【正文】 的，即使可能，也是不現(xiàn)實的。郵政儲匯資金是郵政業(yè)務(wù)管理的重點，要增強依法合規(guī)經(jīng)營意識，強化資金管理安全。現(xiàn)實看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當(dāng)務(wù)之急。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。作為新成立的郵政儲蓄銀行，加強合規(guī)風(fēng)險管理顯得尤為重要。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。第三篇：商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理近年來，國內(nèi)外銀行業(yè)因為內(nèi)部人員違規(guī)操作導(dǎo)致重大資金損失的案件屢見不鮮。(2)不斷加強操作風(fēng)險防控。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制歸根到底是由內(nèi)部人員實施，反過來又約束內(nèi)部人員的行為，人員素質(zhì)起著至關(guān)重要的作用，因此，應(yīng)著重提高人員的素質(zhì)，主要從以下方面著手：(1)要加強內(nèi)控文化培育，形成良好的內(nèi)控氛圍。第二章 合規(guī)職責(zé)第五條 董事會的合規(guī)職責(zé)董事會是本行合規(guī)建設(shè)和合規(guī)管理的倡導(dǎo)者和發(fā)起者，應(yīng)履行以下職責(zé)：（一）審議批準合規(guī)管理政策，并監(jiān)督政策的實施；（二）每年對高管層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告進行審議，從而對合規(guī)風(fēng)險管理的有效性作出評價；（三）確保合規(guī)部負責(zé)人能夠獨立與董事會進行溝通，就重大合規(guī)事項進行及時處理；（四）履行其他合規(guī)管理職責(zé)。（十一）保持與上級合規(guī)部門、監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。第五章 合規(guī)部與職能部門的關(guān)系第十七條 合規(guī)部與業(yè)務(wù)部門（包括分支機構(gòu)）的關(guān)系（一）合規(guī)部和業(yè)務(wù)部門是相互聯(lián)系，互相促進的關(guān)系；（二）業(yè)務(wù)部門（包括分支機構(gòu)）要正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系；要積極主動就有關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的合規(guī)問題尋求合規(guī)部的支持，及時向合規(guī)部門通報工作中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險，并對合規(guī)問題進行有效整改；及時擬定和修訂各種操作流程和業(yè)務(wù)手冊，并及時就發(fā)現(xiàn)的各規(guī)章制度和操作流程缺陷向合規(guī)部報告，按規(guī)定時間完成修訂和補充；（三）合規(guī)部為一線員工提供合規(guī)咨詢和培訓(xùn)，及時對業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新作出合規(guī)評價和風(fēng)險提示，對業(yè)務(wù)部門提供的規(guī)章制度進行合規(guī)性審核，并督促認真執(zhí)行合規(guī)政策規(guī)定的職責(zé)，重視合規(guī)風(fēng)險，修補合規(guī)缺陷。主要原則包括：合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)建設(shè)是系統(tǒng)工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、銀行改革等多種因素，持續(xù)改進合規(guī)政策，包括：合規(guī)文化；董事會和高管層的合規(guī)責(zé)任；合規(guī)部門的職責(zé)；識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序、報告線路等。應(yīng)建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機制。美國貨幣監(jiān)理署國民銀行監(jiān)管部專設(shè)了合規(guī)政策部，負責(zé)制定消費者保護法、反洗錢、銀行保密法等合規(guī)性政策。為促進中資商業(yè)銀行建立系統(tǒng)、透明、合規(guī)有效、持續(xù)改進的內(nèi)控體系，防止、控制和化解合規(guī)風(fēng)險，實施全面風(fēng)險管理，任何監(jiān)管規(guī)則的出臺，都應(yīng)給予監(jiān)管客體充分的話語權(quán)，使監(jiān)管規(guī)則的制定更符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營的實際需求。（三）監(jiān)管部門應(yīng)加強窗口指導(dǎo)，改進合規(guī)監(jiān)管借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗，研究出臺合規(guī)風(fēng)險管理指引，確定監(jiān)管“名義錨”（nom2inalanchor）。第三，建立部門協(xié)作機制。要切實落實巴塞爾合規(guī)原則“合規(guī)應(yīng)從高層做起”（2pli鄄ancestartsatthetop）。2003年10月，還就合規(guī)問題專門發(fā)布了《銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的指引性文件，明確合規(guī)風(fēng)險管理是一項日趨重要且獨立的風(fēng)險管理職能。第十六條 報告路徑合規(guī)報告體系包括常規(guī)報告和應(yīng)急報告兩種，出現(xiàn)重大事件或突發(fā)事件采用快速的應(yīng)急報告機制。（八）負責(zé)對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)流程以及其他重要事項進行審核，主動識別和評估與經(jīng)營相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險等既有聯(lián)系，又有不同，合規(guī)風(fēng)險往往誘發(fā)其他風(fēng)險。國外商業(yè)銀行同樣如此，最近，勞埃德TSB銀行、瑞士信貸集團、美聯(lián)銀行等多家國際知名金融機構(gòu)卷入巨額洗錢事件受到了境外監(jiān)管機構(gòu)巨額罰款(金額都在數(shù)億美元以上)，充分說明了商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理問題仍然突出。除了進行評價，最重要的還是內(nèi)控評價結(jié)果的充分利用，如何利用最終的評價結(jié)果為現(xiàn)有的內(nèi)控體系運行質(zhì)量、運行效果進行準確評估、定位，找準內(nèi)部控制中的問題和癥結(jié)所在才是最關(guān)鍵的問題，因此事后監(jiān)督體系的完善至關(guān)重要。此外，可以定期組織開展合規(guī)風(fēng)險大討論活動，鼓勵員工結(jié)合各自崗位職責(zé)，主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，對相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實計劃。積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評定制度，通過雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營管理，經(jīng)驗豐富的合規(guī)崗位人員，完善風(fēng)險合規(guī)管理隊伍。商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價，并要求內(nèi)部審計部門負責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。作為一名員工，特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo)，只有風(fēng)險服務(wù)意識還不夠，還要有風(fēng)險服務(wù)技能。風(fēng)險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。三是建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的三項基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度，加強對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，對舉報有功者給予適當(dāng)?shù)莫剟?，并對舉報者給予充分的保護。三、合規(guī)是一種文化（合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)、主動合規(guī)、持續(xù)合規(guī)、執(zhí)行力）這種文化是一種邊界的理念。商業(yè)銀行不以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)性監(jiān)督檢查為抓手，就無從落實風(fēng)險管理。是呀，俗話說：“沒有規(guī)矩，不成方圓”！一個國家要強大，要發(fā)展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去執(zhí)行，大家的行為就要合規(guī)，這樣，我們的國家才能更好的發(fā)展。合規(guī)與銀行的成本和風(fēng)險控制、資本回報等經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，違規(guī)加大風(fēng)險成本，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值。具體地講，合規(guī)文化包括以下幾條準則：合規(guī)從高層做起。商業(yè)銀行要形成鼓勵主動報告合規(guī)風(fēng)險的基調(diào)，如果發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險而隱瞞不報，對瞞報者要實施嚴厲處罰，對于主動報告問題或合規(guī)風(fēng)險隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)乃至給予獎勵。加強自身修養(yǎng)，積極參加各種法律法規(guī)，金融業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和禮儀學(xué)習(xí)。第三，要著實提高風(fēng)險管理水平與技能。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。郵儲銀行的員工由原郵政儲蓄的員工，社會招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成，多數(shù)員工沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，對合規(guī)風(fēng)險管理就是經(jīng)營效益的理念認識不夠，漠視風(fēng)險的粗放經(jīng)營觀念和行為依然存在，合規(guī)風(fēng)險管理意識沒有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營管理的全過程。嚴格對違規(guī)行為責(zé)任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。合規(guī)風(fēng)險包括因未遵循各項相關(guān)法律、條例、行為準則和良好的執(zhí)業(yè)標準(合稱“法律、準則和標準”)導(dǎo)致受到法律和監(jiān)管條例制裁、財務(wù)或聲譽損失的風(fēng)險。商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險和聲譽風(fēng)險往往密不可分。(3)加強內(nèi)控激勵約束機制。（三）審核評價各項制度、程序、操作規(guī)程的合規(guī)性，組織協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項制度、程序、操作規(guī)程進行梳理、修訂、完善、補充，確保各項制度、程序、操作指南不違背法律、規(guī)則、準則的要求。第十二條 全體員工的合規(guī)職責(zé)全體員工是合規(guī)風(fēng)險管理各項具體措施的具體執(zhí)行者，對合規(guī)經(jīng)營負直接責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：（一）自覺遵守各項法律、法規(guī)和準則，嚴格按照業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度處理各項事務(wù)；（二）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應(yīng)急措施；（三）自覺接受合規(guī)監(jiān)督、教育和培訓(xùn)；（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。第二十二條 本制度自本行董事會通過后實施。銀行應(yīng)以與自身風(fēng)險管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相吻合的方式組織合規(guī)部門。（二）以建立健全合規(guī)管理架構(gòu)為核心，提升合規(guī)風(fēng)險管理水平第一，建立合規(guī)責(zé)任體系。第五，建立清晰的報告線路。合規(guī)監(jiān)管是監(jiān)管人員通過檢查銀行法律法規(guī)的遵守情況和內(nèi)控的有效性，發(fā)現(xiàn)和提示風(fēng)險、監(jiān)督銀行緩釋風(fēng)險的過程，是風(fēng)險監(jiān)管的具體實現(xiàn)方式；風(fēng)險監(jiān)管不能脫離合規(guī)監(jiān)管獨立存在，須通過合規(guī)監(jiān)管來實現(xiàn)。德國的金融體系采取混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式，法律最早對合規(guī)的要求是針對證券業(yè)的，旨在減少證券交易中的操作風(fēng)險。在中資銀行目前從“部門銀行”向“流程銀行”即業(yè)務(wù)單元制改造的過渡期，可先行采取“雙線”報告制，即在向上級合規(guī)部門報告的同時，向所屬機構(gòu)負責(zé)人報告。董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門對合規(guī)風(fēng)險負直接責(zé)任，每位員工對其業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性負責(zé)，合規(guī)部門承擔(dān)合規(guī)管理責(zé)任。（三）合規(guī)建設(shè)在銀行管理中的作用合規(guī)建設(shè)是指銀行主動識別合規(guī)風(fēng)險，持續(xù)修訂合規(guī)管理制度，采取懲戒措施，避免違規(guī)事件發(fā)生，持續(xù)管理合規(guī)風(fēng)險的動態(tài)過程。隨著現(xiàn)代銀行監(jiān)管的發(fā)展，如何借鑒國際先進銀行的合規(guī)風(fēng)險管理及監(jiān)管經(jīng)驗做法，加強我國銀行業(yè)市場化改革中的合規(guī)建設(shè)與監(jiān)管，建立合規(guī)風(fēng)險管理的長效機制，成為亟待研究和實踐的課題。第十四條 合規(guī)問責(zé)與誠信舉報建立對違規(guī)責(zé)任認定和處罰機制，嚴格對違規(guī)行為的責(zé)任認定與追究，科學(xué)合理的確定違規(guī)責(zé)任和處罰力度，對違規(guī)的處罰應(yīng)能充分體現(xiàn)董事會和高管層對合規(guī)的價值理念和行為準則。（四）根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求，牽頭修訂合規(guī)手冊。第四篇：農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)管理工作制度農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)管理工作制度12號（1月25日）第一章 總