農(nóng)村信用社個人征信系統(tǒng)管理辦法(已修改)
2024-09-24 17:07 本頁面
【正文】 ⅩⅩ 區(qū) 農(nóng)村信用社個人征信系統(tǒng)管理辦法 第一章 總 則 第一條 為了保障個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱個人征信系統(tǒng)）的數(shù)據(jù)安全和正常運行，規(guī)范ⅩⅩ區(qū)農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社（簡稱聯(lián)社）個人征信業(yè)務(wù)的操作和管理，根據(jù)中國人民銀行（以下簡稱人民銀行）《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報送管理規(guī)程（暫行）》、《中國人民銀行關(guān)于落實 個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法 有關(guān)問題的通知》、《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行取得 個人信用報告查詢授權(quán)有關(guān)問題的通知》等規(guī)定，結(jié)合我區(qū)聯(lián)社的實際情況，制定本辦法。 第二條 個人征信系統(tǒng)是采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策制定和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。 第三條 聯(lián)社個人征信業(yè)務(wù)是指按照人民銀行的有關(guān)要求向個人征信系統(tǒng)報送個人征信數(shù)據(jù)；根據(jù)人民銀行授權(quán)，建立用戶體系，查詢和使用個人征信系統(tǒng)提供的個人信用報告及其他數(shù)據(jù)信息。 第四條 本辦法所稱個人信貸業(yè)務(wù)是指為個人客戶辦理的個人貸款、貸記卡 、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保業(yè)務(wù)。 第五條 本辦法所稱個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息。其中：個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個人信貸交易 信息是指金融機構(gòu)提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關(guān)信息。 第六條 本辦法適用于聯(lián)社轄內(nèi)所有運行和使用個人征信系統(tǒng)的信用社、部門和員工。 第二章 部門職責(zé) 第七條 聯(lián)社個人征信業(yè)務(wù)的管理，實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負(fù)責(zé)的原則。 第八條 聯(lián)社設(shè)立個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)個人征信系統(tǒng)的運行管理、查詢使用和數(shù)據(jù)報送工作，指導(dǎo)轄內(nèi)信用社個人征信業(yè)務(wù)，組織轄內(nèi)個人征信數(shù)據(jù)報送和查詢使用等操作培訓(xùn)，對接收到的人民銀行反饋錯誤數(shù)據(jù)及時交有關(guān)部門進(jìn)行修改，管理轄內(nèi)用戶。督促轄內(nèi)信用社對反饋的錯誤數(shù)據(jù)進(jìn)行修改。 第九條 信用社成立個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本社個人征信業(yè)務(wù)的有關(guān)工作。信用社個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組的組成情況，應(yīng)報聯(lián)社個人 征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。 第三章 用戶管理 第十條 信用社各設(shè)一名查詢用戶，查詢用戶由廣東省農(nóng)村 信用合用社聯(lián)合社河源市辦事處（下稱辦事處）統(tǒng)一管理設(shè)置。權(quán)限包括單筆信用報告查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等。 第十一條 信用社和查詢用戶應(yīng)嚴(yán)格遵守以下規(guī)定 凡離開個人征信系統(tǒng)使用相關(guān)崗位的查詢用戶，應(yīng)及時停用，待返回本崗位后再啟用， 個人征信系統(tǒng)所有用戶憑用戶 ID和密碼進(jìn)入個人征信系統(tǒng)進(jìn)行有關(guān)操作。用戶的 ID 和密碼被他人使用進(jìn)入系統(tǒng)操作的，視為用戶本人的操作。用戶 ID 是用戶在個人征信系統(tǒng)中的身份標(biāo)識。查詢用戶 ID編碼由辦事處設(shè)定。查詢用戶 ID僅限本人使用，不得多人共用同一用戶 ID，查詢用戶 ID 不得公開。 用戶應(yīng)妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，以后至少兩個月更改一次密碼。 信用社如需要更換查詢用戶操作員，需填寫《個人信用信息系統(tǒng)用戶操作員更換申請表》（見附表 1），上報聯(lián)社個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案，由聯(lián)社上報市辦事處審批同意后方可進(jìn)行更換。 查詢用戶如丟失登錄密碼需重置用戶密碼，需填寫《個人信用信息用戶密碼重置申請單》（見附件 2）上報聯(lián)社個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由聯(lián)社上報市辦事處進(jìn)行重置密碼。 第四章 查詢與使用 第一十二條 查詢用戶可以在下列情況下向個人征信系統(tǒng)查詢當(dāng)事人的信用報告： （一）審核個人貸款申請，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的。 （二）審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的。 （三）審核個人作為擔(dān)保，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的。 （四）對已發(fā)生個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的。 （五）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的 除非聯(lián)社另有規(guī)定，除上述五種情況外，不得查詢個人信用報告。 第一十三條 查詢用戶每次查詢必須在《個人征信系統(tǒng)查詢登記簿》（見附表 3）進(jìn)行登記。 第一十四條 自 2020 年 1 月１日起，辦理新的個人信貸業(yè)務(wù)時，必須取得客戶就下列事項的書面授權(quán)（見附件 4）： （一）授權(quán)辦理機構(gòu)按照國 家監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定向全國個人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)提供客戶的基本信息和銀行業(yè)務(wù)信息。 （二）授權(quán)辦理機構(gòu)在辦理個人信貸業(yè)務(wù)以及相關(guān)風(fēng)險跟蹤管理中，通過全國個人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)查詢、打印和保存客戶的個人信息和信用報告。 第一十五條 自 2020 年 1 月 1 日起，辦理新發(fā)生的個人信貸業(yè)務(wù)時，信用社必須取得客戶書面授權(quán)書后才給予辦理，必須查詢借款人夫妻雙方及擔(dān)保人夫妻雙方個人信用報告，信用社根據(jù)實際情況向個人征信系統(tǒng)查詢并打印客戶的個人信用報告，作為辦理個人信貸業(yè)務(wù)的必備 材料。 第一十六條 原則上每戶（夫妻又雙方）信貸業(yè)務(wù)，個人信用報告出現(xiàn)以下情況的一率不給于發(fā)放貸款：
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