 ” 地在玄武區(qū)試點為行道樹買保險。 ? 12日，河南省開封縣新宇中學(xué)餐棚在學(xué)生就餐時突然倒塌，１名學(xué)生死亡，７名學(xué)生受傷； ? 開封縣袁坊鄉(xiāng)一所中學(xué)餐棚倒塌，十余名學(xué)生受傷 …… 2020/9/15 50 《 媽媽，天堂里沒有冰雪 》 ? “ 媽媽，下大雪了 ? 周末還能接我回家不 ? 教室到宿舍再到食堂很近很近的 ? 你給我買的花棉褲還真夠暖和 ? 大雪天的你讓爸爸也多穿點呀 ? 媽媽，我走了 /那里根本沒有冰天雪地 ? 一路上還有同學(xué)相伴 /談笑間惟一多了就是許多的孤單 / ? 媽媽，你守候在校門口卻接不到我了 ? 媽媽，我沒有犯錯沒有被留下 ? 媽媽，是冰冷帶