【正文】 第一篇：個人征信管理辦法烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司 個人征信系統(tǒng)管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為了保障烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司（以下簡稱“本行”）個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“個人征信系統(tǒng)”）的數(shù)據(jù)安全和正常運行，規(guī)范本行個人征信業(yè)務(wù)的操作和管理，根據(jù)中國人民銀行（以下簡稱“人民銀行”）《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報送管理規(guī)程（暫行）》、《中國人民銀行關(guān)于落實有關(guān)問題的通知》、《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行取得個人信用報告查詢授權(quán)有關(guān)問題的通知》等規(guī)定，結(jié)合本行的實際情況，制定本辦法。第二條 個人征信系統(tǒng)是采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策制定和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。第三條 本行個人征信業(yè)務(wù)是指按照人民銀行的有關(guān)要求向個人征信系統(tǒng)報送個人征信數(shù)據(jù)；根據(jù)人民銀行授權(quán)，建立用戶體系，查詢和使用個人征信系統(tǒng)提供的個人信用報告及其他數(shù)據(jù)信息。第四條 本辦法所稱個人信貸業(yè)務(wù)是指為個人客戶辦理的個人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保業(yè)務(wù)。第五條 本辦法所稱個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息。其中：個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個人信貸交易信息是指金融機(jī)構(gòu)提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關(guān)信息。第六條 本辦法適用于本行轄內(nèi)所有運行和使用個人征信系統(tǒng)的部門和員工。第二章 部門職責(zé)第七條 本行個人征信業(yè)務(wù)的管理，實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負(fù)責(zé)的原則。第八條 本行設(shè)立個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)個人征信系統(tǒng)的運行管理、查詢使用和數(shù)據(jù)報送工作，指導(dǎo)個人征信業(yè)務(wù)，組織對個人征信數(shù)據(jù)報送和查詢使用等操作培訓(xùn)，對接收到的人民銀行反饋錯誤數(shù)據(jù)及時交有關(guān)部門進(jìn)行修改，管理轄內(nèi)用戶。督促轄內(nèi)對反饋的錯誤數(shù)據(jù)進(jìn)行修改。第九條 本行個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本行個人征信業(yè)務(wù)的有關(guān)工作。主管信貸業(yè)務(wù)行長為組長，營業(yè)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險管理部、綜合管理部等部門相關(guān)人員為成員。第三章 用戶管理第十條本行設(shè)2名查詢用戶，統(tǒng)一管理設(shè)臵。權(quán)限包括單筆信用報告查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等。第十一條 本行和查詢用戶應(yīng)嚴(yán)格遵守以下規(guī)定1．凡離開個人征信系統(tǒng)使用相關(guān)崗位的查詢用戶，應(yīng)及時停用，待返回本崗位后再啟用，2．個人征信系統(tǒng)所有用戶憑用戶ID和密碼進(jìn)入個人征信系統(tǒng)進(jìn)行有關(guān)操作。用戶的ID和密碼被他人使用進(jìn)入系統(tǒng)操作的，視為用戶本人的操作。用戶ID是用戶在個人征信系統(tǒng)中的身份標(biāo)識。查詢用戶ID僅限本人使用，不得多人共用同一用戶ID，查詢用戶ID不得公開。3．用戶應(yīng)妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，以后至少1個月更改一次密碼。4．如需要更換查詢用戶操作員，需填寫《個人信用信息系統(tǒng)用戶操作員更換申請表》，上報本行個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，進(jìn)行操作員更換。5．查詢用戶如丟失登錄密碼需重臵用戶密碼，需填寫《個人信用信息用戶密碼重臵申請單》，上報本行個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，進(jìn)行重臵密碼處臵。第四章 查詢與使用第十二條 查詢用戶可以在下列情況下向個人征信系統(tǒng)查詢當(dāng)事人的信用報告：（一）審核個人貸款申請，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的。（二）審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的。（三）審核個人作為擔(dān)保，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的。（四）對已發(fā)生個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的（五）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的。除非本行另有規(guī)定，除上述五種情況外，不得查詢個人信用報告。第十三條查詢用戶每次查詢必須在《個人征信系統(tǒng)查詢登記簿》中進(jìn)行登記。第十四條 辦理新的個人信貸業(yè)務(wù)時，必須取得客戶就下列事項的書面授權(quán)：（一）授權(quán)辦理機(jī)構(gòu)按照國家監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定向全國個人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)提供客戶的基本信息和銀行業(yè)務(wù)信息。（二）授權(quán)辦理機(jī)構(gòu)在辦理個人信貸業(yè)務(wù)以及相關(guān)風(fēng)險跟蹤管理中，通過全國個人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)查詢、打印和保存客戶的個人信息和信用報告。第十五條 辦理新發(fā)生的個人信貸業(yè)務(wù)時，必須取得客戶書面授權(quán)書后才給予辦理，必須查詢借款人夫妻雙方及擔(dān)保人夫妻雙方個人信用報告，根據(jù)實際情況向個人征信系統(tǒng)查詢并打印客戶的個人信用報告，作為辦理個人信貸業(yè)務(wù)的必備材料。第十六條 原則上每戶（夫妻又雙方）信貸業(yè)務(wù)，個人信用報告出現(xiàn)以下情況的一率不給于發(fā)放貸款：（一）個人住房按揭貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)累計逾期10期（含）以上或最高逾期3期（含）以上的。（二）個人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)一筆逾期90天（含）以上或同時出現(xiàn)逾期貸款二筆（含）以上的。（三）個人信用貸款出現(xiàn)逾期30天以上的。第十七條 對已發(fā)生個人信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險跟蹤管理需查詢個人征信系統(tǒng)時，由負(fù)責(zé)管理該筆信貸業(yè)務(wù)人員填寫《個人征信系統(tǒng)查詢申請表》，本行負(fù)責(zé)人審批同意后，由查詢用戶執(zhí)行查詢操作。沒有注冊查詢用戶的部門、外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、臨時檢查組等部門或組織，在工作中確實需要查詢個人征信系統(tǒng)的，也應(yīng)填寫《個人征信系統(tǒng)查詢申請表》，由本行負(fù)責(zé)人審批同意后,并報本行個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審批同意后，查詢用戶執(zhí)行查詢操作。第十八條 客戶個人信用報告、《個人征信系統(tǒng)查詢申請單》，授權(quán)書、《個人征信系統(tǒng)查詢登記簿》由本行業(yè)務(wù)發(fā)展部妥善保管?？蛻魝€人信用報告自查詢打印之日起至少保留3年。第十九條 查詢用戶發(fā)現(xiàn)個人信用報告內(nèi)容與實際情況不一致時，應(yīng)將情況上報本行個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由本行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室處理。第五章保密和安全管理第二十條 個人征信數(shù)據(jù)是本行商業(yè)秘密。接觸個人征信數(shù)據(jù)的各級機(jī)構(gòu)、部門和人員，在數(shù)據(jù)生成、傳遞和報送過程中應(yīng)遵守數(shù)據(jù)信息保密的有關(guān)規(guī)定，不得泄密。通過個人征信系統(tǒng)查詢、打印的個人信用報告和有關(guān)信息是本行個人信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部資料，不得提供或透露給其他與業(yè)務(wù)無關(guān)人員知悉。第二十一條 個人征信系統(tǒng)提供的客戶個人信用報告涉及客戶個人隱私。任何組織和個人不得將個人征信系統(tǒng)查詢結(jié)果和個人信用報告用于本辦法第一十二條規(guī)定以外的其他目的。第六章異議處理第二十二條 異議的申請與受理（一）本行個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室為異議處理的主管部門。（二）客戶個人提出異議申請時，應(yīng)填寫《個人信用報告異議申請表》，同時提供有效身份證件供查驗，并留身份證件的復(fù)印件備查?？蛻粑写砣松暾埖?，代理人應(yīng)當(dāng)提供委托人和代理人的有效身份證件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報告供查驗，并留授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報告，以及身份證件的復(fù)印件備查。（三）異議申請人或其代理人無法提供有效身份證件、相關(guān)申請材料不全或異議申請表中的異議信息描述不清楚的，不予受理。在受理異議申請后，應(yīng)當(dāng)向異議申請人或其代理人說明異議處理程序、時限，以及對處理結(jié)果有爭議時可以采取的救濟(jì)手段。（四）收到異議申請后，應(yīng)當(dāng)立即在《個人信用報告異議申請登記表》中登記，并在當(dāng)天下午下班前將當(dāng)日填寫的異議登記表上報本行個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。第二十三條 異議的外部協(xié)查（一）本行個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室接收外部協(xié)查函應(yīng)在1個工作日內(nèi)下發(fā)到信貸部，信貸部應(yīng)當(dāng)在接到外部協(xié)查函的5個工作日內(nèi)完成對異議信息的核查，并將核查結(jié)果以《個人信用報告異議信息協(xié)查回復(fù)函》上報個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。（二）業(yè)務(wù)發(fā)展部不能在接到外部協(xié)查函的5個工作日內(nèi)報送更正信息的，應(yīng)當(dāng)在外部協(xié)查回復(fù)函中說明不能及時更正的原因。（三）異議信息經(jīng)核