【正文】 授信人以自身的財(cái)產(chǎn)為依據(jù)授予對(duì)方信用，受信人則以自身財(cái)產(chǎn)承擔(dān)償債責(zé)任為保證取得信用。 擔(dān)保制度在國際上已有很長的歷史，已經(jīng)形成了比較完善的法規(guī)體系和成熟的運(yùn)作方式。具體包括：合同中明確規(guī)定的承包人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，如工程變更的補(bǔ)償范圍和補(bǔ)償條件、合同價(jià)款的調(diào)整條件、工程范圍的不確定 (特別是對(duì)固定總價(jià)合同 )，發(fā)包人和工程師對(duì)設(shè)計(jì)、施工、材料供應(yīng)的認(rèn)可權(quán)及檢查權(quán)、其他形式的風(fēng)險(xiǎn)條款等；合同條文的不全面、不完整等，如缺少工期拖延違約金的最高限額的條款或限額太高、缺少工期提前的獎(jiǎng)勵(lì)條款、缺少發(fā)包人拖欠工程款的處罰條款等；合同條文不清楚、不細(xì)致、不嚴(yán)密，如合同中對(duì)一些問題不做具體規(guī)定，僅用“另行協(xié)商解決”等字眼，再如“承包人為施工方便而設(shè)置的任何設(shè)施，均由他自己付款”中的“施工方便”即含糊不清；發(fā)包人為了轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)提出的單方面約束性，過于苛刻，責(zé)權(quán)利不平衡的合同條款；其他對(duì)承包人苛刻的要求，如要承包人大量墊資承包、工期要求太緊超過常規(guī)、過于苛刻的質(zhì)量要求等。 主要包括：在國際工程中，工程所在國政治環(huán)境的變化，如發(fā)生戰(zhàn)爭、禁運(yùn)、罷工、社會(huì)動(dòng)亂等造成工程中斷或終止；經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，如通貨膨脹、匯率調(diào)整、工資和物價(jià)上漲；合同所依據(jù)的法律的變化，如新的法律頒布，國家調(diào)整稅率或增加新的稅種，新的外匯管理政策等；自然環(huán)境的變化，如百年未遇的洪水、地震、臺(tái)風(fēng)等，以及工程水文、地質(zhì)條件的不確定性。 具體包括： 由于現(xiàn)代工程規(guī)模大，功能要求高，需要新技術(shù)、特殊的工藝，特殊的施工設(shè)備，有時(shí)發(fā)包人將工期限定得太緊，承包人無法按時(shí)完成；現(xiàn)場(chǎng)條件復(fù)雜，干擾因素多；施工技術(shù)難度大，特殊的自然環(huán)境，如場(chǎng)地狹小，地質(zhì)條件復(fù)雜，氣候條件惡劣，水電供應(yīng)、建材供應(yīng)不能保證等；承包人的技術(shù)力量、施工力量、裝備水平、工程管理水平不足，在投標(biāo)報(bào)價(jià)和工程實(shí)施過程中會(huì)有這樣或那樣的失誤，例如：技術(shù)設(shè)計(jì)、施工方案、施工計(jì)劃和組織措施存在缺陷和漏洞，計(jì)劃不周，報(bào)價(jià)失誤等；承包人資金供應(yīng)不足，周轉(zhuǎn)困難；在國際工程中還常常出現(xiàn)對(duì)當(dāng)?shù)胤伞⒄Z言不熟悉，對(duì)技術(shù)文件、工程說明和規(guī)范理解不正確或出錯(cuò)的現(xiàn)象。 2. 承包人承包工程的主要風(fēng)險(xiǎn) 工程合同的風(fēng)險(xiǎn)因素分析對(duì)發(fā)包人和承包人來說都十分重要，發(fā)包人主要從對(duì)承包人的資格考察及合同具體條款的簽訂上防范風(fēng)險(xiǎn)，這里不多敘述。 (7) 人員、設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)。 (5) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 (3) 質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同風(fēng)險(xiǎn)因素分析 3) 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的后果分類 (1) 工期風(fēng)險(xiǎn)。 (2) 融資、籌資風(fēng)險(xiǎn)。由于合同條款的不完備或合同欺詐導(dǎo)致合同履行困難或合同無效。如地震、臺(tái)風(fēng)、洪水、干旱，反常的惡劣的雨、雪天氣，特殊的、未探測(cè)到的惡劣地質(zhì)條件如流沙、泉眼等。如法律修改，但更多的風(fēng)險(xiǎn)是法律不健全，有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)，對(duì)有關(guān)法律理解不當(dāng)以及工程中可能有觸犯法律的行為等。 二、風(fēng)險(xiǎn)分類 1. 風(fēng)險(xiǎn)分類 將工程合同中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，可使風(fēng)險(xiǎn)管理者更徹底地了解風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)更有目的性、更有效果，并為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估做好準(zhǔn)備。圖中主干是風(fēng)險(xiǎn)的后果，枝是風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事件，分支為相應(yīng)的小原因。頭腦風(fēng)暴法通過主持專家會(huì)議的人在會(huì)議開始時(shí)的發(fā)言激起專家們的思維“靈感”，促使專家們感到急需回答會(huì)議提出的問題而激發(fā)創(chuàng)造性的思維，在專家們回答問題時(shí)產(chǎn)生信息交流，受到相互啟發(fā)，從而誘發(fā)專家們產(chǎn)生“思維共振”，以達(dá)到互相補(bǔ)充并產(chǎn)生“組合效應(yīng)”，獲取更多的未來信息，使預(yù)測(cè)和識(shí)別的結(jié)果更準(zhǔn)確。定性分析方法主要有頭腦風(fēng)暴法、德爾菲法、因果分析法、情景分析法等；定量分析方法有敏感性分析、概率分析、決策樹分析、影響圖技術(shù)、模糊數(shù)學(xué)法、灰色系統(tǒng)理論、效用理論、模擬法、計(jì)劃評(píng)審技術(shù)、外推法等。 風(fēng)險(xiǎn)因素是指一系列可能影響項(xiàng)目向好或向壞的方向發(fā)展的因素的總和。 (3) 制定落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理概述 2) 風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)處置。風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成工程項(xiàng)目實(shí)施的失控現(xiàn)象，如工期延長、成本增加、計(jì)劃修改等，最終導(dǎo)致工程經(jīng)濟(jì)效益降低，甚至項(xiàng)目失敗。 (4) 風(fēng)險(xiǎn)的可變性。作為損失發(fā)生的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)是不以人們的意志為轉(zhuǎn)移并超越人們主觀意識(shí)的客觀存在的。 (2) 客觀條件的變化是風(fēng)險(xiǎn)的重要成因。風(fēng)險(xiǎn)是人們應(yīng)對(duì)未來行為的決策及客觀條件的不確定性而可能引起的后果與預(yù)定目標(biāo)發(fā)生多種負(fù)偏離的綜合?；蛘哒f，風(fēng)險(xiǎn)是活動(dòng)或事件消極的、人們不希望的后果發(fā)生的潛在可能性。風(fēng)險(xiǎn)同將來的活動(dòng)和事件有關(guān)。 (2) 單一具體風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的偶然性和大量風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的必然性。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理概述 3. 風(fēng)險(xiǎn)管理 1) 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理是人們對(duì)潛在的意外損失進(jìn)行辨識(shí)、評(píng)估、預(yù)防和控制的過程，是用最低的費(fèi)用把項(xiàng)目中可能發(fā)生的各種風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度的一種管理體系。但風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)同在，往往是風(fēng)險(xiǎn)大的項(xiàng)目才能有較高的盈利機(jī)會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)項(xiàng)目目標(biāo)的主動(dòng)控制，是建立項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的管理程序及應(yīng)對(duì)機(jī)制，以有效降低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，或一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于項(xiàng)目的沖擊能夠最小。 (4) 風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生后的處理與索賠管理。風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容主要是分析項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)因素發(fā)生的可能性、預(yù)期的結(jié)果、可能發(fā)生的時(shí)間及發(fā)生的頻率。風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別的方法有許多，但風(fēng)險(xiǎn)分析方法必須與使用這種方法的環(huán)境相適應(yīng)，具體問題應(yīng)作具體分析。 2. 德爾菲法 德爾菲法又稱專家調(diào)查法，是通過函詢收集若干位與該項(xiàng)目相關(guān)領(lǐng)域的專家的意見，然后加以綜合整理，再匿名反饋給各位專家，再次征詢意見。用因果分析圖來分析風(fēng)險(xiǎn)，可以從原因預(yù)見結(jié)果，也可以從可能的后果中找出將誘發(fā)結(jié)果的原因。 1) 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類 (1) 政治風(fēng)險(xiǎn)。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同風(fēng)險(xiǎn)因素分析 (3) 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。 (5) 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。 (7) 人員風(fēng)險(xiǎn)。 (3) 建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。即造成局部的 (工程活動(dòng)、分項(xiàng)工程 )或整個(gè)工程的工期延長，不能及時(shí)投入使用。包括材料、工藝、工程不能通過驗(yàn)收，工程試生產(chǎn)不合格，經(jīng)過評(píng)價(jià)工程質(zhì)量未達(dá)標(biāo)準(zhǔn)。工程建成后產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期的市場(chǎng)份額，銷售不足，沒有銷路，沒有競(jìng)爭力。如人身傷亡、安全、健康以及工程或設(shè)備的損壞。此處僅介紹承包人在建設(shè)工程承包過程中的風(fēng)險(xiǎn)因素分析。 (2) 發(fā)包人資信風(fēng)險(xiǎn)。 (4) 合同風(fēng)險(xiǎn)。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 3. 建立風(fēng)險(xiǎn)清單 如果已經(jīng)確認(rèn)了是風(fēng)險(xiǎn)，就需將這些風(fēng)險(xiǎn)一一列出，建立一個(gè)關(guān)于本項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)清單。中國的擔(dān)保制度的建設(shè)是以 1995年頒布的《中華人民共和國擔(dān)保法》為標(biāo)志的，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)快速發(fā)展階段。對(duì)信用提供物質(zhì)擔(dān)保主要有兩種形式： 一是用受信人自身的財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保，如貸款的抵押、賒購的定金；二是由第三方提供擔(dān)保，如銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的履約擔(dān)保。在工程建設(shè)中，權(quán)利人 (債權(quán)人 )為了避免因義務(wù)人 (債務(wù)人 )原因而造成的損失，往往要求由第三方為義務(wù)人提供保證，即通過保證人向權(quán)利人進(jìn)行擔(dān)保，倘若被保證人不能履行其對(duì)權(quán)利人的承諾和義務(wù)，以致權(quán)利人遭受損失，則由保證人代為履約或負(fù)責(zé)賠償。工程承包人在工程建設(shè)中的任何不規(guī)范行為都可能危害擔(dān)保人的利益，擔(dān)保人為維護(hù)自身的經(jīng)濟(jì)利益，在提供工程擔(dān)保時(shí)，必然對(duì)申請(qǐng)人的資信、實(shí)力、履約記錄等進(jìn)行全面的審核，根據(jù)被保證人的資信實(shí)行差別費(fèi)率，并在建設(shè)過程中對(duì)被擔(dān)保人的履約行為進(jìn)行監(jiān)督。 引進(jìn)并建立符合中國國情的工程保證擔(dān)保制度是完善和規(guī)范我國建設(shè)市場(chǎng)的重要舉措。被擔(dān)保的債權(quán)是主債權(quán)，而主債權(quán)人對(duì)擔(dān)保人享有的權(quán)利是從債權(quán)。另外，根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定擔(dān)保不依附主合同而單獨(dú)發(fā)生效力，也就是說，即使主債權(quán)無效，也不影響擔(dān)保權(quán)的效力。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法從將該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣的價(jià)款中優(yōu)先受償。 5) 定金 當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。反擔(dān)保方式既可以是債務(wù)人提供的抵押或者質(zhì)押，也可以是其他人提供的保證、抵押或者質(zhì)押。 5. 擔(dān)保合同的形式 擔(dān)保合同可以是獨(dú)立訂立的保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、定金合同等的書面合同，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 6. 工程保證擔(dān)保 1) 保證人的資格 具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。擔(dān)保公司是經(jīng)工商部門注冊(cè)登記，并經(jīng)政府職能部門批準(zhǔn)設(shè)立的具有從事經(jīng)濟(jì)擔(dān)保資格的專門擔(dān)保機(jī)構(gòu)。同業(yè)擔(dān)保的優(yōu)點(diǎn)是可以在保證債務(wù)履行的同時(shí)，保證工程建設(shè)的正常進(jìn)行。母公司擔(dān)保是特指母公司為其子公司擔(dān)保?；趯?duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，由兩家或兩家以上的擔(dān)保人簽訂聯(lián)合擔(dān)保協(xié)議，共同對(duì)某一建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保，出具擔(dān)保保證書。 (4) 保證擔(dān)保的范圍。 4) 保證人的責(zé)任 (1) 保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。 (5) 保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任；債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。 (2) 主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的。工程擔(dān)保費(fèi)用應(yīng)計(jì)入工程成本，投標(biāo)人投標(biāo)擔(dān)保和承包商履約擔(dān)保的投保費(fèi)用可作為投標(biāo)報(bào)價(jià)的一部分參與競(jìng)爭。履約保證充分保障了業(yè)主依照合同條件完成工程的合法權(quán)益。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 5) 維修擔(dān)保 維修擔(dān)保是為保障維修期內(nèi)出現(xiàn)質(zhì)量缺陷時(shí)，承包商負(fù)責(zé)維修而提供的擔(dān)保。 7) 業(yè)主責(zé)任履行擔(dān)保 業(yè)主責(zé)任保證是保證人為業(yè)主履行合同約定的義務(wù)和責(zé)任而向承包商提供的擔(dān)保，保證業(yè)主按合同的約定履行義務(wù)，承擔(dān)責(zé)任。否則，招標(biāo)人將對(duì)投標(biāo)保證金予以沒收。通常的做法有如下幾種： (1) 現(xiàn)金。 (5) 銀行保函。 3. 擔(dān)保的有效期 投標(biāo)擔(dān)保的有效期應(yīng)超出投標(biāo)有效期的 28～ 30天，但在確定中標(biāo)人后3～ 10天以內(nèi)返還未中標(biāo)人保函、擔(dān)保書或定金。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 5. 違約責(zé)任 (1) 采用銀行保函或者擔(dān)保公司保證書的，除不可抗力外，投標(biāo)人在開標(biāo)后和投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件，或者中標(biāo)后在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不與招標(biāo)人簽訂工程合同的，由提供擔(dān)保的銀行或者擔(dān)保公司按照擔(dān)保合同承擔(dān)賠償責(zé)任。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 三、承包商履約擔(dān)保 履約擔(dān)保是為保障承包商履行承包合同義務(wù)所作的一種承諾，這是工程擔(dān)保中最重要的也是擔(dān)保金額最大的一種工程擔(dān)保。采用擔(dān)保公司或同業(yè)擔(dān)保書擔(dān)保的，當(dāng)承包商由于非業(yè)主的原因而不履行合同義務(wù)時(shí)，應(yīng)由擔(dān)保人向承包商提供資金、設(shè)備或者技術(shù)援助，使其能繼續(xù)履行合同義務(wù)；或直接接管該項(xiàng)工程，代位履行合同義務(wù)；或另覓經(jīng)業(yè)主同意的其他承包商，繼續(xù)履行合同義務(wù)；或按照合同約定，在擔(dān)保額度范圍內(nèi)，對(duì)業(yè)主的損失支付賠償。 5. 履約擔(dān)保的索取 為了防止業(yè)主惡意支取承包商的履約擔(dān)保金，一般應(yīng)在合同中規(guī)定在任何情況下，業(yè)主就承包商履約擔(dān)保向保證人提出索賠之前，應(yīng)當(dāng)書面通知承包商，說明導(dǎo)致索賠的違約性質(zhì)，并得到項(xiàng)目總監(jiān)理工程師及其監(jiān)理單位對(duì)索賠理由的書面確認(rèn)。建設(shè)工程合同簽訂以后，發(fā)包人給承包人一定比例的預(yù)付款，但須由承包人的開戶銀行向發(fā)包人出具預(yù)付款擔(dān)保。承包人在施工期間應(yīng)當(dāng)定期從發(fā)包人處取得同意此保函減值的文件，并送交銀行確認(rèn)。預(yù)付款不計(jì)利息。預(yù)付款保函應(yīng)在預(yù)付款全部扣回之前保持有效。業(yè)主可以采用銀行保函或者擔(dān)保公司擔(dān)保書的方式，小型工程項(xiàng)目也可以由業(yè)主依法實(shí)行抵押或者質(zhì)押擔(dān)保。若剩余合同價(jià)值已不足原擔(dān)保金額，則業(yè)主重新提交的支付擔(dān)保的擔(dān)保金額以不低于剩余合同價(jià)值為限。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人在公平互利、協(xié)商一致、自愿且不損害社會(huì)公共利益的原則下約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)利益的貨幣價(jià)值表現(xiàn)，簡稱保額，是投保時(shí)給保險(xiǎn)標(biāo)的確定的金額，又是保險(xiǎn)人計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)和承擔(dān)給付責(zé)任的最高限額。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 我國保險(xiǎn)法規(guī)定，從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵循自愿、誠實(shí)信用以及開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)公平競(jìng)爭的原則，同時(shí)還體現(xiàn)了以下原則： 1. 保險(xiǎn)利益原則 保險(xiǎn)利益原則是指保險(xiǎn)合同的有效成立，必須建立在投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上。近因原則是指危險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失結(jié)果的形成，須有直接的后果關(guān)系，保險(xiǎn)人才對(duì)發(fā)生的損失補(bǔ)償責(zé)任。投保人將威脅自己的工程風(fēng)險(xiǎn)通過按約向保險(xiǎn)人交納保