中國建設(shè)銀行額度授信管理辦法-wenkub
2023-04-27 05:11:54 本頁面
【正文】 十六條 多頭授信是指建設(shè)銀行的兩個(gè)或兩個(gè)以上分支機(jī)構(gòu)或同一分支機(jī)構(gòu)內(nèi)的不同部門對同一個(gè)客戶授信的行為。在公開授信額度內(nèi)每次對客戶進(jìn)行授信的期限不受公開授信額度有效期的約束?！ 〉谑畻l 對客戶的公開授信額度不包括固定資產(chǎn)貸款、固定資產(chǎn)性質(zhì)的房地產(chǎn)貸款以及境外籌資轉(zhuǎn)貸款。 ?。ㄒ唬┛蛻舻目陀^信用需求； ?。ǘ╊A(yù)計(jì)其他銀行對客戶的授信變動(dòng)情況； ?。ㄈ┙ㄔO(shè)銀行的信貸政策?！ 〉谌龡l 額度授信的適用對象為非金融類法人客戶?！ 「郊唬褐袊ㄔO(shè)銀行額度授信管理辦法（試行） ?。?999年10月20日中國建設(shè)銀行第33次行長辦公會(huì)議通過） 第一章 總則 第一條 為適應(yīng)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的需要，加強(qiáng)對客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的總量控制，提高效率，方便客戶，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引（試行）》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，特制定本辦法?！吨袊ㄔO(shè)銀行額度授信管理辦法（試行）》第一章 總則 第二章 一般額度授信 第三章 公開額度授信 第四章 對多頭授信客戶及集團(tuán)客戶的額度授信 第五章 授信額度及使用額度的審批 第六章 額度授信的后續(xù)管理 第七章 信貸管理信息系統(tǒng) 第八章 附則建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行： 《中國建設(shè)銀行額度授信管理辦法（試行）》已于1999年10月20日經(jīng)中國建設(shè)銀行第33次行長辦公會(huì)議審議通過，現(xiàn)印發(fā)你們，請遵照執(zhí)行。 第二條 本辦法所稱授信是建設(shè)銀行對客戶辦理貸款、擔(dān)保、承兌、開立信用證、貿(mào)易融資以及信用卡透支等各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)的總稱。 第二章 一般額度授信 第四條 一般額度授信是指建設(shè)銀行通過對每個(gè)法人客戶確定用于我行內(nèi)部控制的授信額度，以實(shí)現(xiàn)對單一客戶從授信總量上控制信用風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)?！ 〉谄邨l 一般額度授信工作采取逐步推進(jìn)的方式，首先從以下客戶做起： （一）多頭授信客戶； （二）集團(tuán)客戶； ?。ㄈ┵J款五級分類為正常和關(guān)注類的客戶； ?。ㄋ模┵J款余額居各經(jīng)辦行前十位的客戶； ?。ㄎ澹┰谖倚匈J款余額占其全部貸款余額60%以上的客戶； ?。┙ㄔO(shè)銀行擬爭取的績優(yōu)客戶。建設(shè)銀行應(yīng)從對客戶確定的用于內(nèi)部控制的授信額度內(nèi)扣除預(yù)計(jì)在公開額度授信期限內(nèi)客戶對上述品種的信用需求量，再結(jié)合考慮建設(shè)銀行的信貸政策后確定對客戶的公開授信額度?！ 〉谑龡l 對公開額度授信客戶出具《公開額度授信證書》（附式1），載明公開授信額度及公開授信額度的有效期?！ 〉谑邨l 各級行經(jīng)營部門在進(jìn)行客戶調(diào)查時(shí)，必須認(rèn)真分析客戶的負(fù)債情況，如果發(fā)現(xiàn)有建設(shè)銀行其它分支機(jī)構(gòu)（或部門）對該客戶授信的情況，必須及時(shí)逐級上報(bào)至能對各有關(guān)分支機(jī)構(gòu)（或部門）有效實(shí)施授信控制的管轄行信貸經(jīng)營部（處、科、下同）?！ 〉诙畻l 集團(tuán)客戶是指由多個(gè)法人組成的、相互間由產(chǎn)權(quán)關(guān)系連接起來的集團(tuán)。 ?。ǘ┠腹倦m然通過直接和間接方式?jīng)]有擁有被投資企業(yè)的半數(shù)以上權(quán)益性資本，但母公司與其之間存在下列情況之一的被投資企業(yè)： ，持有被投資企業(yè)半數(shù)以上的表決權(quán)； ，有權(quán)控制被投資企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營政策；； ?！ 〉诙l 各管轄行信貸經(jīng)營部應(yīng)通過對集團(tuán)成員的業(yè)務(wù)經(jīng)營和資金往來的關(guān)聯(lián)程度、公司標(biāo)識的統(tǒng)一程度以及集團(tuán)成員對外投資、接受投資等情況的了解，掌握集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)及管理方式，并據(jù)此對關(guān)系緊密程度不同的集團(tuán)客戶確定不同的額度授信方式： ?。ㄒ唬﹃P(guān)系相對緊密且母公司在我行開戶的集團(tuán)客戶，管轄行信貸經(jīng)營部原則上指定由母公司所在行為集團(tuán)公司的牽頭行，集團(tuán)客戶的其他經(jīng)辦行為成員行。牽頭行及各成員行對集團(tuán)成員公司的授信要控制在所分配的額度內(nèi)。對集團(tuán)公司內(nèi)各獨(dú)立法人分別確定的授信額度不能在不同法人之間相互串用?！ 〉诙鶙l 凡存在下列情況之一，授信額度審批權(quán)在第二十四條規(guī)定的基礎(chǔ)上上移一級行： ?。ㄒ唬┰谔厥馇闆r下，擬對不符合第十一條規(guī)定條件的客戶授予公開授信額度的； ?。ǘ└鶕?jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，擬給予客戶的授信額度超過按規(guī)定辦法測算的授信控制量的?！ 。ㄒ唬┯馄冢ò▔|款）時(shí)間超過六個(gè)月； ?。ǘ┻B續(xù)兩個(gè)結(jié)息日拖欠利息； ?。ㄈ┵J款分類結(jié)果為次級類（含）以下?！ 〉谌龡l 對客戶調(diào)整授信額度按照擬調(diào)整后額度的審批權(quán)限審批?！ 〉谌鶙l 對客戶一般授信額度的延續(xù)使用期限不得超過三年。授信額度不足確須追加時(shí)，要按擬追加后授信額度的審批權(quán)限報(bào)有權(quán)審批行審批?！ 〉谄哒隆⌒刨J管理信息系統(tǒng) 第四十一條 為適應(yīng)額度授信管理的需要，建設(shè)銀行要建立有效的、能滿足額度授信管理需要的信貸管理信息系統(tǒng)?！ 〉谒氖龡l 多頭授信客戶的主辦行要通過信貸管理信息系統(tǒng)查詢掌握多頭授信客戶在其他分支機(jī)構(gòu)的信用余額及變化情況并加以控制和報(bào)告?！ 〉谒氖邨l 本辦法自1999年11月1日起實(shí)行，總行印發(fā)的《中國建設(shè)銀行授信額度管理辦法（試行）》（建總發(fā)1997第151號）同時(shí)廢止。上述信用需求須按我行規(guī)定的程序?qū)徟蟀l(fā)放?！ 〉谖澹霰竟_授信額度的信用需求須經(jīng)我行評估，按規(guī)定的授信審批程序發(fā)放?！ ≈袊ㄔO(shè)銀行 行 年 月 日 附式二：取消公開授信通知書（參考格式） 編號：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿： 按照《中國建設(shè)銀行額度授信管理辦法（試行）》以及我行給予貴方的《公開額度授信證書》的規(guī)定，鑒于貴方有下列行為，我行決定取消＿＿＿＿＿＿號《公開額度授信證書》授予貴方
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