【正文】 險人及其代表的 故意行為或縱容 所致； (三 )核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染； (四 ) 搶劫、盜竊。 (五 )保險標的遭受保險事故引起的各種 間接損失 ； (六 )保險標的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀，保險標的的變質(zhì)、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失； (七 )由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。 （八）其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。 2020/9/15 29 案件鏈接 :現(xiàn)代快報 20200916A9 ? 2020年 8月 20日，汕頭某電腦繡花廠老板潘某為還債，縱火焚燒自己的廠房以換取巨額保險金。 廠白燒了 ,人被拘了 ! 2020/9/15 30 案例分析：車間主任唆使縱火如何處理？ ? 某廠一車間因管理不善制造出大量廢品。 ? 車間主任為逃避責(zé)任，唆使兩工人制造了火災(zāi)，導(dǎo)致嚴重損失。 ? 保險公司是否要賠償？ 是否被保險人的行為？ 是否故意行為？ 2020/9/15 31 四、機動車輛險 ? 機動車輛 是指汽車 、 電車 、 拖拉機 、 各種專用機械車 、特種車 。 基本險分為車輛損失險及第三者責(zé)任險 。 ? 在投保了車輛損失險的基礎(chǔ)上方可投保全車盜搶險 、 玻璃單獨破碎險 、 車輛停駛損失險 、 自燃損失險 、 新增加設(shè)備損失險 、 代步車費用險 、 車身劃痕損失險； ? 投保第三者責(zé)任險的基礎(chǔ)上方可投保車上人員責(zé)任險 、車上貨物責(zé)任險 、 無過錯損失補償險 、 車載貨物掉落責(zé)任險； ? 在投保了車輛損失險 、 第三者責(zé)任險和車上人員責(zé)任險的基礎(chǔ)上方可投保交通事故精神損害賠償險； ? 在投保了全車盜搶險的基礎(chǔ)上方可投保全車盜搶附加高爾夫球具盜竊險 2020/9/15 32 案例分析：轎車被搶是否應(yīng)賠？ ? 某林肯轎車的被保險人徐某之妻文某與徐某公司的前職員，現(xiàn)來探友的趙某一起吃完夜宵后，趙某開該車將文某送回住處。文某下車后，趙某趁其不備將車開走。 ? 報案后 4個月未找到該車及趙某。公安部門開局機動車丟失證明，證明該車被 “ 搶奪 ” 。 ? 全車失竊： 保險車輛在停放過程被他人偷走或在行駛過程被人盜匪劫走。 ? 盜搶車輛： 未經(jīng)車主批準，強行、非法將車輛運至車主無法知道的地方。 2020/9/15 33 車輛損失險主要保險責(zé)任 （ 一 ） 碰撞 、 傾覆； （ 二 ） 火災(zāi) 、 爆炸； （ 三 ） 外界物體倒塌或墜落 、 保險車輛行駛中平行墜落； （ 四 ） 雷擊 、 暴風(fēng) 、 龍卷風(fēng) 、 暴雨 、 洪水 、 海嘯 、地陷 、 冰陷 、 崖崩 、 雪崩 、 雹災(zāi) 、 泥石流 、 滑坡 （五）載運保險車輛的渡船遭受本條第（四）項所列自然災(zāi)害（只限于有駕駛員隨車照料者）。 2020/9/15 34 案例分析：火災(zāi)原因不明 出險能否賠付 ? 2020年 3月 12日李某與某保險公司簽訂一份機動車輛保險合同，合同約定，保險車輛在使用過程中，因 “ 碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸 ” 等原因造成車輛損失的，保險公司負責(zé)賠償；保險車輛因 “ 自燃以及不明原因產(chǎn)生火災(zāi) ”造成車輛損失的，保險公司不負責(zé)賠償。 ? 2020年 1月 3日李某的車輛在某市場內(nèi)發(fā)生火災(zāi)被毀。 2020/9/15 35 ? 消防部門火災(zāi)原因認定書中稱 “ 火災(zāi)原因不明 ” ； ? 李某不服，上級消防部門對火災(zāi)原因重新認定：“ 維持當(dāng)?shù)毓蚕啦块T的《火災(zāi)原因認定書》認定結(jié)論，即該 火災(zāi)起火點位于北數(shù)第一輛車（原告被毀車輛）與第二輛車中間立柱東側(cè)地面上，起火原因不明 ” 。 ? 李某持該認定書向保險公司索賠 ? 保險公司認為該火災(zāi)屬不明原因產(chǎn)生的火災(zāi)，按保險合同的約定屬免賠責(zé)任。 ? 雙方發(fā)生糾紛，訴至法院。 2020/9/15 36 分析： ? 中國保監(jiān)會《機動車輛保險條款解釋》規(guī)定： “ 火災(zāi) ”指在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害 ，這里指車輛本身以外的火源以及基本險第一條所列的保險事故造成的燃燒導(dǎo)致保險車輛的損失； ? “ 自燃以及不明原因產(chǎn)生火災(zāi) ” 是指保險車輛發(fā)生自燃和保險車輛因不明原因產(chǎn)生火災(zāi)而造成的損失。 ? 原告車輛受損的原因是由于在兩輛車之間的一個不明原因起火點起火，導(dǎo)致保險車輛受損，而非保險車輛本身因不明原因起火造成損失。 ? 根據(jù)原、被告雙方簽訂的車輛保險合同的約定，本次事故是由于車輛本身以外的火源造成保險車輛受損，保險公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任 。 2020/9/15 37 四、機動車輛險 ? 第三者責(zé)任險 被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡 和 或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，保險人依照法律法規(guī)和保險合同的規(guī)定給予賠償。 案例分析： 開車誤撞了自家人 保險公司賠不賠 ? 2020/9/15 38 分析： 保險公司認為：第三者責(zé)任險中 ， 第三者是指 除保險人與被保險人之外的 ， 因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人 。 通俗地講 ， 就是排除 4種人： 即保險人 、 被保險人 、 本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員 。 不少人不認可保險公司說法。 南京某律師事務(wù)所律師吳宇認為保險公司應(yīng)該賠償?！?只要不在車內(nèi)，都屬于第三者。因此，張先生是應(yīng)該得到賠償?shù)摹?” 類似案件鏈接 [南京晨報 20200703A5]： 女兒死于自家車下無法理賠 2020/9/15 39 五、責(zé)任保險 （ liability insurance) —— 指以被保險人依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為承保責(zé)任的一類保險 。 適用于一切可能造成他人財產(chǎn)損失與人身傷亡的各種單位 、 家庭或個人 。 2020/9/15 40 關(guān)于責(zé)任的 “ 幽默 ” ? 1996年， 13歲的英國少年卡爾 .墨菲翻墻闖入某公司停車場，不慎失足從房頂摔下，導(dǎo)致左眼失明，頭部受損并出現(xiàn)一些行為問題。 ? 2020年，墨菲家人對該公司提起訴訟 ,經(jīng)過四年的審訊 ,法庭判決墨菲獲得 。 美國的 “ 史特拉獎 ” ： 給最荒誕訴訟案的原告律師及陪審團 ? 81歲的老太太史特拉因咖啡倒在腿上成功告贏麥當(dāng)勞獲得百萬賠償； ? 因屋主外出度假 ,笨賊特倫斯 .笛克孫行竊時被困車庫長達8天 ,怒告屋主的保險公司獲賠 50萬美元。 ? 婦女凱瑟林在家具店奔跑時被自己的兒子絆倒扭傷腳 ,獲賠 78萬美元。 2020/9/15 41 《 機動車交通事故責(zé)任強制保險條例 》 自 2020年 7月 1日起施行 ? 機動車交通事故責(zé)任強制保險簡稱交強險，是指當(dāng)被保險機動車發(fā)生道路交通事故對 本車人員和被保險人以外 的受害人造成人身傷亡和財產(chǎn)損失時，由保險公司在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N具有強制性質(zhì)的責(zé)任保險。 ? 保障對象： 被保險機動車致害的交通事故受害人 ，但不包括被保險機動車本車人員、被保險人。 ? 保障內(nèi)容： 受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失 。 2020/9/15 42 2020/9/15 43 2020/9/15 44 機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額 最好的投保組合應(yīng)該是： ? 交強險 +商業(yè)三者險 +車損險 +盜搶險。 被保險車輛 責(zé)任情況 死亡傷殘 賠償限額 醫(yī)療費用 賠償限額 財產(chǎn)損失 賠償限額 被保險機動車交通事故中 有責(zé)任 50000元 8000元 2020元 被保險機動車交通事故中 無責(zé)任 10000元 1600元 400元 2020/9/15 45 責(zé)任險險種舉例： ? 公眾責(zé)任險 ? 產(chǎn)品責(zé)任險 ? 雇主責(zé)任險 ? 律師責(zé)任險 ? 電梯責(zé)任險 ? 醫(yī)療事故責(zé)任險 ? 銀行業(yè)綜合保險 ? 食品衛(wèi)生責(zé)任險 ? 展覽會責(zé)任險 ? 公共營業(yè)場所火災(zāi)險 ? 校方責(zé)任險 ? 會計師執(zhí)業(yè)責(zé)任險 ? 高爾夫球員綜合險 ? 旅行社責(zé)任險 2020/9/15 46 2020/9/15 47 2020年 2020/9/15 48 校（園）方責(zé)任險 ? 被保險人的注冊學(xué)生在其就讀的校（園）內(nèi)或由被保險人統(tǒng)一組織并帶領(lǐng)的校（園）外活動中（限中國境內(nèi)，港澳臺地區(qū)除外），由于被保險人的疏忽或過失發(fā)生意外造成注冊學(xué)生的人身作傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任的，保險人負責(zé)賠償。 ? 除外責(zé)任： ? 注冊學(xué)生自傷、自殺，而被保險人及其雇員的教育管理并無不當(dāng)； ? 注冊學(xué)生本人具有特異體質(zhì)，而被保險人事先并不知情 ? 注冊學(xué)生突發(fā)疾病，而被保險人及時采取措施，未延誤治療； ? 被保險人的雇員的非職務(wù)行為； ? 被保險人知道或應(yīng)該知道其教學(xué)、建筑設(shè)施不安全，仍繼續(xù)使用。 2020/9/15 49 2020年暴雪中的不幸孩子 ? 新華網(wǎng)北京 11月 13日電（記者 姜琳） ? 中央氣象臺９日發(fā)布預(yù)報，未來３天，華北等地有小雪（雨）到中雪（雨）或雨夾雪，陜西北部、山西北部和東南部、河北西南部等地的部分地區(qū)有大雪或暴雪。 ? 11月 11日，河北省藁城市梁家莊小學(xué)一間學(xué)生宿舍被積雪壓塌，一名學(xué)生死亡； —— 邯鄲市永年縣龍鳳私立學(xué)校食堂房頂被壓垮，２８名學(xué)生受傷，３名學(xué)生死亡。 —— 陜西科技大學(xué)鎬京學(xué)院小食堂屋頂被大雪壓塌，造成兩人受傷。此前兩天內(nèi)，該食堂已兩次出現(xiàn)部分坍塌，致使兩人受傷。 ? 12日，河南省開封縣新宇中學(xué)餐棚在學(xué)生就餐時突然倒塌，１名學(xué)生死亡，７名學(xué)生受傷； ? 開封縣袁坊鄉(xiāng)一所中學(xué)餐棚倒塌，十余名學(xué)生受傷 …… 2020/9/15 50 《 媽媽，天堂里沒有冰雪 》 ? “ 媽媽，下大雪了 ? 周末還能接我回家不 ? 教室到宿舍再到食堂很近很近的 ? 你給我買的花棉褲還真夠暖和 ? 大雪天的你讓爸爸也多穿點呀 ? 媽媽，我走了 /那里根本沒有冰天雪地 ? 一路上還有同學(xué)相伴 /談笑間惟一多了就是許多的孤單 / ? 媽媽，你守候在校門口卻接不到我了 ? 媽媽，我沒有犯錯沒有被留下 ? 媽媽，是冰冷帶走了溫情 ……” ? 據(jù) 《 中國青年報 》 2020/9/15 51 責(zé)任保險的主要險別： 。 ? 受損害對象不是事先特定的某個人； ? 損害行為是對社會大眾利益的侵犯 。 。 產(chǎn)品的制造商 、 銷售商 、 修理商等一切可能對產(chǎn)品事故造成的損害 ， 負有賠償責(zé)任的人都可以投保產(chǎn)品責(zé)任保險 。 。 。 2020/9/15 52 大學(xué)生 相約自殺，騰訊被判擔(dān)責(zé) ? 2020年 6月 ,張某多次利用騰訊 向不特定公眾發(fā)出自殺邀請。上海海事大學(xué)學(xué)生范某接受自殺邀請 ,于 6月 24日到達麗水與被告張某一同在酒店內(nèi)自殺。 ? 因難以忍受痛苦 ,張某放棄自殺，但范某身亡。 ? 原告認為：被告深圳市騰訊計算機系統(tǒng)有限公司作為網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者 ,未及時對 “ 相約自殺 ” 的內(nèi)容進行刪除或者屏蔽 ,致使其得以傳播 ,故應(yīng)對小范之死承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。 ? 浙江麗水法院一審判決 —— ? 被告小張 賠償原告范某父母死亡賠償金、喪葬費、交通費的 20%計 101225元，精神損害撫慰金 10000元，兩項合計111225元； 被告騰訊公司 于本判決生效后十日內(nèi)一次性賠償原告死亡賠償金、喪葬費、交通費的 10%計 ，精神損害撫慰金 5000元，兩項合計 。 2020/9/15 53 法院判決依據(jù)： ? 死者小范是有 獨立民事行為能力 的成年人，在沒有強迫、威脅的情況下自主選擇以自殺的方式結(jié)束自己的生命，從預(yù)備到實施自殺的整個過程中，一直表現(xiàn)出積極追求死亡結(jié)果的主觀意志，自負主要責(zé)任。 ? 根據(jù) 《 全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于維護互聯(lián)網(wǎng)安全的決定 》 （ 2020年通過實施） 第七條規(guī)定： “ 從事互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的單位要依法開展活動，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)違法行為和有害信息時，要采取措施，停止傳輸有害信息，并及時向有關(guān)機關(guān)報告。 ”騰訊公司應(yīng)承擔(dān) 10%的賠償責(zé)任 。 2020/9/15 54 不同觀點： ? 要求信息傳播載體監(jiān)管信息內(nèi)容本身是否合理？ ? 刪除和屏蔽 “ 不良 ” 信息是網(wǎng)絡(luò)公司的職責(zé)嗎？ ? 網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商有無義務(wù)及權(quán)力對網(wǎng)民間的溝通進行審查？ ? “ 通知規(guī)則 ” —— 《 侵權(quán)責(zé)任法 》 第 36條規(guī)定，網(wǎng)民在自己權(quán)益被侵害之時有權(quán)通知網(wǎng)站采取必要措施，如果網(wǎng)站怠于采取措施阻止侵權(quán)的發(fā)生，那么這時網(wǎng)站就要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。 ? 按照 新法優(yōu)于舊法 的原則， 2020年 7月 1日正式施行的 《 侵權(quán)責(zé)任法 》 應(yīng)該優(yōu)先適用 ? 按照 《 立法法 》 的規(guī)定， 《 侵權(quán)責(zé)任法 》 屬于基本法 ，效力位階應(yīng)高于十年前的 《 決定 》