【正文】 部、人民銀行、銀監(jiān)會將依照有關(guān)法規(guī)給予嚴(yán)厲處罰，并向社會公開曝光。對不良資產(chǎn)剝離中發(fā)現(xiàn)的原貸款發(fā)放中的違法違規(guī)、瀆職損失等行為，包括違規(guī)發(fā)放貸款、貸后跟蹤和管理失職、資產(chǎn)保全和處置不當(dāng)?shù)?，以及不良資產(chǎn)剝離中操作不規(guī)范、弄虛作假、掩蓋違法違規(guī)犯罪行為、隱瞞損失等行為，按不同情形和性質(zhì)，嚴(yán)肅追究直接責(zé)任人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，從嚴(yán)處罰；涉嫌違法犯罪的移交司法機關(guān)處理。近年來，人民銀行、公安部以及外匯局與聯(lián)合國、世界銀行、國際貨幣基金組織、金融行動特別工作組等國際組織合作，在反洗錢領(lǐng)域舉行了一系列的研討及培訓(xùn)。當(dāng)前我國金融業(yè)反洗錢工作還存在某些不足：第一，部分金融從業(yè)人員缺乏對反洗錢的意識和經(jīng)驗，與反洗錢工作的要求差距較大；第二，激烈的市場競爭使部分金融機構(gòu)違規(guī)操作，給洗錢犯罪提供了可乘之機；第三，金融機構(gòu)反洗錢技術(shù)手段落后，不能完全做到對大額、異常支付交易進行及時的監(jiān)測、記錄、分析等。為了防止銀行成為犯罪分子洗錢的渠道，世界各國銀行都采取了一些反洗錢措施。而典型的洗錢過程常常被分為三個作業(yè)階段：處置，即通過存款、電匯或其他途徑把不法錢財放入一個金融機構(gòu)，這是犯罪者最容易被偵查到的階段；分層，即通過多層復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易將非法所得及其來源分開，分散其不法所得，從而掩飾查賬線索和隱藏案犯身份；融合即“甩干”，以一項顯然合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護，使黑錢與合法資金混同融入到合法的金融和經(jīng)濟體制中。他在每晚計算當(dāng)天的洗衣收入時，就把其他非法所得的贓款加入其中，再向稅務(wù)部門申報納稅。從2003年3月至今， 5萬筆。一旦這一模式取得成功，內(nèi)地銀行將賣入一個全新的發(fā)展階段。國有銀行通過在國外上市，可以獲得補充資本金的渠道和方式，從而建立完善的資本補償機制。目前，國有銀行還沒有建立完善的資本補償機制。著名國際金融機構(gòu)的主觀態(tài)度，將會對國際投資者產(chǎn)生極大的影響：國際投資者信任著名國際金融機構(gòu)——著名國際金融機構(gòu)信任內(nèi)地國有銀行——國際投資者信任內(nèi)地國有銀行。由于內(nèi)地銀行，特別是國有銀行的融資對象是國際投資者，因此，獲得國際投資者的信任是融資成功與否的最重要因素。因此，內(nèi)地銀行通過在國外上市補充資本金的方式可以避免在短期國際融資方面的劣勢。以單個國有銀行的總資產(chǎn)規(guī)模為2萬億元人民幣計算，國有銀行每增加一個百分點的資本金，就需要融資200億元人民幣；目前國有銀行的資本金充足率約在4%至5%左右，那么其對資本金的需求應(yīng)當(dāng)在資產(chǎn)總規(guī)模的4%左右，以此計算，其融資需求約為800至1000億元人民幣。其次，內(nèi)地銀行的不良資產(chǎn)率和不良資產(chǎn)絕對額相對較高，除了清收、重組、出售、剝離等手段外，大量的不良貸款勢必要予以核銷。內(nèi)地銀行也的上述動向給予人們一個清晰的脈絡(luò)，即內(nèi)地商業(yè)銀行在改革重組的過程中都在積極引入國際戰(zhàn)略投資者。據(jù)悉，光大銀行90億元規(guī)模的私募增資已正式開始向境內(nèi)外機構(gòu)投資者推介。（注：點擊目錄標(biāo)題頁碼后可直接閱讀當(dāng)前文章）亞博分析篇〖戰(zhàn)略分析〗 6【內(nèi)地銀行的國際融資戰(zhàn)略解析】 6〖經(jīng)營分析〗 7【內(nèi)地金融業(yè)面臨反洗錢考驗】 7政策環(huán)境篇〖監(jiān)管趨向〗 9【監(jiān)管機構(gòu)要求銀行加強不良貸款責(zé)任追究】 9〖貨幣政策〗 9【外管局否認(rèn)人民幣匯率將調(diào)整】 9【人行發(fā)行240億央行票據(jù)】 10【央行加快資金回籠】 10〖環(huán)境監(jiān)測〗 10【中國成為反洗錢與反恐融小組創(chuàng)始國】 10【債券7天回購數(shù)據(jù)指標(biāo)正式發(fā)布】 11【國開行發(fā)行第十六期金融債】 11【國開行入港將增強自身競爭力】 11【工行獲得多家雜志的“最佳頭銜”】 12【梁錦松可能出任交行獨立董事】 12【中行獲評“亞洲最佳項目融資銀行”】 12【北京市商行推進管理和機制改革應(yīng)對市場競爭】 12【山東省農(nóng)村信聯(lián)社提供助學(xué)貸款業(yè)務(wù)】 13【北京地區(qū)中資銀行競爭力不敵外資銀行】 13【興業(yè)西安分行成立】 14【浙江銀行業(yè)協(xié)會誕生】 14【重慶市銀行業(yè)不良貸款率下降】 14【中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級】 14【國際信用和風(fēng)險管理大會將舉辦】 14【中科院與路透集團聯(lián)合研究金融風(fēng)險】 15【社科院認(rèn)為內(nèi)地經(jīng)濟形式總體趨好】 15【儲蓄存款增幅下降廣受關(guān)注】 16【中銀國際中國基金即將上市】 16【浙江工商局對銀行消費貸款合同進行備案審查】 16【商業(yè)銀行在銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈上的涉足面應(yīng)縮小】 17【香港金管局認(rèn)為通脹離香港尚遠】 17【新版港鈔面市】 18【臺灣銀行業(yè)面臨內(nèi)部整合】 18【星展銀行誤毀客戶保險箱提供賠償】 18【信托公司與銀監(jiān)會就監(jiān)管費進行博奕的勝算不大】 18【金新信托重組方案啟示自然人投資者要自擔(dān)風(fēng)險】 19〖觀察言論〗 19【周小川：工行財務(wù)重組將適時啟動】 19【劉明康：提高依法監(jiān)管和依法經(jīng)營水平】 19【李若谷：IMF需要改革】 20【唐雙寧：通過學(xué)習(xí)《核心原則》提高銀行監(jiān)管水平】 20【唐雙寧：我國銀行業(yè)監(jiān)管還有七個差距】 22改革落實篇〖金融創(chuàng)新〗 22【人民幣理財產(chǎn)品是銀行競相引存的手段】 22〖資產(chǎn)處置〗 23【東北國有銀行不良資產(chǎn)有望剝離】 23【農(nóng)行湖北分行不良資產(chǎn)清收效果顯著】 23〖銀行上市〗 24【建行和中行上市時間逐漸清晰】 24【建行向國際金融機構(gòu)伸出橄欖枝】 24【溫州市商行將募資擴股】 24〖農(nóng)信社改革〗 25【8省（市）農(nóng)信社改革試點取得成效】 25【上海農(nóng)信社改制謀發(fā)展】 25【山東省農(nóng)信聯(lián)社組建工作完成】 25業(yè)務(wù)競爭篇〖個人金融〗 26【交通眼紅香港人民幣信貸消費業(yè)務(wù)】 26【民生銀行再度放寬個人房貸年齡上限】 26【香港銀行搶占人民幣消費市場】 26【招行與百盛集團合推信用卡】 27〖企業(yè)公共〗 27【工行上海分行為上海大眾提供汽車貸款服務(wù)】 27【招行向哈工大授信15億元】 27【】 27〖中間業(yè)務(wù)〗 28【工、中、建、交四行成為電力企業(yè)年金基金托管行】 28【農(nóng)行推廣銀期轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)】 28【工行北京分行和北京市商行將代售鐵路建設(shè)債券】 28【北京市商行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)革新為信息化管理提供基礎(chǔ)】 29〖電子銀行〗 29【內(nèi)地網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展受限面臨外資銀行競爭】 29【廣發(fā)行推出網(wǎng)上房屋團購按揭業(yè)務(wù)】 29〖經(jīng)營管理〗 30【農(nóng)發(fā)行加強糧貸風(fēng)險管理】 30【農(nóng)行上海分行加強信貸風(fēng)險控制】 30【建行棗莊分行以信貸政策指導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展】 30【交行構(gòu)建風(fēng)險管理機制】 31【光大銀行管理信息化系統(tǒng)啟動】 32【中信實業(yè)銀行啟用新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)】 32〖合縱連橫〗 32【工行收購國開行貸款】 32【工商與西安商行建立代理行關(guān)系促進結(jié)算業(yè)務(wù)】 32【農(nóng)行與韓國電力公社形成戰(zhàn)略伙伴】 33【農(nóng)行上海分行代銷友邦保險】 33【進出口行與安哥拉簽署買方信貸協(xié)議】 33【建行與古巴國民銀行開展合作】 33【東亞銀行與民生銀行密切接觸共謀民生上市】 34〖外資動向〗 34【亞行入股中科智將塑造擔(dān)保業(yè)頂級機構(gòu)】 34【美國新橋入股深發(fā)展的本質(zhì)仍是獲利退出】 34【瑞銀對內(nèi)地A股投資熱情高漲】 35【瑞銀看好中海發(fā)展盈利預(yù)期】 35【金融衍生產(chǎn)品是外資銀行的競爭“利器”】 35【外資銀行將涉足內(nèi)地期貨業(yè)】 36【渣打參股內(nèi)地銀行的步伐緩慢】 36【匯豐與山西信托組建合資基金公司】 37【匯豐、東亞布設(shè)西南經(jīng)營網(wǎng)點】 37【荷蘭銀行加入外匯理財市場爭奪】 37【富通銀行和巴黎銀行獲得QFII資格】 37【駐上海外資金融機構(gòu)猛增】 37國際金融篇〖國際組織〗 38【國際貨幣基金組織預(yù)期油價將保持強勢】 38【世界銀行向伊拉克捐款】 38【亞行在內(nèi)地貸款將側(cè)重中西部地區(qū)】 38【國際金融公司提供風(fēng)險控制經(jīng)驗】 39〖各國央行〗 39【加央行認(rèn)為美元匯率和高油價對加經(jīng)濟不利】 39【各國央行貨幣政策面對油價一致不變】 39【韓國央行干預(yù)匯價出現(xiàn)虧損】 40【巴基斯坦央行表示該國經(jīng)濟復(fù)蘇】 40〖海外同業(yè)〗 40【渣打收購印尼銀行終于如愿】 40【花旗集團起訴意大利政府部門】 40【美國銀行重視亞裔客戶和市場】 41【匯豐否認(rèn)協(xié)助前伊政權(quán)轉(zhuǎn)移資金】 41【日本銀行業(yè)不良率下降至4%】 41【日本金融廳嚴(yán)厲處罰涉嫌違法的銀行】 42【東京三菱與日聯(lián)金融合并各有所圖】 42【穆迪對4家斯洛伐克銀行評級做出上調(diào)預(yù)期】 43【馬來亞銀行仍在尋找購并機會】 43〖國際大勢〗 43【美歐就航空補貼問題“兵戎相見”】 43【美國新一輪經(jīng)濟數(shù)據(jù)“萎靡不振”】 43【美國住房抵押貸款利率恢復(fù)性上升】 44【美國減稅法案變“明補為暗補”報復(fù)歐盟】 44【美交所發(fā)布首只在美上市中國公司指數(shù)】 44【歐盟認(rèn)為歐元匯率對經(jīng)濟的負面影響不大】 45【歐盟頒布貿(mào)易新措施】 45【亞歐呼吁貨幣多樣化是“各有所求”】 45【加、德分別公布最新經(jīng)濟數(shù)據(jù)】 46【英國失業(yè)率維持低位】 46【法國8月份貿(mào)易逆差擴大】 46【德國政府為減赤出售國資】 46【奧運赤字將讓希臘“吃不了兜著走”】 47【東北亞共同體的建立遠難于歐盟】 47【日本外匯儲備創(chuàng)新高】 47【流動性陷阱使日本經(jīng)濟“命懸匯率”】 48【內(nèi)外因素促使俄羅斯資金外流】 48【新加坡外匯儲備微增】 48【新興市場舉債規(guī)模創(chuàng)新高】 49【拉美地區(qū)仍面臨社會不平等的挑戰(zhàn)】 49【阿根廷通過“借新還舊”暫過債務(wù)難關(guān)】 49【墨西哥認(rèn)為美洲自由貿(mào)易區(qū)的成立將步履蹣跚】 50【印度為減赤出售國企受國際投資者歡迎】 50【馬來西亞將維持低利率水平】 50【柬埔寨通脹嚴(yán)重匯率下跌】 51數(shù)據(jù)情報篇〖中央數(shù)據(jù)〗 51【中國進出口總額有望再上臺階】 51【前三季度全國稅收收入累計完成19257億元】 51【上半年我國國際收支及外匯貯備狀況良好】 52【我國高技術(shù)產(chǎn)業(yè)將保持兩位數(shù)增長】 52【1至8月金融機構(gòu)貸款增速下降】 52【三季度內(nèi)地企業(yè)景氣度平穩(wěn)】 52【三季度企業(yè)家信心指數(shù)提高】 54〖業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)〗 54【工行北京分行中間業(yè)務(wù)增速快】 54【工行湖北分行國際業(yè)務(wù)快速增長】 54【工行河北分行項目貸款創(chuàng)歷史最好水平】 55【農(nóng)行泉州分行9月底實現(xiàn)存款余額200億元】 55【】 55【農(nóng)行山東濱州市分行銀行卡業(yè)務(wù)增長】 55【中行保定分行國際業(yè)務(wù)收益1000萬元】 56【中行蘇州分行各項業(yè)務(wù)高速發(fā)展】 56【重慶市農(nóng)信社存款余額達534億元】 56【山東省農(nóng)村信用社經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)增】 56〖參考數(shù)據(jù)〗 57【前三季度銀行間貨幣市場交易活躍】 57【吉林省銀行業(yè)不良貸款率偏高】 57【寧夏銀行業(yè)不良率下降】 57【臺灣外匯存底創(chuàng)新高】 57【香港外匯儲備微降】 58亞博分析篇〖戰(zhàn)略分析〗【內(nèi)地銀行的國際融資戰(zhàn)略解析】據(jù)悉，%的股權(quán)，從而成為深發(fā)展的第一大股東。據(jù)悉，建行目前邀請一些全球最大的金融集團在建行赴海外上市前入股；這些潛在的投資者包括花旗集團、摩根大通和瑞士銀行以及日本和新加坡的銀行，以及新加坡政府投資機構(gòu)淡馬錫等機構(gòu)。其募股對象包括光大銀行現(xiàn)有股東、境內(nèi)新投資人和境外戰(zhàn)略投資者。我們認(rèn)為，內(nèi)地銀行選擇“引入國際戰(zhàn)略投資者”這一舉動是其國際融資戰(zhàn)略的重要步驟，這是因為：第一，內(nèi)地商業(yè)銀行對資本金的需求十分迫切。核銷不良貸款需要消耗大量的營業(yè)利潤，甚至是資本金。那么，如果4家國有銀行全部完成上市將需要4000億元人民幣。再次，內(nèi)地銀行除了中國銀行在國外的金融業(yè)務(wù)相對較多以外，其他銀行在國際金融市場上的影響相對較小。內(nèi)地銀行在向國際資本市場推介自己的時候，必然先吸引著名的國際金融機構(gòu)。可以說，如果內(nèi)地銀行在引入國際戰(zhàn)略投資者的計劃上失敗，那么其國際融資戰(zhàn)略也就“出師未杰，身先死了”。因為國家是銀行的惟一持有人，當(dāng)銀行需要資本金補充時，只能通過政府注資解決。第五，通過進入國際戰(zhàn)略投資者，內(nèi)地銀行可以利用外力加速改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)，形成權(quán)力制衡、制度明確、執(zhí)行有力的公司架構(gòu)，解決國有銀行在機制上的缺陷，從本質(zhì)上提升銀行的運作機制?！冀?jīng)營分析〗【內(nèi)地金融業(yè)面臨反洗錢考驗】 “洗錢”是指，將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。有分析認(rèn)為，內(nèi)地每年的洗錢規(guī)模不少于2000億元人民幣，大體上相當(dāng)于內(nèi)地經(jīng)濟總量的2%左右。這樣，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的其他非法得來的錢財就成了他的合法收入。洗錢對社會經(jīng)濟有嚴(yán)重的危害，它會導(dǎo)致宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)指標(biāo)的失真，從而使宏觀經(jīng)濟政策失效。美國是世界上最早對洗錢進行法律控制的國家，其《銀行保密法》要求所有的金融機構(gòu)必須向政府提交如下報告：超過10000美元的現(xiàn)金交易應(yīng)以IRS4789表的形式報告；任何人運送價值超過10000美元的現(xiàn)金或貨幣工具進出美國的，應(yīng)向美國海關(guān)報告；對于可能違反法律或法規(guī)的可疑交易活動，銀行必須向美國財政部及貨幣監(jiān)理署提交可疑交易報告。面對困難，中國與俄羅斯等國的反洗錢合作早已開始，2002年8月，中國人民銀行與俄羅斯中央銀行簽署的《中俄邊境地區(qū)貿(mào)易的銀行結(jié)算協(xié)定》適用范圍擴大至中俄所有邊境地區(qū)，并確保全面準(zhǔn)確地執(zhí)行該協(xié)定的所有條款；繼續(xù)在反洗錢和打擊恐怖主義融資領(lǐng)域開展合作。面對嚴(yán)峻的形勢，建議商業(yè)銀行：在為存款人開立銀行賬戶時，要認(rèn)真審查其提交的證明文件的真實性和合法性；在提供保管箱等可能產(chǎn)生洗錢活動的中介服務(wù)時，嚴(yán)格執(zhí)行身份核實制度；加強現(xiàn)金管理，嚴(yán)禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金；鼓勵單位和個人多用銀行卡、票據(jù)，少用現(xiàn)金，有助于保存交易記錄及金融系統(tǒng)反洗錢；辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，要對票據(jù)的真實貿(mào)易背景認(rèn)真審查，防止犯罪分子利用不具有真實商品交易關(guān)系的商業(yè)匯票進行洗錢。國有商業(yè)銀行應(yīng)