中國建設(shè)銀行額度授信管理辦法-資料下載頁
2025-04-12 05:11本頁面
【正文】 這樣就使該被投資企業(yè)成為事實上的子公司。我們將這樣的被投資企業(yè)也納入集團客戶的范圍?！ 。┯袡?quán)任免被投資企業(yè)董事會等類似權(quán)力機構(gòu)的多數(shù)成員。這種情況是指能夠通過任免董事會的董事，從而控制被投資企業(yè)的決策權(quán)。在這種情況下，該被投資企業(yè)也處于母公司的控制下，這樣的被投資企業(yè)也應(yīng)被納入集團客戶的范圍?！ 。ㄆ撸┰诒煌顿Y企業(yè)董事會或類似權(quán)力機構(gòu)會議上有半數(shù)以上投票權(quán)。這種情況是指母公司能夠控制董事會等權(quán)力機構(gòu)的會議，控制被投資企業(yè)的經(jīng)營決策，被投資企業(yè)同樣應(yīng)被納入集團客戶的范圍?！ 。ò耍┠腹灸軌?qū)嵤┛刂频钠渌煌顿Y企業(yè)。是指除上述7種情況之外母公司能夠?qū)嵤┛刂频谋煌顿Y企業(yè)，如母公司投資的被投資企業(yè)由眾多分散的小股東組成時，這些小股東很多放棄對公司生產(chǎn)經(jīng)營決策的表決權(quán)，母公司因擁有被投資企業(yè)相對較多的股份而能夠?qū)緦嵤┛刂??！ ∥?、對多頭貸款客戶及集團客戶的額度授信 多頭貸款是我行多年來積極尋找解決辦法的問題，集團客戶管理是信貸管理面臨的新的課題。對多頭貸款客戶及集團客戶的授信都具有情況比較復(fù)雜、風(fēng)險較難控制的特點，也是我們目前管理中的薄弱環(huán)節(jié)。對多頭貸款客戶及集團客戶實行額度授信首先要解決分散管理、情況不清、風(fēng)險控制不力的問題。因此，《辦法》中作出了對多頭貸款客戶及集團客戶確定主管行的規(guī)定。多頭貸款客戶的非主管行不再對客戶進行授信，逐步清理推出，由主管行對客戶進行額度授信。集團公司的組織形式、管理方式多種多樣，《辦法》中給出了管理相對緊密的集團客戶和管理相對松散的集團客戶，有關(guān)行的經(jīng)營部門要根據(jù)所掌握的不同集團客戶的具體情況判斷集團客戶更接近于哪種類型、用哪種方式管理更為有效，從而采取不同的管理方式。集團客戶的主管行、協(xié)管行要加強溝通，根據(jù)集團客戶管理緊密程度的不同，按照不同的管理方式實施對集團客戶的額度授信管理。 六、額度授信的實施 額度授信的實施是信貸管理方式的轉(zhuǎn)變，我們的最終目標是在全體法人客戶的范圍內(nèi)實行這一制度。但是，全面推行額度授信管理是一項工作量很大的工作，這項工作不能采取集中突擊的方式完成，那樣將無法保證額度授信工作的質(zhì)量，違背實行額度授信制度的初衷。應(yīng)當采取有計劃、有步驟的逐步推進的方式來全面實行額度授信制度。基于這一考慮，《辦法》規(guī)定首先從情況比較復(fù)雜、風(fēng)險較難控制的客戶（如多頭貸款客戶和集團客戶）、資質(zhì)優(yōu)良的客戶（如信用等級為AAA級和AA級及五級分類為正?；蜿P(guān)注類的客戶）、貸款額比較大的客戶（如貸款余額居各經(jīng)辦行前十位的客戶）以及企業(yè)風(fēng)險狀況對我行影響較大的客戶（如在我行貸款余額占其全部貸款余額60%以上的客戶）做起?！掇k法》第七條給出了首先實行額度授信管理的客戶范圍。各級行要把額度授信工作作為信貸管理工作的一項日常管理制度，踏踏實實、認真細致地實施這項工作，以真正達到控制風(fēng)險、提高效率的目的。 七、關(guān)于《辦法》中有關(guān)條款的說明 《辦法》第三條規(guī)定“額度授信的適用對象為法人客戶?！睆娬{(diào)了建設(shè)銀行授信的對象是法人，不允許對不具法人資格的客戶授信。這一點體現(xiàn)了授信對象的統(tǒng)一。 《辦法》第二條明確“額度授信是指建設(shè)銀行根據(jù)信貸政策和客戶條件對法人客戶確定授信控制總量，括對同一客戶表內(nèi)外形式的全部本外幣授信”，第五條明確了授信額度包括的業(yè)務(wù)品種，即“全部表內(nèi)外形式的本外幣授信”。體現(xiàn)了授信形式的統(tǒng)一和授信幣種的統(tǒng)一?！ 掇k法》第二十三條明確了授信額度的審批機構(gòu)，即由各級行貸款審批會議審核批準，體現(xiàn)了授信主體的統(tǒng)一?！ ∈谛蓬~度的準確核定是額度授信實施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，準確地核定授信限額需要有一套科學(xué)的風(fēng)險分析方法。本《辦法》第六條給出了授信額度的確定方法，即“建設(shè)銀行在對客戶進行全面評價的基礎(chǔ)上，在原則上不超過按照《中國建設(shè)銀行客戶評價辦法》測算出的對客戶的授信控制量的前提下，綜合考慮客戶的客觀信用需求、預(yù)計客戶從其他銀行取得信用的情況以及建設(shè)銀行的信貸政策等因素確定對客戶的授信額度”?！ ⌒枰f明的是，授信控制量只是一個風(fēng)險控制界限，它的作用是限制對客戶授信太集中。對客戶確定的授信額度原則上不允許突破授信控制量。對客戶的授信額度要根據(jù)客戶的需求（客戶客觀上的資金需求而不是客戶的申請需求）、建設(shè)銀行的信貸政策等因素綜合考慮來確定?！ 掇k法》對一般額度授信沒有規(guī)定有效期，對一般額度授信客戶采取日常監(jiān)測管理，定期分析評價，根據(jù)客戶情況隨時調(diào)整授信額度的管理方式。額度授信實行這種滾動管理的方式簡捷、方便，客戶評價結(jié)果沒有重大變化的客戶無須進行大量的報批、審批工作即可對原授信額度延續(xù)使用。《辦法》規(guī)定公開額度授信的有效期規(guī)定為一年，但只是表明在公開額度授信的有效期內(nèi)建設(shè)銀行將方便、高效地滿足客戶在公開授信額度內(nèi)合理的信用需求。公開額度授信的有效期不約束公開授信額度內(nèi)具體授信的期限。即公開授信額度內(nèi)的具體授信的起始（終止）日期可以先（遲）于公開額度授信有效期的起始（終止）日期。 《辦法》第十一條對我行可以給予公開授信額度的客戶條件作出了原則性規(guī)定，其中第五款規(guī)定“近三年按期償還貸款本息且無其他對銀行（包括建設(shè)銀行和其他銀行）的違約行為”，對于近三年沒有從銀行取得貸款的客戶可以視為滿足這一款的要求。 對客戶進行公開額度授信，需要以一定的方式告訴客戶：建設(shè)銀行給了它多大的公開授信額度，公開額度授信的期限有多長等。我們通過向客戶頒發(fā)《公開額度授信證書》的形式來完成這一工作?！豆_額度授信證書》是建設(shè)銀行對客戶的單方的有條件的承諾，其中載明建設(shè)銀行履行承諾的條件。14 / 14
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