【正文】 。 保險(xiǎn)市場供給可以用保險(xiǎn)市場上的承保能力來表示 ， 它是各個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)的承保能力之總和 。 合營保險(xiǎn)組織 合營保險(xiǎn)組織包括兩種形式： 一種是政府與私人共同投資設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)營組織 ， 屬于公私合營保險(xiǎn)組織形式 ， 公私合營保險(xiǎn)組織通常也是以股份有限公司的形式出現(xiàn) ， 并具有保險(xiǎn)股份有限公司的一切特征； 另一種是本國政府或組織與外商共同投資設(shè)立的合營保險(xiǎn)組織 ， 我國稱之為中外合資保險(xiǎn)經(jīng)營組織形式 。 它們可以由政府機(jī)構(gòu)直接經(jīng)營 ， 也可以通過國家法令規(guī)定某個(gè)團(tuán)體來經(jīng)營 ， 稱該種組織形式為間接國營保險(xiǎn)組織 。 （ 3） 競爭規(guī)律在保險(xiǎn)市場上的作用 。 價(jià)值規(guī)律對于保險(xiǎn)費(fèi)率的自發(fā)調(diào)節(jié)只能限于凝結(jié)在費(fèi)率中的附加費(fèi)率部分的社會必要勞動時(shí)間 ， 對于保險(xiǎn)商品的價(jià)值形成方面具有一定的局限性 ， 只能通過要求保險(xiǎn)企業(yè)改進(jìn)經(jīng)營技術(shù) ， 提高服務(wù)效率 ， 來降低附加費(fèi)率成本 。 任何一個(gè)保險(xiǎn)人都不能夠單獨(dú)左右市場價(jià)格 ， 而由保險(xiǎn)市場自發(fā)地調(diào)節(jié)保險(xiǎn)商品價(jià)格 。 （ 2） 保險(xiǎn)商品的需求方 保險(xiǎn)商品的需求方是指在一定時(shí)間 、 一定地點(diǎn)等條件下 ， 為尋求風(fēng)險(xiǎn)保障而對保險(xiǎn)商品具有購買意愿和購買力的消費(fèi)者的集合 。 保險(xiǎn)市場的交易對象是保險(xiǎn)人為消費(fèi)者提供的保險(xiǎn)保障 ， 即各類保險(xiǎn)商品 。 保 險(xiǎn) 學(xué) 第十一章 保險(xiǎn)市場 本章教學(xué)目的 讓學(xué)生了解 保險(xiǎn)市場的結(jié)構(gòu)與運(yùn)作，保險(xiǎn)營銷方式，保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及其防范 。 （ 二）保險(xiǎn)市場的構(gòu)成要素 保險(xiǎn)市場的構(gòu)成要素如下：首先是為保險(xiǎn)交易活動提供各類保險(xiǎn)商品的賣方或供給方；其次是實(shí)現(xiàn)交易活動的各類保險(xiǎn)商品的買方或需求方；再次就是具體的交易對象 —— 各類保險(xiǎn)商品 。 （ 3） 保險(xiǎn)市場中介方 第一節(jié) 保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)與運(yùn)作 保險(xiǎn)市場的客體 保險(xiǎn)市場的客體是指保險(xiǎn)市場上供求雙方具體交易的對象 ， 這個(gè)交易對象就是保險(xiǎn)商品 。 完全壟斷模式 完全壟斷型保險(xiǎn)市場 ， 是指保險(xiǎn)市場完全由一家保險(xiǎn)公司所操縱 ，這家公司的性質(zhì)既可是國營的 ， 也可是私營的 。 （ 2） 供求規(guī)律在保險(xiǎn)市場上的作用 。 在保險(xiǎn)市場上 ， 由于交易的對象與風(fēng)險(xiǎn)直接相關(guān)聯(lián) ， 使得保險(xiǎn)商品的費(fèi)率的形成并不完全取決于供求力量的對比 ， 相反 ， 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率即保額損失率等才是決定費(fèi)率的主要因素 ， 供求僅僅是費(fèi)率形成的一個(gè)次要因素 。 私營保險(xiǎn)組織 私營保險(xiǎn)組織是由私人投資設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)營組織 。 第一節(jié) 保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)與運(yùn)作 合作保險(xiǎn)組織 合作保險(xiǎn)組織是由社會上具有共同風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人或經(jīng)濟(jì)單位 ， 為了獲得保險(xiǎn)保障 ， 共同集資設(shè)立的保險(xiǎn)組織形式 。 影響保險(xiǎn)市場供給的主要因素 （ 1） 保險(xiǎn)費(fèi)率 （ 2） 償付能力 （ 3） 互補(bǔ)品 、 替代品的價(jià)格 （ 4） 保險(xiǎn)技術(shù) （ 5） 市場的規(guī)范程度 （ 6） 政府的監(jiān)管 第一節(jié) 保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)與運(yùn)作 保險(xiǎn)商品供給彈性 保險(xiǎn)商品供給彈性通常指的是保險(xiǎn)商品供給的費(fèi)率彈性，即指保險(xiǎn)費(fèi)率變動所引起的保險(xiǎn)商品供給量變動，它反映了保險(xiǎn)商品供給量對保險(xiǎn)費(fèi)率變動的反應(yīng)程度，一般用供給彈性系數(shù)來表示，其公式為： PPSSEs //???式中 S—— 保險(xiǎn)商品供給量 ΔS—— 保險(xiǎn)商品供給量變動 P—— 保險(xiǎn)費(fèi)率 ΔP—— 保險(xiǎn)費(fèi)率變動 第一節(jié) 保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)與運(yùn)作 （ 二 ） 保險(xiǎn)市場需求 保險(xiǎn)市場需求的含義 保險(xiǎn)需求就是指在一定的費(fèi)率水平上 ， 保險(xiǎn)消費(fèi)者從保險(xiǎn)市場上愿意并有能力購買的保險(xiǎn)商品數(shù)量表 (單 )。 用公式表示為： //PDDEPP??? 式中： D—— 保險(xiǎn)需求 △ D—— 保險(xiǎn)需求變動 P—— 保險(xiǎn)費(fèi)率 △ P—— 保險(xiǎn)費(fèi)率的變動 第一節(jié) 保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)與運(yùn)作 （ 2） 保險(xiǎn)需求的收入彈性 保險(xiǎn)需求的收入彈性是指保險(xiǎn)消費(fèi)者貨幣收入變動所引起的保險(xiǎn)需求量的變動 ， 它反映了保險(xiǎn)需求量對保險(xiǎn)消費(fèi)者貨幣收入變動的反應(yīng)程度 。 第一節(jié) 保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)與運(yùn)作 （ 4） 影響保險(xiǎn)需求彈性的因素 一般而言 ， 消費(fèi)者對保險(xiǎn)商品的需求愈強(qiáng) ， 其需求彈性愈??；保險(xiǎn)商品的可替代程度越高 ， 其需求彈性愈強(qiáng)；保險(xiǎn)商品用途越廣泛 ， 其需求彈性越大；保險(xiǎn)商品消費(fèi)期限越長 ， 其需求彈性越大；保險(xiǎn)商品在家庭消費(fèi)結(jié)構(gòu)中占的支出比例越大 ， 其需求彈性越大 。 市場競爭程度決定了保險(xiǎn)市場費(fèi)率水平的高低 ， 因此 ， 市場競爭程度不同 ， 保險(xiǎn)供求平衡的水平各異 。 所謂保險(xiǎn)供求的總量平衡是指保險(xiǎn)供給規(guī)模與需求規(guī)模的平衡 。 保險(xiǎn)市場營銷的特點(diǎn) – 保險(xiǎn)市場營銷并非等于保險(xiǎn)推銷 – 保險(xiǎn)市場營銷特別注重推銷 – 保險(xiǎn)市場營銷更適應(yīng)于非價(jià)格競爭的原則 保險(xiǎn)市場營銷觀念的發(fā)展 – 以產(chǎn)品為導(dǎo)向的營銷觀念 – 以銷售為導(dǎo)向的營銷觀念 – 以消費(fèi)者為導(dǎo)向的營銷觀念 – 以市場為導(dǎo)向的營銷觀念 第二節(jié) 保險(xiǎn)市場營銷 （ 二）保險(xiǎn)市場營銷管理程序 （ 1）分析營銷機(jī)會 （ 2）保險(xiǎn)市場調(diào)查與預(yù)測 （ 3） 保險(xiǎn)市場細(xì)分與目標(biāo)市場選擇 （ 4） 制定保險(xiǎn)市場營銷策略 （ 5） 組織實(shí)施和控制營銷計(jì)劃 （ 三 ） 保險(xiǎn)市場營銷環(huán)境分析 保險(xiǎn)市場營銷環(huán)境是指與保險(xiǎn)企業(yè)有潛在關(guān)系 ，能夠影響到保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展和維持與目標(biāo)市場所涉及到的一切外界因素和力量的總和 。 第三 ， 確定營銷險(xiǎn)種及營銷組合策略 。 （ 3）集中性市場策略 亦稱密集性市場策略。 （ 2） 市場挑戰(zhàn)者策略 市場挑戰(zhàn)者是指位于行業(yè)中名列第二或三名的保險(xiǎn)公司 。 （ 4） 市場拾遺補(bǔ)缺者策略 拾遺補(bǔ)缺者是指一些專門經(jīng)營大型保險(xiǎn)公司忽視或不屑一顧的業(yè)務(wù)的小型保險(xiǎn)公司 。 這種方式適合于實(shí)力雄厚 、 分支機(jī)構(gòu)健全的保險(xiǎn)公司 。 保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為 ， 由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任 。 保險(xiǎn)企業(yè)必須在消費(fèi)者的服務(wù)需求 、 符合需求的成本和可行性 、 以及消費(fèi)者對價(jià)格的偏好三者之間達(dá)到平衡 。 第二節(jié) 保險(xiǎn)市場營銷 保險(xiǎn)市場營銷渠道的控制形式 （ 1） 激勵 如對保險(xiǎn)中介成員在代理某險(xiǎn)種時(shí)給予較高的代理手續(xù)費(fèi)和各種促銷津貼等優(yōu)惠措施以激勵其銷售活動