【正文】 險(xiǎn)人及其代表的 故意行為或縱容 所致； (三 )核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染； (四 ) 搶劫、盜竊。 (五 )保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種 間接損失 ； (六 )保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀，保險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失； (七 )由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。 （八）其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。 2020/9/15 29 案件鏈接 :現(xiàn)代快報(bào) 20200916A9 ? 2020年 8月 20日，汕頭某電腦繡花廠老板潘某為還債，縱火焚燒自己的廠房以換取巨額保險(xiǎn)金。 廠白燒了 ,人被拘了 ! 2020/9/15 30 案例分析：車間主任唆使縱火如何處理？ ? 某廠一車間因管理不善制造出大量廢品。 ? 車間主任為逃避責(zé)任，唆使兩工人制造了火災(zāi)，導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失。 ? 保險(xiǎn)公司是否要賠償？ 是否被保險(xiǎn)人的行為？ 是否故意行為？ 2020/9/15 31 四、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn) ? 機(jī)動(dòng)車輛 是指汽車 、 電車 、 拖拉機(jī) 、 各種專用機(jī)械車 、特種車 。 基本險(xiǎn)分為車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn) 。 ? 在投保了車輛損失險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保全車盜搶險(xiǎn) 、 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 、 車輛停駛損失險(xiǎn) 、 自燃損失險(xiǎn) 、 新增加設(shè)備損失險(xiǎn) 、 代步車費(fèi)用險(xiǎn) 、 車身劃痕損失險(xiǎn)； ? 投保第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保車上人員責(zé)任險(xiǎn) 、車上貨物責(zé)任險(xiǎn) 、 無(wú)過錯(cuò)損失補(bǔ)償險(xiǎn) 、 車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)； ? 在投保了車輛損失險(xiǎn) 、 第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保交通事故精神損害賠償險(xiǎn)； ? 在投保了全車盜搶險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保全車盜搶附加高爾夫球具盜竊險(xiǎn) 2020/9/15 32 案例分析：轎車被搶是否應(yīng)賠？ ? 某林肯轎車的被保險(xiǎn)人徐某之妻文某與徐某公司的前職員，現(xiàn)來(lái)探友的趙某一起吃完夜宵后，趙某開該車將文某送回住處。文某下車后，趙某趁其不備將車開走。 ? 報(bào)案后 4個(gè)月未找到該車及趙某。公安部門開局機(jī)動(dòng)車丟失證明，證明該車被 “ 搶奪 ” 。 ? 全車失竊： 保險(xiǎn)車輛在停放過程被他人偷走或在行駛過程被人盜匪劫走。 ? 盜搶車輛： 未經(jīng)車主批準(zhǔn)，強(qiáng)行、非法將車輛運(yùn)至車主無(wú)法知道的地方。 2020/9/15 33 車輛損失險(xiǎn)主要保險(xiǎn)責(zé)任 （ 一 ） 碰撞 、 傾覆； （ 二 ） 火災(zāi) 、 爆炸； （ 三 ） 外界物體倒塌或墜落 、 保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落； （ 四 ） 雷擊 、 暴風(fēng) 、 龍卷風(fēng) 、 暴雨 、 洪水 、 海嘯 、地陷 、 冰陷 、 崖崩 、 雪崩 、 雹災(zāi) 、 泥石流 、 滑坡 （五）載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受本條第（四）項(xiàng)所列自然災(zāi)害（只限于有駕駛員隨車照料者）。 2020/9/15 34 案例分析：火災(zāi)原因不明 出險(xiǎn)能否賠付 ? 2020年 3月 12日李某與某保險(xiǎn)公司簽訂一份機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同，合同約定，保險(xiǎn)車輛在使用過程中，因 “ 碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸 ” 等原因造成車輛損失的，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償；保險(xiǎn)車輛因 “ 自燃以及不明原因產(chǎn)生火災(zāi) ”造成車輛損失的，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。 ? 2020年 1月 3日李某的車輛在某市場(chǎng)內(nèi)發(fā)生火災(zāi)被毀。 2020/9/15 35 ? 消防部門火災(zāi)原因認(rèn)定書中稱 “ 火災(zāi)原因不明 ” ； ? 李某不服，上級(jí)消防部門對(duì)火災(zāi)原因重新認(rèn)定：“ 維持當(dāng)?shù)毓蚕啦块T的《火災(zāi)原因認(rèn)定書》認(rèn)定結(jié)論，即該 火災(zāi)起火點(diǎn)位于北數(shù)第一輛車（原告被毀車輛）與第二輛車中間立柱東側(cè)地面上，起火原因不明 ” 。 ? 李某持該認(rèn)定書向保險(xiǎn)公司索賠 ? 保險(xiǎn)公司認(rèn)為該火災(zāi)屬不明原因產(chǎn)生的火災(zāi)，按保險(xiǎn)合同的約定屬免賠責(zé)任。 ? 雙方發(fā)生糾紛，訴至法院。 2020/9/15 36 分析： ? 中國(guó)保監(jiān)會(huì)《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款解釋》規(guī)定： “ 火災(zāi) ”指在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害 ，這里指車輛本身以外的火源以及基本險(xiǎn)第一條所列的保險(xiǎn)事故造成的燃燒導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛的損失； ? “ 自燃以及不明原因產(chǎn)生火災(zāi) ” 是指保險(xiǎn)車輛發(fā)生自燃和保險(xiǎn)車輛因不明原因產(chǎn)生火災(zāi)而造成的損失。 ? 原告車輛受損的原因是由于在兩輛車之間的一個(gè)不明原因起火點(diǎn)起火，導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛受損，而非保險(xiǎn)車輛本身因不明原因起火造成損失。 ? 根據(jù)原、被告雙方簽訂的車輛保險(xiǎn)合同的約定，本次事故是由于車輛本身以外的火源造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任 。 2020/9/15 37 四、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn) ? 第三者責(zé)任險(xiǎn) 被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡 和 或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照法律法規(guī)和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。 案例分析： 開車誤撞了自家人 保險(xiǎn)公司賠不賠 ? 2020/9/15 38 分析： 保險(xiǎn)公司認(rèn)為：第三者責(zé)任險(xiǎn)中 ， 第三者是指 除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的 ， 因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人 。 通俗地講 ， 就是排除 4種人： 即保險(xiǎn)人 、 被保險(xiǎn)人 、 本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員 。 不少人不認(rèn)可保險(xiǎn)公司說(shuō)法。 南京某律師事務(wù)所律師吳宇認(rèn)為保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償。“ 只要不在車內(nèi)，都屬于第三者。因此，張先生是應(yīng)該得到賠償?shù)摹?” 類似案件鏈接 [南京晨報(bào) 20200703A5]： 女兒死于自家車下無(wú)法理賠 2020/9/15 39 五、責(zé)任保險(xiǎn) （ liability insurance) —— 指以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為承保責(zé)任的一類保險(xiǎn) 。 適用于一切可能造成他人財(cái)產(chǎn)損失與人身傷亡的各種單位 、 家庭或個(gè)人 。 2020/9/15 40 關(guān)于責(zé)任的 “ 幽默 ” ? 1996年， 13歲的英國(guó)少年卡爾 .墨菲翻墻闖入某公司停車場(chǎng)，不慎失足從房頂摔下，導(dǎo)致左眼失明，頭部受損并出現(xiàn)一些行為問題。 ? 2020年，墨菲家人對(duì)該公司提起訴訟 ,經(jīng)過四年的審訊 ,法庭判決墨菲獲得 。 美國(guó)的 “ 史特拉獎(jiǎng) ” ： 給最荒誕訴訟案的原告律師及陪審團(tuán) ? 81歲的老太太史特拉因咖啡倒在腿上成功告贏麥當(dāng)勞獲得百萬(wàn)賠償； ? 因屋主外出度假 ,笨賊特倫斯 .笛克孫行竊時(shí)被困車庫(kù)長(zhǎng)達(dá)8天 ,怒告屋主的保險(xiǎn)公司獲賠 50萬(wàn)美元。 ? 婦女凱瑟林在家具店奔跑時(shí)被自己的兒子絆倒扭傷腳 ,獲賠 78萬(wàn)美元。 2020/9/15 41 《 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例 》 自 2020年 7月 1日起施行 ? 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)，是指當(dāng)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故對(duì) 本車人員和被保險(xiǎn)人以外 的受害人造成人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N具有強(qiáng)制性質(zhì)的責(zé)任保險(xiǎn)。 ? 保障對(duì)象： 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車致害的交通事故受害人 ，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車人員、被保險(xiǎn)人。 ? 保障內(nèi)容： 受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失 。 2020/9/15 42 2020/9/15 43 2020/9/15 44 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額 最好的投保組合應(yīng)該是： ? 交強(qiáng)險(xiǎn) +商業(yè)三者險(xiǎn) +車損險(xiǎn) +盜搶險(xiǎn)。 被保險(xiǎn)車輛 責(zé)任情況 死亡傷殘 賠償限額 醫(yī)療費(fèi)用 賠償限額 財(cái)產(chǎn)損失 賠償限額 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故中 有責(zé)任 50000元 8000元 2020元 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故中 無(wú)責(zé)任 10000元 1600元 400元 2020/9/15 45 責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)種舉例： ? 公眾責(zé)任險(xiǎn) ? 產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn) ? 雇主責(zé)任險(xiǎn) ? 律師責(zé)任險(xiǎn) ? 電梯責(zé)任險(xiǎn) ? 醫(yī)療事故責(zé)任險(xiǎn) ? 銀行業(yè)綜合保險(xiǎn) ? 食品衛(wèi)生責(zé)任險(xiǎn) ? 展覽會(huì)責(zé)任險(xiǎn) ? 公共營(yíng)業(yè)場(chǎng)所火災(zāi)險(xiǎn) ? 校方責(zé)任險(xiǎn) ? 會(huì)計(jì)師執(zhí)業(yè)責(zé)任險(xiǎn) ? 高爾夫球員綜合險(xiǎn) ? 旅行社責(zé)任險(xiǎn) 2020/9/15 46 2020/9/15 47 2020年 2020/9/15 48 校（園）方責(zé)任險(xiǎn) ? 被保險(xiǎn)人的注冊(cè)學(xué)生在其就讀的校（園）內(nèi)或由被保險(xiǎn)人統(tǒng)一組織并帶領(lǐng)的校（園）外活動(dòng)中（限中國(guó)境內(nèi)，港澳臺(tái)地區(qū)除外），由于被保險(xiǎn)人的疏忽或過失發(fā)生意外造成注冊(cè)學(xué)生的人身作傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。 ? 除外責(zé)任： ? 注冊(cè)學(xué)生自傷、自殺，而被保險(xiǎn)人及其雇員的教育管理并無(wú)不當(dāng)； ? 注冊(cè)學(xué)生本人具有特異體質(zhì)，而被保險(xiǎn)人事先并不知情 ? 注冊(cè)學(xué)生突發(fā)疾病，而被保險(xiǎn)人及時(shí)采取措施，未延誤治療； ? 被保險(xiǎn)人的雇員的非職務(wù)行為； ? 被保險(xiǎn)人知道或應(yīng)該知道其教學(xué)、建筑設(shè)施不安全，仍繼續(xù)使用。 2020/9/15 49 2020年暴雪中的不幸孩子 ? 新華網(wǎng)北京 11月 13日電（記者 姜琳） ? 中央氣象臺(tái)９日發(fā)布預(yù)報(bào)，未來(lái)３天，華北等地有小雪（雨）到中雪（雨）或雨夾雪，陜西北部、山西北部和東南部、河北西南部等地的部分地區(qū)有大雪或暴雪。 ? 11月 11日，河北省藁城市梁家莊小學(xué)一間學(xué)生宿舍被積雪壓塌，一名學(xué)生死亡； —— 邯鄲市永年縣龍鳳私立學(xué)校食堂房頂被壓垮，２８名學(xué)生受傷，３名學(xué)生死亡。 —— 陜西科技大學(xué)鎬京學(xué)院小食堂屋頂被大雪壓塌，造成兩人受傷。此前兩天內(nèi)，該食堂已兩次出現(xiàn)部分坍塌，致使兩人受傷。 ? 12日，河南省開封縣新宇中學(xué)餐棚在學(xué)生就餐時(shí)突然倒塌，１名學(xué)生死亡，７名學(xué)生受傷； ? 開封縣袁坊鄉(xiāng)一所中學(xué)餐棚倒塌，十余名學(xué)生受傷 …… 2020/9/15 50 《 媽媽，天堂里沒有冰雪 》 ? “ 媽媽，下大雪了 ? 周末還能接我回家不 ? 教室到宿舍再到食堂很近很近的 ? 你給我買的花棉褲還真夠暖和 ? 大雪天的你讓爸爸也多穿點(diǎn)呀 ? 媽媽，我走了 /那里根本沒有冰天雪地 ? 一路上還有同學(xué)相伴 /談笑間惟一多了就是許多的孤單 / ? 媽媽，你守候在校門口卻接不到我了 ? 媽媽，我沒有犯錯(cuò)沒有被留下 ? 媽媽，是冰冷帶走了溫情 ……” ? 據(jù) 《 中國(guó)青年報(bào) 》 2020/9/15 51 責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)別： 。 ? 受損害對(duì)象不是事先特定的某個(gè)人； ? 損害行為是對(duì)社會(huì)大眾利益的侵犯 。 。 產(chǎn)品的制造商 、 銷售商 、 修理商等一切可能對(duì)產(chǎn)品事故造成的損害 ， 負(fù)有賠償責(zé)任的人都可以投保產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 。 。 。 2020/9/15 52 大學(xué)生 相約自殺，騰訊被判擔(dān)責(zé) ? 2020年 6月 ,張某多次利用騰訊 向不特定公眾發(fā)出自殺邀請(qǐng)。上海海事大學(xué)學(xué)生范某接受自殺邀請(qǐng) ,于 6月 24日到達(dá)麗水與被告張某一同在酒店內(nèi)自殺。 ? 因難以忍受痛苦 ,張某放棄自殺，但范某身亡。 ? 原告認(rèn)為：被告深圳市騰訊計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有限公司作為網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者 ,未及時(shí)對(duì) “ 相約自殺 ” 的內(nèi)容進(jìn)行刪除或者屏蔽 ,致使其得以傳播 ,故應(yīng)對(duì)小范之死承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。 ? 浙江麗水法院一審判決 —— ? 被告小張 賠償原告范某父母死亡賠償金、喪葬費(fèi)、交通費(fèi)的 20%計(jì) 101225元，精神損害撫慰金 10000元，兩項(xiàng)合計(jì)111225元； 被告騰訊公司 于本判決生效后十日內(nèi)一次性賠償原告死亡賠償金、喪葬費(fèi)、交通費(fèi)的 10%計(jì) ，精神損害撫慰金 5000元，兩項(xiàng)合計(jì) 。 2020/9/15 53 法院判決依據(jù)： ? 死者小范是有 獨(dú)立民事行為能力 的成年人，在沒有強(qiáng)迫、威脅的情況下自主選擇以自殺的方式結(jié)束自己的生命，從預(yù)備到實(shí)施自殺的整個(gè)過程中，一直表現(xiàn)出積極追求死亡結(jié)果的主觀意志，自負(fù)主要責(zé)任。 ? 根據(jù) 《 全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)安全的決定 》 （ 2020年通過實(shí)施） 第七條規(guī)定： “ 從事互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的單位要依法開展活動(dòng)，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)違法行為和有害信息時(shí)，要采取措施，停止傳輸有害信息，并及時(shí)向有關(guān)機(jī)關(guān)報(bào)告。 ”騰訊公司應(yīng)承擔(dān) 10%的賠償責(zé)任 。 2020/9/15 54 不同觀點(diǎn)： ? 要求信息傳播載體監(jiān)管信息內(nèi)容本身是否合理？ ? 刪除和屏蔽 “ 不良 ” 信息是網(wǎng)絡(luò)公司的職責(zé)嗎？ ? 網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商有無(wú)義務(wù)及權(quán)力對(duì)網(wǎng)民間的溝通進(jìn)行審查？ ? “ 通知規(guī)則 ” —— 《 侵權(quán)責(zé)任法 》 第 36條規(guī)定，網(wǎng)民在自己權(quán)益被侵害之時(shí)有權(quán)通知網(wǎng)站采取必要措施，如果網(wǎng)站怠于采取措施阻止侵權(quán)的發(fā)生，那么這時(shí)網(wǎng)站就要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。 ? 按照 新法優(yōu)于舊法 的原則， 2020年 7月 1日正式施行的 《 侵權(quán)責(zé)任法 》 應(yīng)該優(yōu)先適用 ? 按照 《 立法法 》 的規(guī)定， 《 侵權(quán)責(zé)任法 》 屬于基本法 ，效力位階應(yīng)高于十年前的 《 決定 》