【正文】 人員具有保險(xiǎn)利益： ● 本人； ● 配偶 、 子女與父母； ● 與投保人有撫養(yǎng) （ 上對(duì)下 ） 、 贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)（ 同輩之間 ） 關(guān)系的家庭其他成員 、 近親屬 。 2020/9/15 49 公路旅客將免費(fèi)享受座位險(xiǎn) ——強(qiáng)制全省 ,每人最高可獲賠 50萬元 ? 從 2020年 4月 1日起，江蘇省行駛在城鄉(xiāng)道路上的 客運(yùn)汽車 80萬個(gè)車位將 強(qiáng)制投保 “ 座位險(xiǎn) ” 。 在本案中 ， 老張?jiān)谄淦髽I(yè)投保時(shí)與受益人（ 妻子 ） 存在保險(xiǎn)利益關(guān)系 ， 雖然在被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故死亡時(shí)已與妻子不存在保險(xiǎn)利益 ，但不影響其獲得保險(xiǎn)金給付 。問保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？ 分析： 敵機(jī)投彈 擊中 燃燒起火 損失 2020/9/15 63 某國居民投保了意外傷害險(xiǎn)。現(xiàn)因火災(zāi)損失 100000元，各公司的賠償情況為： 比例責(zé)任制 限額責(zé)任制 順序責(zé)任制 甲公司 16667 20200 50000 乙公司 33333 40000 50000 丙公司 50000 40000 0 2020/9/15 72 （二）代位追償原則 —— 指保險(xiǎn)人依照法律或保險(xiǎn)合同約定 ， 對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的損失進(jìn)行賠償后 ， 依法取得向?qū)ω?cái)產(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行 追償?shù)臋?quán)利 或取得被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的 所有權(quán) 。 ? 因此，保險(xiǎn)公司賠償被保險(xiǎn)人 80900元及本車另外50%的車損 45000元，共計(jì)賠款 125900元。 2020/9/15 84 ? 2020年 11月 1日，原告與省飼料公司就水濕魚粉的理賠達(dá)成協(xié)議，約定： 水濕魚粉 全損，由原告按保險(xiǎn)金額全額賠付省飼料公司 ：保險(xiǎn)金額按 (貨物的進(jìn)價(jià) +運(yùn)費(fèi) +港務(wù)費(fèi)、雜費(fèi)等有關(guān)費(fèi)用 )確定，最高不超過每噸 4000元，貨物交原告處理。有義務(wù)將貨物安全運(yùn)抵目的港。 2020年 10月 18日， “ 按海 182”輪承運(yùn)一批貨物自上海至廈門，托運(yùn)人、收貨人均為福建省飼料公司，貨物為 7970包、 400噸魚粉。經(jīng)當(dāng)?shù)亟煌ú块T裁定，被保險(xiǎn)方與騎自行車方負(fù)此事故同等責(zé)任，各承擔(dān) 50%的經(jīng)濟(jì)損失，金杯車方無責(zé)任。 （二）以保險(xiǎn)金額為限 ——保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人收取保費(fèi)，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。 只賠償大豆損失，冷凍食品的損失不負(fù)責(zé)賠償 。 2020/9/15 51 三、保險(xiǎn)利益的變動(dòng) (一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的變動(dòng) ? 特例 :投保時(shí)不具備保險(xiǎn)利益 ,損失發(fā)生時(shí)則必須有 ——貨物運(yùn)輸險(xiǎn) ? 投保時(shí)具備保險(xiǎn)利益 ,損失發(fā)生時(shí)已喪失 (二 )人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的變動(dòng) 2020/9/15 52 案例分析 某企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn) ，保費(fèi)由企業(yè)支付 。 ? 最后往往是由政府承擔(dān)對(duì)傷亡人員的災(zāi)后救助和經(jīng)濟(jì)賠償。 本案例中，租戶所租借房屋投?；馂?zāi)一年，租期滿后退房時(shí)，并沒有辦理火險(xiǎn)保單轉(zhuǎn)讓手續(xù)，所以發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，因合同失效，保險(xiǎn)人不履行賠償責(zé)任。 所以保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付。 不論警衛(wèi)不在崗與盜竊是否有因果關(guān)系 ， 保險(xiǎn)人都不承擔(dān)賠償責(zé)任 。 ? 法庭在審理后認(rèn)為：依據(jù)雙方的合同條款，這一問答構(gòu)成了對(duì)于雇員職責(zé)的持續(xù)保證條款；但它并不意味著保證任何時(shí)候雇員手中不保留錢款。 2020/9/15 22 Ｄ eHahnV．Ｈ artleys案 ? 投保人為一艘即將駛離利物浦前往西印度群島的船投保時(shí)，在保單中聲明船上海員人數(shù)有５０人之多。投保時(shí)王艷在投保單被保險(xiǎn)人身體狀況一欄中填寫 “ 健康 ” 二字。 2020/9/15 8 2020年 3月 21日 6時(shí) 40分 鹽城市潘黃鎮(zhèn)寧鹽路邊 的一座商用綜合樓的 一層鍋爐發(fā)生爆炸 2020年 3月 29日中午 12時(shí) 德州市區(qū)新華路一沿街 饅頭房鍋爐發(fā)生爆炸， 鍋爐整體沖破屋頂飛向空中 最后穿透 100余米外一停業(yè) 飯店的樓頂落在二樓餐廳內(nèi) 2020/9/15 9 案例分析 :是否屬于重要事實(shí) ? 英國 British Equitable Ins Cov Great Western 案 ? 投保人看過了?？漆t(yī)生，醫(yī)生告訴他他的腎狀況很危險(xiǎn)。2020/9/15 1 第四章 保險(xiǎn)的基本原則 ? 第一節(jié) 最大誠信原則 ? 第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 ? 第三節(jié) 近因原則 ? 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 2020/9/15 2 第一節(jié) 最大誠信原則 一、最大誠信原則的含義 最大誠信指保險(xiǎn)各方當(dāng)事人應(yīng)該自愿地向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知有關(guān)保險(xiǎn)的所有重要事實(shí)，不得有任何欺騙、隱瞞行為。隨后投保人壽保險(xiǎn)時(shí)他沒有透漏這一事實(shí)。 投保后，王艷每月按時(shí)交費(fèi)。 ? 船駛出利物浦之時(shí)，船上僅有４６人，６小時(shí)后該船暫泊于另一港口，補(bǔ)充了６人。 ? 否則就意味著不可能依據(jù)保險(xiǎn)合同提出任何索賠。 2020/9/15 29 （ 三 ） 棄權(quán)與禁止反言 棄權(quán)： 合同的一方當(dāng)事人放棄按保險(xiǎn)合同的規(guī)定可以享受的權(quán)利 。 2020/9/15 32 引申：關(guān)于如實(shí)告知義務(wù)的免除 ? 由于保險(xiǎn)人在核保時(shí)出現(xiàn)疏漏而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人通過體檢所引起的保險(xiǎn)糾紛中，保險(xiǎn)人是否仍有權(quán)以投保人未履行告知義務(wù)而拒絕給付 ? ? 《 保險(xiǎn)法 》 第十七條規(guī)定：在我國，投保人如實(shí)告知義務(wù)是法定義務(wù)，除法定情形外，這種義務(wù)都不應(yīng)當(dāng)因其他任何情形而免除。 本案例中若租戶退租時(shí)，將保單私下轉(zhuǎn)讓給戶東，并沒有征得保險(xiǎn)人同意，則保單轉(zhuǎn)讓無效。 ?2020年 12月 15日吉林遼源市中心醫(yī)院大樓大火 ?導(dǎo)致 40人死亡， 94人受傷。 職工張一指定妻子劉二為受益人 ， 半年后張一與妻子劉二離婚 ，誰知離婚次日張一意外死亡 。 2020/9/15 58 二 、 近因的認(rèn)定 ? “ 舍遠(yuǎn)取近 ” ——內(nèi)容上的近 ， 起支配作用的近 ? 順序法 ? 倒推法 2020/9/15 59 英國瑪多夫訴保險(xiǎn)公司案 （ 1903） 腿擦 傷 發(fā)炎 敗血 癥 肺炎 死亡 近因！ 近因？ 2020/9/15 60 三 、 近因原則的應(yīng)用 關(guān)鍵：確定危險(xiǎn)因素與損失間的因果關(guān)系 。 （三）以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益為限 ?以三者的最小者作為補(bǔ)償額。 ? 該事故造成被保險(xiǎn)人京華大客車車損 90000元，三者方的金杯車車損 40000元、拖車費(fèi) 1800元，另有金杯車上兩人受傷醫(yī)療費(fèi) 30000元，損失共計(jì) 161800元。 ? 同月 20日，原告簽發(fā)廠該批水路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單，條款記載，因 暴風(fēng) 造成的保險(xiǎn)貨物的損失和費(fèi)用屬于綜合險(xiǎn)承保保險(xiǎn)事故范圍。被告明知將遇到 8 ，9級(jí)大風(fēng)，仍然繼續(xù)航行，造成貨物濕損，對(duì)此應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 22:30時(shí)， “ 垵誨 182”輪在航行至深滬海面時(shí)，遇陣風(fēng)九級(jí)左右的大風(fēng)，海浪沖上甲板涌入艙內(nèi)，造成貨物大面積水濕 ,貨物貶值率 55％，損失。 2020/9/15 77 ? 保險(xiǎn)公司認(rèn)為依據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 的四十五條，因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)力的規(guī)定，可以對(duì)本車車損另外的 50%損失進(jìn)行賠償，其余不予賠償。 思考： 人身險(xiǎn)是否存在重復(fù)保險(xiǎn)？ 2020/9/15 70 ? 21名購買了航空意外險(xiǎn)的乘客將可各獲賠 40萬元 ? 所有乘客家屬均可從航空公司獲賠 21萬多 ? 若購買了其他險(xiǎn)種受益人同樣可獲賠 2020年 11月