有風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)概述-wenkub
2023-03-23 02:20:01 本頁(yè)面
【正文】 用信用證無(wú)任何法律約束力，開(kāi)證人完全不介入基礎(chǔ)交易的履約狀況，其義務(wù)完全取決于備用信用證條款和受益人提交的單據(jù)是否表面上符合這些條款的規(guī)定 備用信用證的法律特性 ? 單據(jù)性：開(kāi)證人付款義務(wù)的履行與否取決于受益人提交的單據(jù)是否符合備用信用證的要求。 二、種類： ? 備用信用證 ? 商業(yè)信用證 ? 銀行保函 備用信用證 ? 定義： ? 一種廣泛的擔(dān)保文件，是開(kāi)證行對(duì)收益人承擔(dān)一項(xiàng)義務(wù)的憑證。 ? 當(dāng)開(kāi)證申請(qǐng)人不能履行其應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)時(shí)，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開(kāi)證行開(kāi)具匯票，并隨附開(kāi)證申請(qǐng)人未履行義務(wù)的聲明或證明文件，即可得到開(kāi)證行償付。要求受益人提交匯票以及聲明申請(qǐng)人違約的證明文件即可獲得開(kāi)證人償付。 ? 若投標(biāo)人未能履行合同，開(kāi)證人須按備用信用證的規(guī)定向受益人履行賠款義務(wù)。 ? 直接付款備用信用證 ? 定義：用于擔(dān)保到期付款，主要用于擔(dān)保企業(yè)發(fā)行債券或訂立債務(wù)契約時(shí)的到期支付本息義務(wù)。 商業(yè)信用證 ? 開(kāi)證行會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，是銀行獲取收益的一條重要途徑。 ? 兩者均可憑單付款，開(kāi)證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任 ? 不同點(diǎn)： 商業(yè)信用證的開(kāi)立和結(jié)算程序 ? 開(kāi)證申請(qǐng)人 （ 進(jìn)口商 ） 通知行 /議付行 /付款行 （ 出口方銀行 ） 開(kāi)證行 （ 進(jìn)口方銀行 ） ， 按規(guī)定使用信用證 2.申請(qǐng)開(kāi)證 10.通知付款 11.付款贖單 7.議付或付款 4.通知轉(zhuǎn)遞 信用證 6.交單議付 收益人 （ 出口商 ） ? 備用信用證與商業(yè)信用證的不同點(diǎn) ? 商業(yè)信用證多用于貿(mào)易結(jié)算貨款；備用信用證多用于非貿(mào)易，或貿(mào)易上的擔(dān)保融資。 ? 商業(yè)信用證的付款條件是受益人的 “ 履約 ” ； 備用信用證的付款條件是申請(qǐng)人 “ 沒(méi)有履約 ” 。 ? 見(jiàn)索即付 ? 見(jiàn)索即付： 即無(wú)條件保函，屬于獨(dú)立的付款保證，獨(dú)立于申請(qǐng)人和收益人之間的基礎(chǔ)合同，受益人和擔(dān)保人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系完全以保函記載的內(nèi)容為準(zhǔn) 國(guó)際商會(huì)于 1992年出版了 《 見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則 》 （國(guó)際商會(huì) 458號(hào)出版物）規(guī)定：索償時(shí)，受益人只需提示書(shū)面請(qǐng)求和保函中所規(guī)定的單據(jù)，擔(dān)保人付款的唯一依據(jù)是單據(jù)，而不能是某一事實(shí)。 ? 理解： ? 合約規(guī)定主要包括按期、按質(zhì)、按量完成 ? 該款項(xiàng)一般占合同金額的 5%10% ? 預(yù)付款保函 ? 預(yù)付款保函：又稱為還款擔(dān)保，是指向工程業(yè)主（受益人）保證，若申請(qǐng)人未能按照合同規(guī)定使用預(yù)付款時(shí)，則擔(dān)保銀行負(fù)責(zé)返還已預(yù)付的款項(xiàng)。 ? 如：銀行對(duì)借款人發(fā)放保證貸款時(shí)，保證人因要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，故要求借款人為自己再提供擔(dān)保。 保函與備用信用證的不同點(diǎn) ? 轉(zhuǎn)讓權(quán)利不同 ? 《 見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則 》 規(guī)定保函項(xiàng)下受益人索賠的權(quán)利不可轉(zhuǎn)讓； ? 《 國(guó)際備用證慣例 ISP98》 中訂有備用證受益人的提款權(quán)利轉(zhuǎn)讓辦法的有關(guān)條款，意味著備用證是允許轉(zhuǎn)讓的。 ? 第二節(jié) 貸款承諾業(yè)務(wù) 一、定義： 是銀行與借款客戶之間達(dá)成的一種具有法律約束力的正式契約。 ? 備用承諾：借款人可多次使用所承諾的貸款金額 種類： ? 循環(huán)承諾：借款人可多次使用所承諾的貸款金額
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