【正文】 （3）德國。要應根據(jù)業(yè)務管理垂直化和組織機構扁平化的趨勢，科學設定合規(guī)風險報告線路。要明確合規(guī)部門是專門協(xié)助銀行高管層實施合規(guī)風險管理的職能部門。銀行應明確董事會和高級管理層在合規(guī)方面的特定職責，以及合規(guī)部門的地位、職責和工作程序，確保合規(guī)部門的獨立性，并給予其足夠的資源支持，合規(guī)部門工作應受到內(nèi)部審計部門定期和獨立復查。第五篇：略論商業(yè)銀行加強合規(guī)風險管理略論商業(yè)銀行加強合規(guī)風險管理面對銀行業(yè)金融機構違法違規(guī)事件頻發(fā)的緊迫形勢，作為風險管理體系核心之一的合規(guī)風險管理，日益受到我國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的高度重視。第三章 合規(guī)考核、合規(guī)問責與誠信舉報第十三條 合規(guī)績效考核績效考核應充分體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值理念，將合規(guī)經(jīng)營成果納入業(yè)績考評體系，注意協(xié)調業(yè)務拓展與合規(guī)風險管理的關系，以增強員工的合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化。每年至少組織開展一次制度缺陷和操作風險排查，督促各業(yè)務條線適時補充、修訂相關制度。應將內(nèi)部控制情況納入員工績效考核，通過良好的激勵約束機制，對員工形成引領和警示作用，促進員工不斷的自我監(jiān)督和糾正，不斷提升內(nèi)控素養(yǎng)，進而促進全行內(nèi)控管理水平的提高。巴塞爾委員會于2005年4月發(fā)布了《合規(guī)與銀行合規(guī)部門》，正式提出了商業(yè)銀行加強合規(guī)管理的重要性。一、內(nèi)部控制體系方面(1)應樹立長期規(guī)劃，形成目標清晰、定位準確的內(nèi)控體系。進一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率。內(nèi)控制度不完善。切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防范風險的能力，為業(yè)務持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務成本、稅務成本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。正確認識學習風險合規(guī)管理的重要性，認真做好本職工作，嚴格執(zhí)行規(guī)章制度。從而形成全員尊重規(guī)則、嚴守規(guī)則并恪守職業(yè)操守的良好合規(guī)氛圍。所謂合規(guī)從高層做起，一層意思是銀行業(yè)金融機構高層領導的所作所為首先要合規(guī)，要率先垂范，不僅要樹立合規(guī)意識，更要在行動上以身作則，保持言行與銀行的宗旨和價值觀念相一致，為全體員工作出表率。二、合規(guī)和三大風險（操作風險、信用風險、市場風險）的關系合規(guī)風險的定義與我們比較熟知的銀行三大風險（信用風險、市場風險、操作風險）是有所不同的。同樣，合規(guī)對于我們行也具有特別重要的意義。監(jiān)管機構不堅持抓合規(guī)監(jiān)管，就不能成為有效的監(jiān)管機構。在一定程度上甚至可以說，它們之間有著某種因果或遞進關系。并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施。管理要求細則的學習以來，本人對開展風險風險合規(guī)管理的心得體會： 《認真學習合規(guī)風險管理嚴格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務規(guī)章制度增強資金運營防范能力》。“基礎牢固，穩(wěn)如泰山；基礎不牢，地動山搖”。另一方面，國外先進銀行強調的“風險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚?。商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構的經(jīng)營范圍和業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門，明確合規(guī)風險報告線路。組建獨立的合規(guī)部門，在基層郵儲銀行配備合規(guī)風險審查人員。加強合規(guī)培訓和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規(guī)意識和風險識別能力，了解自己在操作中的風險點，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務操作每一個環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務中，在經(jīng)營發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。目前，大多數(shù)商業(yè)銀行已建立起本行的內(nèi)控評價機制，定期對全行內(nèi)部控制的架構設置、制度建立、內(nèi)控措施、實施效果等各方面進行系統(tǒng)的評估，并建立了將內(nèi)控評價結果納入績效考核的激勵約束機制，有效提升了內(nèi)控評價效果，促進了內(nèi)控管理水平的提升。例如，2009年，多家商業(yè)銀行及其分支機構在反洗錢、涉稅管理方面受到人民銀行和稅務部門的監(jiān)管處罰，反映出商業(yè)銀行在合規(guī)管理和仍然突出。合規(guī)風險是指因未能遵循法律、規(guī)則和準則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。（七）組織相關部門對員工進行合規(guī)培訓，包括新員工的合規(guī)培訓，以及所有員工的定期合規(guī)培訓，并成為員工咨詢有關合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡部門。第四章 合規(guī)資源和報告路徑第十五條 合規(guī)資源（一）高管層和有關部門應對合規(guī)部的工作給予高度重視和積極的配合，對合規(guī)部列入工作計劃所需要的人力、財力、信息和技術支持等應給予有效的保障；（二）合規(guī)人員為履行合規(guī)職責，有權從相關部門獲取必要的信息，包括所需的任何記錄或檔案材料以及與有關員工進行接觸和溝通的權利；（三）合規(guī)部有權對可能違反本制度或任何一項規(guī)章制度的行為獨立進行調查或與其它部門聯(lián)合調查，經(jīng)授權后也可委托外部機構進行調查；（四）合規(guī)部人員應通過不斷的學習和培訓教育，提升自己的專業(yè)知識和專業(yè)技能，尤其是持續(xù)關注和跟蹤正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，準確判斷其對經(jīng)營的影響力。1998年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架》中，將“合法和合規(guī)性”列為銀行內(nèi)部控制框架的重要要素之一。（一）以完善公司治理和內(nèi)部控制為切入點，強化合規(guī)風險管理基礎第一，明確合規(guī)是銀行公司治理的重要戰(zhàn)略目標。合規(guī)部門設置應與內(nèi)審部門分離，其履職情況要接受內(nèi)審部門的監(jiān)督與檢查。要密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，對照合規(guī)風險點，包括：已爆發(fā)的合規(guī)風險案件；內(nèi)外審中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患；監(jiān)管當局的合規(guī)風險提示等，完善相應的合規(guī)操作程序及盡職標準，開發(fā)合規(guī)風險培訓項目，逐步建立合規(guī)風險的評估、監(jiān)測機制。銀行合規(guī)管理負責人任職資格及履職情況須接受監(jiān)管部門的監(jiān)督。針對銀行合規(guī)風險及由此產(chǎn)生的聲譽風險，代理署長朱莉第四，設置合理的合規(guī)部門。合規(guī)政策應提交董事會審議并批準，在全行廣泛宣傳和學習貫徹，成為銀行依法合規(guī)經(jīng)營的綱領性文件。合規(guī)應從高層做起，應成為銀行文化的一部分。第十八條 合規(guī)部與風險管理部的關系（一）合規(guī)部與風險管理部應堅持“各盡其職、協(xié)同合作”的原則，嚴格界定各自部門的風險管理職責和權限，相互合作；（二）合規(guī)部應就其發(fā)現(xiàn)的有關風險問題及時告知風險管理部，同時為風險管理部門提供必要的合規(guī)支持；風險管理部應加強自身部門的合規(guī)性管理，并負責就其發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險通報合規(guī)部，為合規(guī)部管理合規(guī)風險提供信息、技術等方面的支持，增強對合規(guī)風險的認識；（三）遇有綜合性風險難以在合規(guī)部和風險管理部之間明確劃分的，兩部門應共同或單獨向高管層提出相關的處理建議。（十二）履行其他合規(guī)職責。第六條 監(jiān)事會的合規(guī)職責監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會和高級管理層（簡稱高管層）合規(guī)職責的履行情況及合規(guī)政策的實施情況，并至少每年對合規(guī)風險管理的有效性進行一次評估。良好的內(nèi)控文化是約束員工行為、實現(xiàn)內(nèi)控目標和效果的“軟武器”，可以在潛移默化中培養(yǎng)員工良好的內(nèi)控意識，促進員工整體內(nèi)控素質的提高，內(nèi)控文化的養(yǎng)成是一種自上而下的培育過程，關鍵在于商業(yè)銀行高級管理層的帶頭作用，同時，又是一種全員行為，必須以全體員工整體內(nèi)控意識的提高為基礎，因此，必須確立“領導帶頭、全員遵守”的基調，促進內(nèi)控文化理念在全行上下的有效傳導，進而促進整體內(nèi)控體系的完善和發(fā)揮實效。操作風險防控是近年來商業(yè)銀行風險管理的新議題，也是內(nèi)部控制的重要方面之一。1995年巴林銀行倒閉案、2005年的中行高山案、2007年河北邯鄲農(nóng)行特大金庫盜竊案，都嚴重威脅著銀行和客戶的資金安全，對商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營敲響了警鐘，對商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營構成了嚴重威脅、對商業(yè)銀行造成了巨大的聲譽危機。一是建立健全合規(guī)制度。一、目前郵儲銀行在合規(guī)風險管理機制建設中存在的問題風險管理基礎薄弱。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題，真正的優(yōu)質商業(yè)銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業(yè)務。從我行看，我們的經(jīng)營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。依法開拓市場，擴大資金再循環(huán)。實際上，我們每一名員工都是合規(guī)操作和管理的第一責任人。銀行要不斷提高經(jīng)營管理水平和效益，只有在權力不被濫用的地方和時候，才會變成現(xiàn)實。作為商業(yè)銀行，應該深深認識到：“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值”，要讓合規(guī)文化的理念真正在全行深入人心，落實到我們每位員工的具體行動中，從點滴做起，從基本業(yè)務做起，在思想上重視，在行動上支持，在工作中嚴格要求自己，全員參與，提高整體素質，長期不懈的堅持下去，處處合規(guī)，時時合規(guī)，事事合規(guī)，扎扎實實地做好各項基礎工作，確保商業(yè)銀行事業(yè)健康順利發(fā)展，繼續(xù)發(fā)揚光大！商業(yè)銀行合規(guī)文化淺議 商業(yè)銀行合規(guī)文化淺議一、合規(guī)及合規(guī)風險的定義/概念合規(guī)，從字面上來理解，是“合乎規(guī)范”的意思；2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》指引，明確指出：銀行的活動必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則（以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準則”）相一致。第一篇：商業(yè)銀行合規(guī)管理感想商業(yè)銀行合規(guī)管理感想關于合規(guī)的一點感想有這么一個故事：在一個炎熱的夏日，一對母子騎車走在寬曠的街道上，空氣中和腳底下不時傳來陣陣熱風，實在酷熱難耐，于是加快了速度，真恨不得立刻回到舒適涼快的家中。比如，操作風險，出了案子，就沒有任何收益，法律風險也一樣，對這兩類風險我們要堅決杜絕。銀行經(jīng)營管理權限也是如此，業(yè)務權限分級授予，使不同級別的管理人員都具有一定的權力。合規(guī)風險分布于銀行的所有工作崗位，這種分散化特征決定了每一個業(yè)務點都是合規(guī)操作的風險點，對合規(guī)部門來說，要求其控制住每一個風險點是非常困難