【正文】 四條業(yè)務(wù)線（準(zhǔn)事業(yè)部制）。分行信貸執(zhí)行官原則上實(shí)行輪崗制，一般34年輪崗一次。配備貸前平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，全面實(shí)施大中型公司類客戶風(fēng)險(xiǎn)線業(yè)務(wù)線平行作業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值創(chuàng)造作用逐步顯現(xiàn)；專職審批人制度，有效提高了風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化、精細(xì)化水平；審批體制堅(jiān)持：審貸分離、后臺審批、個(gè)人負(fù)責(zé)、獨(dú)立審批原則。建行建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的獨(dú)立性較為突出。07年，興業(yè)銀行聘請畢博咨詢，按照新資本協(xié)議要求，對風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)領(lǐng)域進(jìn)行了全面診斷，按國際先進(jìn)銀行最佳做法進(jìn)行了規(guī)劃，制定了推進(jìn)新資本協(xié)議，實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的具體方案。風(fēng)險(xiǎn)管理部全面管理信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)線部門被劃為一類部門，行內(nèi)地位、待遇均有提高，專業(yè)性得到鞏固。各行風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性、全面性、專業(yè)性情況表獨(dú)立性全面性專業(yè)性工行分行以下風(fēng)險(xiǎn)體制實(shí)現(xiàn)了垂直管理。深圳發(fā)展銀行對19家分行派駐信貸執(zhí)行官（風(fēng)險(xiǎn)主管）為首的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。人員的薪資、獎(jiǎng)金和福利待遇全部由總行統(tǒng)一發(fā)放，辦公費(fèi)用由總行統(tǒng)一支付，不讓分行掏一分錢。其中，民生銀行、建設(shè)銀行、深圳發(fā)展銀行、渤海銀行已經(jīng)建立了獨(dú)立垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。二、 風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性全面加強(qiáng)近年來，各行均高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作獨(dú)立性建設(shè)。董事會(huì)與高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下，各行三大風(fēng)險(xiǎn)管理部門分工存在兩種模式：模式一，風(fēng)險(xiǎn)管理部集中管理三大風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是全行所有風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、全行風(fēng)險(xiǎn)限額管理、全行風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略制定等宏觀工作。中信銀行調(diào)研團(tuán)隊(duì)由陳小憲行長和吳北英常務(wù)副行長分別帶隊(duì)，史原、孫建林、黎文武、張春子、馮燮剛、徐海秀、隋立波、劉鐵彬等干部參加了此次調(diào)研。上述銀行高度重視我行調(diào)研活動(dòng)，深圳發(fā)展銀行董事長兼首席執(zhí)行官Frank Newman、招商銀行行長馬蔚華、興業(yè)銀行行長李仁杰、工商銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官魏國雄、建設(shè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官朱小黃、渤海銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官Simon Page均精心組織并親自參加我行調(diào)研活動(dòng)。在董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)具體行使全面風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。采取此模式的銀行有：建設(shè)銀行、工商銀行、渤海銀行和興業(yè)銀行；模式二，各部門分工負(fù)責(zé)三大風(fēng)險(xiǎn)管理。部分銀行不但做到了風(fēng)險(xiǎn)線干部的垂直任命、考核，風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的垂直任命、考核，甚至實(shí)現(xiàn)了工資總行直接支付，營業(yè)費(fèi)用總行負(fù)擔(dān)，“不讓分行掏一分錢”的風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立管理。上述銀行，在管理體制方面實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)線與業(yè)務(wù)線完全分離的“審貸分離”體制；在績效考核方面，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)線獨(dú)立考核或風(fēng)險(xiǎn)線考核為主的考核體制；在人事任命方面，實(shí)現(xiàn)了派駐制或風(fēng)險(xiǎn)線垂直任命的人事組織體制。人事關(guān)系隸屬總行的人力資源部。信貸執(zhí)行官對總行首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官負(fù)責(zé)并匯報(bào)工作。已建立包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。渤海渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理線完全獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)部門，負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)管理部向首席風(fēng)險(xiǎn)官和董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯報(bào)。風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理、客戶經(jīng)理共同構(gòu)成的前端風(fēng)險(xiǎn)控制和營銷體制，風(fēng)險(xiǎn)管理人員走向市場、貼近前端，由裁判員轉(zhuǎn)向教練員，與客戶經(jīng)理緊密合作制定授信方案。目前，興業(yè)銀行正按照畢博方案全面推進(jìn)相關(guān)工作。首席風(fēng)險(xiǎn)官——風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)——風(fēng)險(xiǎn)主管——縣級支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理組成的垂直風(fēng)險(xiǎn)管理體制已具雛形。深發(fā)深圳發(fā)展銀行對19家分行派駐信貸執(zhí)行官（風(fēng)險(xiǎn)主管）。分行設(shè)信貸管理部和信用審查部，部門負(fù)責(zé)人由信貸執(zhí)行官推薦，總行首席風(fēng)險(xiǎn)官任命。各業(yè)務(wù)線設(shè)信貸執(zhí)行官（風(fēng)險(xiǎn)官），負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)線風(fēng)險(xiǎn)控制，直接對首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官負(fù)責(zé)。零售方面擬建立零售審貸官隊(duì)伍。人員的薪資、獎(jiǎng)金和福利待遇全部由總行統(tǒng)一發(fā)放，辦公費(fèi)用由總行統(tǒng)一支付，不讓分行掏一分錢；民生銀行由風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)統(tǒng)籌管理三大風(fēng)險(xiǎn)民生實(shí)行專家審貸，個(gè)人負(fù)責(zé)的貸款審批體制。圖3：渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部組織機(jī)構(gòu)圖三、 獨(dú)立的專業(yè)化審貸體系基于各銀行實(shí)際情況，國內(nèi)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系經(jīng)過較長時(shí)間演變，逐漸形成了各具特色的信貸決策機(jī)制，獨(dú)立性和專業(yè)性得到有效加強(qiáng)。此機(jī)制下，風(fēng)險(xiǎn)管理人員貼近市場前端，有效的將風(fēng)險(xiǎn)控制前移，減少了審查反復(fù)，既有效節(jié)約了審批資源又強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)控制。渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理與客戶經(jīng)理形成伙伴關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理根據(jù)客戶經(jīng)理初步授信方案與客戶經(jīng)理溝通交流，提出專業(yè)意見，幫助客戶經(jīng)理完善授信方案，避免授信方案質(zhì)量差浪費(fèi)審批資源。（二）行業(yè)審貸快速推進(jìn)招商銀行積極推進(jìn)行業(yè)審貸。07年我行行業(yè)審貸由房地產(chǎn)一個(gè)審貸組擴(kuò)展到房地產(chǎn)、重工、輕工、創(chuàng)新產(chǎn)品和交通運(yùn)輸及能源5個(gè)審貸組。渤海銀行實(shí)行三類有權(quán)審批人組合審批的授信審批體制，審批組合根據(jù)貸款重要程度有多種模式，既節(jié)約了審批資源，又提高了效率；招商銀行實(shí)行行業(yè)審貸制與雙簽會(huì)的雙通道模式。（四）審批體制由集體負(fù)責(zé)向集體個(gè)人負(fù)責(zé)相結(jié)合過渡調(diào)研過程中，部分銀行高管擔(dān)心集體審批導(dǎo)致集體免責(zé)，都在逐步推進(jìn)公司信貸審批由集體負(fù)責(zé)制向個(gè)人負(fù)責(zé)制轉(zhuǎn)變。貸審會(huì)方式中，貸審會(huì)成員只有咨詢意見發(fā)表權(quán)，貸審會(huì)主任和貸審會(huì)秘書雙簽并對貸款審批負(fù)責(zé)；建設(shè)銀行貸審會(huì)也采取成員只發(fā)表意見，主任最終決策并負(fù)責(zé)的個(gè)人負(fù)責(zé)制；招商銀行實(shí)行行業(yè)審貸制與雙簽會(huì)結(jié)合的方式，審貸會(huì)為集體負(fù)責(zé)制，雙簽會(huì)為個(gè)人負(fù)責(zé)制（雙簽會(huì)僅限2億以下項(xiàng)目）。興業(yè)銀行的區(qū)域?qū)徺J。分行風(fēng)險(xiǎn)主管任命由分行提名，總行任命，考核主要依靠分行。項(xiàng)目審批主要由區(qū)域?qū)徟行耐瓿?。未建立區(qū)域?qū)徟行牟澈ｃy行未實(shí)施行業(yè)審貸已實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)線考核為主，分行考核為輔。未建立區(qū)域?qū)徟行恼猩蹄y行已實(shí)施行業(yè)審貸未實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)分行考核為主，風(fēng)險(xiǎn)線考核為輔。上述銀行正在全力推進(jìn)新資本協(xié)議達(dá)標(biāo)工作。建設(shè)銀行系統(tǒng)未被美國銀行認(rèn)可，目前正在進(jìn)行二期工程（重建）；招商銀行系統(tǒng)的打分卡與模型未進(jìn)行有效整合，評級一致性問題尚未得到有效解決，正在進(jìn)行模型驗(yàn)證與優(yōu)化。工商銀行采用決策樹均值法，招商銀行僅僅建立了初步的債項(xiàng)評級表單。我行、工商銀行、建設(shè)銀行和招商銀行均處在建設(shè)階段。各行新資本協(xié)議核心項(xiàng)目進(jìn)展情況表公司客戶評級公司債項(xiàng)評級零售評級中信銀行已完成正在建設(shè)正在建設(shè)工商銀行已完成已完成初級模型（決策樹均值法）正在建設(shè)渤海銀行借用渣打系統(tǒng)借用渣打系統(tǒng)借用渣打系統(tǒng)興業(yè)銀行無無無建設(shè)銀行正在完善（一期未被認(rèn)可，二期正在開發(fā)。第一種，是成立實(shí)施新資本協(xié)議辦公室常設(shè)機(jī)構(gòu)（一級部）。 另外，興業(yè)銀行、民生銀行和渤海銀行也開始高度重視新資本協(xié)議推進(jìn)工作。具體新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制、新產(chǎn)品審查審批由業(yè)務(wù)線相關(guān)部門負(fù)責(zé)。采取此種模式的銀行有：建設(shè)銀行、民生銀行和深圳發(fā)展銀行；模式三，完全獨(dú)立模式。模式二和模式三均較貼近市場，風(fēng)險(xiǎn)管理與市場發(fā)展有機(jī)結(jié)合，但容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)控制獨(dú)立性不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管理容易受業(yè)務(wù)部門影響的問題。在信用卡資產(chǎn)質(zhì)量控制方面，總行通過風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)政策和風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略對信用卡中心實(shí)行股東式管理，并對卡中心總體資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行定期考核；在信用卡授信審批和額度管理體制方面，各行信用卡中心設(shè)獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)控制部門，實(shí)行信用卡專業(yè)化、批量化審批?？傂型ㄟ^信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)統(tǒng)籌管理信用卡中心相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。各行信用卡管理模式匯總表信用卡業(yè)務(wù)管理模式 信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理體系是否派駐風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)中信銀行事業(yè)部信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)統(tǒng)籌管理信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；卡中心建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)控制部門。卡中心建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)控制部門。未派風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)招商銀行事業(yè)部卡中心建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)控制部門。模式一，風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭負(fù)責(zé)。值得關(guān)注的是，建設(shè)銀行正在進(jìn)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理體制探索，其整體思路是：統(tǒng)一管理，明確風(fēng)險(xiǎn)管理部為牽頭部門；體現(xiàn)制衡原則，金融市場部不能既做業(yè)務(wù)又管風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)部介入交易流程、限額和授權(quán)控制；金融市場部設(shè)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，向首席風(fēng)險(xiǎn)官匯報(bào)；4 、分工負(fù)責(zé)原則，各部門各負(fù)其責(zé)。三條防線是指：業(yè)務(wù)部門是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)部制定的整體規(guī)則，對本部門操作風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有第一責(zé)任；操作風(fēng)險(xiǎn)管理部是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的第二條防線，負(fù)責(zé)建立有效操作風(fēng)險(xiǎn)控制體系，制定操作風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)政策，研發(fā)相關(guān)工具，制定關(guān)鍵控制標(biāo)準(zhǔn)和操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，對相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，報(bào)告匯總分析等工作；審計(jì)部是操作風(fēng)險(xiǎn)控制的最后一道防線，通過審計(jì)檢查控制操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)部與各風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)官構(gòu)成了矩陣式的操作風(fēng)險(xiǎn)控制體系，有效地防范了操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。渤海風(fēng)險(xiǎn)管理部下操作風(fēng)險(xiǎn)部全面管理操作風(fēng)險(xiǎn)。其中，風(fēng)險(xiǎn)管理部在操作風(fēng)險(xiǎn)控制的主要作用是把握政策風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)控制的第一責(zé)任人仍為業(yè)務(wù)部門，具體業(yè)務(wù)政策的制定也仍由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)。分行組建個(gè)人貸款中心，實(shí)現(xiàn)個(gè)貸中后臺業(yè)務(wù)集中處理。設(shè)立首席運(yùn)營執(zhí)行官，下設(shè)運(yùn)營管理部，正在組建隊(duì)伍。招商招商銀行尚未建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理牽頭部門，具體的操作風(fēng)險(xiǎn)由會(huì)計(jì)部、信貸管理部、零售銀行部等部門分工負(fù)責(zé)。擬分三步推進(jìn)：一，建立零售審貸官隊(duì)伍；二、控制審貸流程；三、將零售風(fēng)險(xiǎn)控制隊(duì)伍納入風(fēng)險(xiǎn)管理體系。九、 開始量化的組合管理與風(fēng)險(xiǎn)偏好宏觀緊縮政策和授信額度控制背景下，各行普遍加大了行業(yè)政策的研究力度，加大了對整體信貸組合的主動(dòng)調(diào)整力度。渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好主要內(nèi)容包括：最低風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益標(biāo)準(zhǔn)、最大預(yù)期損失標(biāo)準(zhǔn)、10年最差情況下最低資本從足率標(biāo)準(zhǔn)等。其中民生銀行去年11月份開始公司事業(yè)部制改革（信用卡已按公司制經(jīng)營），成立了房地產(chǎn)金融部、交通金融部、冶金金融部、能源金融部四大行業(yè)部和工商企業(yè)（中小企業(yè)）、投行、金融市場、機(jī)構(gòu)金融（機(jī)構(gòu)負(fù)債）四大事業(yè)部。目前主要是中后臺存在一定的磨合問題。國際上，事業(yè)部改革有多種模式，可以是完全事業(yè)部制，也可以是事業(yè)部與公共平臺共同運(yùn)作的矩陣模式。民生銀行采用此模式。缺點(diǎn)是：人員需求大，各事業(yè)部均需組建風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，風(fēng)險(xiǎn)人員無法跨事業(yè)部使用，造成一定程度的人力資源浪費(fèi)；容易產(chǎn)生橫向信息失真。此模式的好處是，節(jié)省人力資源，風(fēng)險(xiǎn)控制力強(qiáng)。工商銀行建立了客戶層面的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，擁有強(qiáng)大的關(guān)聯(lián)企業(yè)網(wǎng)落圖。工行風(fēng)險(xiǎn)管理很大程度依賴IT系統(tǒng)，嚴(yán)格按照流程銀行管理原則設(shè)計(jì)IT業(yè)務(wù)流程。招商銀行也非常重視風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)手段提升，已實(shí)現(xiàn)信貸審批流程電子化，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)也已經(jīng)能夠從客戶、行業(yè)層面展開。建設(shè)銀行、民生銀行采用此種模式；第三種為風(fēng)險(xiǎn)線與業(yè)務(wù)部門綜合考評制。信貸執(zhí)行官對總行首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官負(fù)責(zé)并匯報(bào)工作。十三、 考察啟示（一）全面性、獨(dú)立性和專業(yè)性是各家銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革的趨勢。（二）好的風(fēng)險(xiǎn)管理體制是風(fēng)險(xiǎn)與市場的最佳平衡。風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)部門統(tǒng)一歸口管理，并應(yīng)貼近市場。（四）要理性看待自己。附件：各考察銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況附件1：工商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況工商銀行是中國最大的商業(yè)銀行，本外幣合計(jì)存貸款市場份額均占據(jù)國內(nèi)25%左右。一、 工商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理主要特點(diǎn)近年來，工商銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。其風(fēng)險(xiǎn)管理主要特點(diǎn)如下：依托IT系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)客戶層面風(fēng)險(xiǎn)管理，有效控制集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)審內(nèi)控分離，內(nèi)審打破行政規(guī)劃，內(nèi)控由裁判員轉(zhuǎn)為教練員。內(nèi)控部門由裁判員向教練員轉(zhuǎn)變，主要負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的協(xié)調(diào)和規(guī)制建設(shè)、合規(guī)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理和常規(guī)審計(jì)工作。工行信息中心在珠海、杭州、上海設(shè)有研發(fā)中心，研發(fā)人員總?cè)藬?shù)超過3000人，并設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)開發(fā)專業(yè)團(tuán)隊(duì)。堅(jiān)持審慎風(fēng)險(xiǎn)控制原則，確保銀行穩(wěn)健發(fā)展。二、 工商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)工商銀行分別在董事會(huì)層面和高管層層面設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。工行未實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理制和專職審批人制，信貸審批實(shí)行貸審會(huì)集體負(fù)責(zé)。信用審批部：項(xiàng)目貸款、重組貸款、短券、金融債的審批。操作風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域：高級計(jì)量法相關(guān)工作已經(jīng)啟動(dòng)，銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)已經(jīng)整理完畢，已建成內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，正在考慮外部數(shù)據(jù)庫利用和操作風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)因素分析等具體問題。內(nèi)控合規(guī)部通過關(guān)鍵指標(biāo)監(jiān)測、定量定性評價(jià)、現(xiàn)場非現(xiàn)場檢查、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等手段與業(yè)務(wù)部門緊密合作共同完成操作風(fēng)險(xiǎn)控制。渣打銀行（香港）%的股權(quán)，是第二大股東。渤海銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官Simon Page和首席風(fēng)險(xiǎn)官業(yè)務(wù)助理?xiàng)铑佱?、風(fēng)險(xiǎn)線各部門總經(jīng)理或經(jīng)理熱情接待了我行調(diào)研團(tuán)隊(duì)。 風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理、客戶經(jīng)理共同構(gòu)成的前端風(fēng)險(xiǎn)控制和營銷體制；216。風(fēng)險(xiǎn)偏好是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高指南。風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)批發(fā)銀行信貸管理部、零售銀行信貸管理部、操作風(fēng)險(xiǎn)管理部、其他風(fēng)險(xiǎn)管理部和批發(fā)銀行信貸分析部。(一) 信用風(fēng)險(xiǎn)管理渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部下的批發(fā)銀行信貸管理部、批發(fā)銀行信貸分析部和零售銀行信貸管理部負(fù)責(zé)全行信用風(fēng)險(xiǎn)管理。分行批發(fā)銀行信貸分析部設(shè)信貸分析經(jīng)理，其主要工作是在客戶經(jīng)理提交的初步授信方案基礎(chǔ)上制定信用風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，客戶經(jīng)理授信方案與信貸分析經(jīng)理信用分析報(bào)告合并組成授信審批材料。權(quán)限劃分與評級和額度掛鉤。額度超過一定限額需要由首席風(fēng)險(xiǎn)官、信貸管理部審批人員和批發(fā)銀行部人員聯(lián)合組成的審批委員會(huì)審批。 信貸分析經(jīng)理與客戶經(jīng)理形成伙伴關(guān)系，信貸分析經(jīng)理根據(jù)客戶經(jīng)理初步授信方案與客戶經(jīng)理溝通交流，提出專業(yè)意見，幫助客戶經(jīng)理完善授信方案，避免授信方案質(zhì)量差浪費(fèi)審批資源。 客戶經(jīng)理授信方案與信貸分析經(jīng)理信用風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告合并組成授信審批材料，提交有權(quán)審批人審批；216。據(jù)渤海銀行介紹，其目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理與客戶經(jīng)理的配備比例為1：3?！?三) 操作風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)管理是國內(nèi)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的薄弱環(huán)節(jié)，目前國內(nèi)大多數(shù)銀行均在探討操作風(fēng)險(xiǎn)的管控模式。目前渤海銀行操作風(fēng)險(xiǎn)部共１３人，計(jì)劃在每一分行增加一名歸總行操作風(fēng)險(xiǎn)部直接領(lǐng)導(dǎo)的操作風(fēng)險(xiǎn)管控人員。此外，操作風(fēng)險(xiǎn)部在全行各業(yè)務(wù)線設(shè)立了１４名風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)官（RTO）。三、 渤海銀行新資本協(xié)議推進(jìn)情況及管理模式由于渤海銀行剛剛建立且規(guī)模較小，數(shù)據(jù)積累不夠，目前尚不具備基于中國數(shù)據(jù)獨(dú)立開發(fā)模型的能力。(二) 進(jìn)展情況1. 采用渣打銀行的內(nèi)部評級模型初步對公司客戶測算出違約概率、違約損失率、預(yù)期損失和經(jīng)濟(jì)資本，并對模型進(jìn)行了初步的本地化改進(jìn)；2. 在渣打銀行的配合下，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露方面，進(jìn)行了初步的風(fēng)險(xiǎn)分池工作