中國(guó)建設(shè)銀行額度授信管理辦法-資料下載頁(yè)
2025-04-12 05:11本頁(yè)面
【正文】 這樣就使該被投資企業(yè)成為事實(shí)上的子公司。我們將這樣的被投資企業(yè)也納入集團(tuán)客戶的范圍?！ 。┯袡?quán)任免被投資企業(yè)董事會(huì)等類似權(quán)力機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員。這種情況是指能夠通過(guò)任免董事會(huì)的董事，從而控制被投資企業(yè)的決策權(quán)。在這種情況下，該被投資企業(yè)也處于母公司的控制下，這樣的被投資企業(yè)也應(yīng)被納入集團(tuán)客戶的范圍。 ?。ㄆ撸┰诒煌顿Y企業(yè)董事會(huì)或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)會(huì)議上有半數(shù)以上投票權(quán)。這種情況是指母公司能夠控制董事會(huì)等權(quán)力機(jī)構(gòu)的會(huì)議，控制被投資企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策，被投資企業(yè)同樣應(yīng)被納入集團(tuán)客戶的范圍?！ 。ò耍┠腹灸軌?qū)嵤┛刂频钠渌煌顿Y企業(yè)。是指除上述7種情況之外母公司能夠?qū)嵤┛刂频谋煌顿Y企業(yè)，如母公司投資的被投資企業(yè)由眾多分散的小股東組成時(shí)，這些小股東很多放棄對(duì)公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)決策的表決權(quán)，母公司因擁有被投資企業(yè)相對(duì)較多的股份而能夠?qū)緦?shí)施控制。 五、對(duì)多頭貸款客戶及集團(tuán)客戶的額度授信 多頭貸款是我行多年來(lái)積極尋找解決辦法的問(wèn)題，集團(tuán)客戶管理是信貸管理面臨的新的課題。對(duì)多頭貸款客戶及集團(tuán)客戶的授信都具有情況比較復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)較難控制的特點(diǎn)，也是我們目前管理中的薄弱環(huán)節(jié)。對(duì)多頭貸款客戶及集團(tuán)客戶實(shí)行額度授信首先要解決分散管理、情況不清、風(fēng)險(xiǎn)控制不力的問(wèn)題。因此，《辦法》中作出了對(duì)多頭貸款客戶及集團(tuán)客戶確定主管行的規(guī)定。多頭貸款客戶的非主管行不再對(duì)客戶進(jìn)行授信，逐步清理推出，由主管行對(duì)客戶進(jìn)行額度授信。集團(tuán)公司的組織形式、管理方式多種多樣，《辦法》中給出了管理相對(duì)緊密的集團(tuán)客戶和管理相對(duì)松散的集團(tuán)客戶，有關(guān)行的經(jīng)營(yíng)部門要根據(jù)所掌握的不同集團(tuán)客戶的具體情況判斷集團(tuán)客戶更接近于哪種類型、用哪種方式管理更為有效，從而采取不同的管理方式。集團(tuán)客戶的主管行、協(xié)管行要加強(qiáng)溝通，根據(jù)集團(tuán)客戶管理緊密程度的不同，按照不同的管理方式實(shí)施對(duì)集團(tuán)客戶的額度授信管理?！ ×?、額度授信的實(shí)施 額度授信的實(shí)施是信貸管理方式的轉(zhuǎn)變，我們的最終目標(biāo)是在全體法人客戶的范圍內(nèi)實(shí)行這一制度。但是，全面推行額度授信管理是一項(xiàng)工作量很大的工作，這項(xiàng)工作不能采取集中突擊的方式完成，那樣將無(wú)法保證額度授信工作的質(zhì)量，違背實(shí)行額度授信制度的初衷。應(yīng)當(dāng)采取有計(jì)劃、有步驟的逐步推進(jìn)的方式來(lái)全面實(shí)行額度授信制度。基于這一考慮，《辦法》規(guī)定首先從情況比較復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)較難控制的客戶（如多頭貸款客戶和集團(tuán)客戶）、資質(zhì)優(yōu)良的客戶（如信用等級(jí)為AAA級(jí)和AA級(jí)及五級(jí)分類為正常或關(guān)注類的客戶）、貸款額比較大的客戶（如貸款余額居各經(jīng)辦行前十位的客戶）以及企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況對(duì)我行影響較大的客戶（如在我行貸款余額占其全部貸款余額60%以上的客戶）做起?！掇k法》第七條給出了首先實(shí)行額度授信管理的客戶范圍。各級(jí)行要把額度授信工作作為信貸管理工作的一項(xiàng)日常管理制度，踏踏實(shí)實(shí)、認(rèn)真細(xì)致地實(shí)施這項(xiàng)工作，以真正達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)、提高效率的目的?！ ∑?、關(guān)于《辦法》中有關(guān)條款的說(shuō)明 《辦法》第三條規(guī)定“額度授信的適用對(duì)象為法人客戶?！睆?qiáng)調(diào)了建設(shè)銀行授信的對(duì)象是法人，不允許對(duì)不具法人資格的客戶授信。這一點(diǎn)體現(xiàn)了授信對(duì)象的統(tǒng)一?！ 掇k法》第二條明確“額度授信是指建設(shè)銀行根據(jù)信貸政策和客戶條件對(duì)法人客戶確定授信控制總量，括對(duì)同一客戶表內(nèi)外形式的全部本外幣授信”，第五條明確了授信額度包括的業(yè)務(wù)品種，即“全部表內(nèi)外形式的本外幣授信”。體現(xiàn)了授信形式的統(tǒng)一和授信幣種的統(tǒng)一。 《辦法》第二十三條明確了授信額度的審批機(jī)構(gòu)，即由各級(jí)行貸款審批會(huì)議審核批準(zhǔn)，體現(xiàn)了授信主體的統(tǒng)一?！ ∈谛蓬~度的準(zhǔn)確核定是額度授信實(shí)施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，準(zhǔn)確地核定授信限額需要有一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)分析方法。本《辦法》第六條給出了授信額度的確定方法，即“建設(shè)銀行在對(duì)客戶進(jìn)行全面評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，在原則上不超過(guò)按照《中國(guó)建設(shè)銀行客戶評(píng)價(jià)辦法》測(cè)算出的對(duì)客戶的授信控制量的前提下，綜合考慮客戶的客觀信用需求、預(yù)計(jì)客戶從其他銀行取得信用的情況以及建設(shè)銀行的信貸政策等因素確定對(duì)客戶的授信額度”。 需要說(shuō)明的是，授信控制量只是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制界限，它的作用是限制對(duì)客戶授信太集中。對(duì)客戶確定的授信額度原則上不允許突破授信控制量。對(duì)客戶的授信額度要根據(jù)客戶的需求（客戶客觀上的資金需求而不是客戶的申請(qǐng)需求）、建設(shè)銀行的信貸政策等因素綜合考慮來(lái)確定?！ 掇k法》對(duì)一般額度授信沒有規(guī)定有效期，對(duì)一般額度授信客戶采取日常監(jiān)測(cè)管理，定期分析評(píng)價(jià)，根據(jù)客戶情況隨時(shí)調(diào)整授信額度的管理方式。額度授信實(shí)行這種滾動(dòng)管理的方式簡(jiǎn)捷、方便，客戶評(píng)價(jià)結(jié)果沒有重大變化的客戶無(wú)須進(jìn)行大量的報(bào)批、審批工作即可對(duì)原授信額度延續(xù)使用。《辦法》規(guī)定公開額度授信的有效期規(guī)定為一年，但只是表明在公開額度授信的有效期內(nèi)建設(shè)銀行將方便、高效地滿足客戶在公開授信額度內(nèi)合理的信用需求。公開額度授信的有效期不約束公開授信額度內(nèi)具體授信的期限。即公開授信額度內(nèi)的具體授信的起始（終止）日期可以先（遲）于公開額度授信有效期的起始（終止）日期?！ 掇k法》第十一條對(duì)我行可以給予公開授信額度的客戶條件作出了原則性規(guī)定，其中第五款規(guī)定“近三年按期償還貸款本息且無(wú)其他對(duì)銀行（包括建設(shè)銀行和其他銀行）的違約行為”，對(duì)于近三年沒有從銀行取得貸款的客戶可以視為滿足這一款的要求?！ ?duì)客戶進(jìn)行公開額度授信，需要以一定的方式告訴客戶：建設(shè)銀行給了它多大的公開授信額度，公開額度授信的期限有多長(zhǎng)等。我們通過(guò)向客戶頒發(fā)《公開額度授信證書》的形式來(lái)完成這一工作?！豆_額度授信證書》是建設(shè)銀行對(duì)客戶的單方的有條件的承諾，其中載明建設(shè)銀行履行承諾的條件。14 / 14
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1