農(nóng)村信用社農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款管理辦法(已修改)
2025-02-06 04:08 本頁面
【正文】 1 農(nóng)村信用社農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款管理辦法 第一章 總則 第一條 為加強(qiáng)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《農(nóng)戶貸款管理辦法》等法律法規(guī)及《農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》（以下簡(jiǎn)稱《基本制度》）的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合農(nóng)村信用社實(shí)際，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)戶貸款）是指縣級(jí)聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（以下統(tǒng)稱法人機(jī)構(gòu)）向服務(wù)轄區(qū)內(nèi)符合貸款條件的農(nóng)戶發(fā)放的，用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的本外幣貸款。 本辦法所稱農(nóng)戶是 指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和 城關(guān)鎮(zhèn) 所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。 第三條 貸款的發(fā)放和使用應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展需要，并遵循安全性、流動(dòng)性、效益性的原則。 第四條 實(shí)行信用等級(jí)評(píng)定制度，嚴(yán)禁向未評(píng)定信用等級(jí)的申請(qǐng)人發(fā)放信用貸款和保證擔(dān)保貸款。 評(píng)級(jí)結(jié)果 是 對(duì) 客戶準(zhǔn)入退出、核定授信額度、利率定價(jià)等的重要依據(jù)。 信用等級(jí)由高到低分 AAA、 AA、 A、 B四個(gè)等級(jí)。主要參考以下因素確 定： （一） 借款人基本情況； 2 （二） 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況； （三） 社會(huì)信譽(yù)狀況； （四） 年凈收入； （五） 資產(chǎn)負(fù)債狀況、家 庭財(cái)產(chǎn)狀況； （六） 自有資金情況； （七） 貸款本息償還情況。 各級(jí)別的細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)由各法人機(jī)構(gòu)確定，對(duì) B 級(jí)客戶不得辦理新增信用和保證擔(dān)保授信業(yè)務(wù)。 第五條 嚴(yán)格執(zhí)行貸款“面談”、“面簽”制度，信貸人員應(yīng)向借款人、擔(dān)保人詳細(xì)講解合同條款，雙方的權(quán)利與義務(wù)。做好面談?dòng)涗?，面談?dòng)涗洶ㄎ淖帧D片或影像等資料。 第二章 貸款條件、種類、期限、額度、利率 及還款方式 第六條 借款人應(yīng)具備的基本條件： （一）年齡在 18 周歲（含）以上，具有完全民事行為能力、勞動(dòng)能力或經(jīng)營(yíng)能力的中華人民共和國(guó)公民；借款人年齡加貸款期限原則上 不得超過 65 年；以保值性較高的抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保的，借款人年齡可適當(dāng)放寬。 （二） 戶籍所在地或固定住所（固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所） 原則上在法人機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)； （三） 貸款用途真實(shí)、明確、合法； 3 （四）有合法、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具備還款意愿和還款能力；申請(qǐng)保證貸款的，自有資金（包括自身存款、已投入資金等，下同）與申請(qǐng)貸款金額的比例不得低于 40%； 申請(qǐng)抵押貸款的，自有 資金與申請(qǐng)貸款金額的比例 占比 不得低于30%；生產(chǎn)周期較長(zhǎng)的項(xiàng)目要提高自有資金比例。 （五）能夠提供農(nóng)村信用社認(rèn)可的擔(dān)保（信用貸款除外）； （六）在農(nóng)村信用社開立賬戶，自愿接 受農(nóng)村信用社的信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督； （七）無重大不良信用記錄（法人機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際制定詳細(xì)標(biāo)準(zhǔn)），或雖有過不良信用記錄，但并非主觀惡意且本次申請(qǐng)貸款前已全部?jī)斶€了不良信用；在鄰里或同行中口碑良好，無不良生活嗜好，家庭和睦穩(wěn)定；信用等級(jí)在 B 級(jí)（含）以上；以保值性較高的抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保的，可不評(píng)級(jí)。 （八） 其他家庭成員（如父母、配偶、未婚子女等）在農(nóng)村信用社無生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款或有效授信； （九）其他條件。 第七條 生產(chǎn)類農(nóng) 戶還應(yīng)具備以下條件： （一 ）有固定的生產(chǎn)加工場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)加工設(shè)備； （二）有豐富的生產(chǎn)加工經(jīng) 驗(yàn)； （三）生產(chǎn)加工產(chǎn)品銷售渠道暢通、價(jià)格穩(wěn)定。 第 八 條 種植類農(nóng)戶還應(yīng)具備以下條件： 4 （一）有依法獲得從事種植
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