商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)與存款業(yè)務(wù)經(jīng)營-wenkub
2023-03-07 15:25:13 本頁面
【正文】 幣和提款貨幣均為本國貨幣的一種存款。24（二）按存款的持有人劃分企業(yè)存款：指工商企業(yè)在生產(chǎn)過程中的支付準(zhǔn)備金和部分?jǐn)U大再生產(chǎn)積累繼進(jìn)存放在商業(yè)銀行所形成的銀行負(fù)債財(cái)政存款：指各級財(cái)政金庫和機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等事業(yè)單位預(yù)算資金和預(yù)算外資金的存款，是國家集中起來的待分配、待使用的國民存款同業(yè)存款：指其他金融進(jìn)構(gòu)存入本行的存款，可以分為國內(nèi)銀行的存款和國外銀行的存款。 ? 定期存款的優(yōu)點(diǎn) : – 對存戶而言：收益高– 對商業(yè)銀行而言：可用資金的期限長23儲蓄存款? 儲蓄存款：一般是個(gè)人為積蓄貨幣和獲得利息收入而開立的存款賬戶。 2)通過活期存款的貨幣支付手段和流通手段職能，提高銀行的信用創(chuàng)造能力。– 活期存款又被稱為支票存款。缺點(diǎn)：推銷狀況受金融市場發(fā)展的制約，需要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)。16購買理論基本思想：認(rèn)為銀行對負(fù)債是積極主動的，銀行購買外界資金的目的是保持流動性，銀行負(fù)債除存款外，還有廣泛的購買對象，如銀行同業(yè)、中央銀行。儲戶的貨幣需求14城鎮(zhèn)居民儲蓄存款逐年增長2023年： 11萬億2023年： 17萬億我國商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)中的問題：A。負(fù)債業(yè)務(wù)種類單一C。電子化與網(wǎng)絡(luò)化B。新型存款的出現(xiàn)金融創(chuàng)新因素A。存款業(yè)務(wù)中，不付息的存款比重逐年下降，而付息的存款比重則不斷上升。 1998年，我國取消了信貸規(guī)?？刂疲沟酶骷毅y行可以更加自主地控制負(fù)債規(guī)模。成本大小 C。產(chǎn)權(quán)資本與資本總額的比例： 10％產(chǎn)權(quán)資本與貸款、貼現(xiàn)的比例： 20％負(fù)債業(yè)務(wù)占資金來源的 92％《巴塞爾協(xié)議》5負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)先開展負(fù)債業(yè)務(wù)，方可開展資本業(yè)務(wù)沒有資金來源，就沒有資金運(yùn)用負(fù)債是加強(qiáng)銀行同社會各界聯(lián)系的重要渠道為資金盈余者提供投資的平臺及時(shí)掌握社會資金動向，開展相應(yīng)的服務(wù)6二、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)商業(yè)銀行負(fù)債經(jīng)營的基本目標(biāo)是在一定的風(fēng)險(xiǎn)水平下，以盡可能低成本獲取所需要的資金。 ? 銀行負(fù)債有廣義和狹義之分。– 廣義的負(fù)債是指除銀行自有資本以外的一切資金來源，包括資本期票和長期債務(wù)資本等二級資本的內(nèi)容；– 狹義負(fù)債則指銀行存款、借款等一切非資本性的債務(wù)，由存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算中的負(fù)債構(gòu)成。建立合理的負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高存款的穩(wěn)定性。期限長短滿足 “三性 ”原則，籌集充裕的可用資金7降低負(fù)債成本A。9三、商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)變化趨勢商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)主要指期限結(jié)構(gòu)和利率結(jié)構(gòu)。11西方商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)出現(xiàn)變化的原因：利息因素A。逃避監(jiān)管B?；钇诖婵畹闹匾越档虲。債券發(fā)行有明顯增長活期儲蓄增長速度大于定期儲蓄的增長速度。期限結(jié)構(gòu)不合理，負(fù)債期限縮短，穩(wěn)定性下降B。優(yōu)點(diǎn)：積極主動吸收資金，擴(kuò)大規(guī)模，提高競爭力。18第二節(jié) 存款種類一、傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)二、創(chuàng)新的存款業(yè)務(wù)19存款種類的劃分：A。 – 活期存款一直是商業(yè)銀行的主要資金來源。 3)活期存款還是商業(yè)銀行擴(kuò)大信用、聯(lián)系客戶的重要渠道。? 儲蓄存款通常由銀行發(fā)給存戶存折，以此作為存款和提現(xiàn)的憑證（一般不能簽發(fā)支票），其利率一般較高。個(gè)人存款：指由個(gè)人、工商企業(yè)、股份公司及其他私人機(jī)構(gòu)所擁有的存款。外幣存款：在我國指商業(yè)銀行的外國貨幣存款。開立這種賬戶的存戶，可隨時(shí)開出支付命令書，或直接提現(xiàn)，或直接向第三者支付，對其存款余額可取得利息收入。303. 可轉(zhuǎn)讓定期存單（ CDs）– 可轉(zhuǎn)讓定期存單是一種固定期限、固定利率的、可在市場上轉(zhuǎn)讓的銀行存單，它是西方國家商業(yè)銀行執(zhí)行負(fù)債管理政策的主要金融中介工具。32貨幣市場共同基金賬戶（ MMMF）這種方式聚積起來的資金往往投資于可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票和國庫券等短期憑證。當(dāng)銀行收到存戶開出的支票付款時(shí)，可將支付款項(xiàng)從儲蓄賬戶轉(zhuǎn)到活期存款賬戶上進(jìn)行自動轉(zhuǎn)賬，及時(shí)支付支票上的款項(xiàng)。若低于最低限額，可由銀行自動將同一存戶在貨幣市場互助基金賬戶上的部分款項(xiàng)轉(zhuǎn)入活期存款賬戶或可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶，以補(bǔ)足最低余額。369. 股金提款單賬戶（ SDA） – 股金提款單賬戶是一種支付利息的支票賬戶，它是逃避利率管制的一種創(chuàng)新。利息成本：按照約定的存款利率，以貨幣的形式直接支付給存款者的報(bào)酬B。吸收的全部存款 100％B。邊際存款成本＝（新增利息 +新增營業(yè)成本） 247。定期存款穩(wěn)定性C。促進(jìn)銀行改善經(jīng)營管理存款保險(xiǎn)制度的缺點(diǎn)：A。因不堪次貸危機(jī)的重負(fù)，終于在其成立 119周年紀(jì)念日這天成為美國歷史上最大規(guī)模儲蓄銀行倒閉案的主角。 25日交易的時(shí)候，華互銀行的股價(jià)暴跌 52%，從 。摩根大通在這次交易中花費(fèi)了 19億美元。 國有商業(yè)銀行的統(tǒng)計(jì)范圍包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。我國商業(yè)銀行的存款結(jié)構(gòu) 53我國商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu) 中國商業(yè)銀行的負(fù)債構(gòu)成 (2023年末 ) 單位：億元 項(xiàng) 其中： 國有商業(yè)銀行(2)
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