銀行柜員個(gè)人操作風(fēng)險(xiǎn)分析-wenkub
2023-07-10 04:16:48 本頁(yè)面
【正文】 情況，發(fā)現(xiàn)某些營(yíng)業(yè)點(diǎn)的差錯(cuò)率一般穩(wěn)定在某個(gè)水平上，排名情況更加倒數(shù)有名，其產(chǎn)生的原因及其分類(lèi)差錯(cuò)排查也就是我們銀行內(nèi)控工作的重點(diǎn)。在正常情況下，如果營(yíng)銷(xiāo)人員不是與銀行外部的犯罪分子里通外合，或者完全站在客戶角度考慮問(wèn)題，那么一般的外部風(fēng)險(xiǎn)是不會(huì)與銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)溝連在一起的，整體出錯(cuò)的概率很少。 二、操作人員可以分四個(gè)層面進(jìn)行分析 柜臺(tái)經(jīng)辦人員 柜臺(tái)的經(jīng)辦人員是初級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)人群，其實(shí)每件銀行差錯(cuò)事件或案件均離不開(kāi)經(jīng)辦人員的配合行動(dòng)，或犯罪分子利用了經(jīng)辦人員的無(wú)知才能順利作案。 一般事件 柜員操作的一般事件通常是指柜員故意或完全違反規(guī)定及操作要求的業(yè)務(wù)差錯(cuò)，雖然在后臺(tái)的現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，沒(méi)有造成銀行的損失，但是差錯(cuò)的*質(zhì)比較惡劣，對(duì)銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)影響程度比較高。比較典型的案例是柜員在為客戶開(kāi)設(shè)賬戶管理的過(guò)程中出現(xiàn)的銀行留底資料不齊或復(fù)印不清等情況。本文通過(guò)建立適當(dāng)?shù)墓駟T操作風(fēng)險(xiǎn)分析體系并提出各種有效措施以解決銀行柜員的操作風(fēng)險(xiǎn)控制等問(wèn)題。 一、柜員操作風(fēng)險(xiǎn)按程度分類(lèi)： 一般差錯(cuò) 柜員個(gè)人操作的一般差錯(cuò)通常是指那些在業(yè)務(wù)流程處理的過(guò)程中盡管違反有關(guān)的管理規(guī)定，但情節(jié)輕微，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不高，所在流程的環(huán)節(jié)前后漏洞不多的差錯(cuò)情形。 重大差錯(cuò) 柜員的重大業(yè)務(wù)操作差錯(cuò)通常指的是柜員由于疏忽或?qū)芾硪?guī)定熟視無(wú)睹而造成的嚴(yán)重違反業(yè)務(wù)操作規(guī)定的差錯(cuò)，其中也有部分柜員錯(cuò)誤理解了管理規(guī)定的重要*，以為某些必要監(jiān)督管理環(huán)節(jié)可有可無(wú)。例如在處理票據(jù)交換業(yè)務(wù)過(guò)程中違反先借后貸的銀行結(jié)算基本要求，實(shí)際操作中進(jìn)行先貸后借的處理，如果客戶的票據(jù)在這時(shí)作交換退票處理，那么銀行就很有可能形成損失?？梢?jiàn)銀行對(duì)前臺(tái)經(jīng)辦人員的教育和培養(yǎng)的好壞確實(shí)是一家銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和控制能力是否良好的重要標(biāo)志。 復(fù)核人員和事中監(jiān)督 后臺(tái)的復(fù)核人員，包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的
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