商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管流程(文件)
【正文】 其中，個(gè)案主任的工作：一是查詢銀行有無信貸管理委員會(huì)。 現(xiàn)場與非現(xiàn)場的配合（以對銀行信貸管理委員會(huì)的審查為例） 現(xiàn)場檢查人員的工作：一是根據(jù)個(gè)案主任分析結(jié)果，制定現(xiàn)場檢查方案；二是現(xiàn)場驗(yàn)證個(gè)案主任的分析。34（二）目前非現(xiàn)場監(jiān)管工作存在的主要問題 作為銀行監(jiān)管的兩大基本手段之一，目前我國銀行業(yè)的非現(xiàn)場監(jiān)管，還沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用，突出的表現(xiàn)為非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性不足。在此基礎(chǔ)上，配套以完善的法規(guī)制度和明晰的監(jiān)管工作職責(zé)及流程，從機(jī)制上保證了現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管的密切配合、溝通協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管信息的共享、互相支持和補(bǔ)充，強(qiáng)化了非現(xiàn)場的專業(yè)分析監(jiān)測。 40（一）懷柔會(huì)議十點(diǎn)共識(shí) 8月 5日，銀監(jiān)會(huì)在北京懷柔召開監(jiān)管業(yè)務(wù)流程研討會(huì)，會(huì)議圍繞 “1104” 工程投入運(yùn)行后監(jiān)管模式選擇、監(jiān)管手段創(chuàng)新、監(jiān)管隊(duì)伍專業(yè)化建設(shè)、監(jiān)管資源的整合、監(jiān)管流程設(shè)計(jì)和國際監(jiān)管當(dāng)局經(jīng)驗(yàn)借鑒等問題進(jìn)行了充分的討論，達(dá)成十點(diǎn)共識(shí) 。42（一）懷柔會(huì)議十點(diǎn)共識(shí)? 目前情況下，無論在總會(huì)、還是在銀監(jiān)局，均有必要以法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管為對象進(jìn)行現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管職能和機(jī)構(gòu)（或崗位）的分設(shè)，真正實(shí)現(xiàn)信息共享、相互支持和補(bǔ)充，形成持續(xù)性監(jiān)管。? 進(jìn)一步明確總會(huì)各監(jiān)管部、各銀監(jiān)局的監(jiān)管職責(zé)，進(jìn)行事權(quán)劃分和資源整合，總會(huì)應(yīng)更注重宏觀監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管分析，政策法規(guī)的制定，監(jiān)管過程的指導(dǎo)和控制以及重大問題的調(diào)研等，不要花費(fèi)過多的資源直接實(shí)施現(xiàn)場檢查，從而更好地解決總會(huì)目前存在的職責(zé)與人力資源的失衡，同時(shí)實(shí)現(xiàn)總會(huì)和銀監(jiān)局的信息共享?！ 讶釙?huì)議的十點(diǎn)共識(shí)，為監(jiān)管業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)提供了方向性原則。山東局根據(jù)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程方案，結(jié)合轄內(nèi)監(jiān)管工作實(shí)際，繪制了本轄區(qū)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程，提出了內(nèi)部機(jī)構(gòu)的調(diào)整設(shè)想。各監(jiān)管部門應(yīng)提出監(jiān)管法規(guī)的具體建議并作研究，法規(guī)部應(yīng)統(tǒng)籌各部門和各地區(qū)市場準(zhǔn)入、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管的 政策法規(guī) ，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一。 49（二）監(jiān)管業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)進(jìn)展和思路（ 3）法人為主，合理授權(quán)。? 銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)有的監(jiān)管部門 保持 不變，根據(jù) “ 職能分設(shè)” 的原則，在監(jiān)管部門處室層面上按不同類型的監(jiān)管機(jī)構(gòu)分設(shè)現(xiàn)場檢查處和非現(xiàn)場監(jiān)管處（不分設(shè)處的要明確非現(xiàn)場監(jiān)管主監(jiān)管員），由不同的監(jiān)管人員專門履行其職責(zé)。 53設(shè)立主監(jiān)管員制度 按照非現(xiàn)場監(jiān)管可以實(shí)現(xiàn)持續(xù)性監(jiān)管，而現(xiàn)場檢查存在較長時(shí)間間隔的內(nèi)在性質(zhì)，明確非現(xiàn)場監(jiān)管對一家法人銀行承擔(dān)持續(xù)性監(jiān)管的主要責(zé)任，非現(xiàn)場監(jiān)管處內(nèi)設(shè)立主監(jiān)管員崗位，承擔(dān)日常持續(xù)性監(jiān)管的主要責(zé)任。? 監(jiān)管一家 大型銀行 的非現(xiàn)場監(jiān)管處可以設(shè) 2－ 3名主監(jiān)管員，組成該大銀行的主監(jiān)管員組。? 承擔(dān)法人 分支機(jī)構(gòu) 監(jiān)管職責(zé)的設(shè) 監(jiān)管員 。 57非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查密切配合 監(jiān)管業(yè)務(wù)流程小組與《現(xiàn)場檢查規(guī)程》的起草人共同研究，提出了非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查銜接的五個(gè)環(huán)節(jié)：? 一是主監(jiān)管員征求現(xiàn)場檢查人員意見后，為現(xiàn)場檢查立項(xiàng)；? 二是現(xiàn)場檢查人員征求主監(jiān)管員意見后，制定現(xiàn)場檢查方案；? 三是主監(jiān)管員參加現(xiàn)場檢查離點(diǎn)會(huì)談；? 四是現(xiàn)場檢查結(jié)果報(bào)告移交給主監(jiān)管員跟進(jìn)整改；? 五是主監(jiān)管員征求現(xiàn)場檢查處意見后進(jìn)行 CAMEL評級(jí)，撰寫年度監(jiān)管報(bào)告，同時(shí)制定新監(jiān)管方案。? 同時(shí)，為配合《主流程圖》的實(shí)施，需要制定或統(tǒng)一五個(gè)工作規(guī)程，即非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程、現(xiàn)場檢查規(guī)程、統(tǒng)計(jì)工作規(guī)程、 CAMEL評級(jí)辦法和風(fēng)險(xiǎn)綜合評價(jià)辦法。 63謝謝大家！64演講完畢，謝謝觀看！。 62（五）非現(xiàn)場監(jiān)管流程圖 流程圖的設(shè)計(jì)便于監(jiān)管部門盡快熟悉 “1104”工程投入運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn)的工作程序和內(nèi)容，對各項(xiàng)監(jiān)管業(yè)務(wù)工作進(jìn)行有機(jī)銜接，防止出現(xiàn)監(jiān)管信息斷流，也為實(shí)行監(jiān)管問責(zé)制和提高監(jiān)管的有效性創(chuàng)造了條件。 58（四）監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖59（四）監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖? 《主流程圖》將監(jiān)管業(yè)務(wù)流程分為信息采集加工、日常監(jiān)管信息分析、監(jiān)管周期綜合評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)、后續(xù)監(jiān)管等五個(gè)階段，并以制定新的監(jiān)管方案為銜接點(diǎn)，形成一個(gè)完整的監(jiān)管業(yè)務(wù)的周期循環(huán)。? 承擔(dān)轄內(nèi) 法人機(jī)構(gòu) 監(jiān)管職責(zé)的設(shè) 主監(jiān)管員 ，主監(jiān)管員承擔(dān)轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管工作，負(fù)責(zé)對所轄銀監(jiān)分局的非現(xiàn)場監(jiān)管工作進(jìn)行指導(dǎo)。? 監(jiān)管 小型銀行 的主監(jiān)管員， 1名主監(jiān)管員可負(fù)責(zé)幾家小型銀行的日常監(jiān)管工作?！ ≈鞅O(jiān)管員崗位的設(shè)立要緊緊圍繞屬地監(jiān)管原則，不管是總會(huì)還是銀監(jiān)局或分局，哪里負(fù)法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任，就在哪里設(shè)立主監(jiān)管員?？梢栽O(shè)獨(dú)立的非現(xiàn)場監(jiān)管處，也可以在監(jiān)管處內(nèi)設(shè)立非現(xiàn)場監(jiān)管崗位，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管的相對分離。50（三）推行非現(xiàn)場監(jiān)管專業(yè)化的措施 穩(wěn)步推行非現(xiàn)場監(jiān)管專業(yè)化的四項(xiàng)主要措施，即非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查職能分設(shè)、設(shè)立非現(xiàn)場監(jiān)管的主監(jiān)管員制度、建立信息共享上下聯(lián)動(dòng)的機(jī)制、建立非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查工作配合與協(xié)調(diào)機(jī)制。（ 2）適度分離，相互配合。其基本原則是：? 配套 “1104 工程 ” 投入運(yùn)行后的實(shí)施；? 以 “1104 工程 ” 的信息流和非
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