農(nóng)村信用社個(gè)人征信系統(tǒng)管理辦法-文庫(kù)吧
2025-08-05 17:07 本頁(yè)面
【正文】 一、個(gè)人住房按揭貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)累計(jì)逾期10 期（含）以上或最高逾期 3 期（含）以上的； 二、個(gè)人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)一筆逾期 90 天（含）以上或同時(shí)出現(xiàn)逾期貸款二筆（含）以上的； 三、個(gè)人信用貸款出現(xiàn)逾期 30 天以上的。 第一十七條 對(duì)已發(fā)生個(gè)人信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理需查詢個(gè)人征信系統(tǒng)時(shí)，由負(fù)責(zé)管理該筆信貸業(yè)務(wù)人員填寫《個(gè)人征 信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)表》（見(jiàn)附件 5），信用社負(fù)責(zé)人審批同意后，由查詢用戶執(zhí)行查詢操作。沒(méi)有注冊(cè)查詢用戶的部門、外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、臨時(shí)檢查組等部門或組織，在工作中確實(shí)需要查詢個(gè)人征信系統(tǒng)的，也應(yīng)填寫《個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)表》，信用社負(fù)責(zé)人審批同意后 ,并報(bào)聯(lián)社個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審批同意后，查詢用戶執(zhí)行查詢操作。 第一十八條 客戶個(gè)人信用報(bào)告、《個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)單》，授權(quán)書、《個(gè)人征信系統(tǒng)查詢登記簿》由各信用社查詢用戶妥善保管?？蛻魝€(gè)人信用報(bào)告自查詢打印之日起至少保留 3 年。 第一 十九條 查詢用戶發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用報(bào)告內(nèi)容與實(shí)際情況不一致時(shí)，應(yīng)將情況上報(bào)聯(lián)社個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由聯(lián)社上報(bào)市辦事處處理。 第五章 保密和安全管理 第二十條 個(gè)人征信數(shù)據(jù)是ⅩⅩ區(qū)農(nóng)村信用社商業(yè)秘密。接觸個(gè)人征信數(shù)據(jù)的各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門和人員，在數(shù)據(jù)生成、傳遞和報(bào)送過(guò)程中應(yīng)遵守?cái)?shù)據(jù)信息保密的有關(guān)規(guī)定，不得泄密。通過(guò)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢、打印的個(gè)人信用報(bào)告和有關(guān)信息是聯(lián)社個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部資料，不得提供或透露給其他與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人員知悉。 第二十一條 個(gè)人征信系統(tǒng)提供的客戶個(gè)人信 用報(bào)告涉及客戶個(gè)人隱私。任何組織和個(gè)人不得將個(gè)人征信系統(tǒng)查詢結(jié)果和個(gè)人信用報(bào)告用于本辦法第一十二條規(guī)定以外的其他目的。 第六章異議處理 第二十二條 異議的申請(qǐng)與受理 一、聯(lián)社個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室為ⅩⅩ區(qū)農(nóng)村信用社異議處理的主管部門。 二、 客戶個(gè)人提出異議申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)填寫《個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》（以下簡(jiǎn)稱異議申請(qǐng)表，見(jiàn)附件 6），同時(shí)提供有效身份證 件供查驗(yàn)，并留身份證件的復(fù)印件備查。 客戶委托代理人申請(qǐng)的，代理人應(yīng)當(dāng)提供委托人和代理人的有效身份證件 、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報(bào)告供查驗(yàn)，并留授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報(bào)告，以及身份證件的復(fù)印件備查。 三、 異議申請(qǐng)人或其代理人無(wú)法提供有效身份證件、相關(guān)申請(qǐng)材料不全或異議申請(qǐng)表中的異議信息描述不清楚的，不予受理。 信用社在受理異議申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)向異議申請(qǐng)人或其代理人說(shuō)明異議處理程序、時(shí)限，以及對(duì)處理結(jié)果有爭(zhēng)議時(shí)可以采取的救濟(jì)手段。 四、 信用社接收異議申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)立即在《個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)登記表》（以下簡(jiǎn)稱異議登記表，見(jiàn)附件 7）中登記，并在下午 16： 00 前將當(dāng)日填寫的異議登記表上報(bào)聯(lián)社個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室接收后在下午下班前上報(bào)市辦事處。 信用報(bào)告沒(méi)有錯(cuò)誤或錯(cuò)誤已更正的，信用社應(yīng)當(dāng)回復(fù)異議申請(qǐng)人。 第二十三條 異議的外部協(xié)查 一、 聯(lián)社個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室接收外部協(xié)查函應(yīng)在 1 個(gè)工作日內(nèi)下發(fā)到信用社，信用社應(yīng)當(dāng)在接到外部協(xié)查函的 5 個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)異議信息的核查，并將核查結(jié)果以《個(gè)人信用報(bào)告異議信息協(xié)查回復(fù)函》（以下簡(jiǎn)稱外部協(xié)查回復(fù)函，見(jiàn)附件 8）上報(bào)個(gè)人征信業(yè)務(wù) 領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。 二、信用社不能在接到外部協(xié)查函的 5 個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送更正信息的，應(yīng)當(dāng)在外部協(xié)查回復(fù)函中說(shuō)明不能及時(shí)更正的原因。 三、異議信息經(jīng)核查沒(méi)有發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，信用社應(yīng)當(dāng)在答復(fù)外部協(xié)查結(jié)果的同時(shí)，向個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提供能夠證明核查結(jié)果的相關(guān)材料。 第二十四條 檔案管理 一、信用社應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)異議處理相關(guān)檔案資料的整理、歸檔以及保管。 二、接收異議申請(qǐng)的信用社負(fù)責(zé)保管異議申請(qǐng)人（包括代理人）身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托書 、授權(quán)委托公證證明（或異議申請(qǐng)人信用報(bào)告）、異議申請(qǐng)表以及異議回復(fù)函等檔案資料。 三、信用社要安排專門的檔案柜存放異議處理相關(guān)檔案，并做好對(duì)檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施。 四、異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。 第七章 罰 則 第二十五條 信用社違反第十六條規(guī)定發(fā)放貸款的，聯(lián)社主管部門將對(duì)信用社主任 1000 元處罰，主管信貸副主任 800 元處罰，貸審小組成員 500 元處罰，信貸主管 300 元處罰，審查崗、調(diào)查崗 成員 300 元處罰。 第二十六條 查詢員未經(jīng)授權(quán)和審批進(jìn)行查詢的，除按人民銀行有關(guān)規(guī)定處罰外，聯(lián)社主管部門將對(duì)其給予處罰 500 元，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其查詢員資格。 第二十七條 查詢員雖經(jīng)授權(quán)和審批，但并未按授權(quán)和審批的查詢用途進(jìn)行查詢的，除按人民銀行有關(guān)規(guī)定處罰外，聯(lián)社主管部門將對(duì)其給予 500 元處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其查詢員資格。 第二十八條 查詢員對(duì)外泄漏個(gè)人信用信息的，一經(jīng)證實(shí)，聯(lián)社主管部門將對(duì)其給予 500 元處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其查詢員資格 。以出賣、透露 個(gè)人信用信息方式謀取利益的，聯(lián)社主管部門將對(duì)其給予經(jīng)濟(jì)處罰并取消其查詢員資格，情節(jié)嚴(yán)重的給予辭退。 第二十九條 不具查詢員資格的工作人員通過(guò)各種手段非法獲得查詢權(quán)限并實(shí)施查詢操作的，聯(lián)社主管部門將對(duì)其給予 500 元處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，
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