【正文】 客戶、客戶的實際控制人、交易的實際受益人以及辦理業(yè)務的對方金融機構來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)），金融機構應盡可能采取強化的客戶盡職調查措施，審查交易目的、交易性質和交易背景情況，按照規(guī)定提交可疑交易報告。監(jiān)控名單應至少涵蓋以下內容：一是我國有權部門發(fā)布的要求實施反洗錢、反恐怖融資監(jiān)控的名單；二是其他國家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；三是聯(lián)合國等國際組織發(fā)布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；四是人民銀行官方網站反洗錢專欄“風險提示與金融制裁”項下所涉名單。金融機構如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶隱瞞有關實際控制客戶的自然人、交易實際受益人情況的，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶阻礙金融機構對實際控制客戶的自然人、交易實際受益人做盡職調查的，應及時提交可疑交易報告。交易報告量不是唯一合規(guī)標準或最主要合規(guī)標準，人民銀行各級分支機構應不斷改進反洗錢監(jiān)管手段，引導金融機構建立適當?shù)暮弦?guī)管理策略，逐步健全可疑交易報告工作流程，提高異常交易數(shù)據分析深度，全面提高可疑交易報告質量。對于進行中的交易或者客戶準備開展的交易，金融機構及其工作人員發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，應當按照規(guī)定提交可疑交易報告。既要在客戶盡職調查工作中采取合理手段識別可疑交易線索，又要在交易數(shù)據的篩選、審查、分析過程中，有意識地運用客戶盡職調查的工作成果，提高監(jiān)測分析工作的有效性。第一篇：中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知中國人民銀行文件銀發(fā)〔2010〕48號中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知中國人民銀行上?？偛?。二是金融機構應將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)，通過合理有效的操作流程，引導本單位金融從業(yè)人員隨時隨地注意客戶、資金和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關。二、關于納入可疑交易報告范圍的異常交易的合理處理問題 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）第十一條、第十二條、第十三條所列舉的異常交易（以下簡稱異常交易）,是引導我國金融機構在反洗錢工作經驗相對缺乏的情況下，有效識別可疑交易的重要參考指標之一。三、關于風險較高業(yè)務的監(jiān)測分析問題對于客戶利用網絡、電話、自助交易終端等工具開展的非面對面金融業(yè)務，金融機構應當強化內部管理措施，更新技術手段，確保相關交易信息和客戶信息能夠完整傳送，保障可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據需求。人民銀行各級分支機構應加強洗錢類型研究，及時分析洗錢風險變動情況，認真總結本地區(qū)洗錢活動規(guī)律，有針對性地提示金融機構對特定類型的洗錢、恐怖融資活動進行重點監(jiān)測，指導金融機構積極妥善地處置洗錢、恐怖融資風險。金融機構應采取切實有效的技術手段，對反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單實施全天候實時監(jiān)測。五、關于確保監(jiān)測分析工作可追溯的問題為便于案件調查、資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)管和內部審計，金融機構應按照有關交易資料保存的規(guī)定，將涉及審查異常交易、識別分析可疑交易、內部處理可疑交易報告信息等方面工作情況的記錄，至少保存5年。反之，金融機構雖然報告了某些應當進行人工分析的異常交易，但相關可疑交易報告中卻沒有提出報告該交易的合理理由或者所提出的報告理由明顯具有不合理性，沒有工作記錄顯示該金融機構已經勤勉盡責，則不能認定該金融機構可疑交易報告工作合規(guī)。二〇一〇年二月九日主題詞：金融監(jiān)管反洗錢資金監(jiān)測通知 抄送：銀監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會。為進一步提高對上述違法犯罪活動的防范成效，切實維護社會經濟金融秩序，保護人民群眾財產安全和合法權益，現(xiàn)就加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施有關事項通知如下：一、加強開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為（一）切實履行客戶身份識別義務，杜絕假名、冒名開戶。根據客戶及其申請業(yè)務的風險狀況，可采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調查力度等措施，必要時應當拒絕開戶。，了解法人客戶的股權或控制權結構。（二）區(qū)分情形，采取適當后續(xù)控制措施。、規(guī)模、頻率等，特別是客戶通過非柜面方式辦理業(yè)務的金額、次數(shù)和業(yè)務類型。三、加大監(jiān)督檢查力度，嚴懲違法違規(guī)行為人民銀行各級行要加大對金融機構和支付機構落實賬戶管理、客戶身份識別及可疑交易報告管理制度的監(jiān)管力度；在相關執(zhí)法檢查中，將其作為重要檢查項目，并不斷創(chuàng)新檢查方式、方法，注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運用，切實提升檢查能力和水平；檢查發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題的，依法給予行政處罰。（二）第十一條第（十）項所規(guī)定的交易既適用于對公客戶發(fā)生的交易，又適用于對私客戶發(fā)生的交易。（六）第九條第一款第（三）項既適用于境內交易，又適用于跨境交易。（九）銀行應按照第九條、第十條、第十一條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定，報告為客戶辦理國際貿易項下的出口收匯業(yè)務過程中發(fā)生的大額交易或可疑交易。二、關于2007年1號令有關問題的答復（一）2007年1號令第九條所列的名單涉及兩類，一類名單是由我國司法機關、國務院有關部門和機構發(fā)布的（不含轉發(fā)的聯(lián)合國安理會決議所確定的名單），另一類名單是聯(lián)合國安理會的決議確定的。（二）如需對聯(lián)合國安理會有關制裁決議中所列的恐怖組織和恐怖分子的賬戶資金實施凍結的，應由我國司法機關、國務院有關部門和機構依法作出決定，金融機構按照相關凍結通知的要求采取措施。有關客戶或其交易對手是否為聯(lián)合國安理會有關制裁決議中所列的恐怖組織和恐怖分子，金融機構可查詢聯(lián)合國相關文件。（三）第四條所稱的“定期”沒有強制性的時間期限要求，建議各金融機構所確定的期限不超過一年。但境內的外資金融機構必須對境外母公司提供的信息進行審核分析，確保及時獲取并使用相關信息，并按照第六條的規(guī)定，評估境外金融機構接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性。（七）“外國政要”指外國現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級官員，國有企業(yè)高管、政黨要員。（九）外幣交易金額按外匯局公布的當月內部折算匯率計算，外幣現(xiàn)金業(yè)務包括使用旅行支票提取或兌換外幣現(xiàn)金的交易。（十一）對于銀團貸款業(yè)務，在牽頭行已經按規(guī)定采取了相關客戶身份識別措施的情況下，參加行可不再重復相關工作，但參加行應確?？色@得客戶的身份資料信息，并承擔相應的識別客戶責任。如果匯款人住所不明確的，金融機構可登記資金匯出地。（十三）2007年2號令適用于金融機構辦理與企業(yè)年金賬戶的相關業(yè)務。對于非柜臺業(yè)務，應通過加強管理、完善技術手段等方式，及時中止為沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的客戶辦理業(yè)務。如果總部在境內的金融機構分支機構根據當?shù)厍闆r制定了風險劃分標準，應報送當?shù)厝嗣胥y行。（十八）第十九條第三款所稱的“合理期限”并非一個固定的期限要求，應根據當時的具體情況合理確定。客戶身份證件或身份證明文件過期后，客戶之前的業(yè)務委托依然有效，但如果客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止辦理新業(yè)務。金融機構可依法自行決定是否終止與客戶的業(yè)務關系。無論是對公客戶，還是對私客戶，金融機構都應按照《管理辦法》 第二十條的規(guī)定履行相關客戶身份識別義務，登記所要求的信息。（二十一）金融機構分支機構可以紙質形式向人民銀行當?shù)胤种C構報告規(guī)定的可疑交易，并在傳輸渠道允許的情況下報送該可疑交易的電子文本，具體報表格式另行確定。但如果金融機構在2007年2號令生效后為客戶辦理業(yè)務或建立新的業(yè)務關系屬于第七條、第十一條、第十二條、第十四條、第十五條、第十六條規(guī)定的情形的，金融機構應進行信息的補登記。暫無英文版的2007年2號令提供。特此通知。第五篇：中國人民銀行令(2006)第2號金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法中國人民銀行令〔2006〕第2號根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定，中國人民銀行制定了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，經2006年11月6日第25次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2007年3月1日起施行。（三）保