商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材-wenkub
2023-03-07 15:25:13 本頁(yè)面
【正文】 “ 負(fù)債脫媒 ” 現(xiàn)象 。LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 6第三章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)v1. 自有資本 核心資本 (股本、資本 /盈余公積、未分配利潤(rùn) ) 附屬資本v2. 存 款 ★ 活期 存款 儲(chǔ)蓄 存款 (針對(duì)居民個(gè)人 ) 定期 存款 (CDs) v3. 借 款 向中央銀行借款 (再貼現(xiàn)貸款、直接借款 ) 銀行同業(yè)拆借 國(guó)際金融市場(chǎng)借款 (歐洲美元 )v4. 其他負(fù)債 (轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購(gòu)協(xié)議、同業(yè)存單 及長(zhǎng)期負(fù)債 )銀行負(fù)債銀行資本LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 7第三章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)v2. 吸收存款 (商業(yè)銀行最重要的資金來(lái)源 )n 活期存款： 又稱 支票存款 ，主要用于交易和支付用途 .n 儲(chǔ)蓄存款： 針對(duì) 居民個(gè)人 貨幣積蓄和取得利息收入所開(kāi)展的一種存款業(yè)務(wù)，分為活期和定期兩種 .n 定期存款： 如：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 (CDs).LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 8補(bǔ)充：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng) 背景： 1929年美國(guó)經(jīng)濟(jì)大蕭條，金融市場(chǎng)隨之也開(kāi)始了一個(gè)管制時(shí)期，與此同時(shí)，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)頒布了 一系列金融管理?xiàng)l例 ，并且按照字母順序?qū)ζ溥M(jìn)行排序，其中 對(duì)存款利率進(jìn)行管制的規(guī)則正好是 Q項(xiàng) ，因此該項(xiàng)規(guī)定被稱為 Q條例。v4. 金融服務(wù)LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 5第三章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)v商業(yè)銀行 負(fù)債業(yè)務(wù) 是指 借以形成其資金來(lái)源的業(yè)務(wù) .v商業(yè)銀行的全部資金來(lái)源包括 自有資本 和 吸收的外來(lái)資金 兩部分，即 銀行資本 和 銀行負(fù)債 。n 作用： ① 將閑置貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資金， 在不增加社會(huì)貨幣資金總量的前提下， 擴(kuò)大社會(huì)再生產(chǎn)規(guī)模，增加貨幣資金的使用量， 提高貨幣資金的增值能力； ② 有利于優(yōu)化資源配置，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 4一、商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能與作用v2. 支付中介： 為客戶保管、出納和代理支付貨幣的功能。v1. 自有資本： 包括核心資本和附屬資本。后來(lái)，Q條例成為對(duì)存款利率進(jìn)行管制的代名詞。LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 10補(bǔ)充：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng) 為了規(guī)避利率管制，花旗銀行前身 First National City Bank于 20世紀(jì) 60年代初開(kāi)始發(fā)行可轉(zhuǎn)讓定期存單，使商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重心由 “ 資產(chǎn)管理 ” 轉(zhuǎn)向 “ 負(fù)債管理 ” 。 兼顧了活期存款的流動(dòng)性和定期存款的收益性。LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 13 我國(guó)于 1986年開(kāi)始由 中國(guó)銀行 和 交通銀行 發(fā)行CDs， 1989年頒布 《 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單管理辦法》 ， 規(guī)定 可對(duì)個(gè)人和企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)讓存單 。 (2) 直接借款 ： 商業(yè)銀行用 自有的票據(jù)、債券等 有價(jià)證券作抵押向中央銀行 取得抵押 貸款 。v參與主體： 商業(yè)銀行 (最主要的參與者 )、 證券公司和 保險(xiǎn)公司 等金融機(jī)構(gòu)。 P8921LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 22第三章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)v1. 自有資本 核心資本 (股本、資本公積、未分配利潤(rùn) ) 附屬資本v2. 存 款 ★ 活期 存款 儲(chǔ)蓄 存款 (針對(duì)居民個(gè)人 ) 定期 存款 (CDs) v3. 借 款 向中央銀行借款 (再貼現(xiàn)貸款、直接借款 ) 銀行同業(yè)拆借 國(guó)際金融市場(chǎng)借款 (歐洲美元 )v4. 其他負(fù)債 (轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購(gòu)協(xié)議、同業(yè)存單及長(zhǎng)期負(fù)債 )銀行負(fù)債銀行資本吉林大學(xué)珠海學(xué)院LOGO十、金融市場(chǎng)與金融工具 23補(bǔ)充： (債券 )回購(gòu) (協(xié)議 )市場(chǎng)v(債券 )回購(gòu)協(xié)議 是指 (債券 )買賣雙方在成交的同時(shí)就約定于未來(lái)某一時(shí)間 以約定價(jià)格再進(jìn)行反向交易 。v本質(zhì)： 獲得質(zhì)押的債券 ，把錢借給商業(yè)銀行。 逆回購(gòu) 為 央行向市場(chǎng)上投放流動(dòng)性 的操作， 逆回購(gòu)到期 則為 央行從市場(chǎng)收回流動(dòng)性 的操作。山東工商學(xué)院LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)金融債券的種類v一般性金融債券 P92n 擔(dān)保債券和信用債券、固定利率債券和浮動(dòng)利率債券等v資本性金融債券 P93n 次級(jí)債、混合債、可轉(zhuǎn)債、可分離債v國(guó)際金融債券 P95n 外國(guó)金融債券、歐洲金融債券、平行金融債券山東工商學(xué)院LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)歐洲貨幣市場(chǎng)v 歐洲貨幣 是指在貨幣發(fā)行國(guó)境外流通的貨幣。v 歐洲美元 (Eurodollar)是存放在美國(guó)以外銀行的不受美國(guó)政府法令限制的美元存款或是從這些銀行借到的美元貸款。n 應(yīng)收賬款： 也稱浮存。v(2) 異地結(jié)算：n 匯兌業(yè)務(wù)： 銀行代理客戶把現(xiàn)金匯給異地收款人的業(yè)務(wù)。LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 42四、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)v3. 銀行卡業(yè)務(wù) .3. 貸記卡 .2. 準(zhǔn)貸記卡 . 轉(zhuǎn)賬
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