8助學(xué)貸款金融風(fēng)險(xiǎn)防范與化解-文庫(kù)吧資料
2024-09-28 11:57本頁(yè)面
【正文】 并不會(huì)積極的去追還貸款。隨著時(shí)代的發(fā)展，當(dāng)今的大學(xué)畢業(yè)生畢業(yè)后的流動(dòng)性非常大，這就對(duì)銀行的跟蹤機(jī)制提出很高的要求，然而我國(guó)承辦助學(xué)貸款的商業(yè)銀行一直以來(lái)就有內(nèi)部分工不明確的體制弊端，再加上對(duì)借款學(xué)生個(gè)人信息的了解不透徹，根本沒有一個(gè)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J后動(dòng)態(tài)跟蹤機(jī)制。 （二）銀行角度的分析。二是留給學(xué)生可供選擇的還款方式很少。我國(guó)在設(shè)計(jì)助學(xué)貸款的時(shí)候就有兩個(gè)不容小覷的問(wèn)題。再加上高校在助學(xué)貸款的發(fā)放過(guò)程中僅僅是橋梁的作用，不承擔(dān)責(zé)任，也沒有相應(yīng)的法律對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，這樣一來(lái)就把所有包袱都拋給了銀行[5]。我們國(guó)家沒有針對(duì)管理助學(xué)貸款的政策法規(guī)。反之，如果商業(yè)銀行因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)而頻繁遭受損失的話，其貸款積極性也會(huì)受到嚴(yán)重打擊，最終的后果就是造成嚴(yán)重的社會(huì)危機(jī)。信息存在著嚴(yán)重的不對(duì)稱性是現(xiàn)在國(guó)家助學(xué)貸款中存在的一個(gè)著實(shí)令人頭疼的問(wèn)題。并且，我國(guó)沒有一個(gè)健全的大學(xué)生信用評(píng)價(jià)體系，銀行無(wú)法確定貸款人的信用[4]。我國(guó)征信體制還處在起步階段。 三、國(guó)家助學(xué)貸款項(xiàng)目金融風(fēng)險(xiǎn)的成因 （一）制度角度的分析。所以只要是跟教育有關(guān)系的政策，都會(huì)影響到助學(xué)貸款，因此，如果國(guó)家的政策和助學(xué)貸款政策不相匹配，甚至大相徑庭的時(shí)候，就會(huì)出現(xiàn)政策風(fēng)險(xiǎn)。 （三）政策風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)。這種情況理論上說(shuō)對(duì)銀行是沒有什么損失的，但換個(gè)角度看的話，這會(huì)加重借款人的負(fù)擔(dān)，甚至如果出現(xiàn)通貨緊縮的話，借款人極有可能因?yàn)橘Y金嚴(yán)重縮水而無(wú)力償還貸款。其中一種情況就是市場(chǎng)利率一度走高，由于人們的趨利性，自然會(huì)選擇較高的利率，摒棄確定的利率，因此就會(huì)加大銀行的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)的國(guó)家助學(xué)貸款的利息由國(guó)家事先確定，
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