農(nóng)業(yè)保險中有效需求與供給不足的效用層面分析-wenkub
2023-07-08 14:07:57 本頁面
【正文】 的困難。本文則從另一個角度，從農(nóng)民對于風險的偏好隨著財富的不同而發(fā)生改變這個角度，對中國農(nóng)業(yè)保險需求不足問題進行效用層面的分析。這種市場失靈狀態(tài)不僅國內(nèi)存在，國外同樣出現(xiàn)了相似的現(xiàn)象。因而，對于中國農(nóng)民來講，其對于風險的偏好在低收入時往往趨于風險中性，因而在沒有補貼的情況下，不傾向于使用農(nóng)業(yè)保險來分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中遭遇到的自然風險。張躍華，男，上海交通大學博士研究生，河南工業(yè)大學講師；顧海英，女，上海交通大學管理學院 教授、博士生導師；史清華，男，上海交通大學管理學院教授、博士生導師。上海交通大學管理學院經(jīng)濟與金融系，上海，200052 摘要：我國農(nóng)業(yè)保險起始于1930年代，經(jīng)過幾十年的實驗，情況仍然并不樂觀。關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險、需求不足、市場失靈圖1 19822002年中國農(nóng)業(yè)保險保費收入與賠付金額資料來源：中國統(tǒng)計年鑒19822004農(nóng)業(yè)保險在我國自從上世紀30年由上海銀行和金陵大學農(nóng)學院農(nóng)業(yè)試驗所在安徽和縣幫助農(nóng)民組成了耕牛保險協(xié)會，開辟了農(nóng)業(yè)保險的先河以來，斷斷續(xù)續(xù)經(jīng)歷了50年左右的實驗。歐洲和美國等國家自30年起也進行了農(nóng)業(yè)保險的試驗，同時美國等國家已經(jīng)將農(nóng)業(yè)保險作為了一種支持農(nóng)業(yè)的重要工具，但是里面仍然有很多理論問題沒有解決。一、農(nóng)業(yè)保險市場失靈文獻回顧國外對農(nóng)業(yè)保險從農(nóng)業(yè)經(jīng)濟方面的理論研究自上世紀30代就已經(jīng)開始。其次是道德風險和逆向選擇問題。一些模擬研究結(jié)果顯示MPCI Multiple Peril Crop Insurance (MPCI)：作物多重險保險。另外有些研究 同上。隨著保險費率的增高，那些農(nóng)場自然風險或者收入風險變化顯著的單位傾向于購買農(nóng)業(yè)保險。這個結(jié)論和弗里德曼在絕對風險規(guī)避文獻中的結(jié)論相似，即在財富達到一定水平的時候，對于被保險人來講，由于其自保能力越來越強，因而更趨向于自保，風險規(guī)避程度逐漸減弱。主要集中于農(nóng)業(yè)風險以及理賠的復雜性（龍文霞、姜俊臣等2003等）、農(nóng)業(yè)發(fā)展水平低下以及保險費率高昂與農(nóng)民收入低下的矛盾（丁少群、庹國柱199劉寬1999等）、農(nóng)業(yè)保險具有準公共產(chǎn)品性質(zhì)（李軍199庹國柱、王國軍2002等）、農(nóng)業(yè)保險的外部性以及農(nóng)業(yè)保險過程中的道德風險和逆向選擇問題（庹國柱200馮文麗2003等）、農(nóng)業(yè)保險的二重性（劉京生2000）等。、陜西 陜西關(guān)中地區(qū)棉花的社會損失率在9%至18%左右，糧食作物為7%至13%左右；西安地區(qū)奶牛多年平均死亡率是12%至16%。本文假設(shè)，農(nóng)民的風險規(guī)避程度隨著其收入的不斷變化而變化，在自給自足、小農(nóng)經(jīng)濟條件下的中國農(nóng)民，由于其收入低下，因此對于風險的規(guī)避程度較低，隨著收入的不斷增加，在一定范圍內(nèi)，其對風險的規(guī)避意識會不斷的提高。馬斯克萊爾、邁克爾格林2001，p263。對于圖5中描繪的兩個伯努利效用函數(shù)和，通過標準化，使這兩個函數(shù)在財富水平上有相同的效用函數(shù)和邊際效用值。如果是的遞減函數(shù)，則稱貨幣伯努利效用函數(shù)顯示出遞減絕對風險規(guī)避。這里我們構(gòu)造一個符合假設(shè)的效用函數(shù)概念模型。對于函數(shù)： ，對于這種效用函數(shù)（見圖7：）： 因此可知，這種形式的效用函數(shù)隨著的增加，其對風險的規(guī)避程度越大。因此，此效用函數(shù)概念模型的表達形式如下：四、山西及江西的關(guān)于農(nóng)民風險偏好的實證分析（一）調(diào)研及問卷基本情況分析2004年2月份，我們在山西和江西做了兩組農(nóng)戶災害與事故保險行為的問卷調(diào)查 在山西選取了6個村，分別位于晉北的天鎮(zhèn)縣水桶寺村、晉中北（忻定盆地）的原平市沙溝村、晉中的太谷縣南席村、晉西的孝義市胡家窯村、晉南的稷山縣上柏村，以及晉東南的陵川縣秦家莊村。每村調(diào)查農(nóng)家百戶左右，共收到有效問卷655份。其分布：就學時間不足3年，%，%，%，%，%。這一結(jié)果表明：在目前山西和江西部分地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中，不平衡性問題相當嚴重。孝義市胡家窯太谷縣南 席陵川縣秦家莊原平市沙 溝稷山縣上 柏天鎮(zhèn)縣水桶寺江西省撫州地區(qū)總體旱災 冰雹 病害 蟲害 家畜疾病 其它 從災害對生產(chǎn)量的影響程度估計看（表2），%認為自然災害給其家庭農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來的損失在2030%，%認為損失已達到3050%，%認為損失已達50%以上，只有31%的農(nóng)民認為損失在20%以內(nèi)。由于農(nóng)民的財富存量很難調(diào)查清楚，而農(nóng)民的平均收入往往與財富總量成正相關(guān)關(guān)系，因此本文采用農(nóng)民的平均收入來代替這個變量。然而這些方法往往是在小范圍內(nèi)有效，一旦發(fā)生較大的災害，這些方法的有效性就會大打折扣。同時這個結(jié)論還可能會受到其他因素的影響。比如可以選擇30%、40%、50%、70%以及90%的承保程度（不同的承保程度對應(yīng)不同的保費支出），根據(jù)不同的選擇水平來判斷其偏好規(guī)避程度。由于這組樣本量的局限性，曲線性質(zhì)不是很清晰，但是還是可以看出，隨著平均收入的升高，其對保障的要求越來越高。這里假設(shè)A點為效用曲線的最大點。其經(jīng)濟含義是農(nóng)民在收入非常低下的條件下，隨著財富的不斷增加，其對風險的規(guī)避意識不斷增強。即由于中國絕大多數(shù)農(nóng)民的收入低下，因而其效用曲線很可能處于一種在A點以左的狀態(tài)，因此，其對保險的偏好和收入水平提高以后的偏好有所不同。參考文獻[1] 安德魯R . Nixon. (1982). Federal Crop Insurance vs. ASCS Disaster Assistance for Texas High Plains Cotton Producers: An Application of Whole Farm Simulation. West. J. Agr. Econ. 7(December):14153.[22] Friedman, M. amp。 . Hewitt. (1990). All Ris
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