【正文】 (一 ) 定額定期壽險(xiǎn) 死亡保險(xiǎn)金在整個(gè)保險(xiǎn)期間保持不變。 ? 在本合同生效后的第五個(gè)保險(xiǎn)單周年日后，本公司不接受上述保證轉(zhuǎn)換的申請(qǐng)。 ?轉(zhuǎn)換后的新合同將于轉(zhuǎn)換日開(kāi)始生效，本公司將按本合同原核保等級(jí)、轉(zhuǎn)換之日被保險(xiǎn)人的年齡及新合同的費(fèi)率計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi) 。 因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期限短，而且不是每份保單都必然發(fā)生給付，保險(xiǎn) 責(zé)任相對(duì)較?。? 。 2. 特種傷害保險(xiǎn) 范圍僅限于特種原因或特定地點(diǎn)所造成的傷害，可以分為航空 意外傷害保險(xiǎn)、旅游傷害保險(xiǎn)、交通事故傷害保險(xiǎn)、電梯乘客 傷害保險(xiǎn)、船員傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體傷害保險(xiǎn)、職業(yè)傷害保險(xiǎn)等不 同種類(lèi) 。 (二 ) 與人壽保險(xiǎn)相比較 意外傷害險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人所面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度，并不因被保險(xiǎn)人的 年齡、性別而有太大的差異。 人壽與健康保險(xiǎn)公司可以向消費(fèi)者提供個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)。 (三 ) 由業(yè)務(wù)本身的長(zhǎng)期性所產(chǎn)生的特點(diǎn) 1. 可用于投資的資金多； 2. 保單調(diào)整的難度大； 3. 業(yè)務(wù)管理上的連續(xù)性。在投保人繳費(fèi)的早期，均衡費(fèi)率高于 自然費(fèi)率；而在晚期，均衡費(fèi)率低于自然費(fèi)率。 三、 人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn) (一 ) 人身保險(xiǎn)一般都是長(zhǎng)期性業(yè)務(wù)，并使用均衡費(fèi)率 在人身保險(xiǎn)中，如果以當(dāng)年死亡率作為依據(jù)計(jì)收保費(fèi)，就會(huì)出 現(xiàn)年輕的被保險(xiǎn)人繳費(fèi)負(fù)擔(dān)較輕、年老的被保險(xiǎn)人繳費(fèi)負(fù)擔(dān)過(guò) 重的情況。 主要原因： 、觀念上的原因，人們能夠更輕松地談?wù)撠?cái)產(chǎn)的受損而不大 愿意談?wù)撊说乃劳龊蛡麣埖葐?wèn)題，產(chǎn)險(xiǎn)的推銷(xiāo)較人身險(xiǎn)的推銷(xiāo)更為容易 。 (二 ) 保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有分散性 在人身保險(xiǎn)中，一般不會(huì)出現(xiàn)大量保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭 受損失的情況，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上具有相對(duì)穩(wěn)定性。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)給付預(yù)定的保險(xiǎn)金或年金的義務(wù)。主要險(xiǎn)種：定期死亡保險(xiǎn)、終身保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、生死兩全保險(xiǎn)、各種健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、婚嫁保險(xiǎn)等。 (三 ) 死亡風(fēng)險(xiǎn)隨被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)而增加 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，每年發(fā)生保險(xiǎn)事故的概率一般不會(huì) 有很大變化，不存在風(fēng)險(xiǎn)性逐年增高的問(wèn)題。 ；而人身保險(xiǎn)產(chǎn)品 絕大多數(shù)都是屬于自愿性的 。 為了克服短期保險(xiǎn)中的不平衡性，人身保險(xiǎn)一般都采取長(zhǎng)期性 業(yè)務(wù)大部分險(xiǎn)種按照年度均衡費(fèi)率計(jì)算保費(fèi)。保險(xiǎn)人用投保 人早期多繳的保費(fèi)來(lái)彌補(bǔ)保險(xiǎn)后期不足的保費(fèi)。 第二節(jié) 人身保險(xiǎn)的類(lèi)型 一、 人壽保險(xiǎn) 四、 意外傷害保險(xiǎn) 二、 年金保險(xiǎn) 三、 健康保險(xiǎn) 一、 人壽保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。 二、 年金保險(xiǎn) 年金保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)金的給付采取年金這種形式的生存保險(xiǎn) ,而年金是一系列固定金額、固定期限的貨幣的收支。保險(xiǎn)人主要是根據(jù)以往各種意外 傷害事故發(fā)生概率的經(jīng)驗(yàn)統(tǒng)計(jì)來(lái)確定其費(fèi)率。 第十一章 人壽保險(xiǎn) 第一節(jié) 人壽保險(xiǎn)的種類(lèi) 二、 終身壽險(xiǎn) 一、 定期壽險(xiǎn) 四、 創(chuàng)新的人壽保險(xiǎn) 三、 兩全保險(xiǎn) 一、 定期壽險(xiǎn) 也稱(chēng)定期死亡保險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生死亡事故 為前提而由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。 可續(xù)保性 指在合同約定的限制范圍內(nèi)，定期壽險(xiǎn)到期可以 續(xù)保，而不論被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)的健康狀況如何。 條款示例 ? 友邦護(hù)身符定期壽險(xiǎn) ? 第十條保證轉(zhuǎn)換 ? 在本合同有效期間內(nèi)，投保人可于本合同生效后第五個(gè)保險(xiǎn)單周年日及以前將本合同全部或部分轉(zhuǎn)換成當(dāng)時(shí)準(zhǔn)予銷(xiāo)售并由本公司認(rèn)可的兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)合同而無(wú)需本公司核保。若本合同有附加合同，本條款不適用于本合同的附加合同。 (二 ) 遞減定期壽險(xiǎn) 死亡保險(xiǎn)金在整個(gè)保險(xiǎn)期間不斷減少。 有的時(shí)候，抵押貸款人要求借款人購(gòu)買(mǎi)抵押貸款償還保險(xiǎn)， 并指定貸款人為受益人，以此作為獲得抵押貸款的條件。 通常，保險(xiǎn)公司將信用保險(xiǎn)作為團(tuán)體險(xiǎn)出售給貸款機(jī) 構(gòu)，并以貸款機(jī)構(gòu)的所有債務(wù)人作為被保險(xiǎn)人。 功能主要是應(yīng)付物價(jià)上漲、通貨膨脹等問(wèn)題。 發(fā)生上述第四項(xiàng)情形時(shí)，本公司對(duì)投保人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。 。 。只要投保人按時(shí) 繳納保費(fèi)，自保單生效之日起，被保險(xiǎn)人不論何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人 都給付保險(xiǎn)金。 現(xiàn)金價(jià)值 ，保單所有人可以享用保單上的現(xiàn)金價(jià)值。投保人繳費(fèi)的期限越短，每次繳費(fèi)的數(shù)額越大，他在 保險(xiǎn)人那里積存起來(lái)用于履行將來(lái)保險(xiǎn)義務(wù)的保險(xiǎn)費(fèi)就越 多，保險(xiǎn)費(fèi)的儲(chǔ)蓄性就越大，保單上的現(xiàn)金價(jià)值就越多。 ? 減額繳清后的結(jié)果和對(duì)客戶(hù)的影響： ? 保額降低，保障也隨之降低；繳清后不得恢復(fù)原契約；繳清后不得辦理保額變更、新增附約等項(xiàng)目；主險(xiǎn)繳清后附險(xiǎn)應(yīng)辦理終止或按條款約定辦理繳清。 3. 躉繳保費(fèi)的終身壽險(xiǎn) 要求投保人在投保時(shí)一次繳清全部保費(fèi)。 ? 第三條 保險(xiǎn)責(zé)任 ? 在本合同保險(xiǎn)責(zé)任有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任： ? 被保險(xiǎn)人于本合同生效日起一年內(nèi)因疾病身故，本公司按保險(xiǎn)金額的 10%給付 “身故保險(xiǎn)金 ”，并無(wú)息返還所交保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任終止。只要投保人按期繳納了保費(fèi)，投保兩全保 險(xiǎn)后總會(huì)得到一筆保險(xiǎn)金。 分類(lèi)： 1. 普通兩全保險(xiǎn) 不論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡還是生存至保險(xiǎn)期滿(mǎn)， 保險(xiǎn)人都給付同樣數(shù)額保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期內(nèi)，聯(lián)合被 保險(xiǎn)人中的任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付全部保險(xiǎn) 金，保單因履行而終止；如果在保險(xiǎn)期內(nèi)，聯(lián)合被保 險(xiǎn)人無(wú)一人死亡，保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)保險(xiǎn)金由全體被保險(xiǎn)人 共同領(lǐng)取。 ? 二、被保險(xiǎn)人身故，本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。 四、 創(chuàng)新的人壽保險(xiǎn) 傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)沒(méi)有充分考慮到通貨膨脹的影響，保險(xiǎn)的保障 作用明顯減弱。保險(xiǎn) 人可以根據(jù)資產(chǎn)運(yùn)用的實(shí)際情況，不斷對(duì)其資產(chǎn)組合進(jìn)行調(diào)整， 投保人也可以自己在股票、債券和其他投資品中選擇投資組合。 (三 ) 萬(wàn)能人壽保險(xiǎn) 與可調(diào)整的壽險(xiǎn)基本上一樣，即在保險(xiǎn)期間，它的保費(fèi)、現(xiàn)金 價(jià)值和保額都是可以隨著消費(fèi)者的需要而改變的。允許投保人改變繳費(fèi)的數(shù) 額；允許投保人使用投資賬戶(hù)中的現(xiàn)金價(jià)值支付保費(fèi)。若本公司確定本合同有紅利分配，則該紅利將于保單周年日分配給投保人。抵交保險(xiǎn)費(fèi)方式在交費(fèi)期滿(mǎn)后自動(dòng)變更為累積生息方式。 ? （ 2）保險(xiǎn)金額和現(xiàn)金價(jià)值的大小與投資賬戶(hù)的投資表現(xiàn)直接相關(guān)。 條款示例 ? 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)條款 ? 【 責(zé)任條款 】 第二條保險(xiǎn)責(zé)任 ? 在本合同有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任： ? 一、身故保險(xiǎn)金 ? 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)身故，本公司根據(jù)本合同項(xiàng)下的投資單位價(jià)值總額或者保險(xiǎn)金額，取二者中金額較大者，給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。 ? 四、滿(mǎn)期保險(xiǎn)金 ? 五、滿(mǎn)期特別給付金 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)條款 ? 〖 投資單位 〗 指本公司投資帳戶(hù)資產(chǎn)的計(jì)量單位。每期保險(xiǎn)費(fèi)中轉(zhuǎn)入投資帳