8助學(xué)貸款金融風(fēng)險防范與化解-wenkub
2024-09-28 11 本頁面
【正文】 些改革，討論決定加入彌補風(fēng)險的機制，這個機制從此成為了這個政策的一道亮麗的風(fēng)景線。助學(xué)貸款政策屬于我國一個救助性的政策。本文首先對國家助學(xué)貸款做了簡單的介紹，然后對國家助學(xué)貸款項目的潛在金融風(fēng)險做了詳細(xì)論述。接下來分別從制度、銀行、還款人角度對國家助學(xué)貸款項目金融風(fēng)險的成因做了詳細(xì)的分析論述；最后，從組織和機制兩個方面對建立我國國家助學(xué)貸款金融風(fēng)險保障體系提出建議。從2000年開始，國家就對其進(jìn)行了改革。2004年6月，財政部承擔(dān)學(xué)生在校期間產(chǎn)生的利息。我們將通過一個案例具體而詳細(xì)的分析國家助學(xué)貸款項目存在的信用風(fēng)險。通過這個案例，我們可以得到出現(xiàn)信用風(fēng)險的原因主要有兩個：一是借款人履行約定的意愿變?nèi)?，國家助學(xué)貸款不需要大學(xué)生提供任何擔(dān)保，大多數(shù)都只是留下手機號或qq號等方式來聯(lián)系。這就使很多大學(xué)生在維持生計和堅守信譽中艱難抉擇[3]。其中一種情況就是市場利率一度走高，由于人們的趨利性，自然會選擇較高的利率，摒棄確定的利率，因此就會加大銀行的風(fēng)險。 （三）政策風(fēng)險與法律風(fēng)險。 三、國家助學(xué)貸款項目金融風(fēng)險的成因 （一）制度角度的分析。并且，我國沒有一個健全的大學(xué)生信用評價體系，銀行無法確定貸款人的信用[4]。反之，如果商業(yè)銀行因為信息不對稱引發(fā)的道德風(fēng)險而頻繁遭受損失的話，其貸款積極性也會受到嚴(yán)重打擊，最終的后果就是造成嚴(yán)重的社會危機。再加上高校在助學(xué)貸款的發(fā)放過程中僅僅是橋梁的作用，不承擔(dān)責(zé)任，也沒有相應(yīng)的法律對其進(jìn)行監(jiān)管，這樣一來就把所有包袱都拋給了銀行[5]。二是留給學(xué)生可供選擇的還款方式很少。隨著時代的發(fā)展，當(dāng)今的大學(xué)畢業(yè)生畢業(yè)后的流動性非常大，這就對
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