銀行柜員個人操作風(fēng)險分析-wenkub
2023-07-10 04:16:48 本頁面
【正文】 情況，發(fā)現(xiàn)某些營業(yè)點的差錯率一般穩(wěn)定在某個水平上，排名情況更加倒數(shù)有名，其產(chǎn)生的原因及其分類差錯排查也就是我們銀行內(nèi)控工作的重點。在正常情況下，如果營銷人員不是與銀行外部的犯罪分子里通外合，或者完全站在客戶角度考慮問題，那么一般的外部風(fēng)險是不會與銀行內(nèi)部操作風(fēng)險溝連在一起的，整體出錯的概率很少。 二、操作人員可以分四個層面進行分析 柜臺經(jīng)辦人員 柜臺的經(jīng)辦人員是初級操作風(fēng)險的高發(fā)人群，其實每件銀行差錯事件或案件均離不開經(jīng)辦人員的配合行動，或犯罪分子利用了經(jīng)辦人員的無知才能順利作案。 一般事件 柜員操作的一般事件通常是指柜員故意或完全違反規(guī)定及操作要求的業(yè)務(wù)差錯，雖然在后臺的現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，沒有造成銀行的損失，但是差錯的*質(zhì)比較惡劣，對銀行潛在的風(fēng)險影響程度比較高。比較典型的案例是柜員在為客戶開設(shè)賬戶管理的過程中出現(xiàn)的銀行留底資料不齊或復(fù)印不清等情況。本文通過建立適當(dāng)?shù)墓駟T操作風(fēng)險分析體系并提出各種有效措施以解決銀行柜員的操作風(fēng)險控制等問題。 一、柜員操作風(fēng)險按程度分類： 一般差錯 柜員個人操作的一般差錯通常是指那些在業(yè)務(wù)流程處理的過程中盡管違反有關(guān)的管理規(guī)定，但情節(jié)輕微，風(fēng)險系數(shù)不高，所在流程的環(huán)節(jié)前后漏洞不多的差錯情形。 重大差錯 柜員的重大業(yè)務(wù)操作差錯通常指的是柜員由于疏忽或?qū)芾硪?guī)定熟視無睹而造成的嚴重違反業(yè)務(wù)操作規(guī)定的差錯，其中也有部分柜員錯誤理解了管理規(guī)定的重要*，以為某些必要監(jiān)督管理環(huán)節(jié)可有可無。例如在處理票據(jù)交換業(yè)務(wù)過程中違反先借后貸的銀行結(jié)算基本要求，實際操作中進行先貸后借的處理，如果客戶的票據(jù)在這時作交換退票處理，那么銀行就很有可能形成損失?？梢娿y行對前臺經(jīng)辦人員的教育和培養(yǎng)的好壞確實是一家銀行風(fēng)險管理和控制能力是否良好的重要標(biāo)志。 復(fù)核人員和事中監(jiān)督 后臺的復(fù)核人員，包括營業(yè)網(wǎng)點的
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