【正文】 有關卡的章程或使用說明中向持卡人說明密碼的重要性及丟失的責任。按月向持卡人提供賬戶結單，在下列情況下發(fā)卡銀行可不向持卡人提供賬戶結單：１、已向持卡人提供存折或其他交易記錄；２、自上一份月結單后，沒有進行任何交易，賬戶沒有任何未償還余額；３、已與持卡人另行商定?，F(xiàn)有持卡人亦可索取上述資料。對持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項的，發(fā)卡銀行有權申請法律保護并依法追究持卡人或有關當事人的法律責任。第四十九條對已核銷的透支款項又收回的，本金和利息作增加“呆賬準備金”處理。第四十六條準貸記卡的透支期限最長為６０天。（二）同一賬戶月透支余額個人卡不得超過５萬元（含等值外幣），單位卡不得超過發(fā)卡銀行對該單位綜合授信額度的３％。第四十二條發(fā)卡銀行應當建立授權審批制度，明確對不同級別內(nèi)部工作人員的授權權限和授權限額。發(fā)卡銀行可憑交易明細記錄或清單作為記賬憑證。發(fā)卡銀行應當對持卡人在自動柜員機（ＡＴＭ）機取款設定交易上限，每卡每日累計提款不得超過５０００元人民幣。第三十四條持卡人在還清全部交易款項、透支本息和有關費用后，可申請辦理銷戶。第三十二條個人外幣卡賬戶的資金以其個人持有的外幣現(xiàn)鈔存入或從其外匯賬戶（含外鈔賬戶）轉(zhuǎn)賬存入。第二十九條單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。從ＡＴＭ機跨行取款所得的手續(xù)費，按機具所有行７０％，信息交換中心３０％的比例進行分配。第二十四條商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務應當按下列標準向商戶收取結算手續(xù)費：（一）賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易金額的２％；（二）其他行業(yè)不得低于交易金額的１％。第二十一條貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡時，不再享受免息還款期待遇，應當支付未償還部分自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。免息還款期最長為６０天。第十九條發(fā)卡銀行對準貸記卡及借記卡（不含儲值卡）賬戶內(nèi)的存款，按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計息辦法計付利息。（五）商業(yè)銀行變更銀行卡名稱、修改銀行卡章程應當報中國人民銀行審批。（二）已開辦信用卡或轉(zhuǎn)賬卡業(yè)務的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行聯(lián)名／認同卡、專用卡、儲值卡；已開辦人民幣信用卡業(yè)務的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行外幣信用卡。第十四條符合上述條件的商業(yè)銀行，可向中國人民銀行申請開辦銀行卡業(yè)務，并提交下列材料：（一）申請報告：論證必要性、可行性，進行市場預測；（二）銀行卡章程或管理辦法、卡樣設計草案；（三）內(nèi)部控制制度、風險防范措施；（四）由中國人民銀行科技主管部門出具的有關系統(tǒng)安全性和技術標準合格的測試報告；（五）中國人民銀行要求提供的其他材料。第十一條聯(lián)名／認同卡是商業(yè)銀行與盈利性機構／非盈利性機構合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，其所依附的銀行卡品種必須是已經(jīng)中國人民銀行批準的品種，并應當遵守相應品種的業(yè)務章程或管理辦法。第九條專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。第七條借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡，下同）、專用卡、儲值卡。第二章 分類及定義第五條銀行卡包括信用卡和借記卡。第二條本辦法所稱銀行卡，是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機構，下同）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。商業(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準不得發(fā)行銀行卡。銀行卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡；按發(fā)行對象不同分為單位卡（商務卡）、個人ǎ話蔥畔⒃靨宀煌治盤蹩ā⑿酒ǎ桑茫┛ā?BR第六條信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類。借記卡不具備透支功能。具有轉(zhuǎn)賬結算、存取現(xiàn)金功能。發(fā)卡銀行和聯(lián)名單位應當為聯(lián)名卡持卡人在聯(lián)名單位用卡提供一定比例的折扣優(yōu)惠或特殊服務；持卡人領用認同卡表示對認同單位事業(yè)的支持。第十五條發(fā)卡銀行各類銀行卡章程應載明下列事項：（一）卡的名稱、種類、功能、用途；（二）卡的發(fā)行對象、申領條件、申領手續(xù)；（三）卡的使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法；（四）卡的賬戶適用的利率，面向持卡人的收費項目及標準；（五）發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關當事人的權利、義務；（六）中國人民銀行要求的其他事項。（三）商業(yè)銀行發(fā)行全國使用的聯(lián)名卡、ＩＣ卡、儲值卡應當報中國人民銀行總行審批。第十七條外資金融機構經(jīng)營銀行卡收單業(yè)務應當報中國人民銀行總行批準。發(fā)卡銀行對貸記卡賬戶的存款、儲值卡（含ＩＣ卡的電子錢包）內(nèi)的幣值不計付利息。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應當支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。第二十五條跨行交易執(zhí)行下列分潤比例：（一）未建信息交換中心的城市，從商戶所得結算手續(xù)費，按發(fā)卡行９０％，收單行１０％的比例進行分配；商業(yè)銀行也可以通過協(xié)商，實行機具分攤、相互代理、互不收費的方式進行跨行交易。第二十七條商業(yè)銀行代理境外銀行卡收單業(yè)務應當向商戶收取結算手續(xù)費，其手續(xù)費標準不得低于交易金額的４％。第三十條單位外幣卡賬戶的資金應從其單位的外匯賬戶轉(zhuǎn)帳存入，不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。該賬戶的轉(zhuǎn)賬及存款均按國家外匯管理局《個人外匯管理辦法》辦理。銷戶時，單位人民幣卡賬戶的資金應當轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，單位外幣卡賬戶的資金應當轉(zhuǎn)回相應的外匯賬戶，不得提取現(xiàn)金。第三十七條儲值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過１０００元人民幣。第四十條銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類終端交易的原始單據(jù)至少保留二年備查。第四十三條發(fā)卡銀行應當加強對止付名單的管理，及時接收和發(fā)送止付名單。無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過１０萬元（含等值外幣）。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的１０％。第五十條商業(yè)銀行分支機構出資加入所在城市的銀行卡信息交換中心，應當報經(jīng)其總行批準。（三）發(fā)卡銀行對不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權取消其持卡人資格，并可授權有關單位收回其銀行卡。（二）發(fā)卡銀行應當設立針對銀行卡服務的公平、有效的投訴制度，并公開投訴程序和投訴電話。（四）發(fā)卡銀行向持卡人提供的銀行卡對賬單應當列出以下內(nèi)容：１、交易金額、賬戶余額（貸記卡還應列出到期還款日、最低還款額、可用信用額度）；２、交易金額記入有關賬戶或自有關賬戶扣除的日期；３、交易日期與類別；４、交易記錄號碼；５、作為支付對象的商戶名稱或代號（異地交易除外）；６、查詢或報告不符賬務的地址或電話號碼。（七）發(fā)卡銀行對持卡人的資信資料負有保密的責任。（四）借記卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔相應卡賬戶資金變動的責任，司法機關、仲裁機關另有判決的除外。（三）持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應當及時書面通知發(fā)卡銀行。第五十六條銀行卡申請表、領用合約是發(fā)卡銀行向銀行卡持卡人提供的明確雙方權責的契約性文件，持卡人簽字，即表示接受其中各項約定。第五十九條持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其賬戶的，發(fā)卡銀行應當責令其改正，并對其處以１０００元人民幣以內(nèi)的罰款（由發(fā)卡銀行在申請表、領用合約等契約性文件中事先約定）。第六十三條非金融機構、金融機構的代表機構經(jīng)營銀行卡業(yè)務的，由中國人民銀行依法予以取締。第六十五條經(jīng)中國人民銀行批準辦理銀行卡業(yè)務的其他金融機構、境外機構發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)流通使用適用本辦法。*** 國家信息中心【國家法規(guī)數(shù)據(jù)庫】提供，僅供參考 ***第二篇：銀行卡收單業(yè)務管理辦法中國人民銀行有關部門負責人就《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》 有關問題答記者問字號 大 中 小文章來源：溝通交流20130710 18:49:55 打印本頁關閉窗口2013年7月5日，中國人民銀行發(fā)布實施《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。2005年以來，針對銀行卡受理市場的秩序規(guī)范和風險管理等問題，人民銀行單獨或者會同有關部門發(fā)布了一系列規(guī)范性文件，促進了銀行卡市場的健康發(fā)展?！掇k法》的實施，為規(guī)范收單機構經(jīng)營行為、培育良好的銀行卡市場競爭環(huán)境奠定了堅實的制度基礎，將進一步規(guī)范銀行卡受理市場，促進銀行卡產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動消費和促進經(jīng)濟增長的積極作用。二是抓住風險監(jiān)管核心與業(yè)務實質(zhì)進行原則性規(guī)范。同時，《辦法》還加強了商戶、持卡人的權益保護，對商戶、持卡人的交易信息與資金安全等方面提出了嚴格的管理要求。鑒此，為使《辦法》更具前瞻性與合理性，《辦法》規(guī)范的收單業(yè)務不僅包括傳統(tǒng)的通過實體受理終端發(fā)起的收單業(yè)務，還包括通過網(wǎng)絡渠道發(fā)起的新型收單業(yè)務。收單機構應當在提供收單服務前對特約商戶開展業(yè)務培訓，保存培訓記錄，確保特約商戶掌握銀行卡受理操作流程、風險防范等基礎知識。同時，《辦法》還規(guī)定，除部分高風險交易外，收單機構應及時將交易資金結算至特約商戶的收單銀行結算賬戶，且最晚不得超過持卡人確認直接向特約商戶付款的支付指令生效日后30個自然日，不得挪用待結算資金。三是保障持卡人信息安全，收單機構應確保持卡人交易和信息安全，且在特約商戶協(xié)議、外包協(xié)議等法律協(xié)議中明確信息安全保護義務和違約責任。收單機構除特殊業(yè)務需要并經(jīng)持卡人同意以外，不得以任何形式存儲銀行卡有效期、卡片驗證碼等敏感信息。對于交易信息的具體內(nèi)容，《辦法》還進行了詳細規(guī)定，要求至少應包括特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡支付接口）信息、交易時間與地點、交易金額與類型、交易渠道和發(fā)起方式等內(nèi)容。特約商戶應履行以下基本義務：一是應遵守相應銀行卡清算品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人，不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費用，或降低服務水平；二是按規(guī)定使用受理終端（網(wǎng)絡支付接口）和收單銀行結算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動；三是妥善處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全，并履行信息保密義務。二是加強特約商戶日常業(yè)務管理。此外，收單機構應當建立資金結算風險管理制度，不得挪用特約商戶待結算資金?！吨袊嗣胥y行、銀監(jiān)會、公安部、國家工商總局關于加強銀行卡風險管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)〔2009〕142號）、《中國人民銀行辦公廳關于〈中國人民銀行、銀監(jiān)會、公安部、國家工商總局關于加強銀行卡風險管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知〉的實施意見》（銀辦發(fā)〔2009〕149號）等規(guī)范性文件中有關銀行卡收單業(yè)務的規(guī)定，凡與《辦法》的管理要求沒有沖突的，一律繼續(xù)適用。收單機構為境內(nèi)銀行卡在境外特約商戶使用提供跨境收單服務，遵守本辦法有關規(guī)定。第四條收單機構開展收單業(yè)務，應遵守法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，保障國家利益、社會公眾利益、持卡人及特約商戶的合法權益，遵循下列原則：（一）平等自愿、公平競爭、誠信經(jīng)營；（二）安全高效、資源共享、合作共贏；（三）防范風險，保護銀行卡賬戶和交易信息安全；（四）自覺維護收單市場秩序，不損害其他參與主體合法權益。如果本辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關規(guī)定更嚴格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機構和經(jīng)營機構實施本辦法，收單機構應向中國人民銀行報告。第八條收單機構拓展特約商戶，應實行實名制，通過證照審核、財務分析、系統(tǒng)核查、實地調(diào)查等措施，了解特約商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、財務和資信狀況等，確保特約商戶是依法設立、內(nèi)部管理規(guī)范、經(jīng)營狀況良好的商戶。資質(zhì)審核集中化是指特約商戶的資質(zhì)審核權限至少應集中至收單機構地市級分支機構或法人；以下謹慎發(fā)展類型商戶的資質(zhì)審核權限至少應集中至省級分支機構或法人：（一）機票代售點、手機專賣店；（二）夜總會、電視練歌房、酒吧等各類娛樂場所；（三）中介、咨詢類服務商戶；（四）需要持卡人預付款的商戶；（五）電話購物、郵購、網(wǎng)購商戶；（六）公益類，房地產(chǎn)、汽車銷售類商戶。對企業(yè)單位和使用單位銀行結算賬戶作為收單結算賬戶的個體工商戶，收單機構至少應核驗工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、單位銀行結算賬戶開戶證明文件、法定代表人或負責人有效身份證件。第十一條 收單機構應與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權利、義務。第十三條收單機構應尊重特約商戶對收單機構的自由選擇權，不得干涉或變相干涉特約商戶與其他收單機構合作。第十四條收單機構應按有關規(guī)定收取銀行卡結算手續(xù)費，不得采取隨意降價、對不同發(fā)卡機構發(fā)行的銀行卡區(qū)別或變相區(qū)別定價等不正當競爭行為，不得損害其他參與方合法權益。第十六條收單機構應在交易開通前對特約商戶開展業(yè)務、技能培訓。第十八條收單機構應建立至少包含以下信息的特約商戶信息管理系統(tǒng)：（一）工商營業(yè)執(zhí)照號（組織機構代碼、事業(yè)單位法人證書號）及有效期；（二）注冊名稱、對外營業(yè)名稱、經(jīng)營地址；（三）商戶類別碼、銀行卡結算手續(xù)費率；（四）稅務登記證號（無稅務登記證的小型或個體商戶除外）；（五）收單結算賬戶信息（開戶銀行行名、行號，收單結算賬戶名、賬號）；（六）法定代表人或負責人姓名、有效身份證件號碼及有效期、聯(lián)系方式；商戶聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式；（七）受理終端類型、安裝地址，開通的交易功能和業(yè)務類型；（八）外包服務機構名稱。商戶申請材料、資質(zhì)審核材料、風險評估、商戶信息變化、終止合作等文件資料的保存年限至少為商戶受理協(xié)議終止后五年。特約商戶未及時提供的，收單機構應視情節(jié)暫停或終止收單服務。對未及時提供變更信息或在核實過程中發(fā)現(xiàn)異常情況的，收單機構應要求特約商戶限期改正，必要時應視情節(jié)暫?；蚪K止收單服務。收單機構進行現(xiàn)場檢查時，對普通消費類特約商戶應調(diào)閱簽購單、銷售憑證等單據(jù)，并現(xiàn)場測試受理終端，留存打印憑條，確認交易背景的真實性及交易行為和終端使用的合規(guī)性；對訂購類特約商戶，應調(diào)閱訂單憑證、商品給付憑證等單據(jù)，確認單據(jù)之間的對應關系及交易背景的真實性；對代收類特約商戶，應調(diào)閱特約商戶與持卡人的業(yè)務委托協(xié)議，確認代收交易的有效性。使用個人銀行結算賬戶作為收單結算賬戶的個體工商戶，賬戶