農(nóng)村信用社農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款管理辦法-全文預(yù)覽
【正文】 款人專用或指定賬戶。 （二）屬抵押貸款的，與借款人簽訂《個(gè)人借款合同》，與抵押人簽訂《最高額抵押合同》或《抵押合同》，填制《 房地產(chǎn)抵押清單》或《動產(chǎn)抵押清單》等，并由兩名信貸人員與抵押人按規(guī)定共同辦理抵押登記手續(xù)。 對審批通過有資金需求的，與申請人簽訂有關(guān)合同 。 （ 3）超審查審批中心權(quán)限業(yè)務(wù)。 （ 1） 信用社（支行）權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)。初評小組 /客戶經(jīng)理調(diào)查 → 審查中心審查 → 信用社主任 /支行行長審批； （ 2）超信用社（支行）權(quán)限額度較小的業(yè)務(wù)。初評小組 /客戶經(jīng)理調(diào)查 →信 貸專管員審查 → 信用社主任 /支行行長審批； （ 2）超信用社（支行）權(quán)限業(yè)務(wù)。對有疑問的，可向調(diào)查人員提出質(zhì)疑，由調(diào)查人員負(fù)責(zé)解釋，必要時(shí)可在調(diào)查人員陪同下進(jìn)行現(xiàn)場審查。初評小組根據(jù)調(diào)查情況對客戶進(jìn)行信用等級初評，形成具有明確意見的初評報(bào)告，主要包括申請?jiān)u級授信理由是否屬實(shí)、充分；用途是否合法、合規(guī)；擔(dān)保是否符合規(guī)定；申請人收入情況及還款能力；申請人信用等級、授信額度及期限、利率浮動幅度等初步意見；信用社（支行）參評人員對初評結(jié)果的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并及時(shí)將所有資料提交審查人員。 （ 9）其他需調(diào)查的內(nèi)容。初評小組負(fù)責(zé)對所有申請人及擔(dān)保情況集中進(jìn)行調(diào)查。 8 第 二十一 條 農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)基本流程：集中評級授信〔受理申請、集中調(diào)查、審查（審議）、集中審批〕→簽訂合同（核發(fā)貸款證 /卡）→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→貸款收回與處置。 第十九條 法人機(jī)構(gòu)應(yīng) 建立健全信用工程建設(shè)組織體系， 負(fù)責(zé)轄內(nèi)的評級、授信、日常管理及宣傳發(fā)動等工作 。 對于不適宜集中評級授信的客戶，可進(jìn)行單獨(dú)評級授 7 信。中長期貸款實(shí)行定期結(jié)息，至少每半年一次還本，有條件的可按季度償還。貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和農(nóng)村信用社利率浮動幅度以及有關(guān)利率定價(jià)管理制度要求合理確定。 6 第十五條 貸款額度。 辦理信用貸款 的，借款人信用等級原則上應(yīng)連續(xù)兩年在AA 級（含）以上。按有無擔(dān)保，可分為擔(dān)保貸款和信用貸款。 第 十 條 經(jīng)營（銷）戶還應(yīng)具備以下條件： （一）有豐富的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)營時(shí)間在一年以上（經(jīng)營周期在一年以上者，經(jīng)營時(shí)間須超過一個(gè)經(jīng)營周期），經(jīng)營效益良好； （二）自有資金在 50%以上，在信用社開立賬戶，有一定量的存款余額； （三）有相對穩(wěn)定的銷售渠道，貨款回籠及時(shí)，主要在信用社進(jìn)行結(jié)算。 （八） 其他家庭成員（如父母、配偶、未婚子女等）在農(nóng)村信用社無生產(chǎn)經(jīng)營貸款或有效授信； （九）其他條件。做好面談記錄，面談記錄包括文字、圖片或影像等資料。 信用等級由高到低分 AAA、 AA、 A、 B四個(gè)等級。 本辦法所稱農(nóng)戶是 指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和 城關(guān)鎮(zhèn) 所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。 第二條 本辦法所稱農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款（以下簡稱農(nóng)戶貸款）是指縣級聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（以下統(tǒng)稱法人機(jī)構(gòu)）向服務(wù)轄區(qū)內(nèi)符合貸款條件的農(nóng)戶發(fā)放的，用于生產(chǎn)經(jīng)營的本外幣貸款。 評級結(jié)果 是 對 客戶準(zhǔn)入退出、核定授信額度、利率定價(jià)等的重要依據(jù)。 第五條 嚴(yán)格執(zhí)行貸款“面談”、“面簽”制度，信貸人員應(yīng)向借款人、擔(dān)保人詳細(xì)講解合同條款，雙方的權(quán)利與義務(wù)。 （五）能夠提供農(nóng)村信用社認(rèn)可的擔(dān)保（信用貸款除外）； （六）在農(nóng)村信用社開立賬戶，自愿接 受農(nóng)村信用社的信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督； （七）無重大不良信用記錄（法人機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)
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