農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中有效需求與供給不足的效用層面分析-wenkub
2023-07-08 14:07:57 本頁面
【正文】 的困難。本文則從另一個(gè)角度，從農(nóng)民對于風(fēng)險(xiǎn)的偏好隨著財(cái)富的不同而發(fā)生改變這個(gè)角度，對中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求不足問題進(jìn)行效用層面的分析。這種市場失靈狀態(tài)不僅國內(nèi)存在，國外同樣出現(xiàn)了相似的現(xiàn)象。因而，對于中國農(nóng)民來講，其對于風(fēng)險(xiǎn)的偏好在低收入時(shí)往往趨于風(fēng)險(xiǎn)中性，因而在沒有補(bǔ)貼的情況下，不傾向于使用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中遭遇到的自然風(fēng)險(xiǎn)。張躍華，男，上海交通大學(xué)博士研究生，河南工業(yè)大學(xué)講師；顧海英，女，上海交通大學(xué)管理學(xué)院 教授、博士生導(dǎo)師；史清華，男，上海交通大學(xué)管理學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師。上海交通大學(xué)管理學(xué)院經(jīng)濟(jì)與金融系，上海，200052 摘要：我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起始于1930年代，經(jīng)過幾十年的實(shí)驗(yàn)，情況仍然并不樂觀。關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、需求不足、市場失靈圖1 19822002年中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入與賠付金額資料來源：中國統(tǒng)計(jì)年鑒19822004農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國自從上世紀(jì)30年由上海銀行和金陵大學(xué)農(nóng)學(xué)院農(nóng)業(yè)試驗(yàn)所在安徽和縣幫助農(nóng)民組成了耕牛保險(xiǎn)協(xié)會(huì)，開辟了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的先河以來，斷斷續(xù)續(xù)經(jīng)歷了50年左右的實(shí)驗(yàn)。歐洲和美國等國家自30年起也進(jìn)行了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試驗(yàn)，同時(shí)美國等國家已經(jīng)將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為了一種支持農(nóng)業(yè)的重要工具，但是里面仍然有很多理論問題沒有解決。一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場失靈文獻(xiàn)回顧國外對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)方面的理論研究自上世紀(jì)30代就已經(jīng)開始。其次是道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問題。一些模擬研究結(jié)果顯示MPCI Multiple Peril Crop Insurance (MPCI)：作物多重險(xiǎn)保險(xiǎn)。另外有些研究 同上。隨著保險(xiǎn)費(fèi)率的增高，那些農(nóng)場自然風(fēng)險(xiǎn)或者收入風(fēng)險(xiǎn)變化顯著的單位傾向于購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。這個(gè)結(jié)論和弗里德曼在絕對風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避文獻(xiàn)中的結(jié)論相似，即在財(cái)富達(dá)到一定水平的時(shí)候，對于被保險(xiǎn)人來講，由于其自保能力越來越強(qiáng)，因而更趨向于自保，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避程度逐漸減弱。主要集中于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)以及理賠的復(fù)雜性（龍文霞、姜俊臣等2003等）、農(nóng)業(yè)發(fā)展水平低下以及保險(xiǎn)費(fèi)率高昂與農(nóng)民收入低下的矛盾（丁少群、庹國柱199劉寬1999等）、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品性質(zhì)（李軍199庹國柱、王國軍2002等）、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的外部性以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)過程中的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問題（庹國柱200馮文麗2003等）、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的二重性（劉京生2000）等。、陜西 陜西關(guān)中地區(qū)棉花的社會(huì)損失率在9%至18%左右，糧食作物為7%至13%左右；西安地區(qū)奶牛多年平均死亡率是12%至16%。本文假設(shè)，農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避程度隨著其收入的不斷變化而變化，在自給自足、小農(nóng)經(jīng)濟(jì)條件下的中國農(nóng)民，由于其收入低下，因此對于風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避程度較低，隨著收入的不斷增加，在一定范圍內(nèi)，其對風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避意識(shí)會(huì)不斷的提高。馬斯克萊爾、邁克爾格林2001，p263。對于圖5中描繪的兩個(gè)伯努利效用函數(shù)和，通過標(biāo)準(zhǔn)化，使這兩個(gè)函數(shù)在財(cái)富水平上有相同的效用函數(shù)和邊際效用值。如果是的遞減函數(shù)，則稱貨幣伯努利效用函數(shù)顯示出遞減絕對風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。這里我們構(gòu)造一個(gè)符合假設(shè)的效用函數(shù)概念模型。對于函數(shù)： ，對于這種效用函數(shù)（見圖7：）： 因此可知，這種形式的效用函數(shù)隨著的增加，其對風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避程度越大。因此，此效用函數(shù)概念模型的表達(dá)形式如下：四、山西及江西的關(guān)于農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)偏好的實(shí)證分析（一）調(diào)研及問卷基本情況分析2004年2月份，我們在山西和江西做了兩組農(nóng)戶災(zāi)害與事故保險(xiǎn)行為的問卷調(diào)查 在山西選取了6個(gè)村，分別位于晉北的天鎮(zhèn)縣水桶寺村、晉中北（忻定盆地）的原平市沙溝村、晉中的太谷縣南席村、晉西的孝義市胡家窯村、晉南的稷山縣上柏村，以及晉東南的陵川縣秦家莊村。每村調(diào)查農(nóng)家百戶左右，共收到有效問卷655份。其分布：就學(xué)時(shí)間不足3年，%，%，%，%，%。這一結(jié)果表明：在目前山西和江西部分地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，不平衡性問題相當(dāng)嚴(yán)重。孝義市胡家窯太谷縣南 席陵川縣秦家莊原平市沙 溝稷山縣上 柏天鎮(zhèn)縣水桶寺江西省撫州地區(qū)總體旱災(zāi) 冰雹 病害 蟲害 家畜疾病 其它 從災(zāi)害對生產(chǎn)量的影響程度估計(jì)看（表2），%認(rèn)為自然災(zāi)害給其家庭農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來的損失在2030%，%認(rèn)為損失已達(dá)到3050%，%認(rèn)為損失已達(dá)50%以上，只有31%的農(nóng)民認(rèn)為損失在20%以內(nèi)。由于農(nóng)民的財(cái)富存量很難調(diào)查清楚，而農(nóng)民的平均收入往往與財(cái)富總量成正相關(guān)關(guān)系，因此本文采用農(nóng)民的平均收入來代替這個(gè)變量。然而這些方法往往是在小范圍內(nèi)有效，一旦發(fā)生較大的災(zāi)害，這些方法的有效性就會(huì)大打折扣。同時(shí)這個(gè)結(jié)論還可能會(huì)受到其他因素的影響。比如可以選擇30%、40%、50%、70%以及90%的承保程度（不同的承保程度對應(yīng)不同的保費(fèi)支出），根據(jù)不同的選擇水平來判斷其偏好規(guī)避程度。由于這組樣本量的局限性，曲線性質(zhì)不是很清晰，但是還是可以看出，隨著平均收入的升高，其對保障的要求越來越高。這里假設(shè)A點(diǎn)為效用曲線的最大點(diǎn)。其經(jīng)濟(jì)含義是農(nóng)民在收入非常低下的條件下，隨著財(cái)富的不斷增加，其對風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避意識(shí)不斷增強(qiáng)。即由于中國絕大多數(shù)農(nóng)民的收入低下，因而其效用曲線很可能處于一種在A點(diǎn)以左的狀態(tài)，因此，其對保險(xiǎn)的偏好和收入水平提高以后的偏好有所不同。參考文獻(xiàn)[1] 安德魯R . Nixon. (1982). Federal Crop Insurance vs. ASCS Disaster Assistance for Texas High Plains Cotton Producers: An Application of Whole Farm Simulation. West. J. Agr. Econ. 7(December):14153.[22] Friedman, M. amp。 . Hewitt. (1990). All Ris
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