【正文】 任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分布于銀行的所有工作崗位，這種分散化特征決定了每一個(gè)業(yè)務(wù)點(diǎn)都是合規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)合規(guī)部門來(lái)說(shuō)，要求其控制住每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是非常困難的，即使可能，也是不現(xiàn)實(shí)的。三是建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的三項(xiàng)基本制度，即合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度，加強(qiáng)對(duì)管理人員的合規(guī)績(jī)效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，對(duì)舉報(bào)有功者給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)，并對(duì)舉報(bào)者給予充分的保護(hù)。具體需要做的包括：一是高級(jí)管理層應(yīng)確定銀行合規(guī)基調(diào)，確立正確的合規(guī)理念，提高全體員工的誠(chéng)信意識(shí)與合規(guī)意識(shí)，形成良好的合規(guī)文化，這對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效管理包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。這種共同的行為邊界與每個(gè)成員個(gè)人的行為合拍，逐步形成銀行的作風(fēng)和精神。銀行經(jīng)營(yíng)管理權(quán)限也是如此，業(yè)務(wù)權(quán)限分級(jí)授予，使不同級(jí)別的管理人員都具有一定的權(quán)力。三、合規(guī)是一種文化（合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)、持續(xù)合規(guī)、執(zhí)行力）這種文化是一種邊界的理念。而三大風(fēng)險(xiǎn)主要是基于客戶信用、市場(chǎng)變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險(xiǎn)或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、客觀性、刺激性比較大。合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值。比如，操作風(fēng)險(xiǎn)，出了案子，就沒(méi)有任何收益，法律風(fēng)險(xiǎn)也一樣，對(duì)這兩類風(fēng)險(xiǎn)我們要堅(jiān)決杜絕。商業(yè)銀行不以合規(guī)經(jīng)營(yíng)和合規(guī)性監(jiān)督檢查為抓手，就無(wú)從落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行的事業(yè)要發(fā)展，就要遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、遵守系統(tǒng)規(guī)章制度，確保法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹落實(shí)，只有各方面合規(guī)了，才能保證商業(yè)銀行的資金安全，才能保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康的發(fā)展，才能保證商業(yè)銀行在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。這時(shí)候，后面又過(guò)來(lái)一個(gè)行人，他很詫異的看了她們一眼，闖紅燈過(guò)去了，那意思就好像在告示她們：沒(méi)有車輛、沒(méi)有行人、沒(méi)人看見(jiàn)，干嗎不過(guò)去呢？?jī)鹤記_他的背影悄悄說(shuō)：“怪不得我們國(guó)家的交通事故多，有交通規(guī)則大家不去執(zhí)行，就這人的素質(zhì)，真給我們國(guó)家丟人！”是呀，交通規(guī)則既然制定了，我們每個(gè)人都應(yīng)該嚴(yán)格的去遵守去執(zhí)行，為了自己的安全，為了家庭的幸福，為了國(guó)家的制度！記得有一年，一個(gè)朋友從德國(guó)回來(lái)，講述了一件他印象深刻的事情：那天他步行走到一個(gè)十字路口，也是趕上了紅燈，德國(guó)朋友很自然的停下腳步，可是其中一位中國(guó)朋友看看四周沒(méi)有車輛經(jīng)過(guò)，就直接闖紅燈過(guò)去了，當(dāng)時(shí)德國(guó)朋友很詫異，就問(wèn)中國(guó)翻譯，是不是中國(guó)的交通規(guī)則制定了可以不執(zhí)行呢？當(dāng)時(shí)翻譯很尷尬的給他解釋，也許那個(gè)人是色盲吧，他分不清紅綠燈！回來(lái)后他一有機(jī)會(huì)就教育人們，我們中國(guó)如此強(qiáng)大，知識(shí)教育方面從不落后于西方國(guó)家，但一些人的思想素質(zhì)確實(shí)有待于進(jìn)一步提高，自覺(jué)性也應(yīng)該加強(qiáng)，否則我們立足于世界就沒(méi)有威信可言，會(huì)被外國(guó)人恥笑。第一篇：商業(yè)銀行合規(guī)管理感想商業(yè)銀行合規(guī)管理感想關(guān)于合規(guī)的一點(diǎn)感想有這么一個(gè)故事：在一個(gè)炎熱的夏日，一對(duì)母子騎車走在寬曠的街道上，空氣中和腳底下不時(shí)傳來(lái)陣陣熱風(fēng)，實(shí)在酷熱難耐，于是加快了速度，真恨不得立刻回到舒適涼快的家中。是呀，俗話說(shuō)：“沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓”！一個(gè)國(guó)家要強(qiáng)大，要發(fā)展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去執(zhí)行，大家的行為就要合規(guī)，這樣，我們的國(guó)家才能更好的發(fā)展。銀行經(jīng)營(yíng)管理中的風(fēng)險(xiǎn)控制，離不開(kāi)合規(guī)合法的業(yè)務(wù)決策和操作行為。當(dāng)前，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，各種不法分子千方百計(jì)利用各種手段乘機(jī)牟取不正當(dāng)利益，他們看準(zhǔn)了有些銀行員工有章不循的漏洞，乘機(jī)騙取銀行資金，給銀行造成的不僅是資金上的損失，更重要的是聲譽(yù)上的損失，這樣的案例不勝枚舉。作為商業(yè)銀行，應(yīng)該深深認(rèn)識(shí)到：“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”，要讓合規(guī)文化的理念真正在全行深入人心，落實(shí)到我們每位員工的具體行動(dòng)中，從點(diǎn)滴做起，從基本業(yè)務(wù)做起，在思想上重視，在行動(dòng)上支持，在工作中嚴(yán)格要求自己，全員參與，提高整體素質(zhì)，長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持下去，處處合規(guī)，時(shí)時(shí)合規(guī)，事事合規(guī)，扎扎實(shí)實(shí)地做好各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，確保商業(yè)銀行事業(yè)健康順利發(fā)展，繼續(xù)發(fā)揚(yáng)光大！商業(yè)銀行合規(guī)文化淺議 商業(yè)銀行合規(guī)文化淺議一、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義/概念合規(guī)，從字面上來(lái)理解，是“合乎規(guī)范”的意思；2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》指引，明確指出：銀行的活動(dòng)必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則（以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”）相一致。合規(guī)與銀行的成本和風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，違規(guī)加大風(fēng)險(xiǎn)成本，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值。但合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用、市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)之間又是有著緊密聯(lián)系的。是一種精神上的東西，它是在銀行長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中逐步形成的人們的共同價(jià)值觀，是成員行為的思想邊界，對(duì)每個(gè)成員都能形成自我約束。銀行要不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平和效益，只有在權(quán)力不被濫用的地方和時(shí)候，才會(huì)變成現(xiàn)實(shí)。具體地講，合規(guī)文化包括以下幾條準(zhǔn)則：合規(guī)從高層做起。二是建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)人人有責(zé)。實(shí)際上，我們每一名員工都是合規(guī)操作和管理的第一責(zé)任人。商業(yè)銀行要形成鼓勵(lì)主動(dòng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基調(diào)，如果發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而隱瞞不報(bào)，對(duì)瞞報(bào)者要實(shí)施嚴(yán)厲處罰，對(duì)于主動(dòng)報(bào)告問(wèn)題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)乃至給予獎(jiǎng)勵(lì)。銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，每時(shí)每刻都面臨著風(fēng)險(xiǎn)，都需要管理風(fēng)險(xiǎn)。其內(nèi)涵：是強(qiáng)化制度約束，有效制衡，規(guī)范科學(xué)的現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)置于嚴(yán)密有效的制度、規(guī)章、流程的約束之下；各級(jí)管理者和員工要強(qiáng)化內(nèi)部控制意識(shí)，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)控制制度，確保內(nèi)部控制體系有效運(yùn)行。依法開(kāi)拓市場(chǎng)，擴(kuò)大資金再循環(huán)。加強(qiáng)自身修養(yǎng)，積極參加各種法律法規(guī)，金融業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和禮儀學(xué)習(xí)。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，我談幾點(diǎn)粗淺見(jiàn)解。如果每個(gè)崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)得到有效的遏制。從我行看，我們的經(jīng)營(yíng)服務(wù)意識(shí)與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。第三，要著實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平與技能。實(shí)踐證明，無(wú)約束下的經(jīng)營(yíng)，就會(huì)增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。要采取有效措施，積極培育員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作落到實(shí)處，使警惕風(fēng)險(xiǎn)、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)深入每個(gè)員工的心中，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制，增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有效保障。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問(wèn)題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并建立合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度等三項(xiàng)基本制度。商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度的報(bào)備要求、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的報(bào)送要求、重大違規(guī)事件的報(bào)告要求，明確了監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)。一、目前郵儲(chǔ)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)中存在的問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。郵儲(chǔ)銀行的員工由原郵政儲(chǔ)蓄的員工，社會(huì)招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成，多數(shù)員工沒(méi)有經(jīng)過(guò)專業(yè)培訓(xùn)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就是經(jīng)營(yíng)效益的理念認(rèn)識(shí)不夠，漠視風(fēng)險(xiǎn)的粗放經(jīng)營(yíng)觀念和行為依然存在，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)沒(méi)有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程。二、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的基本思路建立有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行。建立起合規(guī)責(zé)任體系。一是建立健全合規(guī)制度。嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。合規(guī)是銀行所有員工的責(zé)任，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準(zhǔn)則和自覺(jué)行動(dòng)，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實(shí)。梳理各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。1995年巴林銀行倒閉案、2005年的中行高山案、2007年河北邯鄲農(nóng)行特大金庫(kù)盜竊案，都嚴(yán)重威脅著銀行和客戶的資金安全，對(duì)商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)敲響了警鐘，對(duì)商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)構(gòu)成了嚴(yán)重威脅、對(duì)商業(yè)銀行造成了巨大的聲譽(yù)危機(jī)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括因未遵循各項(xiàng)相關(guān)法律、條例、行為準(zhǔn)則和良好的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)(合稱“法律、準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)”)導(dǎo)致受到法律和監(jiān)管條例制裁、財(cái)務(wù)或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。(2)不斷完善事后的監(jiān)督評(píng)價(jià)體系。二、風(fēng)險(xiǎn)防控方面(1)確定重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)產(chǎn)品和重點(diǎn)環(huán)節(jié)。操作風(fēng)險(xiǎn)防控是近年來(lái)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的新議題，也是內(nèi)部控制的重要方面之一。商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)往往密不可分。2009年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，為商業(yè)銀行如何加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控提供了具體框架。銀監(jiān)會(huì)、審計(jì)署、人民銀行等監(jiān)管部門不斷出臺(tái)的新規(guī)，是商業(yè)銀行合規(guī)管理重點(diǎn)關(guān)注和遵守的內(nèi)容之一。良好的內(nèi)控文化是約束員工行為、實(shí)現(xiàn)內(nèi)控目標(biāo)和效果的“軟武器”，可以在潛移默化中培養(yǎng)員工良好的內(nèi)控意識(shí)，促進(jìn)員工整體內(nèi)控素質(zhì)的提高，內(nèi)控文化的養(yǎng)成是一種自上而下的培育過(guò)程，關(guān)鍵在于商業(yè)銀行高級(jí)管理層的帶頭作用，同時(shí)，又是一種全員行為，必須以全體員工整體內(nèi)控意識(shí)的提高為基礎(chǔ)，因此，必須確立“領(lǐng)導(dǎo)帶頭、全員遵守”的基調(diào)，促進(jìn)內(nèi)控文化理念在全行上下的有效傳導(dǎo)，進(jìn)而促進(jìn)整體內(nèi)控體系的完善和發(fā)揮實(shí)效。(3)加強(qiáng)內(nèi)控激勵(lì)約束機(jī)制。第三條 合規(guī)概念合規(guī)是指使各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)管理是總行的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架和機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)