xx省內(nèi)支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)報(bào)告管理暫行辦法(終)[優(yōu)秀范文五篇]-wenkub
2024-09-28 13 本頁面
【正文】 客戶銀行賬戶資金的，支付機(jī)構(gòu)、客戶及銀行應(yīng)事先或在首筆交易時(shí)，簽訂三方協(xié)議或兩兩協(xié)議，按照以下規(guī)則明確相關(guān)授權(quán)并依照?qǐng)?zhí)行： （一）支付機(jī)構(gòu)應(yīng)取得客戶及銀行的協(xié)議授權(quán)，同意其向客戶的銀行賬戶發(fā)起支付指令扣劃資金； （二）銀行應(yīng)依法履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，并已事先或在首筆交易時(shí)取得客戶的協(xié)議授權(quán)，明確支付機(jī)構(gòu)發(fā)起支付指令扣劃客戶銀行賬戶資金時(shí)，銀行對(duì)其客戶的身份識(shí)別和交易驗(yàn)證方式；但客戶首筆業(yè)務(wù)的身份識(shí)別和交易驗(yàn)證應(yīng)由銀行完成，支付機(jī)構(gòu)不得代為識(shí)別與驗(yàn)證；后續(xù)交易的驗(yàn)證主體、驗(yàn)證手段和渠道，由客戶、銀行與支付機(jī)構(gòu)通過協(xié)議進(jìn)行授權(quán)及約定； （三）支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為客戶提供后續(xù)交易驗(yàn)證由銀行完成的優(yōu)先選擇權(quán)，不得人為設(shè)臵障礙；支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合客戶及銀行為控制交易風(fēng)險(xiǎn)而采取的必要措施和手段。 第十二條支付機(jī)構(gòu)不得為客戶辦理或變相辦理支付賬戶的透支和現(xiàn)金存取，以及融資、擔(dān)保業(yè)務(wù)。第十五條客戶基本身份信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知支付機(jī)構(gòu)，支付機(jī)構(gòu)在核實(shí)客戶身份后予以更新。 第十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將電子商務(wù)交易收款資金結(jié)算至網(wǎng)絡(luò)特約商戶指定的同名銀行賬戶，資金結(jié)算時(shí)限應(yīng)為付款客戶確認(rèn)可直接向網(wǎng)絡(luò)特約商戶付款的支付指令生效之日起1至3個(gè)工作日，因涉嫌違規(guī)違法等風(fēng)險(xiǎn)交易延遲結(jié)算的除外。 第二十一條客戶掛失或重臵密碼、密鑰或數(shù)字證書，更改預(yù)留手機(jī)號(hào)碼等驗(yàn)證信息，或辦理支付賬戶止付、注銷業(yè)務(wù)的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在確認(rèn)客戶身份及真實(shí)意愿后及時(shí)辦理。支付賬戶未用充值資金退回時(shí)，應(yīng)轉(zhuǎn)回原銀行賬戶或原預(yù)付卡。單位客戶的支付賬戶（以下簡稱單位支付賬戶）不得辦理無電子商務(wù)交易背景的資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。 第二十六條個(gè)人支付賬戶單筆消費(fèi)金額不得超過5000元，同一個(gè)人客戶所有支付賬戶消費(fèi)月累計(jì)金額不得超過1萬元。第二十九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確保交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性。 第四章風(fēng)險(xiǎn)管理與客戶權(quán)益保護(hù) 第三十二條支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)應(yīng)符合國家和金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。 第三十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)健全網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)疑似套現(xiàn)、洗錢、非法融資、欺詐或泄漏客戶信息等可疑交易及時(shí)核查，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。第三十八條支付機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)辦理過程中采集和處理的客戶信息，應(yīng)制定有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，依法或按照客戶授權(quán)使用，確保相關(guān)信息安全并承擔(dān)相應(yīng)的安全管理責(zé)任。 第四十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向客戶充分提示網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)客戶進(jìn)行必要的認(rèn)知教育和安全指導(dǎo)，并對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在操作前、操作中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示。 因客戶原因造成支付指令未執(zhí)行、未適當(dāng)執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)通知客戶更改或配合客戶采取補(bǔ)救措施。 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或新設(shè)收費(fèi)項(xiàng)目后、客戶首次辦理相關(guān)業(yè)務(wù)前，確認(rèn)客戶知悉該服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并保證客戶對(duì)該服務(wù)的選擇權(quán)。第五十一條支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的身份資料、賬戶信息和交易信息，應(yīng)妥善保存，身份資料、賬戶信息自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少保存5年，交易信息自交易記賬之日起至少保存5年。 第五十五條支付機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付創(chuàng)新產(chǎn)品或服務(wù)、決定停止提供產(chǎn)品或服務(wù)、調(diào)高服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或新增收費(fèi)項(xiàng)目等，應(yīng)至少提前30日向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。 第六章罰則 第五十八條支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)
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