【正文】 XX農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法目錄第一章 總則 2第二章 機(jī)構(gòu)職責(zé)、崗位設(shè)置 2第三章 開辦條件及審查管理 10第四章 操作員管理 13第五章 用戶管理 14第六章 參數(shù)管理 16第七章 客戶證書及介質(zhì)管理 16第八章 動態(tài)口令卡管理 19第九章 個人網(wǎng)上銀行 21第十章 企業(yè)網(wǎng)上銀行 24第十一章 收費(fèi)管理 30第十二章 風(fēng)險防范 31第十三章 附則 32第一章 總則第一條 為了規(guī)范XX農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)內(nèi)部管理與風(fēng)險控制，為客戶提供安全、方便、高效的金融服務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國電子簽名法》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子支付指引》、《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》及《電子銀行安全評估指引》等有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法適用于XX農(nóng)村信用社轄內(nèi)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的各級機(jī)構(gòu)，包括省聯(lián)社、市級聯(lián)社（含辦事處、農(nóng)商行，下同）、縣級聯(lián)社（含農(nóng)商行，下同）。第三條 網(wǎng)上銀行定位于為個人客戶和企業(yè)客戶提供一個基于互聯(lián)網(wǎng)、整合了個人服務(wù)和企業(yè)服務(wù)的統(tǒng)一網(wǎng)上銀行平臺，為客戶提供實時、高效的賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、代繳費(fèi)等金融服務(wù)。第四條 本辦法所稱網(wǎng)上銀行是指客戶通過互聯(lián)網(wǎng)，利用XX農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行客戶身份，將需求指令自主地提交到XX農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)查詢、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)功能的新型金融服務(wù)系統(tǒng)。根據(jù)使用對象的不同分為個人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行。第二章 機(jī)構(gòu)職責(zé)、崗位設(shè)置第五條 省聯(lián)社電子銀行部職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)組織制定網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的各項規(guī)章制度。（二）負(fù)責(zé)制定網(wǎng)上銀行發(fā)展規(guī)劃、開展業(yè)務(wù)分析、統(tǒng)計、組織產(chǎn)品宣傳和推廣。（三）負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開辦機(jī)構(gòu)的資格審查。（四）負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行內(nèi)管系統(tǒng)參數(shù)配置、機(jī)構(gòu)及柜員維護(hù)、角色設(shè)定及分配、銀行公告發(fā)布等管理工作。（五）負(fù)責(zé)組織系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。（六）負(fù)責(zé)組織網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)需求提出、立項及產(chǎn)品研發(fā)。 （七）負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級改造測試工作。（八）負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管控工作。（九）負(fù)責(zé)向監(jiān)管部門報送網(wǎng)上銀行相關(guān)業(yè)務(wù)報表等材料；負(fù)責(zé)與農(nóng)信銀溝通協(xié)調(diào)。第六條 省聯(lián)社科技信息部職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)需求進(jìn)行論證，并提供科技支撐和服務(wù)。（二）負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行應(yīng)用軟件項目、基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè)。（三）負(fù)責(zé)保障網(wǎng)上銀行系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。（四）負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)安全管理工作。（五）負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行安全技術(shù)方面培訓(xùn)。第七條 省聯(lián)社會計結(jié)算部職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)參與網(wǎng)上銀行資金匯劃業(yè)務(wù)需求提出。（二）負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行USBKEY、動態(tài)口令卡（又稱刮刮卡，下同）等重要空白憑證管理。（三）負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行產(chǎn)品價格管理。第八條 省聯(lián)社風(fēng)險管理部職責(zé)：負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行全面風(fēng)險管控工作。第九條 市級聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)管理部門職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)貫徹落實省聯(lián)社制定的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)各項規(guī)章制度。 （二）負(fù)責(zé)轄內(nèi)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)市場調(diào)研、開展業(yè)務(wù)分析、統(tǒng)計、組織產(chǎn)品宣傳和推廣。（三）負(fù)責(zé)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及匯總各類業(yè)務(wù)需求的申報。（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管控工作。（五）負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行內(nèi)管系統(tǒng)機(jī)構(gòu)管理員維護(hù)、角色設(shè)定及分配等管理工作。（六）負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，檢查、指導(dǎo)工作。（七）負(fù)責(zé)向監(jiān)管部門報送網(wǎng)上銀行相關(guān)業(yè)務(wù)報表等材料。第十條 市級聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)中心職責(zé)：負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行網(wǎng)絡(luò)維護(hù)工作的管理，確保網(wǎng)絡(luò)暢通。第十一條 市級聯(lián)社財務(wù)部門職責(zé)：負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行USBKEY、動態(tài)口令卡等重要空白憑證使用的監(jiān)督工作。第十二條 縣級聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)管理部門職責(zé)： （一）負(fù)責(zé)貫徹落實省聯(lián)社制定的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)各項規(guī)章制度。（二）負(fù)責(zé)轄內(nèi)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)市場調(diào)研、開展業(yè)務(wù)分析、統(tǒng)計、產(chǎn)品宣傳和營銷推廣。（三）負(fù)責(zé)轄內(nèi)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)、檢查、指導(dǎo)工作，受理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的咨詢和投訴。（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管控工作。（五）負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行內(nèi)管系統(tǒng)機(jī)構(gòu)及柜員維護(hù)、角色設(shè)定及分配等管理工作。（六）負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。（七）負(fù)責(zé)向監(jiān)管部門報送網(wǎng)上銀行相關(guān)業(yè)務(wù)報表等材料。（八）負(fù)責(zé)對網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)進(jìn)行審核。第十三條 縣級聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)中心職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行網(wǎng)絡(luò)維護(hù)工作，確保網(wǎng)絡(luò)暢通。（二）負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行設(shè)備配置及調(diào)試。第十四條 縣級聯(lián)社財務(wù)部門職責(zé)：負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行USBKEY、動態(tài)口令卡等重要空白憑證管理工作。第十五條 營業(yè)網(wǎng)點職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)宣傳、營銷工作。（二）負(fù)責(zé)受理客戶網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請，審核相關(guān)資料，辦理注冊、變更、注銷等事項，負(fù)責(zé)客戶資料、認(rèn)證工具管理。（三）負(fù)責(zé)對網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)進(jìn)行審核。第十六條 省聯(lián)社崗位設(shè)置（一） 電子銀行部崗位設(shè)置：：設(shè)置專職崗位，負(fù)責(zé)組織制定網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的各項規(guī)章制度；負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開辦機(jī)構(gòu)的資格審查；負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行內(nèi)管系統(tǒng)管理錄入工作；負(fù)責(zé)組織系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)；負(fù)責(zé)組織網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)需求提出、立項及產(chǎn)品研發(fā)；負(fù)責(zé)與農(nóng)信銀溝通協(xié)調(diào)工作；負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)指標(biāo)制定、落實和考核。：設(shè)置專職崗位，負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管控工作；負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查網(wǎng)上銀行的運(yùn)行和安全情況；負(fù)責(zé)對可疑交易、虛假交易的監(jiān)控；定期組織安全評估，對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營中出現(xiàn)的安全隱患及時提出控制措施；負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行內(nèi)管系統(tǒng)管理授權(quán)工作；負(fù)責(zé)組織系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)；負(fù)責(zé)參與網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)需求提出、立項及產(chǎn)品研發(fā)。 3. 業(yè)務(wù)測試崗：設(shè)置專職崗位，負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行日常業(yè)務(wù)及系統(tǒng)升級改造測試工作；負(fù)責(zé)參與網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)需求提出、立項及產(chǎn)品研發(fā)；負(fù)責(zé)擬定業(yè)務(wù)測試計劃，按業(yè)務(wù)需求內(nèi)容進(jìn)行業(yè)務(wù)測試、聯(lián)調(diào)測試。 ：負(fù)責(zé)制定網(wǎng)上銀行發(fā)展規(guī)劃、開展業(yè)務(wù)分析、統(tǒng)計、組織產(chǎn)品宣傳和推廣。負(fù)責(zé)督導(dǎo)全省網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)宣傳、營銷、新業(yè)務(wù)推廣等工作。:負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的收集、統(tǒng)計、匯總、分析工作；負(fù)責(zé)向監(jiān)管部門報送網(wǎng)上銀行相關(guān)業(yè)