【正文】 查沒有發(fā)現(xiàn)錯誤的，業(yè)務(wù)發(fā)展部應(yīng)當(dāng)在答復(fù)外部協(xié)查結(jié)果的同時，向個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提供能夠證明核查結(jié)果的相關(guān)材料。第二十四條 檔案管理（一）本行指定專人負(fù)責(zé)異議處理相關(guān)檔案資料的整理、歸檔以及保管。（二）接收異議申請的信貸部負(fù)責(zé)保管異議申請人（包括代理人）身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明（或異議申請人信用報告）、異議申請表以及異議回復(fù)函等檔案資料。（三）本行安排專門的檔案柜存放異議處理相關(guān)檔案，并做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施。（四）異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。第七章 罰則第二十五條本行違反第十六條規(guī)定發(fā)放貸款的，村鎮(zhèn)銀行管理部將對行長500元處罰，主管信貸副行長300元處罰，貸審小組成員200元處罰，信貸主管200元處罰，審查崗、調(diào)查崗成員100元處罰。第二十六條查詢員未經(jīng)授權(quán)和審批進(jìn)行查詢的，除按人民銀行有關(guān)規(guī)定處罰外，本行主管部門將對其給予處罰200元，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其查詢員資格。第二十七條 查詢員雖經(jīng)授權(quán)和審批，但并未按授權(quán)和審批的查詢用途進(jìn)行查詢的，除按人民銀行有關(guān)規(guī)定處罰外，本行主管部門將對其給予200元處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其查詢員資格。第二十八條 查詢員對外泄漏個人信用信息的，一經(jīng)證實，本行主管部門將對其給予200元處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其查詢員資格。以出賣、透露個人信用信息方式謀取利益的，本行主管部門將對其給予經(jīng)濟(jì)處罰并取消其查詢員資格，情節(jié)嚴(yán)重的給予辭退。第二十九條 不具查詢員資格的工作人員通過各種手段非法獲得查詢權(quán)限并實施查詢操作的，本行主管部門將對其給予500元處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，給予行政處罰。查詢員擅自將查詢密碼授予他人查詢的，本行主管部門將對其給予500元處罰。第三十條 各級用戶違反本管理辦法規(guī)定的，本行有權(quán)停用該用戶，并視情節(jié)輕重給予行政處罰。第八章 附則第三十一條 本辦法自系統(tǒng)開通之日起執(zhí)行。第二篇：征信管理辦法中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行巫溪縣支行征信管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范信用征信活動，保障征信活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，營造社會信用環(huán)境，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本行實際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱信用征信，是指依法受公民、法人或者其他組織委托，通過采集、加工個人和企業(yè)及其他組織信用信息，提供關(guān)于個人和企業(yè)及其他組織信用狀況的調(diào)查、評估或者評級報告等征信產(chǎn)品的經(jīng)營性活動。本辦法所稱的個人和企業(yè)及其他組織信用信息，是指在個人和企業(yè)及其他組織經(jīng)濟(jì)活動和社會活動中形成的，能用以分析、判斷個人和企業(yè)及其他組織信用狀況的信息。第三條 本行有關(guān)的個人和企業(yè)及其他組織信用征信的征集和使用及其相關(guān)的監(jiān)督管理活動，適用本辦法。第四條 開展個人和企業(yè)及其他組織信用征信，應(yīng)當(dāng)遵循獨立、客觀、公正、審慎的原則，確保征信產(chǎn)品的準(zhǔn)確性，尊重個人隱私，維護(hù)被征信當(dāng)事人的合法權(quán)益和社會公共利益及社會安全。第五條 本行信貸部和會計出納部負(fù)責(zé)對個人和企業(yè)及其他組織信用征信進(jìn)行監(jiān)督管理。相關(guān)部室按照人民銀行和上級行有關(guān)規(guī)定和各自職責(zé)，協(xié)同信貸部和會計出納部負(fù)責(zé)對涉及個人和企業(yè)及其他組織信用征信相關(guān)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。第六條 本行應(yīng)當(dāng)在次年第一季度，將上一個人和企業(yè)及其他組織信用征信業(yè)務(wù)開展情況和本個人和企業(yè)及其他組織信用征信業(yè)務(wù)調(diào)整情況，向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報告。第二章 信用信息的采集第七條 個人信用信息包括下列內(nèi)容：（一）識別信息。指據(jù)以識別個人身份以及反映個人家庭、職業(yè)等情況的個人基本信息，主要包括姓名、身份證明文件及唯一編號、出生日期、婚姻狀況、配偶信息、家庭居住地址、聯(lián)系電話等；（二）商業(yè)信息。指個人與金融機構(gòu)或者住房公積金管理中心等機構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個人信貸信息及個人與商業(yè)機構(gòu)、公用事業(yè)服務(wù)機構(gòu)發(fā)生賒購關(guān)系而形成的個人賒購、繳費信息等，主要包括個人在貸款、擔(dān)保、信用卡、保險等活動中與金融機構(gòu)或者住房公積金管理中心等機構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個人實際履約行為記錄；（三）公共信息。在行使職權(quán)過程中形成的與個人信用相關(guān)的公共記錄信息，主要包括個人納稅、參加社會保險以及個人財產(chǎn)狀況及變動等信息；（四）特別記錄。指有可能影響個人信用狀況的涉及民事、刑事、行政訴訟和行政處罰的記錄；（五）其他信息。其他與個人信用有關(guān)的信息。第八條 征信機構(gòu)采集個人信用信息，應(yīng)當(dāng)征得被征信當(dāng)事人的同意，但下列情形除外：（一）在信貸、保險、賒購、繳費等活動中形成的不良信用信息；（二）從事鑒證、評估、經(jīng)紀(jì)、咨詢、代理等中介服務(wù)行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員，因違反誠實信用原則受到行業(yè)組織懲戒的記錄；（三）行政機關(guān)、具有行政管理職能的事業(yè)單位、司法機關(guān)在行使職權(quán)過程中形成的可供公眾查閱的公共記錄信息；（四）其他已經(jīng)公開的個人信用信息。前款第（一）項所稱的不良信用信息，是指惡意拖欠數(shù)額較大款項的信息。具體拖欠數(shù)額，由有關(guān)部門確定并予以公布。第九條 征信機構(gòu)不得采集下列個人信息，依法已經(jīng)公開或個人主動提供的除外：（一）與個人信用無關(guān)的信息；（二）種族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身體形態(tài)、基因、指紋、血型、疾病和病史、性取向等可能使被征信個人受到歧視的信息；（三）儲蓄存款、有價證券、納稅數(shù)額等與個人資產(chǎn)有關(guān)的信息；（四）法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)保密或者禁止采集的其他個人信息。第十條 企業(yè)及其他組織信用信息包括下列內(nèi)容：（一）識別信息：主要指企業(yè)及其他組織名稱、地址、經(jīng)濟(jì)類別、注冊資金、經(jīng)營范圍、主要產(chǎn)品、股東情況、對外投資等；（二）信貸信息：主要指企業(yè)及其他組織在貸款、信用卡、擔(dān)保等與金融機構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系而形成的企業(yè)實際履約行為的記錄，以及企業(yè)及其他組織在金融機構(gòu)開立銀行賬戶的相關(guān)信息；（三）公共信息：主要指企業(yè)及其他組織財務(wù)經(jīng)營狀況、納稅、質(zhì)量安全、進(jìn)出口、社會保險、公用服務(wù)事業(yè)繳費、勞動用工、薪酬支付、安全生產(chǎn)等記錄；（四）政府記錄信息：主要指行政機關(guān)、具有行政管理職能的事業(yè)單位等掌握并依法公開，且與企業(yè)及其他組織相關(guān)的信用信息；（五）與企業(yè)及其他組織信用相關(guān)的其他信息。第十一條 征信機構(gòu)不得以欺詐、騙取、竊取、賄賂、利誘、脅迫、利用計算機網(wǎng)絡(luò)侵入或者其他不正當(dāng)手段采集個人和企業(yè)及其他組織信用信息。第十二條 征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用有效的個人和企業(yè)及其他組織身份識別標(biāo)志將采集的個人和企業(yè)及其他組織信用信息按照基本情況、優(yōu)良信用情況、不良信用情況等，及時、準(zhǔn)確、分類錄入個人信用信息數(shù)據(jù)庫，不得虛構(gòu)、追加、減少和篡改，并保證信息的及時更新和維護(hù)。本辦法第九條規(guī)定不得采集的個人信息，禁止錄入信用信息數(shù)據(jù)庫。第三章 信用信息的使用第十三條 本行可以將個人和企業(yè)及其他組織信用信息加工制作成信用報告和信用評估。本行制作信用報告，應(yīng)當(dāng)客觀反映個人和企業(yè)及其他組織信用信息，不得進(jìn)行推斷和臆測。本行制作信用評估，應(yīng)當(dāng)以科學(xué)、合理的評估指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，保證評估結(jié)果的公正。第十四條 本行應(yīng)當(dāng)采取必要的技術(shù)措施，保證個人和企業(yè)及其他組織信用信息系統(tǒng)的運行安全。信息技術(shù)部門應(yīng)當(dāng)對信用信息數(shù)據(jù)庫進(jìn)行備份，防止信息丟失。本行按照相關(guān)要求設(shè)置信用信息數(shù)據(jù)庫訪問權(quán)限，防止信用信息數(shù)據(jù)庫被越權(quán)訪問或者擅自處理。第十五條 除下列情形外，本行工作人員不得向任何單位或者個人提供或者披露個人和企業(yè)及其他組織信用信息：（一）被征信當(dāng)事人要求提供；（二）有向被征信當(dāng)事人提供信貸、賒購、租賃、就業(yè)、保險、擔(dān)保等意向或者其他正當(dāng)理由，并經(jīng)被征信當(dāng)事人授權(quán)；（三）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他情形。第十六條 未經(jīng)被征信當(dāng)事人書面同意，本行工作人員不得直接披露本辦法第十條第（二）項規(guī)定的應(yīng)當(dāng)保密但被征信當(dāng)事人自愿提供的信息。征信機構(gòu)不得披露或者使用超過規(guī)定期限的債務(wù)拖欠信息、行業(yè)懲戒或者行政處罰紀(jì)錄以及除