d信用社會計業(yè)務(wù)柜員操作風(fēng)險防范手冊-wenkub
2023-01-19 08:56:46 本頁面
【正文】 4收回逾期貸款，須計收加罰利息； 4收回貸款后，抵（質(zhì)）押物須歸還給 抵押人 或 出質(zhì)人 本人。 “現(xiàn)金對公付現(xiàn) ” 1現(xiàn)金支票填寫規(guī)范正確，出票日期、賬號、戶名、用途、金額大小寫、印鑒、支付密碼等要素?zé)o偽造變造或涂改，提示付款支票應(yīng)在提示付款期限內(nèi)； 收款人 在現(xiàn)金支票背面簽章， 持票人 出具符合實(shí)名規(guī)定的身份證件； 2對公存折戶取款， 賬折 必須見面； 2支取現(xiàn)金用途符合規(guī)定，并附相關(guān)證明或清單（如工資清單、農(nóng)副產(chǎn)品收購證明等）； 2大額付現(xiàn)提前預(yù)約，進(jìn)行登記，執(zhí)行反洗錢相關(guān)規(guī)定，及時報告； 2對屢次簽發(fā)空頭支票的出票人，及時 停止為其辦理支票或全部支付結(jié)算業(yè)務(wù) ； 2支票要使用墨汁或炭素墨水書寫簽發(fā)。實(shí)名身份證件種類包括：居民身份證（臨時身份證）、護(hù)照；軍官證、警官證、士兵證、軍隊學(xué)員證、軍隊文職干部證、軍隊離退休干部證和軍隊職工證；港、澳地區(qū)居民和臺灣同胞旅行證件；外藉旅客的護(hù)照、旅行證，外交官證； 未成年人的戶口簿 或者戶口所在地公安機(jī)關(guān)出具的身份證明等（異地上學(xué)的未成年學(xué)生開立一萬元以下儲蓄賬戶可以使用學(xué)生證作為實(shí)名證件），下同。 “對私存現(xiàn) ” （二） 辦妥業(yè)務(wù)后由 存款人 簽字確認(rèn)，出具加蓋印章 的業(yè)務(wù)回單； 大額存現(xiàn)進(jìn)行登記，執(zhí)行反洗錢規(guī)定； 發(fā)現(xiàn)假幣 雙人當(dāng)面 蓋章沒收，簽發(fā)沒收收據(jù)； 辦理特定儲蓄（教育儲蓄），相關(guān)手續(xù)齊全。 “外部轉(zhuǎn)賬 ” 2轉(zhuǎn)賬支票填寫規(guī)范正確，出票日期、付款人賬號、名稱、金額大小寫、用途、印鑒、支付密碼等要素?zé)o偽造變造或涂改，提示付款支票應(yīng)在提示付款期限內(nèi)； 2收款人或持票人提交的進(jìn)賬單信息與轉(zhuǎn)賬支票內(nèi)容一致，持票人出具符合實(shí)名規(guī)定的身份證件； 2背書轉(zhuǎn)讓的支票，轉(zhuǎn)讓背書必須連續(xù)規(guī)范符合規(guī)定，收款背書必須正確規(guī)范； 2 對公賬戶轉(zhuǎn)入對私賬戶，用途及金額符合相關(guān)條件； 賬務(wù)處理完成后 才能出具加蓋印章的 “ 轉(zhuǎn)訖 ” 回單； 3同城提入轉(zhuǎn)賬支票如需退票，必須在規(guī)定時間內(nèi)回復(fù)對方行； 3大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行登記，執(zhí)行反洗錢相關(guān)規(guī)定，及時報告； 3對屢次簽發(fā)空頭支票的，應(yīng)及時停止為其辦理支票或全部支付結(jié)算業(yè)務(wù)； 3支票要使用墨汁或炭素墨水書寫簽發(fā)。 “匯兌業(yè)務(wù)”（一） 業(yè)務(wù)種類： 一、實(shí)時匯兌（省內(nèi)已加入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)信用社、農(nóng)合行、農(nóng)商行及縣內(nèi)跨行同城匯兌轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，不得向未上線八家農(nóng)商行發(fā)起貸記往賬業(yè)務(wù)）； 二、農(nóng)信銀電子匯兌（跨省已加入農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信用社、農(nóng)合行、農(nóng)商行匯兌業(yè)務(wù)）； 三、大、小額支付（全國范圍跨行匯兌業(yè)務(wù)，不含省內(nèi)已上線單位）。 7提示付款人出具符合實(shí)名規(guī)定的身份證件。辦理撤銷掛失時，須本人持已掛失的存單（折）、印鑒、原掛失證件、掛失申請書辦理，掛失手續(xù)費(fèi)不再退回； 8嚴(yán)格繼承人申請掛失，須審查繼承人提供由 縣級（含） 以上公證機(jī)關(guān)簽發(fā)的 繼承權(quán)證明 或 縣級人民法院簽發(fā)的 繼承權(quán)判決書 無誤后辦理； “掛失解掛 ” （三） 8嚴(yán)格審查掛失票據(jù)種類，已承兌的商業(yè)匯票、現(xiàn)金支票、填明 “ 現(xiàn)金 ” 字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明 “ 現(xiàn)金 ” 字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付； 8嚴(yán)格把握掛失止付的通知對象： ①現(xiàn)金支票喪失，須由失票人通知出票人開戶行辦理掛失止付； ②銀行承兌匯票喪失，由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付； ③商業(yè)承兌匯票喪失，由失祟人通知承兌人辦理掛失止付； ④現(xiàn)金銀行匯票喪失，由失票人通知匯票記載的代理付款行辦理掛失止付； ⑤現(xiàn)金銀行本票喪失，由失票人通知出票行辦理掛失止付。對于只提供人個姓名『 而不能提供其他資料的，信剛社（行）可以協(xié)助查詢，但有權(quán)機(jī)關(guān)要求凍結(jié)或扣劃個人賬戶存款的，信用社（行）應(yīng)當(dāng)要求有權(quán)機(jī)關(guān)提供該個人的居民身份證號碼或其它足以確定該個人存款賬戶的資料，如有權(quán)機(jī)關(guān)不能提供，則不予辦理； “協(xié)助查詢凍結(jié)扣劃 ” （三） 9 有權(quán)機(jī)關(guān)辦理凍結(jié)手續(xù)時 ， 須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證并出具有權(quán)凍結(jié)部門簽發(fā)的 “ 協(xié)助凍結(jié)存款通知書 ” 。 被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍 ， 應(yīng)以作出凍結(jié)決定的部門簽發(fā)的 “ 解除凍結(jié)存款通知書 ” 為憑 ， 信用社 （ 行 ） 不得白行解凍 。 受理扣劃客戶存款時 ， 應(yīng)審查 “ 協(xié)助扣劃存款通知書 ” 填寫的被執(zhí)行客戶的開戶銀行 、 戶名和賬號 、 大小寫金額 ， 如發(fā)現(xiàn)不符或缺少應(yīng)附的法律文書副本 ， 以及法律文書副本有關(guān)內(nèi)容與 “ 通知書 ” 的內(nèi)容不符 ， 應(yīng)說明原因 ， 退回 “ 通知書 ” 和所附的法律文書副本 。 有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的 ， 一律不予協(xié)助 。 “代理業(yè)務(wù) ” （一） 1代理業(yè)務(wù)以合同方式約定雙方權(quán)利義務(wù)，嚴(yán)禁超合同范圍私下代理； 11規(guī)范代理業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)禁為未簽協(xié)議的單位代理業(yè)務(wù)、嚴(yán)禁單個合同對應(yīng)多個單位使用； 11嚴(yán)格代理業(yè)務(wù)操作流程，禁止柜員修改委托單位數(shù)據(jù)盤明細(xì)記錄，不得提交未經(jīng)核對的代發(fā)數(shù)據(jù)和為客戶單位輸入相關(guān)信息； 11加強(qiáng)
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