【正文】 個(gè)座位最高可賠償 30萬元，快客、旅游客車、高速班車，每個(gè)座位最高可以獲 40萬元。 職工張一指定妻子劉二為受益人 ， 半年后張一與妻子劉二離婚 ，誰知離婚次日張一意外死亡 。 企業(yè)不可以留下一半。 2020/9/15 56 案例分析 某貨輪裝有冷凍食品一批以及大豆 1000噸 。 損失近半 。 2020/9/15 58 二 、 近因的認(rèn)定 ? “ 舍遠(yuǎn)取近 ” ——內(nèi)容上的近 ， 起支配作用的近 ? 順序法 ? 倒推法 2020/9/15 59 英國瑪多夫訴保險(xiǎn)公司案 （ 1903） 腿擦 傷 發(fā)炎 敗血 癥 肺炎 死亡 近因！ 近因？ 2020/9/15 60 三 、 近因原則的應(yīng)用 關(guān)鍵：確定危險(xiǎn)因素與損失間的因果關(guān)系 。 他在森林中打獵時(shí)從樹上跌下受傷。 從樹上跌下引發(fā)肺炎疾病并最終導(dǎo)致死亡。 意外傷害保險(xiǎn)只保意外傷害不保疾病，所以其受益人不能獲得意外傷害保險(xiǎn)的 10000元保險(xiǎn)金，而只能獲得團(tuán)體人身險(xiǎn)的 3000元。 （三）以被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益為限 ?以三者的最小者作為補(bǔ)償額。 《 保險(xiǎn)法 》 第 44條規(guī)定 ： 因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的 ， 保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起 ， 在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利 。當(dāng)我到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)，保險(xiǎn)公司要求扣減王某已支付的醫(yī)療費(fèi)，他們說這是保險(xiǎn)法上規(guī)定的代位追償權(quán)。 ? 因此，保險(xiǎn)公司的要求不符合法律的規(guī)定，他們應(yīng)當(dāng)全額支付保險(xiǎn)金額。 ? 該事故造成被保險(xiǎn)人京華大客車車損 90000元，三者方的金杯車車損 40000元、拖車費(fèi) 1800元，另有金杯車上兩人受傷醫(yī)療費(fèi) 30000元，損失共計(jì) 161800元。 ? 由于第三者責(zé)任造成保險(xiǎn)事故使自身利益受到損失時(shí)，可以按照保險(xiǎn)條款中的相關(guān)規(guī)定選擇 “ 代位追償 ” 方案，將自身損失降到最低。 此案應(yīng)如何處理？ 2020/9/15 79 代位求償權(quán)的行使條件 ? 保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是由第三人基于過錯(cuò)造成的保險(xiǎn)事故所引起 ? 只有在保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同賠付賠償金之后，其代位求償權(quán)才成立 ? 保險(xiǎn)人可以自己的名義向第三方行使賠償請求權(quán) ? 保險(xiǎn)人向第三方責(zé)任人行使追償請求權(quán)以其支付的保險(xiǎn)賠償額為限 ? 被保險(xiǎn)人不得隨意放棄對第三方的權(quán)利 2020/9/15 80 海上保險(xiǎn)人代位追償注意事項(xiàng) ? 我國 《 海商法 》 、 《 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例 》 、 《 經(jīng)濟(jì)合同法 》 和 《 保險(xiǎn)法 》 等均規(guī)定了保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)。 ? 注意海上訴訟追償?shù)脑V訟時(shí)效。 ? 同月 20日，原告簽發(fā)廠該批水路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單，條款記載，因 暴風(fēng) 造成的保險(xiǎn)貨物的損失和費(fèi)用屬于綜合險(xiǎn)承保保險(xiǎn)事故范圍。 11月 2日，原告以每噸 2200元的價(jià)格將殘損貨物在廈門售出，扣除合同約定應(yīng)由被告負(fù)擔(dān)的碼頭雜費(fèi)，原告實(shí)際收到貨款 ， ? 12月 15日，原告作出賠款計(jì)算書，確定賠付金額為：全損貨物重量 x每噸貨價(jià) +查勘費(fèi)用 ，資料費(fèi)用 500元＝ 。 ? 被告答辯稱：貨物損害原因不屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍，原告理賠不合法，無權(quán)行使代位求償權(quán) 2020/9/15 86 ? 廈門海事法院認(rèn)為：本案是一起海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)代位求償糾紛。經(jīng)保險(xiǎn)合同雙方一致認(rèn)定屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故，原告據(jù)此理賠并無不當(dāng)。被告明知將遇到 8 ，9級大風(fēng)，仍然繼續(xù)航行，造成貨物濕損，對此應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 本案被告作為貨物承運(yùn)人。被告認(rèn)為貨物損失的原因不屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故，原告理賠不合法，不能取得代位求償權(quán)。 2020/9/15 85 ? 原告認(rèn)為，貨物損失是因被告船舶不適航且未盡到妥善、謹(jǐn)慎的運(yùn)輸、保管和照料貨物的義務(wù)造成的，根據(jù)我國交通部 《 水路貨物運(yùn)輸規(guī)則 》和現(xiàn)行合同法的有關(guān)規(guī)定， 被告應(yīng)對貨物損失承擔(dān)賠償責(zé)任 。 22:30時(shí)， “ 垵誨 182”輪在航行至深滬海面時(shí)，遇陣風(fēng)九級左右的大風(fēng)，海浪沖上甲板涌入艙內(nèi)，造成貨物大面積水濕 ,貨物貶值率 55％，損失。 ? 被保險(xiǎn)人提出書面申請 ? 必須經(jīng)保險(xiǎn)人同意；保險(xiǎn)人一旦同意 ，不得撤消 ? 不得附有條件 2020/9/15 82 案例分析： 人保福建省分公司營業(yè)管理部賠付投保人后代位訴承運(yùn)人海運(yùn)公司海上貨物運(yùn)輸合同貨損賠償承運(yùn)人以貨損事故不屬保險(xiǎn)事故抗辯案 ? 被告所屬 “ 垵海 182”輪總噸 465噸，抗風(fēng)力等級為 7級風(fēng)。 ? 若追償需要可向法院申請財(cái)產(chǎn)保全和訴前財(cái)產(chǎn)保全措施。春節(jié)期間某日，李某夫婦外出訪友，將 9歲的兒子獨(dú)自留在家中。 2020/9/15 77 ? 保險(xiǎn)公司認(rèn)為依據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 的四十五條，因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)力的規(guī)定，可以對本車車損另外的 50%損失進(jìn)行賠償，其余不予賠償。 ? 客車于同年 9月在某路段正常行駛時(shí)，為躲避同方向行駛一騎車人，采取措施不當(dāng)，駛?cè)肽嫘校c對面駛來一金杯車相撞，兩車均受損，金杯車上 2人受傷。 ? 一是因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的標(biāo)的是人的身體和生命而不是財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金額，純屬履行合同義務(wù)，而不是像財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是填補(bǔ)投保人或受益人以金錢可得估價(jià)的損失。同年 11月在學(xué)校被學(xué)生王某推倒摔傷了右手。 思考： 人身險(xiǎn)是否存在重復(fù)保險(xiǎn)？ 2020/9/15 70 ? 21名購買了航空意外險(xiǎn)的乘客將可各獲賠 40萬元 ? 所有乘客家屬均可從航空公司獲賠 21萬多 ? 若購買了其他險(xiǎn)種受益人同樣可獲賠 2020年 11月21日 2020/9/15 71 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t舉例 ? 某投保人分別與甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司簽定火災(zāi)保險(xiǎn)合同，承保金額分別為 50000、 100000、150000元。 2020/9/15 68 二、保險(xiǎn)人對賠償金額的限度 （一）以實(shí)際損失為限 ——在保險(xiǎn)標(biāo)的市場價(jià)格下跌時(shí)，以損失時(shí)的實(shí)際市價(jià)為準(zhǔn)。 2020/9/15 65 案例分析 某人在行走時(shí)因心臟病突然發(fā)作跌倒死亡，生前他投保了意外傷害險(xiǎn)10000元，單位為他投保了團(tuán)體人身險(xiǎn)（既保意外，也保疾?。?3000元。 保險(xiǎn)人是否承擔(dān)給付責(zé)任？ 案例分析 2020/9/15 64 分析： 導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡的原因有兩個(gè)：一個(gè)是從樹上跌下，另一個(gè)是染上肺炎。在保險(xiǎn)期間因被敵機(jī)投彈擊中燃燒起火，倉庫受損。 這些因罷工而引起的損失 ， 保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償 ？ 2020/9/15 57 分析： 根據(jù)罷工險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)因罷工而引起的直接損失的賠償責(zé)任。 貨抵目的地后 ， 大豆剛卸碼頭便遇上當(dāng)?shù)毓と伺c政府的武裝沖突 。 2020/9/15 55 第三節(jié) 近因原則 一 、 近因原則的含義 近因 是指引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接的 、 最有效的 、 起決定作用的因素 ， 但在時(shí)間上和空間上卻不一定是最接近損失結(jié)果的原因 。 此企業(yè)如此處理是否正確 ？ 保險(xiǎn)金按理應(yīng)當(dāng)給誰 ？ 為什么 ？ 2020/9/15 53 分析 保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)給老張的妻子 ， 因人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 只要求在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在 ， 而不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在 。不管是半路上車的，還是在車站上車的，只要是經(jīng)駕駛員同意上車的，只要坐在車上，有座位的旅客都可以獲賠 ? 對超載沒有座位的人，比如核定為 40人，實(shí)際為 45人，超