【正文】 客戶、客戶的實(shí)際控制人、交易的實(shí)際受益人以及辦理業(yè)務(wù)的對方金融機(jī)構(gòu)來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡可能采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查措施，審查交易目的、交易性質(zhì)和交易背景情況，按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。監(jiān)控名單應(yīng)至少涵蓋以下內(nèi)容：一是我國有權(quán)部門發(fā)布的要求實(shí)施反洗錢、反恐怖融資監(jiān)控的名單；二是其他國家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國承認(rèn)的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；三是聯(lián)合國等國際組織發(fā)布的且得到我國承認(rèn)的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；四是人民銀行官方網(wǎng)站反洗錢專欄“風(fēng)險(xiǎn)提示與金融制裁”項(xiàng)下所涉名單。金融機(jī)構(gòu)如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶隱瞞有關(guān)實(shí)際控制客戶的自然人、交易實(shí)際受益人情況的，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶阻礙金融機(jī)構(gòu)對實(shí)際控制客戶的自然人、交易實(shí)際受益人做盡職調(diào)查的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。交易報(bào)告量不是唯一合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)或最主要合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，人民銀行各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷改進(jìn)反洗錢監(jiān)管手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理策略，逐步健全可疑交易報(bào)告工作流程，提高異常交易數(shù)據(jù)分析深度，全面提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量。對于進(jìn)行中的交易或者客戶準(zhǔn)備開展的交易，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。既要在客戶盡職調(diào)查工作中采取合理手段識別可疑交易線索，又要在交易數(shù)據(jù)的篩選、審查、分析過程中，有意識地運(yùn)用客戶盡職調(diào)查的工作成果，提高監(jiān)測分析工作的有效性。第一篇：中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知中國人民銀行文件銀發(fā)〔2010〕48號中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知中國人民銀行上?？偛?。二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)，通過合理有效的操作流程，引導(dǎo)本單位金融從業(yè)人員隨時(shí)隨地注意客戶、資金和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關(guān)。二、關(guān)于納入可疑交易報(bào)告范圍的異常交易的合理處理問題 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）第十一條、第十二條、第十三條所列舉的異常交易（以下簡稱異常交易）,是引導(dǎo)我國金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)相對缺乏的情況下，有效識別可疑交易的重要參考指標(biāo)之一。三、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)較高業(yè)務(wù)的監(jiān)測分析問題對于客戶利用網(wǎng)絡(luò)、電話、自助交易終端等工具開展的非面對面金融業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部管理措施，更新技術(shù)手段，確保相關(guān)交易信息和客戶信息能夠完整傳送，保障可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。人民銀行各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)洗錢類型研究，及時(shí)分析洗錢風(fēng)險(xiǎn)變動情況，認(rèn)真總結(jié)本地區(qū)洗錢活動規(guī)律，有針對性地提示金融機(jī)構(gòu)對特定類型的洗錢、恐怖融資活動進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極妥善地處置洗錢、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實(shí)有效的技術(shù)手段，對反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單實(shí)施全天候?qū)崟r(shí)監(jiān)測。五、關(guān)于確保監(jiān)測分析工作可追溯的問題為便于案件調(diào)查、資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)管和內(nèi)部審計(jì)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)交易資料保存的規(guī)定，將涉及審查異常交易、識別分析可疑交易、內(nèi)部處理可疑交易報(bào)告信息等方面工作情況的記錄，至少保存5年。反之，金融機(jī)構(gòu)雖然報(bào)告了某些應(yīng)當(dāng)進(jìn)行人工分析的異常交易，但相關(guān)可疑交易報(bào)告中卻沒有提出報(bào)告該交易的合理理由或者所提出的報(bào)告理由明顯具有不合理性，沒有工作記錄顯示該金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)勤勉盡責(zé)，則不能認(rèn)定該金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作合規(guī)。二〇一〇年二月九日主題詞：金融監(jiān)管反洗錢資金監(jiān)測通知 抄送：銀監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會。為進(jìn)一步提高對上述違法犯罪活動的防范成效，切實(shí)維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)金融秩序，保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，現(xiàn)就加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、加強(qiáng)開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為（一）切實(shí)履行客戶身份識別義務(wù)，杜絕假名、冒名開戶。根據(jù)客戶及其申請業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。，了解法人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。（二）區(qū)分情形，采取適當(dāng)后續(xù)控制措施。、規(guī)模、頻率等，特別是客戶通過非柜面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。三、加大監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)懲違法違規(guī)行為人民銀行各級行要加大對金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)落實(shí)賬戶管理、客戶身份識別及可疑交易報(bào)告管理制度的監(jiān)管力度；在相關(guān)執(zhí)法檢查中，將其作為重要檢查項(xiàng)目，并不斷創(chuàng)新檢查方式、方法，注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運(yùn)用，切實(shí)提升檢查能力和水平；檢查發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題的，依法給予行政處罰。（二）第十一條第（十）項(xiàng)所規(guī)定的交易既適用于對公客戶發(fā)生的交易，又適用于對私客戶發(fā)生的交易。（六）第九條第一款第（三）項(xiàng)既適用于境內(nèi)交易，又適用于跨境交易。（九）銀行應(yīng)按照第九條、第十條、第十一條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定，報(bào)告為客戶辦理國際貿(mào)易項(xiàng)下的出口收匯業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的大額交易或可疑交易。二、關(guān)于2007年1號令有關(guān)問題的答復(fù)（一）2007年1號令第九條所列的名單涉及兩類，一類名單是由我國司法機(jī)關(guān)、國務(wù)院有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)發(fā)布的（不含轉(zhuǎn)發(fā)的聯(lián)合國安理會決議所確定的名單），另一類名單是聯(lián)合國安理會的決議確定的。（二）如需對聯(lián)合國安理會有關(guān)制裁決議中所列的恐怖組織和恐怖分子的賬戶資金實(shí)施凍結(jié)的，應(yīng)由我國司法機(jī)關(guān)、國務(wù)院有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)依法作出決定，金融機(jī)構(gòu)按照相關(guān)凍結(jié)通知的要求采取措施。有關(guān)客戶或其交易對手是否為聯(lián)合國安理會有關(guān)制裁決議中所列的恐怖組織和恐怖分子，金融機(jī)構(gòu)可查詢聯(lián)合國相關(guān)文件。（三）第四條所稱的“定期”沒有強(qiáng)制性的時(shí)間期限要求，建議各金融機(jī)構(gòu)所確定的期限不超過一年。但境內(nèi)的外資金融機(jī)構(gòu)必須對境外母公司提供的信息進(jìn)行審核分析，確保及時(shí)獲取并使用相關(guān)信息，并按照第六條的規(guī)定，評估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性。（七）“外國政要”指外國現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級官員，國有企業(yè)高管、政黨要員。（九）外幣交易金額按外匯局公布的當(dāng)月內(nèi)部折算匯率計(jì)算，外幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括使用旅行支票提取或兌換外幣現(xiàn)金的交易。（十一）對于銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，在牽頭行已經(jīng)按規(guī)定采取了相關(guān)客戶身份識別措施的情況下，參加行可不再重復(fù)相關(guān)工作，但參加行應(yīng)確?？色@得客戶的身份資料信息，并承擔(dān)相應(yīng)的識別客戶責(zé)任。如果匯款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地。（十三）2007年2號令適用于金融機(jī)構(gòu)辦理與企業(yè)年金賬戶的相關(guān)業(yè)務(wù)。對于非柜臺業(yè)務(wù)，應(yīng)通過加強(qiáng)管理、完善技術(shù)手段等方式，及時(shí)中止為沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的客戶辦理業(yè)務(wù)。如果總部在境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r制定了風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。（十八）第十九條第三款所稱的“合理期限”并非一個固定的期限要求，應(yīng)根據(jù)當(dāng)時(shí)的具體情況合理確定?？蛻羯矸葑C件或身份證明文件過期后，客戶之前的業(yè)務(wù)委托依然有效，但如果客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止辦理新業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)可依法自行決定是否終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系。無論是對公客戶，還是對私客戶，金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照《管理辦法》 第二十條的規(guī)定履行相關(guān)客戶身份識別義務(wù)，登記所要求的信息。（二十一）金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)可以紙質(zhì)形式向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告規(guī)定的可疑交易，并在傳輸渠道允許的情況下報(bào)送該可疑交易的電子文本，具體報(bào)表格式另行確定。但如果金融機(jī)構(gòu)在2007年2號令生效后為客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系屬于第七條、第十一條、第十二條、第十四條、第十五條、第十六條規(guī)定的情形的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行信息的補(bǔ)登記。暫無英文版的2007年2號令提供。特此通知。第五篇：中國人民銀行令(2006)第2號金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法中國人民銀行令〔2006〕第2號根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定，中國人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，經(jīng)2006年11月6日第25次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2007年3月1日起施行。（三）保