我國開展業(yè)務管理知識外包探索-wenkub
2023-07-10 02:32:48 本頁面
【正文】 長率將達到34%。BPO則將某項業(yè)務環(huán)節(jié)外包給其他公司或個人處理。不僅包括銀行業(yè)務的外包,還包括保險、基金等業(yè)務領域的外包。關鍵詞 銀行業(yè)務外包 國際比較 政策建議作者單位 上海財經(jīng)大學公共經(jīng)濟與管理學院中圖分類號: 文獻標識碼:A 文章編號:10076964[2007]110708140621 一、引言業(yè)務外包(Outsourcing),又稱“資源外包”。推進我國開展銀行業(yè)務外包的探索楊大楷 內(nèi)容提要 銀行業(yè)務外包是指銀行通過契約將原內(nèi)部工作交由他人完成,是銀行應對日益激烈的市場競爭的重要工具,也是銀行主動調(diào)整戰(zhàn)略,實現(xiàn)核心價值的有效手段。2004年8月2日,在巴塞爾委員會發(fā)布的有關金融業(yè)外包的咨詢文件———《金融業(yè)務中的外包》中,金融業(yè)務外包被界定為“被監(jiān)管者將部分在持續(xù)經(jīng)營的基礎上,本應由自己從事的業(yè)務,利用第三方(既可以是被監(jiān)管者集團內(nèi)部的附屬子公司,也可以是集團外的公司)來完成。按照經(jīng)營目的,銀行業(yè)務外包有戰(zhàn)略外包(StrategicOutsourcing)和戰(zhàn)術外包(TacticalOutsourcing)之分。KPO是銀行將自己業(yè)務中二、銀行業(yè)務外包的國際趨勢近年來,商業(yè)銀行出于戰(zhàn)略規(guī)劃、控制成本、提高客戶滿意度、增強核心競爭力等原因,紛紛擴大了業(yè)務外包的范圍,使得銀行業(yè)務外包發(fā)展迅速。來自巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的資料顯示,在各類業(yè)務中,外包比例分別是:信息技術55%、行政管理47%、渠道和后勤22%、財務20%、人力資源19%、產(chǎn)品設計18%、合同中心和呼叫中心15%、市場營銷13%、房地產(chǎn)設施管理11%、運輸9%等。主要表現(xiàn)在外包的范圍不斷擴展、外包服務商身份的轉(zhuǎn)變和離岸業(yè)務外包的發(fā)展。信息技術外包(ITO)。如今銀行的數(shù)據(jù)處理環(huán)境不僅包括核心業(yè)務處理系統(tǒng),而且包括自助服務、呼叫中心、網(wǎng)上銀行等新型業(yè)務處理系統(tǒng)以及數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)、辦公自動化系統(tǒng)等。它所關注的是支持銀行內(nèi)部的運作和客戶的后端服務,通過進行業(yè)務流程的優(yōu)化組合,提高整個業(yè)務的生產(chǎn)效率和競爭力,在更大的范圍內(nèi)獲得利潤。隨著世界銀行業(yè)的發(fā)展,越來越需要各個層面上更加專業(yè)的知識。隨著外包內(nèi)容由信息技術外包(ITO)到業(yè)務流程外包(BPO),最后趨于知識處理外包(KPO),新興的第三方外包服務商的地位得以不斷變化,銀行與外包服務商的關系由傳統(tǒng)的服務提供者向發(fā)包機構(gòu)的戰(zhàn)略伙伴轉(zhuǎn)變,具體體現(xiàn)在:一是合同期限加長。三是人員伴隨業(yè)務剝離。(3)離岸業(yè)務外包的發(fā)展。并估計在2004年后的5年內(nèi),美國金融服務業(yè)將有3560億美元(占到此行業(yè)成本的15% )的業(yè)務外包到境外。例如, Citigroup在1998年至2003年內(nèi)收入增長350億美元,但同期成本只增長了120億美元。(見圖1)。三、中國銀行業(yè)務外包的現(xiàn)狀隨著中國銀行業(yè)與世界的接軌,部分國內(nèi)銀行開始嘗試涉足外包業(yè)務,主要集中于IT相關業(yè)務、信用卡業(yè)務。實達外設獲得廣州建行服務大單?？傊?國內(nèi)銀行業(yè)務外包呈現(xiàn)出加速的趨勢。四、我國銀行業(yè)務外包存在的問題及原因分析就近幾年的發(fā)展趨勢來看,國內(nèi)金融機構(gòu)業(yè)務外包仍處于起步階段,有待逐步完善,短期內(nèi)推行銀行外包仍面臨巨大阻力,存在的問題及原因有:(1)外包業(yè)務主要局限在IT外包,安全保密度亟待提高。(2)欠缺資格審查制度,缺少優(yōu)異服務商。國外相關外包服務商在中國的分支機構(gòu),在短時間內(nèi)也難以和中國本土文化相適應。外包服務商的操作方式不符合發(fā)包機構(gòu)的傳統(tǒng)做法。(4)監(jiān)管制度不成熟,風險防范不完善。例如,銀行將貸前審查程序外包,等同于人為制造了這種信息不對稱,而貸款人隨時可能出現(xiàn)違約,將銀行置于非常不利的地位。如法律法規(guī)不完善、社會信用體系不健全、用戶對災備外包服務和外包服務商的模糊認識等。五、我國銀行業(yè)務外包改進的建議,選擇外包路線不同規(guī)模的銀行發(fā)展方向、市場定位應該是各異的。只有較大型的銀行才能夠通過資源整合,達到有效的規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟。(2)中小型銀行———專業(yè)化發(fā)展模式。(4)金融服務專業(yè)公司———逐步參與“決策研發(fā)”、“職能支持”、“后臺處理”及“前臺客戶”環(huán)節(jié)。在適當?shù)臅r候,允許它們通過資本紐帶,以與銀行合資的形式介入銀行業(yè)價值鏈中,參與“前臺客戶”環(huán)節(jié),發(fā)展成為銀行業(yè)的“營銷分銷者”,參與整個銀行市場的競爭和合作。人力資源和IT通常是銀行投入最大的兩個領域。(2)尋找培養(yǎng)戰(zhàn)略聯(lián)盟。(3)逐步涉及核
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