保險(xiǎn)基本原則-近因原則等-文庫吧
2025-04-22 04:44 本頁面
【正文】 結(jié)果的形成有直接的實(shí)質(zhì)性影響，那么這些原因原則上都是損失的近因。 12 近因原則的應(yīng)用 ? ? （ 1）如果連續(xù)發(fā)生的原因都是被保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人賠償全部損失。 ? （ 2）如果連續(xù)發(fā)生的原因中含有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，前因是被保風(fēng)險(xiǎn)，后因是除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，并且后因是前因的必然結(jié)果，那么保險(xiǎn)人對(duì)損失負(fù)全部責(zé)任。 13 案例 2 ? 有一艘裝載皮革和煙草的船舶，遭遇海難。大量海水浸入船艙，皮革腐爛。海水雖未直接接觸包裝煙葉的捆包，但由于腐爛皮革的惡臭，使煙葉完全變質(zhì)。當(dāng)時(shí)被保險(xiǎn)人以海難為近因要求保險(xiǎn)人全部賠付，但保險(xiǎn)人卻以煙葉包裝沒有水漬痕跡為由而拒賠。 ? 最后法院判決，本案煙葉全損的近因是海難，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。 14 ? （ 3） 如果連續(xù)發(fā)生的原因中含有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，前因是除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，后因是承保風(fēng)險(xiǎn)，并且后因是前因的必然結(jié)果，那么保險(xiǎn)人對(duì)損失不承擔(dān)責(zé)任。 15 案例 3 ? 1918年，第一次世界大戰(zhàn)期間，萊蘭船舶公司的一艘輪船被敵潛艇用魚雷擊中，但仍拼命駛向哈佛港。由于情況危急，又遇到大風(fēng)，港務(wù)當(dāng)局擔(dān)心該船會(huì)沉在碼頭泊位上堵塞港口，拒絕它靠港，在航行途中船底觸礁，終于沉沒。該船只保了海上一般風(fēng)險(xiǎn)，沒有保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司予以拒賠。 ? 法庭判損失的近因是戰(zhàn)爭(zhēng)，保險(xiǎn)公司勝訴。雖然在時(shí)間上致?lián)p的最近原因是觸礁，但船在中了魚雷以后，始終沒有脫離險(xiǎn)情。觸礁是被魚雷擊中引起的，被魚雷擊中（戰(zhàn)爭(zhēng)）屬未保風(fēng)險(xiǎn)。 16 17 案例 4 兩伊戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期伊拉克邊境帕拉迪升有一個(gè)富紳艾哈德先生投保家財(cái)險(xiǎn) , 后來他的房子被一場(chǎng)大火無情吞噬了。 保險(xiǎn)公司對(duì)此進(jìn)行了查勘。 艾哈德房子起火原因是其鄰居家著火的屋頂被大風(fēng)吹到了艾哈德房子的車庫門前 , 導(dǎo)致車庫和汽車的首先燃燒造成的 。 而鄰居家著火是因?yàn)槲莺蟛癫荻阎嘶? 。 柴草堆著火并非天干物燥所致 , 而是伊朗境內(nèi)發(fā)射的一顆流彈引致。 ? 根據(jù)近因原則 , 保險(xiǎn)公司認(rèn)定財(cái)產(chǎn)損失禍根是戰(zhàn)爭(zhēng)而不是火災(zāi)。但戰(zhàn)爭(zhēng) , 軍事行為、暴力行為、核子射等屬于除外責(zé)任 , 可憐的艾哈德先生終于沒有得到一個(gè)子兒的賠償 ! 18 19 近因原則的應(yīng)用 ? （ 4）間斷發(fā)生的多項(xiàng)原因造成的損失。 ? 在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項(xiàng)新的獨(dú)立的原因介入并導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生。 20 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 一、損失補(bǔ)償原則的含義 損失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)合同生效后 ， 如果發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失 ， 被保險(xiǎn)人有權(quán)按照合同的約定 ， 獲得全面 、 充分的賠償；保險(xiǎn)賠償是彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失而失去的經(jīng)濟(jì)利益 ， 被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)賠償而獲得額外的利益 。 21 22 市值 100萬元 投保 60萬元保障 23 二、損失補(bǔ)償原則的基本內(nèi)容 （一）被保險(xiǎn)人請(qǐng)求損失賠償?shù)臈l件 ； ； 。 24 （二）保險(xiǎn)人履行損失賠償責(zé)任的限度 25 （三）損失賠償方式 。 即在保險(xiǎn)金額限度內(nèi) ， 按照實(shí)際損失賠償 。 其計(jì)算公式為： （ 1） 當(dāng)損失金額 ≤ 保險(xiǎn)金額時(shí) ， 賠償金額 =損失金額 （ 2） 當(dāng)損失金額 保險(xiǎn)金額時(shí) ， 賠償金額 =保險(xiǎn)金額 26 。 這種賠償方式是按保障程度，即保險(xiǎn)金額與損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例計(jì)算賠償金額。 其計(jì)算公式為： 價(jià)值損失時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際保險(xiǎn)金額損失金額賠償金額 ??27 三、損失補(bǔ)償原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的特例 （一）定值保險(xiǎn) 所謂定值保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，約定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并以此確定為保險(xiǎn)金額，視為足額投保。 28 其計(jì)算公式為： 保險(xiǎn)賠款 =保險(xiǎn)金額 損失程度 （ %） 在這種情況下 ， 保險(xiǎn)賠款可能超過實(shí)際損失 ，如市價(jià)跌落 ， 則保險(xiǎn)金額可能大于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值 。 29 （二）重置價(jià)值保險(xiǎn)
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