財(cái)務(wù)管理論文-銀行表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制-wenkub
2022-09-21 12:47:37 本頁(yè)面
【正文】 由出票人簽發(fā)，要求商業(yè)銀行向收款人支付款項(xiàng)的票據(jù)。（ 3）存儲(chǔ)信用卡。（ 2）貸記卡。信用卡屬商業(yè)銀行吸納創(chuàng)新。狹義的表外業(yè)務(wù)僅指后者。從發(fā)展規(guī)?？?，不少西方國(guó)家大銀行的表外業(yè)務(wù)量已大大超過(guò)其表內(nèi)業(yè)務(wù)量；從收益看，不少銀行的表外業(yè)務(wù)收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其表內(nèi)業(yè)務(wù)收入。這類(lèi)業(yè)務(wù)我國(guó)剛剛引入，但其風(fēng)險(xiǎn)很大，因此要對(duì)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)加強(qiáng)信息披露和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，不僅在傳統(tǒng)型業(yè)務(wù)上有體現(xiàn)，新型的具有風(fēng)險(xiǎn)性、可直接創(chuàng)利的金融活動(dòng)更日趨活躍，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的一大特征。現(xiàn)代電子通訊技術(shù)的支持和信用卡國(guó)際組織的推動(dòng)，使銀行信用卡發(fā)展日新月異，主要有以下幾種。持卡人不必在卡內(nèi)存有現(xiàn)金，便可以持卡到發(fā)行銀行的特約商戶處，進(jìn)行購(gòu)物消費(fèi)，特約商戶憑簽單向發(fā)卡銀行收取貨款，銀行負(fù)責(zé)資金清算。用于各種復(fù)雜交易，納入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行各種費(fèi)用支付和清算。支票的付款人是商業(yè)銀行。（ 1）票據(jù)交換所自動(dòng)交換轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。它已成為銀行現(xiàn)代化的標(biāo)志，可以 24 小時(shí)為客戶提供服務(wù)，既提高了銀行的服務(wù)功能，又節(jié)省了人力。會(huì)員銀行每發(fā)出的一份電訊，都會(huì)得到系統(tǒng)收到與否的證實(shí)。 （二）新型表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新 新型表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新有以下突出的品種。為了節(jié)省票據(jù)發(fā)行費(fèi)用，一些在市場(chǎng)上信譽(yù)高的借款人發(fā)行的短期票據(jù)，一般不再讓銀行進(jìn)行包銷(xiāo)，市場(chǎng)上便出現(xiàn)了不需包銷(xiāo)的票據(jù)發(fā) 行。同時(shí)，短期票據(jù)的流動(dòng)性強(qiáng)，需要資金時(shí)還可以在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行出售。待將來(lái)清算日，按規(guī)定期限和金額，由一方或另一方支付協(xié)議利率和參照利率利息差額的貼現(xiàn)金額。遠(yuǎn)期利率協(xié)議產(chǎn)生后，便得以廣泛流行，交易品種也演變得越來(lái)越多，越來(lái)越復(fù)雜。 金融互換可以防范匯率與利率風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行既可以互換經(jīng)紀(jì)人身份，也可以互換自營(yíng)商的身份參與市場(chǎng)交易，為客戶服務(wù)，獲取收益。 項(xiàng)目融資抵押代理行業(yè)務(wù)，是指在項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行接受項(xiàng)目貸款銀行的委托，按照協(xié)議的規(guī)定，承擔(dān) “ 抵押代理費(fèi) ” 的角色和功能，對(duì)貸款銀行在項(xiàng)目融資中設(shè)置的一系列抵押系統(tǒng)進(jìn)行各種監(jiān)管和賬戶操作的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行為客戶提供的一種中間服務(wù)業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行提供理財(cái)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)在于：首先，商業(yè)銀行可利用其較為前衛(wèi)的營(yíng)銷(xiāo)理念為客戶提供前瞻性非常強(qiáng)的咨詢和選擇綜合目標(biāo)方案設(shè)計(jì)服務(wù)；其次，商業(yè)銀行可利用其 先進(jìn)的科技設(shè)備，為客戶提供全面而適宜的組合存款方案和綜合投資方案設(shè)計(jì)，為客戶提供最佳投資渠道選擇和融資渠道選擇，幫助客戶實(shí)現(xiàn)理想的投資回報(bào)；最后，商業(yè)銀行可利用其自身所處的經(jīng)濟(jì)樞紐地位，幫助客戶參與新加入理念的宣傳、交流工作，使客戶在接受新加入理念的同時(shí)，將其現(xiàn)有的資產(chǎn)發(fā)揮最大效益。在確定有能力承擔(dān)該項(xiàng)業(yè)務(wù)后，與委托方就有關(guān)具體問(wèn)題進(jìn)行協(xié)商，達(dá)成一致意見(jiàn)后，簽訂委托協(xié)議書(shū)。 二、金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管 這些措施主要包括：一是金融監(jiān)管部門(mén)可以要求商業(yè)銀行在報(bào)送的報(bào)表中增加表外項(xiàng)目。五是規(guī)定商業(yè)銀行在受理開(kāi)證時(shí)必須要求申請(qǐng)人交納不少于開(kāi)證金額 20%的保證金，免保部分必須落實(shí)相
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