【正文】 私人的 、 合股的以及國家所有的三種 。 （ 四 ） 管理系統(tǒng) 商業(yè)銀行的管理系統(tǒng)由全面管理 、 財(cái)務(wù)管理 、 人事管理 、經(jīng)營管理和市場營銷管理 5個(gè)方面組成 。 董事會(huì)：由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生 ， 董事長由董事會(huì)選舉產(chǎn)生 。 （ 一 ） 創(chuàng)立商業(yè)銀行的條件 商業(yè)銀行是社會(huì)商品貨幣經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的產(chǎn)物 ， 它的存在與發(fā)展要取決于社會(huì)經(jīng)濟(jì) 、 金融環(huán)境狀況 ， 所以 ， 在創(chuàng)立商業(yè)銀行之前 ， 首先應(yīng)該就該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)及金融條件進(jìn)行考察 。 繼 1996年兩次下調(diào)利率后，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民銀行決定從 1997年 10 月 23日起，降低金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率 。 銀行的功能及其地位 第二節(jié) 商業(yè)銀行的功能及其地位 本節(jié)的第一個(gè)問題重點(diǎn)掌握 ， 采用講授方式；第二個(gè)問題簡單了解 ， 采用啟發(fā)式教學(xué)方法 。 二 、 商業(yè)銀行的產(chǎn)生 銀行的產(chǎn)生 這部分可以結(jié)合 《 貨幣銀行學(xué) 》 中所學(xué)過的內(nèi)容 ， 采用提問的教學(xué)方法 。 商業(yè)銀行的性質(zhì)是從三個(gè)層面上來介紹的： 商業(yè)銀行具有一般的企業(yè)特征 。 教學(xué)重點(diǎn)：商業(yè)銀行的性質(zhì) 、 職能 、 經(jīng)營特點(diǎn)和經(jīng)營原則 教學(xué)難點(diǎn)：商業(yè)銀行的組織形式和設(shè)立 第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展 本節(jié)是本章的重點(diǎn)內(nèi)容 ， 主要采用講授和提問相結(jié)合的教學(xué)方法 。 大量資料 天天更新 保定金融高等?？茖W(xué)校 2023年 2月 《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》課件 說明：本教案依據(jù)教材為戴國強(qiáng)主編的 《 商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué) 》 《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》導(dǎo)引 ?第一章 導(dǎo)論 ?第二章 商業(yè)銀行資本 ?第三章 負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營 ?第四章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) ?第五章 貸款業(yè)務(wù) ?第六章 銀行證券投資業(yè)務(wù) ?第七章 租賃和信托 ?第八章 表外業(yè)務(wù) ?第九章 其他業(yè)務(wù) ?第十章 國際業(yè)務(wù) ?第十一章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理策略 ?第十二章 商業(yè)銀行績效評(píng)估 ?第十三章 商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制 ?第十四章 商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展趨勢 商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制部分 第十五章 商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制概述 第十六章 客戶識(shí)別與分類 第十七章 目標(biāo)客戶選擇 第十八章 客戶開發(fā)與產(chǎn)品營銷 第十九章 客戶維護(hù)與管理 第二十章 客戶經(jīng)理管理 第二十一章 客戶經(jīng)理營銷團(tuán)隊(duì)建設(shè) 商業(yè)銀行 政策性銀行 非銀行金融機(jī)構(gòu) 外資金融機(jī)構(gòu) 中央銀行 第一章 導(dǎo) 論 商業(yè)銀行是在市場經(jīng)濟(jì)中孕育和發(fā)展起來的 ， 它是為適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)化大生產(chǎn)需要而形成的一種金融組織 。 用時(shí)： 2課時(shí) 一 、 商業(yè)銀行的性質(zhì) 這部分重點(diǎn)介紹 ， 采用 講授 的方式 。 商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣資金的金融企業(yè) ， 是一種特殊的企業(yè) 。 基本思路：鑄幣兌換業(yè) → 貨幣經(jīng)營業(yè) → 早期的商業(yè)銀行 → 現(xiàn)代的商業(yè)銀行 ,同時(shí)要啟發(fā)學(xué)生了解 ， 其在發(fā)展過程中的不同階段的不同功能 。 用時(shí)： 1課時(shí) 一 、 商業(yè)銀行的功能 商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所發(fā)揮的功能主要有： 信用中介 支付中介 金融服務(wù) 信用創(chuàng)造 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì) 二 、 商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)中的地位 由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容的廣泛性 ， 使得它對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響顯著 ， 在國民經(jīng)濟(jì)中居于重要地位 。 國家提高和降低存、貸款利率說明了什么？ 第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu) 本節(jié)的重點(diǎn)在第二個(gè)問題 ， 采用多媒體 （ 圖示 ）的教學(xué)手段 。 經(jīng)濟(jì)條件：包括人口狀況 、 生產(chǎn)力發(fā)展水平 、 工商企業(yè)經(jīng)營狀況 、 地理位置 金融條件：包括人們的信用意識(shí) 、 經(jīng)濟(jì)的貨幣化程度 、 金融市場的發(fā)育狀況 、 業(yè)務(wù)競爭狀況 、 管理當(dāng)局的有關(guān)政策 （ 二 ） 創(chuàng)立商業(yè)銀行的程序 在商業(yè)銀行的創(chuàng)立過程中 ， 主要依照 《 銀行法 》和 《 公司法 》 辦理 ， 其程序?yàn)椋? 申請(qǐng)登記 招募股份 驗(yàn)資營業(yè) 二 、 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu) 由于大多數(shù)商業(yè)銀行都是按 《 公司法 》 組織起來的股份銀行 ，因此 ， 它們的組織結(jié)構(gòu)大致相仿 。這里可以簡單介紹有關(guān)董事會(huì)的職責(zé) 。 （ 五 ） 從動(dòng)態(tài)意義上認(rèn)識(shí)銀行管理體系 商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu) 總經(jīng)理或行長 職能部門 業(yè)務(wù)部門 投資部 信貸部 信托部 營業(yè)部 人事部 教育部 計(jì)統(tǒng)部 財(cái)務(wù)部 第四節(jié) 商業(yè)銀行制度 本節(jié)的重點(diǎn)在第二個(gè)問題上 ， 第一和第三個(gè)問題可結(jié)合起來講授 ， 可由任課教師結(jié)合所掌握的資料講述 ， 并鼓勵(lì)學(xué)生課下查閱相關(guān)資料 。 我國商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)形式大致有 4種：國有商業(yè)銀行 、 企業(yè)集團(tuán)所有的銀行 、 股份公司制的銀行和民營銀行 。 （ 本問題重點(diǎn)講授 ） 三 、 國際商業(yè)銀行體系的發(fā)展趨勢 （ 這個(gè)問題主要結(jié)合當(dāng)前國際上銀行發(fā)展的狀況介紹 ） （ 一 ） 建立超大銀行為主體的銀行體系 （ 二 ） 簡要評(píng)價(jià) 第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 （ 目標(biāo) ） 本節(jié)是我們要在本章中講授的重點(diǎn) ， 主要采用結(jié)合案例講授的方法 。 必須遵紀(jì)守法 ， 合法經(jīng)營 。 根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入與業(yè)務(wù)支出的主要內(nèi)容 ， 商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)盈利的途徑主要有： 盡量減少現(xiàn)金資產(chǎn) ， 擴(kuò)大盈利資產(chǎn)比重 。 嚴(yán)格操作規(guī)程 ， 完善監(jiān)管機(jī)制 。 第二章 商業(yè)銀行資本 第一節(jié) 銀行資本金的構(gòu)成 第二節(jié) 銀行資本充足性及其測定 第三節(jié) 銀行的資本管理與對(duì)策 第四節(jié) 銀行并購決策與管理 商業(yè)銀行資本是銀行從事經(jīng)營活動(dòng)必須注入的資金 。 教學(xué)重點(diǎn)： 2.《 巴塞爾協(xié)議 》 的主要內(nèi)容及其對(duì)我國銀行業(yè)的影響 教學(xué)難點(diǎn)： 第一節(jié) 銀行資本金的構(gòu)成 本節(jié)是本章的重點(diǎn)內(nèi)容之一 ， 可結(jié)合會(huì)計(jì)中所學(xué)的內(nèi)容進(jìn)行介紹 ， 主要采用講授的教學(xué)方法 。 普通股：是一種主權(quán)證書 。 由外源資本渠道形成的盈余稱為資本盈余 ， 而由內(nèi)源資本渠道形成的盈余稱為留存盈余 。 三 、 債務(wù)資本：資本票據(jù) 、 債券 債務(wù)資本是 70年代起被西方發(fā)達(dá)國家的銀行廣泛使用的一種外源資本 。 這部分內(nèi)容著重介紹其給銀行經(jīng)營帶來的好處 。 主要采用講授加討論的方式 。 側(cè)重于 《 巴塞爾協(xié)議 》中的定義介紹 。 五 、 表外項(xiàng)目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù) 這是 《 巴塞爾協(xié)議 》 的又一項(xiàng)內(nèi)容 ， 也是 《 巴塞爾協(xié)議 》區(qū)別于紐約公式的地方 ， 即表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換 。 第三節(jié) 銀行的資本管理與對(duì)策 本節(jié)要結(jié)合上節(jié)的內(nèi)容加以簡單介紹 ， 主要講授如何通過分子和分母策略調(diào)節(jié)銀行的資本比率 。 用時(shí)： 0課時(shí) 一 、 銀行并購的原因和影響 二 、 銀行并購的決策 三 、 銀行并購的管理 教學(xué)建議：教師在講授資本金原理時(shí)和資本金對(duì)策時(shí) ， 應(yīng)聯(lián)系我國商業(yè)銀行的現(xiàn)實(shí)情況 ， 如國家發(fā)行特別債券和剝離不良資產(chǎn) 。 課時(shí)安排： 8課時(shí) 教學(xué)目的與要求：通過本章教學(xué) ， 使學(xué)生掌握銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的概念 、 作用和種類 ， 把握存款業(yè)務(wù)的種類 、 借款業(yè)務(wù)的種類 ， 了解存款創(chuàng)新的內(nèi)容 。 二 、 銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的作用 負(fù)債對(duì)銀行來說是最重要的 ， 因?yàn)樗倾y行經(jīng)營的先決條件 。 負(fù)債是銀行同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道 。商業(yè)銀行在任何時(shí)候都必須把活期存款作為經(jīng)營管理的重點(diǎn) ，這不但因?yàn)榛钇诖婵钍倾y行的主要資金來源 ， 還因?yàn)槠渚哂幸韵绿攸c(diǎn)： 活期存款具有貨幣支付手段和流通手段的職能 。 定期存款的資金利率高于活期存款 。 銀行存款工具創(chuàng)新是一個(gè)不斷開發(fā)的進(jìn)程 ，因此必須堅(jiān)持不斷開發(fā) 、 連續(xù)創(chuàng)新的原則 。用時(shí)： 2課時(shí) 一 、 積極經(jīng)營 、 努力提高銀行存款的穩(wěn)定性 （ 一 ） 銀行存款的積極經(jīng)營策略 （ 二 ） 提高存款穩(wěn)定性的策略措施 二 、 存款成本管理 （ 一 ） 存款成本構(gòu)成 利息成本與營業(yè)成本 資金成本 可用資金成本 相關(guān)成本 加權(quán)平均成本存款資金的每單位平均借入成本 邊際存款成本 （ 二 ） 存款成本控制 存款結(jié)構(gòu)和成本選擇 存款總量和成本控制 可用資金的歷史平均成本和邊際成本分析 三 、 銀行存款的營銷和定價(jià) （ 一 ） 存款工具的營銷 研究確定客戶的金融需要 根據(jù)研究成果規(guī)劃新的服務(wù)或改善原有服務(wù) 定價(jià)和促銷 （ 二 ） 存款工具的定價(jià)方法 以成本為基礎(chǔ)定價(jià) 交易賬戶的定價(jià)公式 金融市場存款賬戶的定價(jià) 定期存單市場按銀行層次定價(jià) 四 、 存款規(guī)?？刂? 存款對(duì)銀行經(jīng)營來說固然很重要 ， 但不等于存款越多越好 。 對(duì)流動(dòng)性的需要相對(duì)集中 。 短期負(fù)債是滿足銀行周轉(zhuǎn)金需要的重要手段 。 這里主要介紹我國同業(yè)拆借市場的變遷 。 因此 ， 現(xiàn)金管理也是商業(yè)銀行管理的一項(xiàng)重要的業(yè)務(wù) 。 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括以下幾類： （ 一 ） 庫存現(xiàn)金 （ 二 ） 在中央銀行存款 （ 三 ） 存放同業(yè)存款 （ 四 ） 在途資金 二 、 現(xiàn)金資產(chǎn)的作用 （ 一 ） 保持清償力 （ 二 ） 保持流動(dòng)性 第二節(jié) 資金頭寸的計(jì)算與預(yù)測 本節(jié)第一個(gè)問題為重點(diǎn) ， 第二個(gè)問題是難點(diǎn) ， 采用課堂講授的方法 。 第三節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的管理 本節(jié)第一個(gè)問題是重點(diǎn) ， 其他的問題是難點(diǎn) 。 （ 三 ） 嚴(yán)格庫房安全管理措施 三 、 存款準(zhǔn)備金的管理 該問題只做簡單介紹 ， 不做考試要求 。 課時(shí)安排： 8課時(shí) 教學(xué)目的與要求：通過本章教學(xué) ， 使學(xué)生掌握貸款業(yè)務(wù)的種類 、 操作規(guī)程和信用分析方法 ， 學(xué)會(huì)抵押貸款 、 質(zhì)押貸款和保證貸款的操作和管理 。 （ 三 ） 按貸款的用途分類 通常有兩種分類方法：一是按照貸款對(duì)象的部門來分類 ，分為工業(yè)貸款 、 商業(yè)貸款 、 農(nóng)業(yè)貸款 、 科技貸款和消費(fèi)貸款；二是按照貸款的具體用途來劃分 ， 一般分為流動(dòng)資金貸款和固定資金貸款 。 （ 六 ） 銀行發(fā)放貸款的自主程度分類 可將銀行貸款分為自營貸款 、 委托貸款和特定貸款三種 。 （ 一 ） 貸款分類