商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管流程-wenkub
2023-02-13 15:29:36 本頁面
【正文】 本監(jiān)管框架中的作用。負責銀行業(yè)發(fā)展的重大課題研究，如銀行業(yè)改革、電子銀行、消費者保障事項，同時負責機構(gòu)市場準入管理。（二）香港金管局風險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管12（二）香港金管局風險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管 金管局銀行監(jiān)管部門的內(nèi)設(shè)機構(gòu)和職責分工。 1997年金管局監(jiān)管部門實施改革后，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管由不同的監(jiān)管人員專門履行其職責，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的人員配比整體上是 2： 3；負責現(xiàn)場和非現(xiàn)場工作的高級經(jīng)理配比是 2： 5（如下圖所示）。金管局由一名副總裁負責分管前三個部，三個部各設(shè)一名助理總裁擔任部門主管。在整個日常監(jiān)管的工作流程中，非現(xiàn)場監(jiān)管人員負責發(fā)現(xiàn)問題，具有相對的獨立性，現(xiàn)場檢查人員完全不介入，非現(xiàn)場監(jiān)管人員對銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔最終的監(jiān)管責任。6（一）非現(xiàn)場監(jiān)管的概念和作用 非現(xiàn)場監(jiān)管手段對于有效監(jiān)管的重要作用。5（一）非現(xiàn)場監(jiān)管的概念和作用 非現(xiàn)場監(jiān)管的概念。具體而言，非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管機構(gòu)通過收集有關(guān)金融機構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)材料，運用一定的技術(shù)方法（如各種模型與比例分析等），研究分析金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價。非 現(xiàn) 場 監(jiān) 管 流 程 介 紹主要內(nèi)容 一、香港金管局風險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管 二、我國非現(xiàn)場監(jiān)管工作存在的主要問題 三、香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管對我們的啟示 四、目前銀監(jiān)會監(jiān)管業(yè)務流程設(shè)計2一、香港金管局風險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管（一）非現(xiàn)場監(jiān)管的概念和作用（二）香港金管局風險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管3（一）非現(xiàn)場監(jiān)管的概念和作用 非現(xiàn)場監(jiān)管的概念。監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導，使現(xiàn)場檢查更有針對性，從而有利于合理分配監(jiān)管資源，發(fā)揮現(xiàn)場檢查的最大效力。 它要求非現(xiàn)場監(jiān)管人員通過風險為本的非現(xiàn)場信息系統(tǒng)，持續(xù)監(jiān)測被監(jiān)管機構(gòu)各類風險水平的變化，并及時跟進預警信號，跟進被監(jiān)管機構(gòu)的內(nèi)控缺陷，糾正其違規(guī)行為，改善其公司治理機制。 —— 基礎(chǔ)性作用 —— 風險識別和預警作用 —— 對現(xiàn)場檢查的指導作用 —— 信息傳遞作用 —— 持續(xù)有效監(jiān)管的作用7（二）香港金管局風險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管 1997年以前，香港金管局監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管職能并沒有分開，所有監(jiān)管人員兼顧現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，其弊端在于常常顧此失彼，并且不夠?qū)I(yè)，影響到監(jiān)管工作的整體計劃安排和效率。 8（二）香港金管局風險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管 金管局銀行監(jiān)管部門的內(nèi)設(shè)機構(gòu)和職責分工。他們的主要職責和分工是：9（二）香港金管局風險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管 金管局銀行監(jiān)管部門的內(nèi)設(shè)機構(gòu)和職責分工。10（二）香港金管局風險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管11金管局銀行監(jiān)管部門的內(nèi)設(shè)機構(gòu)和職責分工。 （ 2）銀行政策部 。 （ 4）信息中心 。 風險為本的監(jiān)管是一種基于對香港認可機構(gòu)的全面了解和主要業(yè)務線的識別，以及對各主要業(yè)務中可能存在的風險按類別進行風險水平、風險發(fā)展方向和風險管理能力的分析評估，在此基礎(chǔ)上規(guī)劃監(jiān)管行動和檢查方案，進行有針對性的現(xiàn)場檢查，確定風險評級并采取監(jiān)管措施和持續(xù)監(jiān)管的一種有計劃、有部署的、前瞻式的監(jiān)管方式。 17（二）香港金管局風險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風險為本監(jiān)管框架中的作用。 514632持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，其中包括推行適當?shù)谋O(jiān)管措施。 確定非現(xiàn)場監(jiān)管工作的流程非常重要，如果沒有清晰的工作流程，那么無論建立一個多么完美的信息系統(tǒng)都是沒有意義的。 514632定期報表調(diào)查表年報、半年報例外 報 告市 場 信息24（二）香港金管局風險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管 金管局 非現(xiàn)場監(jiān)管的主要工作流程。 —— 數(shù)據(jù)采集流程： 銀行政策部負責設(shè)計報表和編寫填報說明 → 銀行機構(gòu)如期提交報表 → 如有漏報或遲報， IT部門通知非現(xiàn)場人員追收報表 → 非現(xiàn)場人員通過內(nèi)部電子郵件收報表 → IT 部門發(fā)出異常報表 → 非現(xiàn)場人員在規(guī)定期限內(nèi)確認異常報表的準確性 —— 統(tǒng)計人員匯總數(shù)據(jù)分析流程： 對數(shù)據(jù)進行匯總 → 編制供金管局高層使用的匯總類監(jiān)管報表和貨幣政策報表 → 對香港銀行業(yè)總體情況進行分析研究 → 將匯總報表和分析材料提供監(jiān)管人員跟進 → 通過《月報》、《年報》等渠道對外披露匯總報表和分析27（二）香港金管局風險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管 金管局 非現(xiàn)場監(jiān)管的數(shù)據(jù)流程。 —— 非現(xiàn)場監(jiān)管人員可對現(xiàn)場檢查報告發(fā)表意見?，F(xiàn)場檢查人員會就個案主任的分析到該金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。 現(xiàn)場與非現(xiàn)場的配合（以對銀行信貸管理委員會的審查為例）
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