【正文】 信貸、保險(xiǎn)、賒購(gòu)、繳費(fèi)等活動(dòng)中形成的不良信用信息；（二）從事鑒證、評(píng)估、經(jīng)紀(jì)、咨詢、代理等中介服務(wù)行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員，因違反誠(chéng)實(shí)信用原則受到行業(yè)組織懲戒的記錄；（三）行政機(jī)關(guān)、具有行政管理職能的事業(yè)單位、司法機(jī)關(guān)在行使職權(quán)過(guò)程中形成的可供公眾查閱的公共記錄信息；（四）其他已經(jīng)公開的個(gè)人信用信息。指?jìng)€(gè)人與金融機(jī)構(gòu)或者住房公積金管理中心等機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個(gè)人信貸信息及個(gè)人與商業(yè)機(jī)構(gòu)、公用事業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生賒購(gòu)關(guān)系而形成的個(gè)人賒購(gòu)、繳費(fèi)信息等，主要包括個(gè)人在貸款、擔(dān)保、信用卡、保險(xiǎn)等活動(dòng)中與金融機(jī)構(gòu)或者住房公積金管理中心等機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個(gè)人實(shí)際履約行為記錄；（三）公共信息。相關(guān)部室按照人民銀行和上級(jí)行有關(guān)規(guī)定和各自職責(zé)，協(xié)同信貸部和會(huì)計(jì)出納部負(fù)責(zé)對(duì)涉及個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信相關(guān)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。本辦法所稱的個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息，是指在個(gè)人和企業(yè)及其他組織經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)活動(dòng)中形成的，能用以分析、判斷個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用狀況的信息。第三十條 各級(jí)用戶違反本管理辦法規(guī)定的，本行有權(quán)停用該用戶，并視情節(jié)輕重給予行政處罰。第二十八條 查詢員對(duì)外泄漏個(gè)人信用信息的，一經(jīng)證實(shí)，本行主管部門將對(duì)其給予200元處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其查詢員資格。（四）異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。（三）異議信息經(jīng)核查沒(méi)有發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，業(yè)務(wù)發(fā)展部應(yīng)當(dāng)在答復(fù)外部協(xié)查結(jié)果的同時(shí)，向個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提供能夠證明核查結(jié)果的相關(guān)材料。在受理異議申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)向異議申請(qǐng)人或其代理人說(shuō)明異議處理程序、時(shí)限，以及對(duì)處理結(jié)果有爭(zhēng)議時(shí)可以采取的救濟(jì)手段。第六章異議處理第二十二條 異議的申請(qǐng)與受理（一）本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室為異議處理的主管部門。接觸個(gè)人征信數(shù)據(jù)的各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門和人員，在數(shù)據(jù)生成、傳遞和報(bào)送過(guò)程中應(yīng)遵守?cái)?shù)據(jù)信息保密的有關(guān)規(guī)定，不得泄密。第十八條 客戶個(gè)人信用報(bào)告、《個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)單》，授權(quán)書、《個(gè)人征信系統(tǒng)查詢登記簿》由本行業(yè)務(wù)發(fā)展部妥善保管。（二）個(gè)人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)一筆逾期90天（含）以上或同時(shí)出現(xiàn)逾期貸款二筆（含）以上的。第十四條 辦理新的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須取得客戶就下列事項(xiàng)的書面授權(quán)：（一）授權(quán)辦理機(jī)構(gòu)按照國(guó)家監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定向全國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)提供客戶的基本信息和銀行業(yè)務(wù)信息。（三）審核個(gè)人作為擔(dān)保，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的。4．如需要更換查詢用戶操作員，需填寫《個(gè)人信用信息系統(tǒng)用戶操作員更換申請(qǐng)表》，上報(bào)本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，進(jìn)行操作員更換。用戶的ID和密碼被他人使用進(jìn)入系統(tǒng)操作的，視為用戶本人的操作。主管信貸業(yè)務(wù)行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，營(yíng)業(yè)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、綜合管理部等部門相關(guān)人員為成員。第二章 部門職責(zé)第七條 本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)的管理，實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負(fù)責(zé)的原則。第四條 本辦法所稱個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是指為個(gè)人客戶辦理的個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保業(yè)務(wù)。第一篇：個(gè)人征信管理辦法烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司 個(gè)人征信系統(tǒng)管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為了保障烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱“個(gè)人征信系統(tǒng)”）的數(shù)據(jù)安全和正常運(yùn)行，規(guī)范本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)的操作和管理，根據(jù)中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱“人民銀行”）《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí)有關(guān)問(wèn)題的通知》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行取得個(gè)人信用報(bào)告查詢授權(quán)有關(guān)問(wèn)題的通知》等規(guī)定，結(jié)合本行的實(shí)際情況，制定本辦法。第五條 本辦法所稱個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信用狀況的其他信息。第八條 本行設(shè)立個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)個(gè)人征信系統(tǒng)的運(yùn)行管理、查詢使用和數(shù)據(jù)報(bào)送工作，指導(dǎo)個(gè)人征信業(yè)務(wù)，組織對(duì)個(gè)人征信數(shù)據(jù)報(bào)送和查詢使用等操作培訓(xùn)，對(duì)接收到的人民銀行反饋錯(cuò)誤數(shù)據(jù)及時(shí)交有關(guān)部門進(jìn)行修改，管理轄內(nèi)用戶。第三章 用戶管理第十條本行設(shè)2名查詢用戶，統(tǒng)一管理設(shè)臵。用戶ID是用戶在個(gè)人征信系統(tǒng)中的身份標(biāo)識(shí)。5．查詢用戶如丟失登錄密碼需重臵用戶密碼，需填寫《個(gè)人信用信息用戶密碼重臵申請(qǐng)單》，上報(bào)本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，進(jìn)行重臵密碼處臵。（四）對(duì)已發(fā)生個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的（五）受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的。（二）授權(quán)辦理機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理中，通過(guò)全國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)查詢、打印和保存客戶的個(gè)人信息和信用報(bào)告。（三）個(gè)人信用貸款出現(xiàn)逾期30天以上的?？蛻魝€(gè)人信用報(bào)告自查詢打印之日起至少保留3年。通過(guò)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢、打印的個(gè)人信用報(bào)告和有關(guān)信息是本行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部資料，不得提供或透露給其他與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人員知悉。（二）客戶個(gè)人提出異議申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)填寫《個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》，同時(shí)提供有效身份證件供查驗(yàn)，并留身份證件的復(fù)印件備查。（四）收到異議申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)立即在《個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)登記表》中登記，并在當(dāng)天下午下班前將當(dāng)日填寫的異議登記表上報(bào)本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。第二十四條 檔案管理（一）本行指定專人負(fù)責(zé)異議處理相關(guān)檔案資料的整理、歸檔以及保管。第七章 罰則第二十五條本行違反第十六條規(guī)定發(fā)放貸款的，村鎮(zhèn)銀行管理部將對(duì)行長(zhǎng)500元處罰，主管信貸副行長(zhǎng)300元處罰，貸審小組成員200元處罰，信貸主管200元處罰，審查崗、調(diào)查崗成員100元處罰。以出賣、透露個(gè)人信用信息方式謀取利益的，本行主管部門將對(duì)其給予經(jīng)濟(jì)處罰并取消其查詢員資格，情節(jié)嚴(yán)重的給予辭退。第八章 附則第三十一條 本辦法自系統(tǒng)開通之日起執(zhí)行。第三條 本行有關(guān)的個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信的征集和使用及其相關(guān)的監(jiān)督管理活動(dòng)，適用本辦法。第六條 本行應(yīng)當(dāng)在次年第一季度，將上一個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信業(yè)務(wù)開展情況和本個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信業(yè)務(wù)調(diào)整情況，向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告。在行使職權(quán)過(guò)程中形成的與個(gè)人信用相關(guān)的公共記錄信息，主要包括個(gè)人納稅、參加社會(huì)保險(xiǎn)以及個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況及變動(dòng)等信息；（四）特別記錄。前款第（一）項(xiàng)所稱的不良信用信息，是指惡意拖欠數(shù)額較大款項(xiàng)的信息。第十一條 征信機(jī)構(gòu)不得以欺詐、騙取、竊取、賄賂、利誘、脅迫、利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)侵入或者其他不正當(dāng)手段采集個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息。本行制作信用報(bào)告，應(yīng)當(dāng)客觀反映個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息，不得進(jìn)行推斷和臆測(cè)。本行按照相關(guān)要求設(shè)置信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)訪問(wèn)權(quán)限，防止信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)被越權(quán)訪問(wèn)或者擅自處理。前款所指的禁止披露或者使用的個(gè)人不良信用信息及企業(yè)和其他組織的不良記錄的范圍及具體期限，按照《征信管理?xiàng)l例》及相關(guān)辦法制定。第二十條 個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信實(shí)行有償服務(wù)。第二十三條 提倡和鼓勵(lì)個(gè)人和企業(yè)及其他組織在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特別是在項(xiàng)目合作開發(fā)、商業(yè)投資、商務(wù)采購(gòu)、經(jīng)營(yíng)決策等商務(wù)活動(dòng)中使用征信產(chǎn)品，查驗(yàn)對(duì)方的信用狀況。被征信當(dāng)事人每年可以無(wú)償獲得一份異議信息更正后的信用報(bào)告。本行應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定處理：（一）異議信息經(jīng)核實(shí)確有必要更正的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更正，并告知被征信當(dāng)事人；（二）異議信息經(jīng)核實(shí)無(wú)須更正或者無(wú)法核實(shí)的，可以對(duì)異議信息不作修改。第三十條 本行應(yīng)當(dāng)通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示等方式向社會(huì)公開下列事項(xiàng)，并接受社會(huì)監(jiān)督：（一）信用信息的采集規(guī)范和披露時(shí)限；（二）獲得信用報(bào)告和信用評(píng)估服務(wù)的方式；（三）信用報(bào)告和信用評(píng)估服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；（四）異議處理程序。第三十四條 未經(jīng)授權(quán)，擅自從事信用征信的，由本行依據(jù)相關(guān)