中國建設銀行小企業(yè)客戶信用評級辦法-資料下載頁
2025-04-15 13:29本頁面
【正文】 塊分值計算分類模塊分值= （三）客戶評級分值計算S=注：S為客戶評級分值；為模型各指標模塊的權重；為各指標模塊的百分制得分。一般小企業(yè)（年銷售收入＜3000萬元）、一般小企業(yè)（年銷售收入≥3000萬元）、新成立小企業(yè)和房地產小企業(yè)模型指標模塊的結構詳見第四章小企業(yè)評級指標體系。第三十條 根據(jù)客戶定量和定性兩個模塊得分確定評級分值，再根據(jù)客戶的違約概率對應初始評級（R1）。 第二節(jié) 系統(tǒng)評級（R2）的確定第三十一條 在初始評級（R1 ）的基礎上，評價人員根據(jù)客戶實際情況錄入特例調整事項，系統(tǒng)自動對初始評級（R1）進行調整，并得出系統(tǒng)評級（R2）。當發(fā)生兩次特例調整事項時，特例調整將累計進行；當發(fā)生三次特例調整事項時，將根據(jù)其中最嚴重的兩次進行累計調整；當發(fā)生四次及以上的特例調整事項時，客戶最高評級將不超過c級。第三節(jié) 最終評級（R3）的確定第三十二條 評價人員從客戶經營狀況、發(fā)展?jié)摿?、實際控制人素質與資信、還款意愿及綜合償債能力等方面進行綜合分析，并參考客戶信用等級的核心定義和系統(tǒng)評級結果，提出客戶信用等級建議并說明理由。（客戶評價報告格式參考附件28）第三十三條 評級審核人員對評價人員建議的信用等級進行審核確認或者有權審批部門按照信用等級審定的有關規(guī)定，參照客戶信用等級的核心定義和系統(tǒng)評級結果（R2），對上報的信用等級進行審定，確定最終評級（R3）。第六章 客戶風險限額第三十四條 客戶風險限額是指根據(jù)客戶最終評級（R3）和可償債資源確定的未來一段時期內（一般為一年）建設銀行對其授信的最高額度，包括所有本外幣、表內外信貸業(yè)務?？蛻麸L險限額是在不考慮客戶融資能力的前提下建設銀行能夠承載的最高債務風險總量，對客戶的實際授信額度原則上不應超過該限額，對于超過風險限額的授信額度業(yè)務，按照總行有關規(guī)定進行申報審批。第三十五條 小企業(yè)客戶風險限額設定方法是以定量分析為主、以行業(yè)分類為前提、以客戶有效凈資產和銷售收入為基數(shù)計算，考慮客戶違約風險和償債能力，即小企業(yè)客戶風險限額等于其有效凈資產和銷售收入按照不同權重乘以相應的限額乘數(shù)。計算出的風險限額不做任何行業(yè)、地區(qū)或主觀的定性調整。（一）風險限額計算公式： 風險限額 = 償債能力基數(shù) 限額乘數(shù)（二）償債能力基數(shù)的計算公式：償債能力基數(shù) = 凈資產權重 + 銷售收入權重將客戶行業(yè)分為房地產業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)和其他行業(yè)，對其凈資產和銷售收入設定不同權重。其中，銷售收入在設定的銷售收入比凈資產的最大比例之內取值。償債能力基數(shù)計算權重如下：行 業(yè)房地產批發(fā)零售制造業(yè)其他銷售收入權重0%70%50%50%凈資產權重100%30%50%50%(銷售收入/凈資產)最大比例0銷售收入和凈資產最大比例如下：銷售收入和凈資產最大比例房地產業(yè)批發(fā)零售業(yè)制造業(yè)其他（三）限額乘數(shù)根據(jù)客戶最終評級（R3）及其所屬行業(yè)確定。不同行業(yè)客戶限額乘數(shù)取值如下：信用級別房地產業(yè)批發(fā)零售業(yè)制造業(yè)其他aaaaa+aaaaa+aa0b0000c0000D0000新成立小企業(yè)不單獨設置限額乘數(shù)，計算時按照其所屬行業(yè)限額乘數(shù)取值。第三十六條 客戶風險限額的確定應考慮建設銀行的實際資本金約束，符合監(jiān)管部門對客戶授信的有關規(guī)定。 第七章 附 則第三十七條 本辦法由總行負責解釋和修訂。第三十八條 本辦法自2009年5月23日生效?！吨袊ㄔO銀行小企業(yè)客戶評價辦法（試行）》（建總發(fā)〔2005〕396號）同日廢止。附件：主題詞：風險管理 對公 企業(yè)評級 通知 抄送：各審計分部、各總審計室。 本行發(fā)送：董事會、監(jiān)事會、高管層，總行各部門。 校對：風險管理部 王麗英 中國建設銀行行長辦公室 2009年05月18日印發(fā)22 / 22
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