商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材-wenkub
2023-03-07 15:25:13 本頁面
【正文】 “ 負債脫媒 ” 現(xiàn)象 。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 6第三章 商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)v1. 自有資本 核心資本 (股本、資本 /盈余公積、未分配利潤 ) 附屬資本v2. 存 款 ★ 活期 存款 儲蓄 存款 (針對居民個人 ) 定期 存款 (CDs) v3. 借 款 向中央銀行借款 (再貼現(xiàn)貸款、直接借款 ) 銀行同業(yè)拆借 國際金融市場借款 (歐洲美元 )v4. 其他負債 (轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購協(xié)議、同業(yè)存單 及長期負債 )銀行負債銀行資本LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 7第三章 商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)v2. 吸收存款 (商業(yè)銀行最重要的資金來源 )n 活期存款： 又稱 支票存款 ，主要用于交易和支付用途 .n 儲蓄存款： 針對 居民個人 貨幣積蓄和取得利息收入所開展的一種存款業(yè)務(wù)，分為活期和定期兩種 .n 定期存款： 如：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 (CDs).LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 8補充：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場 背景： 1929年美國經(jīng)濟大蕭條，金融市場隨之也開始了一個管制時期，與此同時，美國聯(lián)邦儲備委員會頒布了 一系列金融管理條例 ，并且按照字母順序?qū)ζ溥M行排序，其中 對存款利率進行管制的規(guī)則正好是 Q項 ，因此該項規(guī)定被稱為 Q條例。v4. 金融服務(wù)LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 5第三章 商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)v商業(yè)銀行 負債業(yè)務(wù) 是指 借以形成其資金來源的業(yè)務(wù) .v商業(yè)銀行的全部資金來源包括 自有資本 和 吸收的外來資金 兩部分，即 銀行資本 和 銀行負債 。n 作用： ① 將閑置貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資金， 在不增加社會貨幣資金總量的前提下， 擴大社會再生產(chǎn)規(guī)模，增加貨幣資金的使用量， 提高貨幣資金的增值能力； ② 有利于優(yōu)化資源配置，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 4一、商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能與作用v2. 支付中介： 為客戶保管、出納和代理支付貨幣的功能。v1. 自有資本： 包括核心資本和附屬資本。后來，Q條例成為對存款利率進行管制的代名詞。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 10補充：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場 為了規(guī)避利率管制，花旗銀行前身 First National City Bank于 20世紀(jì) 60年代初開始發(fā)行可轉(zhuǎn)讓定期存單，使商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重心由 “ 資產(chǎn)管理 ” 轉(zhuǎn)向 “ 負債管理 ” 。 兼顧了活期存款的流動性和定期存款的收益性。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 13 我國于 1986年開始由 中國銀行 和 交通銀行 發(fā)行CDs， 1989年頒布 《 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單管理辦法》 ， 規(guī)定 可對個人和企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)讓存單 。 (2) 直接借款 ： 商業(yè)銀行用 自有的票據(jù)、債券等 有價證券作抵押向中央銀行 取得抵押 貸款 。v參與主體： 商業(yè)銀行 (最主要的參與者 )、 證券公司和 保險公司 等金融機構(gòu)。 P8921LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 22第三章 商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)v1. 自有資本 核心資本 (股本、資本公積、未分配利潤 ) 附屬資本v2. 存 款 ★ 活期 存款 儲蓄 存款 (針對居民個人 ) 定期 存款 (CDs) v3. 借 款 向中央銀行借款 (再貼現(xiàn)貸款、直接借款 ) 銀行同業(yè)拆借 國際金融市場借款 (歐洲美元 )v4. 其他負債 (轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購協(xié)議、同業(yè)存單及長期負債 )銀行負債銀行資本吉林大學(xué)珠海學(xué)院LOGO十、金融市場與金融工具 23補充： (債券 )回購 (協(xié)議 )市場v(債券 )回購協(xié)議 是指 (債券 )買賣雙方在成交的同時就約定于未來某一時間 以約定價格再進行反向交易 。v本質(zhì)： 獲得質(zhì)押的債券 ，把錢借給商業(yè)銀行。 逆回購 為 央行向市場上投放流動性 的操作， 逆回購到期 則為 央行從市場收回流動性 的操作。山東工商學(xué)院LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)金融債券的種類v一般性金融債券 P92n 擔(dān)保債券和信用債券、固定利率債券和浮動利率債券等v資本性金融債券 P93n 次級債、混合債、可轉(zhuǎn)債、可分離債v國際金融債券 P95n 外國金融債券、歐洲金融債券、平行金融債券山東工商學(xué)院LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)歐洲貨幣市場v 歐洲貨幣 是指在貨幣發(fā)行國境外流通的貨幣。v 歐洲美元 (Eurodollar)是存放在美國以外銀行的不受美國政府法令限制的美元存款或是從這些銀行借到的美元貸款。n 應(yīng)收賬款： 也稱浮存。v(2) 異地結(jié)算：n 匯兌業(yè)務(wù)： 銀行代理客戶把現(xiàn)金匯給異地收款人的業(yè)務(wù)。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 42四、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)v3. 銀行卡業(yè)務(wù) .3. 貸記卡 .2. 準(zhǔn)貸記卡 . 轉(zhuǎn)賬
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