【正文】 限額比例＝ ─────────── 各保險人賠償限額的總和 各保險人應(yīng)分?jǐn)傎r償責(zé)任＝保險財產(chǎn)損失額 各保險人賠償限額比例 版權(quán)所有 RESERVED 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞? ?這種方式按照各家保險公司出單順序賠償，先出單的公司首先在其保險金額限度內(nèi)負(fù)責(zé)賠償，后出單的公司只有在損失金額超出前一家保額的情況下，才在自身保額限度內(nèi)賠償超出部分。 版權(quán)所有 RESERVED 第四節(jié) 近因原則 ?一、近因原則的產(chǎn)生和發(fā)展 ?二、近因的含義 ?三、近因的判定 ?四、近因和賠償責(zé)任 版權(quán)所有 RESERVED 一、近因原則的產(chǎn)生和發(fā)展 ?近因原則旨在當(dāng)保險人承保的危險為近因引起保險標(biāo)的損失時，保險人負(fù)賠償責(zé)任。 版權(quán)所有 RESERVED 二、近因的含義 ?近因：指造成某一事件的最直接、員有效、起決定性作用的原因。 ?近因原則：只有當(dāng)被保險人的損失是直接由于保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成的，保險人才能給予賠償。 版權(quán)所有 RESERVED 三、近因的判定 ?1．從最初事件出發(fā)，按邏輯推理，問下 — 步將發(fā)生什么。若最初事件導(dǎo)致了第二事件，第二事件又導(dǎo)致了第三事件， ?? 如此推理下去，導(dǎo)致最終事件，那么，最初事件為最終事件的近因。若其中兩個環(huán)節(jié)間無明顯聯(lián)系，或出現(xiàn)中斷，則其他事件為致?lián)p原因。 ? 2．從損失開始，沿系列自后往前推，問為什么會發(fā)生這樣的情況。若追溯到最初事件，且系列完整，最初事件為近因。若逆推中出現(xiàn)中斷，其他原因為致?lián)p原因。 版權(quán)所有 RESERVED 四、近因和賠償責(zé)任 ?（一）單一原則 ?這里是指造成財產(chǎn)損失或人身傷害的原因只有一種時，那么這個原因就是近因。如果這一原因是保險承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠款或者給付保險金；否則，保險人將不承擔(dān)賠償或者給付責(zé)任 。 版權(quán)所有 RESERVED ?(二 )同時發(fā)生的多種原因 ?如果多種原因均為承保危險，保險人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任； ?多種原因中持續(xù)起決定作用或處于支配地位的原因為承保危險，保險人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任； ?因果關(guān)系中有新的、相對獨立的原因插入，而這一新的原因如屬于承保危險，保險人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任； ?多種原因是相對獨立的，無法分清哪一個原因起主要作用，如果保險標(biāo)的的損害可以分清是哪些原因造成的，保險人對承保危險部分承擔(dān)賠償責(zé)任；如果保險標(biāo)的的損害無法分清，保險人則不承擔(dān)賠償責(zé)任。 版權(quán)所有 RESERVED （三）連續(xù)發(fā)生的多項原因 ? 1．各原因均為保險風(fēng)險，保險人負(fù)賠償責(zé)任； ? 2．前因和后因均為不保危險，保險人概不負(fù)責(zé)； ? 3．前因為不保風(fēng)險，后因為承保風(fēng)險，保險人不負(fù)責(zé)任； ? 4．前因為保險風(fēng)險，后因為不保風(fēng)險，保險人負(fù)賠償責(zé)任。 版權(quán)所有 RESERVED ?（四）間斷發(fā)生的多項原因 ? 兩個以上的風(fēng)險造成損失，前因和后因之間沒有必然聯(lián)系。保險人的賠償責(zé)任依個別原因是否屬承保風(fēng)險而定。承保風(fēng)險造成的損失，保險人負(fù)賠償責(zé)任；不保風(fēng)險造成的損失，保險人不負(fù)賠償責(zé)任。 版權(quán)所有 RESERVED ?某外國公司承租中國公司一座樓房經(jīng)營，為預(yù)防經(jīng)營風(fēng)險，該公司將此樓房在中國 A保險公司投保 500萬元，并交付一年的保險金。 9個月后該公司結(jié)束租賃，將樓房退還給中國公司。在保險期的第 10個月該樓房發(fā)生了保險事故，損失 300萬元。該外國公司保險公司主張賠償。結(jié)合以上案例，保險公司該如何處理？ 版權(quán)所有 RESERVED ? 2020年 A公司向 B公司購買一批水果，共計 5000箱，價值90000元。通過鐵路運輸， A公司為此投保了貨物運輸綜合險， B保險公司出具了保險單，并將其中的 25%分給另一保險公司 C。在到達目的地后，收貨人發(fā)現(xiàn)一節(jié)車廂被撬開，貨物丟失 100箱，同時由于保溫棉被掀開，另有200箱被凍壞，直接損失 7000元。此案中何為近因，應(yīng)如何理賠？ 《 保險原理與實務(wù) 》 版權(quán)所有 RESERVED 貨物運輸保險 機動車輛保險 家庭財產(chǎn)保險 企業(yè)財產(chǎn)保險 建筑工程保險 第四章 財產(chǎn)保險 產(chǎn)品責(zé)任保險 出口信用保險 版權(quán)所有 RESERVED 第一節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 ?一、企業(yè)財產(chǎn)保險的種類 ?二、企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍 ?（一）基本險的責(zé)任范圍 ?基本險的責(zé)任范圍包括下列風(fēng)險造成的損失： ? 火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物體及其他空中運行物體墜落、保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因遭受保險事故而損壞，并引起停電、停水、停氣以致造成保險標(biāo)的的直接損失以及必要合理的施救費用 版權(quán)所有 RESERVED ?（二）綜合險的責(zé)任范圍 ?綜合險保險合同對下列危險造成的保險標(biāo)的損毀或滅失承擔(dān)賠償責(zé)任： ?火災(zāi)、爆炸； ?雷擊、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷； ?飛行物體及其他空中運行物體墜落。 版權(quán)所有 RESERVED ?（三）一切險的責(zé)任范圍 ?保險單明細(xì)表中列明的被保險財產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失，保險公司按照保險單的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。 ?自然災(zāi)害包括：雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)，凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。 ?意外事故包括：不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，主要包括火災(zāi)和爆炸 。 版權(quán)所有 RESERVED ?（四）特約保險 ?特約保險承保的標(biāo)的物需經(jīng)被保險人和保險人特別約定并在保險單上載明。 版權(quán)所有 RESERVED ?三、企業(yè)財產(chǎn)保險金額的確定 ?企業(yè)財產(chǎn)通常分為固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)和賬外財產(chǎn)三大類 ?（一）固定資產(chǎn)的保險金額 ?按賬面原值確定保險金額 ?按賬面價值加成數(shù)確定保險金額 ?按重置價確定保險金額 ?按其他方式確定保險金額 版權(quán)所有 RESERVED ?（二）流動資產(chǎn)的保險金額 ? 由被保險人按最近 12個月任意月份的賬面余額確定，或由被保險人自行確定。 ?（三）賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)的保險金額 ?由被保險人自行估價或按重置價值確定。 版權(quán)所有 RESERVED ?四、企業(yè)財產(chǎn)保險的承保期限 ?財產(chǎn)保險的保險期限一般為一年。保單到期后，經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商同意，保險期限可以續(xù)保。一年期限是指從約定起保的當(dāng)日零時起，到保險期滿日的 24時止。 版權(quán)所有 RESERVED ?五、保險理賠 ?（一）固定資產(chǎn)的賠款計算 ?1．全部損失。保險金額等于或高于出險時的重置價值時，其賠償金額以不超 ?過出險時的重置價值為限；保險金額低于出險時的重置價值時，其賠款不得超過保險金額。 ?2．部分損失。保險金額等于或高于出險時的重置價值時，其賠償金額按實際 ?損失計算；受損財產(chǎn)的保險金額低于出險時的重置價值時，應(yīng)按比例賠付，并應(yīng)扣除殘值。 版權(quán)所有 RESERVED ?（二）流動資產(chǎn)的賠款計算 ?1. 全部損失。受損財產(chǎn)的保險金額等于或高于出險進賬面余額時，其賠償金額以不超過出險進賬面余額為限；受損財產(chǎn)的保險金額低于出險時賬面余額時，其賠款不得超過該項財產(chǎn)的保險金額。 ?2. 部分損失。受損保險標(biāo)的的保險金額等于或高于賬面余額，按實際損失計算賠償金額；受損財產(chǎn)的保險金額低于賬面余額，應(yīng)根據(jù)實際損失或恢復(fù)原狀所需修復(fù)費用乘保險金額與出險時賬面余額的比例。 版權(quán)所有 RESERVED ?（三）賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)的賠款計算 ?1. 全部損失 受損財產(chǎn)的保險金額等于或高于出險時重置價值或賬面余額時，其賠償金額以不超過出險時重置價值或賬面余